No mundo dos negócios, sempre existe o medo persistente de que você possa fornecer um excelente trabalho para um cliente que nunca pagará. Mesmo que seja irritante, esta situação não o deixa completamente sem opções: você sempre pode tentar recuperar o dinheiro que lhe é devido entrando com uma ação judicial contra a outra parte. Nesse cenário, você precisará do auxílio de um advogado especializado em cobrança de dívidas. Antes de seguir esse caminho, é crucial se informar sobre o tipo de advogado de que você precisará, como negociar com um advogado de cobrança de dívidas quando precisar contratar um e a diferença entre contratar um advogado de cobrança de dívidas e uma agência. Só então você pode tomar uma decisão informada.
Quem é um advogado de cobrança de dívidas?
Um advogado especializado em cobrança de dívidas é um profissional jurídico que pode aconselhar os clientes no desenvolvimento de estratégias legalmente sólidas para a cobrança de dívidas de clientes que pararam de fazer pagamentos. No tribunal, se o seu caso for a julgamento, eles geralmente o representarão como seu advogado e preencherão e arquivarão toda a papelada necessária em seu nome.
Além disso, advogados especializados em cobrança de dívidas geralmente representam credores, e não devedores. Tanto no nível operacional quanto financeiro, uma agência de cobrança de dívidas não pode funcionar bem sem a ajuda de advogados de cobrança de dívidas.
Quando surgem problemas de dinheiro, qualquer pessoa pode contratar um advogado de cobrança de dívidas para tentar recuperar o dinheiro devido. Na maioria das vezes, os advogados estão em uma boa posição para descobrir se seria melhor ir ao tribunal ou usar o aconselhamento de crédito para aliviar as preocupações de ambos os lados. Eles podem defender o cancelamento da dívida ou um novo cronograma de pagamento em situações extremas.
Qual é o papel de um advogado de cobrança de dívidas?
Para alguns clientes, a melhor maneira de recuperar os pagamentos vencidos é contratar um advogado de cobrança de dívidas. A seguir estão as funções de um advogado especializado em cobrança de dívidas:
- Ele ajuda você a buscar uma ação legal, se necessário, para recuperar dívidas de clientes.
- Se você tem dívidas significativas, deve dinheiro a uma grande corporação ou precisa de assistência jurídica adicional, aqui está a solução.
A ajuda de um advogado de cobrança de dívidas é crucial ao lidar com clientes que se recusam a pagar o que devem.
É frustrante, mas você sempre pode entrar na justiça para tentar conseguir o que é realmente seu, então não desista! Se você se encontrar nessa situação, ligue imediatamente para um escritório de advocacia de cobrança de dívidas.
Antes de contratar um advogado de cobrança de dívidas, você deve saber o que esperar e como eles são diferentes das agências de cobrança. Considere os honorários advocatícios, as áreas de atuação e o histórico de sucesso se precisar de ajuda jurídica para cobrança de dívidas.
O que você não deve fazer com um cobrador de dívidas?
Para exortar as pessoas a pagar suas dívidas, os cobradores de dívidas costumam parecer abruptos, agressivos e até assustadores. Esta é uma reputação que às vezes é bem merecida. Alguns cobradores de dívidas violam o Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), que proíbe essas práticas desagradáveis e injustas. Aqui estão algumas coisas que você não deve fazer como um coletor de profundidade:
#1. Faça uma ameaça de mandado de prisão
Se você tem dívidas, o cobrador não pode usar de coação ou falsas acusações para que sejam pagas.
Para começar, as organizações governamentais não podem emitir mandados de prisão ou prender você. Mais importante, você não irá para a cadeia por deixar de pagar uma obrigação, como cartão de crédito, hipoteca, empréstimo de carro ou pagamento médico.
No entanto, se você não comparecer ao tribunal por uma dívida, o juiz poderá emitir um mandado de prisão. Se você não pagar sua multa judicial, impostos ou pensão alimentícia, poderá ir para a cadeia.
#2. Faça de você uma vergonha pública
Os coletores não podem usar sua reputação contra você para obter o dinheiro que você supostamente deve.
Na verdade, eles nem mesmo estão autorizados a enviar um cartão postal. Eles estão proibidos de divulgar a identidade dos devedores. Você, seu cônjuge e seu advogado são as únicas pessoas com quem eles podem conversar sobre isso.
Os cobradores de dívidas podem conversar com outras pessoas além do devedor para descobrir quem são. No entanto, eles só podem solicitar ao devedor seu endereço, número de telefone residencial e local de trabalho. Provavelmente, eles não farão tentativas repetidas de entrar em contato com esses indivíduos.
#3. Ir atrás de você pelo dinheiro que você não deve
As imprecisões são abundantes no setor de cobrança de dívidas. Um cobrador de dívidas pode ir atrás da pessoa errada para pagamento ou da pessoa certa para uma dívida que já foi paga se a papelada estiver incompleta ou com defeito. Embora não prevalente, esta prática é contra a lei.
Revise seus relatórios de crédito se tiver dúvidas sobre uma dívida que foi solicitada a pagar. Usando um relatório de crédito gratuito, você pode adquirir um sem nenhum custo todos os anos.
Lembre-se de que os cobradores de dívidas podem entrar em contato com os herdeiros ou executores da pessoa falecida para discutir o pagamento da dívida, mas eles estão proibidos de fazer alegações falsas sobre a necessidade legal de pagamento do devedor.
