Embora você possa estar familiarizado com os termos “vontade” e “confiança” em relação ao planejamento imobiliário, você sabe a diferença entre os dois? Como sobre a segurança de seus entes queridos e suas posses? Você sabe qual plano fornecerá a cobertura mais confiável? Este artigo discute as diferenças entre uma confiança e um testamento, bem como qual opção é melhor para você.
O que é um testamento?
Um testamento, ou “última vontade e testamento”, é um documento legal que especifica como seus bens serão administrados após sua morte. O criador de um testamento, conhecido como testador, deve ser um adulto de mente sã. Depois de tomar suas decisões finais, os testadores escolhem um testamenteiro ou testamenteiro para administrar seus bens. Tutela de filhos menores ou animais de estimação, distribuição de bens e bens aos beneficiários e implementação de acordos funerários são exemplos de distribuição de bens.
Sua vontade pode direcionar qualquer bem que seja mantido em um único nome. Ativos de propriedade conjunta, como contas JTWROS, passam para o coproprietário sobrevivente após sua morte.
Cada estado tem suas próprias leis de testamento, mas a maioria exige que um escrito seja assinado ou executado pelo testador e duas testemunhas antes de se tornar juridicamente vinculativo e efetivo.
O que é um Trust?
A criação de um fideicomisso estabelece uma entidade legal separada e uma relação fiduciária, permitindo que o criador do fideicomisso, conhecido como o outorgante, mantenha ativos para seu próprio benefício ou para o benefício de terceiros, os beneficiários. Se o outorgante se tornar incapaz de administrar o fiduciário falecer, ele ou ela poderá nomear um fiduciário sucessor.
O concedente tem mais controle sobre como os ativos são distribuídos com fundos. Por exemplo, se os pais desejam que seus filhos herdem a renda apenas em determinados momentos ou cuidem de uma criança com necessidades especiais, esses desejos podem ser realizados por meio da confiança.
É importante observar que você não pode nomear tutores de filhos menores em um fundo, apenas em um testamento. Esta é uma das razões mais comuns pelas quais algumas pessoas combinam vontades e relações de confiança.
Qual é a diferença entre uma vontade e uma confiança
Embora os testamentos e trusts compartilhem muitas semelhanças, eles também têm várias diferenças. Mas, no final das contas, ambas são formas de especificar quem receberá seus bens. Eles simplesmente fazem isso de maneiras diferentes, cada uma com seu próprio conjunto de vantagens e desvantagens.
Uma diferença significativa entre os dois é quando e como eles entram em vigor. Os testamentos não são efetivos até que você morra, enquanto os fundos são efetivos imediatamente após a assinatura e o financiamento.
Pode ser mais simples considerar um testamento como um documento “simples”. Você poderá:
- Designe tutores para crianças e animais de estimação.
- Determine para onde seus ativos irão.
- Faça os arranjos finais.
Leia também: FORMA DE VIDA: Um guia abrangente para cidadãos dos EUA
Embora fazer um testamento seja mais simples, existem algumas desvantagens nesse método. Testamentos, por exemplo, fornecem apenas uma quantidade limitada de controle sobre a distribuição de ativos. Depois que você morrer, eles quase certamente terão que passar por algum tipo de processo de inventário. A confiança é mais complicada, mas pode ser benéfica. Trusts:
- Dê a você mais poder de decisão sobre quando e como seus ativos serão distribuídos.
- Aplica-se a quaisquer ativos mantidos no Trust.
- Eles vêm em uma variedade de formas e tamanhos.
Lembre-se de que, depois de criar um Trust, você deve financiá-lo transferindo ativos para ele, tornando o Trust o proprietário. Isso torna os Trusts um pouco mais difíceis de configurar, mas lembre-se de que os Trusts têm uma grande vantagem sobre os Wills. Eles são freqüentemente usados para reduzir ou evitar totalmente o inventário, o que é um grande benefício para algumas pessoas. Isso por si só poderia mais do que justificar a complexidade adicional de estabelecer a confiança.
Por que a confiança é melhor do que um testamento?
Ao comparar Wills e Trusts, tenha em mente que eles têm benefícios muito diferentes e específicos. Assumir que um é “melhor” que o outro não é preciso nem útil. No início do processo, você deve avaliar sua situação, seus objetivos e suas necessidades. Só assim poderá encontrar a solução que melhor se adequa e protege a sua família.
