Você provavelmente já foi convidado a pagar compras online usando o PayPal ou outras carteiras digitais em algum momento. Neste post, discutiremos o que é uma carteira digital, como funcionam e as principais carteiras digitais em 2023.
O que é uma carteira digital?
Usando um computador, smartphone ou outros dispositivos inteligentes, as carteiras digitais permitem que você faça pagamentos de suas contas financeiras. Eles eventualmente eliminam a necessidade de carregar uma carteira física.
Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay são provavelmente as três carteiras digitais mais populares, mas existem muitas mais. PayPal e Venmo são duas carteiras digitais populares adicionais que são exclusivamente sociais, pois permitem que você envie dinheiro instantaneamente para varejistas e amigos.
Zelle é outra solução de pagamento digital popular que vem como padrão em muitas contas bancárias.
Como funcionam as carteiras digitais?
Para começar com uma carteira digital, primeiro determine qual você deseja usar. Essa opção provavelmente será influenciada pelo seu sistema operacional móvel – Apple Pay para usuários do iPhone, Google Pay para usuários do Android e assim por diante.
Você também pode utilizar um ou mais deles. Diferentes carteiras digitais podem ser mais adequadas para vários usos. Por exemplo, você pode ter:
- Se você esquecer sua carteira real, poderá usar o Apple Pay como método de pagamento alternativo.
- Para dividir contas com amigos e familiares, use o Venmo.
- O PayPal permite que você pague com rapidez, facilidade e segurança em varejistas que o aceitam.
Se você deseja usar uma carteira digital, precisará inserir os dados do seu cartão no aplicativo ou site de sua escolha. Suas informações serão criptografadas e você poderá usar a carteira somente após desbloquear seu dispositivo e autorizar seu uso.
Para fazer um pagamento móvel, basta autorizar a carteira digital e aproximá-la o suficiente do leitor de cartões para que suas informações sejam comunicadas. Os pagamentos móveis não são aceitos por todos os varejistas. No sistema de ponto de venda ou leitor de cartão do varejista, procure o indicador de pagamento sem contato. O sinal se assemelha a um emblema de Wi-Fi lateral.
Quando se trata de aplicativos de pagamento ponto a ponto como Venmo ou Zelle, muitas vezes você só pode enviar dinheiro para quem já possui uma conta no mesmo serviço.
Principais carteiras digitais em 2023
# 1. Cash App
O Cash App, publicado em 2014, permite que os clientes façam compras sem contato usando seu iPhone ou iPad, mas apenas se tiverem um iPhone 6 ou mais recente. Semelhante a muitas outras carteiras digitais, esta mantém suas informações de cartão de crédito e débito. Essas informações, no entanto, são transformadas em tokens que só podem ser acessados com sua impressão digital. Em outras palavras, é uma das carteiras mais seguras disponíveis.
O Cash App também oferece outro produto chamado Wallet. Este programa útil contém cartões de embarque, ingressos para shows e filmes, cartões de fidelidade e cupons.
Prós:
Cash App funciona com a maioria dos cartões de débito e crédito; você poderá transferir e receber dinheiro de amigos, comprar criptomoedas e até doar para instituições de caridade. A transferência de dinheiro para uma conta bancária pode levar de 2 a 3 dias, o que é bastante comum no setor. Você também pode investir facilmente em ações e bitcoin usando o aplicativo. O aplicativo Cash permite que você crie um cartão de débito sem taxas. Pode ser usado em qualquer lugar e em qualquer lugar para economizar rapidamente nas compras diárias. Por fim, o aplicativo Cash permite que você receba contracheques recorrentes com até dois dias de antecedência.
Contras:
Embora o Cash App seja fantástico, esteja preparado para pagar taxas. Se você quiser fazer um depósito instantâneo, a taxa de depósito varia de 0.5% a 1.75%, mas será aplicada ao seu cartão de débito imediatamente. Se você enviar dinheiro para o Cash App com cartão de crédito, uma taxa de 3% será adicionada ao seu total.
#2. Carteira virtual do Google
O Google Wallet era um aplicativo para celular até 2016. Agora é um aplicativo da web que permite enviar dinheiro para qualquer pessoa nos Estados Unidos com apenas um endereço de e-mail ou número de telefone, usando seu cartão de débito, conta bancária ou Saldo da Google Wallet. As transferências levam alguns minutos e você precisará do seu PIN do Google Payments para acessar os fundos.
Prós:
Como o Google Wallet é uma carteira do lado do servidor, as informações dos usuários são armazenadas na infraestrutura do Google. Os usuários podem enviar quanto dinheiro quiserem para a carteira e utilizá-lo da maneira que quiserem. Funciona de forma semelhante a qualquer outro cartão de débito. No entanto, o suporte do aplicativo para o Google Wallet não é o melhor. Para contornar isso, você pode comprar um cartão real que seja aceito em qualquer lugar onde o cartão de débito Mastercard seja aceito. Atualmente, os pagamentos ponto a ponto são o foco principal da Carteira virtual do Google.
Contras:
As taxas da Carteira virtual do Google variam ligeiramente em relação às dos Cash Apps. Os custos de crédito podem variar de 4% a 4%, enquanto as taxas de débito serão de 1.5% ou US$ 0.31, o que for maior. Não há taxa de transferência bancária e o dinheiro pode ser retirado dentro de 1 a 3 dias úteis. A Carteira virtual do Google não é para todos, embora funcione bem com outros produtos do Google.
#3. Android Pague
O Android Pay é a opção de pagamento por smartphone na loja do Google incorporada diretamente ao sistema operacional. Como a maioria das outras carteiras móveis, o Android Pay usa a tecnologia NFC para permitir pagamentos tocando um telefone em um terminal habilitado para NFC. O Android Pay é intrigante porque a Walgreens introduziu um programa de recompensa para usuários do Android Pay, e agora você pode comprar e pagar por comida via Grubhub.
Prós:
O Android Pay pode lidar com vários cartões e permite que você selecione qual usar. Se for muito problema e você realmente precisar apenas de um cartão, poderá torná-lo seu padrão. Dessa forma, você não terá que se questionar e poderá economizar tempo com pagamentos móveis rápidos. O Android Pay também deve ser aceito na maioria dos estabelecimentos comerciais. Se você deseja fazer pagamentos em seu telefone, pode usar o Android Pay, que elimina a necessidade de inserir novamente as informações do cartão de crédito todas as vezes. A Carteira virtual do Google não é exatamente igual ao Android Pay. Embora o Android Pay seja usado principalmente para transferências de dinheiro sem taxas, a Carteira virtual do Google é focada principalmente em pagamentos ponto a ponto.
Contras:
Não há taxas para enviar ou receber dinheiro. No entanto, as transferências com cartão de débito para dentro ou fora da conta incorrem em uma taxa de 1.5% (ou um mínimo de 31 centavos). A transferência de fundos pode levar de 1 a 3 dias úteis, como acontece com a maioria das outras carteiras digitais, no entanto, há um custo para uma transferência rápida.
#4. Samsung Pagar
O Samsung Pay, lançado em 2015, emprega as tecnologias NFC e MST, tornando-o único entre as carteiras digitais. Isso significa que os pagamentos sem contato podem ser feitos em terminais habilitados para NFC e terminais clássicos de tarja magnética. Além de cartões de crédito e débito, você também pode armazenar cartões-presente, cartões de recompensa e assinaturas.
Prós:
O Samsung Pay é extremamente simples de configurar e funcionará em qualquer local nos Estados Unidos e no exterior que aceite cartões de crédito. Você pode até pagar usando seu Samsung Smartwatch, se tiver um. Você também pode controlar sua conta de dinheiro com bastante facilidade. A Samsung ainda tem seu próprio esquema de recompensa de compra. Este serviço é gratuito e você pode economizar até 30% em produtos Samsung, que podem aumentar rapidamente se você estiver procurando por um novo telefone ou eletrodoméstico. Você também receberá pontos de recompensa da Samsung, que poderá usar em dinheiro.
Contras:
Samsung Pay é limitado a compras móveis. Não existe um site oficial onde você possa fazer ou gerenciar pagamentos. Isso pode não parecer grande coisa, mas todos os seus concorrentes, incluindo Apple Pay, Google Pay, Venmo e outros, permitem que você pague pela internet. Na verdade, você nem consegue acessar sua conta online. Isso pode não ser uma preocupação significativa para alguns, mas pode ser um obstáculo para outros.
# 5 PayPal
O PayPal é uma das carteiras digitais mais estabelecidas e amplamente utilizadas. Ele tem sido usado para realizar pagamentos online e movimentar dinheiro entre as partes com razoável simplicidade. O Paypal está acessível para usuários de Android e iOS.
Depois de fechar acordos com a Mastercard e a processadora de cartões First Data, o PayPal aumentou seu jogo. Isso dá aos clientes a opção de pagar com o aplicativo PayPal, que é semelhante a soluções de toque para pagar, como o Apple Pay, ou passar um Mastercard do PayPal para fazer compras na loja.
Prós:
O Paypal é realmente simples de usar e é uma excelente maneira de enviar dinheiro para amigos, familiares e outros. Você também nunca terá que se preocupar com segurança porque a organização toma enormes precauções para evitar fraudes. Se você pagar por algo que acaba sendo uma farsa, a empresa pode ajudá-lo a recuperar seu dinheiro. Suas informações bancárias e de cartão de crédito também serão criptografadas e não haverá custos se você enviar dinheiro para amigos, familiares ou outras pessoas.