Um testamento não entra em vigor até que você morra, enquanto uma confiança viva se torna ativa assim que é estabelecida e financiada. Isso significa que um fundo pode proteger e direcionar seus bens se você ficar mentalmente incapacitado, o que não pode acontecer com um testamento.
Você pode ter um testamento e uma confiança viva?
Sim, porque eles servem a propósitos diferentes, você pode ter tanto um testamento quanto um Living Trust. Trusts gerenciam e distribuem seus ativos durante sua vida e após sua morte. Em contraste, um testamento permite que você nomeie tutores para seus filhos, nomeie um executor para sua propriedade e declare seus desejos finais. O que é realmente mais importante entender é o tipo de testamento a ser feito em conjunto com um Living Trust para ter o Plano Imobiliário mais abrangente.
Suponha que você tenha uma última vontade e testamento e uma confiança viva. Isso nem sempre é recomendado, e aqui está o porquê: os bens que são mencionados apenas em seu último testamento quase certamente terão que passar por um longo processo de inventário; sem contar que os últimos testamentos são documentos públicos. Em contraste, os ativos incluídos em um fundo são normalmente protegidos do tribunal de sucessões.
Leia também: VONTADE NUNCUPATIVE: Melhores práticas nos Estados Unidos (+ Tudo o que você precisa saber)
O Pour Over Will chegou. A maioria dos Trusts Vivos Revogáveis (incluindo aqueles disponíveis através de Trust & Will) incluem um Pour Over Will, que é um tipo de Will projetado para funcionar em conjunto com o seu Trust. Com um Pour Over Will, qualquer coisa que uma pessoa possua fora de seu Fundo, bem como qualquer coisa sujeita a seu Último Testamento e Testamento, será paga ao seu Fundo após sua morte. Os testamentos de derramamento servem como um plano de backup para garantir que todos os seus ativos sejam transferidos para o seu Trust.
Lembre-se de que existem distinções importantes entre um testamento vital e um último testamento, pois eles devem ser testados, o que significa que um tribunal deve observar como os bens são entregues. vontade e um derramamento. Um testamento vital é uma coleção de documentos relativos às decisões médicas de uma pessoa. Esses documentos incluem o seguinte:
- Diretriz Avançada de Cuidados de Saúde Procuração Médica
- Formulário para autorização HIPAA
- Quando você se inscreve no Trust & Will, os documentos do Living Will listados acima são fornecidos, independentemente de você comprar um Trust ou Will.
Quais são os prós e os contras de um testamento versus um fundo?
prós da vontade
Os testamentos são normalmente mais baratos e mais simples de redigir do que os trusts. Se o seu patrimônio for pequeno, os custos de criação do fundo podem ser maiores do que você economiza por não ter que passar por um inventário. Além disso, você não terá que se preocupar em renomear nenhum de seus ativos ou qualquer outra formalidade que acompanha a colocação de seus ativos em uma relação de confiança. Por fim, se você usar um testamento e estiver preocupado que seus bens não sejam divididos da maneira que você deseja, o tribunal terá que vigiar seu patrimônio.
Contras da Vontade
Terão uma desvantagem significativa na medida em que devem ser probated, o que significa que um tribunal deve supervisionar a distribuição de bens. Isso aumenta o custo e a duração do processo. Além disso, os documentos do tribunal são registros públicos, então qualquer pessoa pode ir ao tribunal e ver como seu patrimônio foi distribuído. Além disso, seu testamento não entra em vigor até que você morra, então você não pode usá-lo para nomear alguém para cuidar de você se ficar incapacitado; você deve usar outros documentos para fazer isso.
Prós de confiança
Com uma confiança viva no lugar, seus bens podem ser transferidos para seus herdeiros sem ter que passar pelo processo de inventário caro e demorado. Isso mantém a privacidade do seu patrimônio e acelera a distribuição do seu testamento, especialmente em estados com leis de sucessões complicadas. Se você possui propriedades em mais de um estado, um fundo pode transferir os ativos sem a necessidade de procedimentos legais adicionais. Você pode precisar passar por processos auxiliares de inventário em outros estados se tiver um testamento. Por fim, os documentos fiduciários entram em vigor imediatamente, para que você possa incluir instruções para seus cuidados de fim de vida e um tutor caso você fique impossibilitado de cuidar de si mesmo.