Contras:
Embora o Paypal seja fantástico para transferir dinheiro para amigos e familiares, existem taxas associadas às transações corporativas. Você será cobrado por transações instantâneas, como acontece com a maioria das outras carteiras digitais, mas não por transferências que levam de 1 a 3 dias úteis. Finalmente, e talvez o mais essencial, o Paypal congela as contas rapidamente. Se sua conta estiver bloqueada, você deve demonstrar que não fez nada de errado. Até então, você não terá acesso a quaisquer fundos enviados ou mantidos em sua conta.
# 6. Venmo
Além do PayPal, a empresa controla o Venmo, um dos aplicativos de pagamento ponto a ponto mais populares disponíveis. Basta conectar um cartão de crédito, cartão de débito ou conta corrente e começar a reembolsar seus amigos. Os pagamentos também podem ser feitos para você. O Venmo protege suas informações financeiras usando criptografia de dados e você pode até transmitir suas transações com uma mensagem no Facebook, Twitter ou Foursquare. As transferências entre bancos e cartões de débito são gratuitas, mas as taxas do cartão são de 2.9%.
Prós:
O Venmo oferece uma maneira rápida, fácil e gratuita de transferir dinheiro de uma conta bancária ou cartão de débito. Quando se trata de pagamentos com cartão de crédito, existem alguns custos, embora geralmente sejam bem pequenos. Você pode usar o Venmo para pagar vários itens em várias empresas e pode até obter seu próprio cartão de débito ou crédito Venmo. O que distingue a Venmo é a sua componente social. As mensagens são anexadas aos pagamentos e você pode adicionar curtidas, comentários e outras coisas interessantes. Isso pode não ser grande coisa para alguns, mas torna todo o procedimento mais agradável para outros.
Contras:
Embora o aspecto social seja maravilhoso, deve-se notar que todos os pagamentos são públicos por padrão. Você pode ajustar suas configurações de privacidade para que os pagamentos sejam visíveis apenas para seus amigos ou para o destinatário do Venmo. Embora este seja um passo positivo, pode ser inconveniente se você gosta de manter seu dinheiro pessoal privado. Você também não pode cancelar pagamentos no Venmo. Se você precisar que o dinheiro seja devolvido, deverá abordar o destinatário diretamente, e não por meio do aplicativo. Além disso, você não poderá fazer transações internacionais e o Venmo é uma ferramenta popular entre os golpistas.
#7. alipay
Como subsidiária da Alibaba, não é surpresa que esta seja a principal solução de pagamento de terceiros e carteira digital da China. No entanto, em 2016, a Alipay se expandiu para além da China continental e para a Europa, permitindo principalmente que os visitantes chineses fizessem pagamentos na loja e recebessem descontos. Se sua empresa está localizada em uma área turística popular ou se você tem uma loja online que atende a visitantes internacionais, vale a pena experimentar o Alipay.
Prós:
Alipay protege suas informações pessoais e simplifica o processo de pagamento.
Contras:
Alipay mantém registros extensos das despesas de cada usuário. Isso cobre compras, investimentos e a quantidade de dinheiro que eles têm atualmente em mãos. A fraude financeira é muito comum no Alipay.
#8. Pagamento Walmart
A carteira móvel do Walmart, lançada no verão de 2016, emprega códigos QR em vez de toque para pagar, que depende da tecnologia NFC. Esta carteira é compatível com telefones Android e Apple e pode ser usada para organizar vales-presente do Walmart, criar listas de compras, guardar recibos do Walmart, reabastecer prescrições e até mesmo localizar um item dentro de sua loja favorita.
Prós:
O Walmart Pay se conecta com as principais operadoras de cartão de crédito, para que suas informações não sejam roubadas. Você baixa o aplicativo, digitaliza seus produtos na área de checkout e paga pelo aplicativo para usá-lo. Isso simplifica o processo e pode economizar seu tempo. Você pode usá-lo com qualquer cartão vinculado à sua conta do Walmart, bem como vales-presente do Walmart.
Desvantagens
A principal desvantagem do Walmart Pay é que ele só pode ser usado no Walmart. Ele também não pode ser usado para se conectar diretamente a uma conta bancária e não fornecerá recompensas bancárias em dinheiro. Embora o Walmart Pay melhore a experiência de compra, é relativamente limitado.
Leia também: CARTEIRA VIRTUAL: Definição, Tipos e Benefícios
Do que mais as carteiras digitais são capazes?
As carteiras digitais não são apenas úteis para facilitar os pagamentos, mas também podem ser usadas para armazenar outros documentos cruciais organizados e rapidamente acessíveis.