Contras de confiança
O aspecto mais difícil das relações de confiança é estabelecê-las. Os fundos geralmente são mais caros de preparar do que os testamentos porque exigem que você retitule seus ativos em nome do fundo, o que leva tempo e dinheiro. Se você não renomear seus ativos, eles não passarão pela confiança e, em vez disso, passarão por inventário. Os trusts não protegem os ativos de nenhuma maneira especial e também não ajudam com os impostos imobiliários de nenhuma maneira especial. Os ativos em seu fundo revogável ainda podem ser tomados pelos credores.
Qual é uma desvantagem de um testamento sobre uma relação de confiança?
Mesmo que custe menos e seja mais fácil de escrever, um último testamento tem uma série de problemas. Para começar, exige que sua família passe pelo processo de inventário após sua morte, o que é demorado e caro. Todos os estados com imóveis exigem inventário. Após o término do processo de inventário, seu testamento e uma lista de seus ativos financeiros são tornados públicos. A última vontade e testamento só se aplicam aos bens que você possui. Não cobre seguro de vida ou bens com designação de beneficiário assinada. Por fim, um último testamento não deixa muito espaço para personalização e não protege seus herdeiros de credores ou outras pessoas que possam tentar tirar proveito deles financeiramente.
Quais são os 4 tipos de confiança?
#1. Fundos irrevogáveis
Uma confiança irrevogável não pode ser alterada a menos que todos os beneficiários concordem. À primeira vista, pode parecer que fundos irrevogáveis nunca são uma boa ideia, mas podem ser bastante benéficos em certas situações. A maioria das pessoas que criam fundos irrevogáveis o fazem por razões fiscais. Além disso, porque eles podem proteger contra ações judiciais e credores, fundos irrevogáveis podem ser benéficos para aqueles que trabalham em uma profissão litigiosa, como médicos ou advogados.
#2. Confiança Viva
Uma confiança revogável é outro nome para uma confiança viva. Você o estabelece durante sua vida e seus beneficiários se beneficiam depois que você morre. Embora os trusts vivos possam ajudar seus entes queridos a evitar o demorado e muitas vezes caro processo de inventário, eles não são uma ferramenta eficaz de proteção de ativos enquanto você ainda está vivo. É verdade que os ativos em uma confiança viva são mais difíceis de acessar, mas ainda podem acabar nas mãos dos credores durante sua vida. Não é sem falhas.
#3. Confiança conjunta
Quando duas pessoas querem criar confiança juntas, uma confiança conjunta é a melhor opção. Um casal se beneficiaria desse tipo de relacionamento. Durante a vida em comum, ambos os parceiros podem manter o controle dos bens, e quando um deles morre, o outro assume automaticamente o cargo de Fideicomissário.
#4. Fundos testamentários
Um fideicomisso testamentário, também conhecido como “fideicomisso” ou “fideicomisso sob testamento”, é criado dentro de um testamento e não entra em vigor até a sua morte. Em sua última vontade e testamento, você diz às pessoas como estabelecer a confiança no momento certo. Os fundos testamentários não são considerados fundos vivos porque não são documentos viáveis até que você morra (daí o termo “Lembre-se de que os fundos testamentários devem passar por inventário e você perderá parte da proteção de privacidade que outros fundos podem fornecer, ambos os quais são significativos vantagens dos trustes em primeiro lugar.
Conclusão
É importante criar uma vontade cedo na vida. Testamentos, trusts ou ambos podem ser usados para garantir que seus bens e posses cheguem onde você deseja. Se você tem filhos menores, deve fazer um testamento para nomear os responsáveis por eles. Se a criação e manutenção de uma relação de confiança não custar muito para seus ativos e objetivos, ela pode liquidar sua propriedade mais rapidamente do que um testamento e manter seus ativos privados.
Artigos Relacionados
- CONFIANÇA TESTAMENTÁRIA: Definição, Exemplos, Requisitos
- CONFIANÇA EMPRESARIAL: Definição, prós e contras e como configurá-lo
- Family Trust: definição, tipos e como configurar um
- VONTADE E CONFIANÇA: Significado e Diferença
- Vontade Holográfica: Como Escrever Vontade Holográfica, Explicado!!!
Referências