O que você pode guardar em uma carteira digital?
- Cartões de crédito ou débito.
- Cartões de embarque.
- Reservas de hoteis
- Ingressos para um concerto.
- Certificados de presente.
- Cupons.
- Cartões de fidelidade.
Muitos aplicativos, principalmente estabelecimentos de fast-food com esquemas de fidelidade, fornecem suas próprias carteiras digitais. A Starbucks, por exemplo, recompensa os usuários que usam o aplicativo com “estrelas” que podem ser trocadas por bebidas gratuitas e outras regalias. Os cartões-presente da Starbucks podem ser recarregados com cartão de débito ou crédito.
É seguro usar carteiras digitais?
As preocupações com segurança e proteção são generalizadas com carteiras digitais. O que acontece se você perder seu telefone? Os hackers podem simplesmente pegar seus dados? Você vai comprometer suas finanças?
Não, não tem. Como os pagamentos móveis são fortemente criptografados e tokenizados, nenhum dos dados reais do seu cartão ou conta é armazenado na carteira digital, as carteiras digitais são realmente mais seguras do que os cartões físicos.
Mas como, exatamente, é que isso funciona?
Quando você insere suas informações pessoais em uma carteira digital, elas são criptografadas e transformadas em um código único que somente entidades autorizadas podem acessar.
A tokenização, que substitui dados criptografados confidenciais por um equivalente digital não confidencial conhecido como token, também está incluída nas carteiras digitais. Cada vez que um usuário faz um pagamento, um token exclusivo é produzido aleatoriamente e somente o gateway de pagamento do comerciante pode corresponder a esse token para aceitar o pagamento.
Quando a criptografia e a tokenização são usadas juntas, suas informações se tornam inúteis e ilegíveis para os fraudadores. Devido à tecnologia de tokenização e à exigência de identificação, os pagamentos digitais sem contato costumam ser mais seguros do que a compra com chip ou tarja magnética de um cartão físico. Se alguém roubar seu cartão, é muito mais fácil usá-lo - mas com uma carteira digital, normalmente há camadas adicionais de segurança, como digitalização de impressão digital, reconhecimento facial ou proteção por senha.
Prós e contras das carteiras digitais
Prós:
- Conveniência: Por ser acessível a partir do seu dispositivo, é mais fácil de transportar e ocupa menos espaço no bolso. Você também pode armazenar vários tipos de cartões na carteira digital. Se você esquecer sua carteira, ainda poderá fazer pagamentos na maioria dos varejistas.
- Segurança: Como os pagamentos digitais incluem criptografia de dados e tokenização, eles são mais seguros em muitos aspectos do que as transações tradicionais de débito ou cartão de crédito.
Desvantagens
- Existem certas restrições sobre onde você pode usá-lo: Nem todos os varejistas ou pessoas para quem você deseja transferir dinheiro aceitam pagamentos por meio de carteiras digitais ou podem não ter a tecnologia instalada para fazê-lo.
- É determinado pelo seu dispositivo: Se o dispositivo no qual sua carteira digital é mantida ficar sem bateria ou você perder o acesso a ele por qualquer motivo, você também perderá o acesso à carteira digital.
O que distingue as carteiras digitais das carteiras criptográficas?
Enquanto as carteiras digitais são apenas uma réplica eletrônica do que você carregaria em uma carteira física, as carteiras criptográficas não são: elas mantêm as chaves necessárias para comprar e vender criptomoedas. Para simplificar, o objetivo fundamental de utilizar uma carteira digital é pagar por compras comuns. Para comprar criptomoeda, os detentores de criptomoeda geralmente utilizam uma carteira criptográfica.
No entanto, há várias coisas que as carteiras móveis e as carteiras de criptomoeda compartilham. Uma carteira criptográfica, como carteiras móveis, pode ser usada para pagar bens ou serviços em locais que aceitam criptomoedas. E ambas as carteiras são significativamente mais seguras do que carregar um cartão de crédito com você.
No entanto, todas as informações necessárias para qualquer tipo de carteira estão disponíveis online e, portanto, sujeitas a hackers em algum nível. Cartões e contas em uma carteira digital geralmente são segurados pelo FDIC ou têm algum tipo de proteção contra fraude por meio da instituição financeira, enquanto a criptomoeda ainda não é regulamentada.
Conclusão
Para pagamentos virtuais, tickets, vales-presente e muito mais, as carteiras digitais fornecem aos consumidores uma solução rápida, eficaz e segura. Embora ainda não seja hora de se livrar de sua carteira física, certamente veremos um aumento no uso por consumidores e empresas dos EUA, à medida que os consumidores se familiarizarem mais com os serviços financeiros digitais e sem contato.
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Referências