#4. Apareça no local de trabalho
O FDCPA diz que um cobrador de dívidas não pode ir ao seu local de trabalho para pedir dinheiro. É contra a lei um cobrador de dívidas aparecer no seu local de trabalho. Em outras palavras, os cobradores de dívidas estão proibidos de visitá-lo em seu local de trabalho.
As empresas de cartão de crédito ou outros cobradores de dívidas podem ligar para você no trabalho, mas não podem dizer quem são. Os cobradores de dívidas são obrigados por lei a parar de ligar para você no trabalho se você pedir para eles pararem.
Quando você precisaria contratar um advogado de cobrança de dívidas?
Um advogado de cobrança de dívidas pode ser necessário se você se encontrar em qualquer uma das seguintes situações:
#1. A empresa que você está ajudando é enorme
Corporações maiores podem evitar tentativas de forçá-las a pagar suas contas, pois têm mais recursos. Ao procurar dívidas de empresas, pode ser útil conversar com um advogado de cobrança de dívidas que saiba como as grandes empresas podem usar essas ferramentas.
#2. É imperativo que você emita demandas por escrito
Digamos que você saiba que terá que ir ao tribunal, mas realmente não quer abrir um processo. Para esse fim, você pode usar cartas de demanda. Nesses documentos juridicamente vinculativos, você explicará sua posição e prometerá ao cliente que não tomará mais nenhuma ação legal se ele lhe pagar uma certa quantia em dinheiro. É possível que os clientes que não pagaram em dia paguem depois de receber essas declarações de intenção de processar. Um advogado de cobrança de dívidas pode ser muito útil se você precisar de ajuda para escrever cartas de demanda eficazes que sigam a lei.
#3. Você antecipa ter que levar seu caso ao tribunal
Obtenha um advogado de cobrança de dívidas se estiver perseguindo sua dívida por tanto tempo que sabe que precisará de uma ordem judicial para finalmente cobrar. Mesmo que você tenha o direito de se representar no tribunal, suas chances de ganhar são muito maiores se você contratar um advogado que esteja familiarizado com as leis em jogo.
#4. Você antecipa ter que levar seu caso ao tribunal
Quando as pessoas falam sobre como cobrar dívidas, as agências de cobrança são frequentemente mencionadas na conversa. No entanto, essas organizações não podem fornecer aconselhamento jurídico ou entrar com ações judiciais; só um advogado é capaz de fazê-lo. Por outro lado, um advogado de cobrança de dívidas conhecerá todas as leis aplicáveis e poderá lhe dar bons conselhos. Além disso, leia ADVOGADO EMPRESARIAL: O que fazem, sua importância e como escolher.
Como responder a uma carta de cobrança de um advogado?
Sempre é possível se livrar de uma carta de cobrança concordando em pagar o valor que o advogado diz que você deve. Se você concordar em pagar, deverá obter prova por escrito de que todas as obrigações financeiras foram cumpridas integralmente.
Como negociar com um advogado de cobrança de dívidas
Se você tem uma conta de cobrança de dívidas e deseja resolvê-la, mas não pode pagar o saldo total, pode negociar um plano de pagamento com o advogado de cobrança.
Mesmo se você não conseguir convencer o advogado de cobrança a aceitar um pagamento reduzido, poderá estabelecer um plano de pagamento para liquidar a dívida ao longo do tempo. Se você souber como lidar com cobradores de dívidas, poderá criar um plano de pagamento para liquidar a conta de cobrança. Aqui estão algumas dicas sobre como negociar com um advogado de cobrança de dívidas:
#1. Certifique-se de que é sua dívida
Nunca assuma que um advogado de cobrança está agindo de boa fé quando entrar em contato com você sobre uma dívida. Muitas vezes, as agências de cobrança vão atrás de dívidas completamente fictícias ou tentam recuperar pagamentos que já foram feitos. Desconfie de todo e qualquer esforço de cobrança de dívidas.
Um advogado de cobrança de dívidas tem cinco dias para enviar a você um aviso validando a dívida após o primeiro contato. O valor que você deve, a entidade a quem deve e o que fazer se achar que houve um erro estão incluídos neste aviso.
Você tem 30 dias a partir da data de recebimento desta notificação para solicitar por escrito que o cobrador de dívidas lhe forneça a documentação da dívida. Os cobradores estão proibidos de tomar outras medidas, a menos que forneçam o comprovante de dívida solicitado.
Depois que o coletor enviar as evidências e você verificar sua autenticidade, poderá continuar conversando. Caso contrário, se o advogado de cobrança de dívidas não oferecer documentação suficiente, escreva ao cobrador uma carta de cessação e desistência pedindo que eles parem de entrar em contato com você e disputem a reivindicação com as agências de crédito.
#2. Prepare seu lance para ficar abaixo do seu limite
Aprender a negociar é essencial se você não quiser pagar um advogado ou conselheiro para fazer sua licitação. Você calculou o pagamento máximo que poderia fazer ao seu credor. No entanto, geralmente não é uma boa ideia começar com sua melhor ou última oferta.
Mesmo que você tenha condições de pagar o valor total, poderá iniciar negociações abertas com uma redução de 25% no principal. A ideia é começar com um valor menor para que seu credor o encontre no meio.
Além disso, seja paciente. Você pode precisar ligar para o número de suporte ao cliente do seu credor várias vezes antes de falar com um supervisor ou outra pessoa responsável pelas alternativas de alívio.
#3. Aprenda o papel de um advogado de cobrança de dívidas
Um advogado de cobrança de dívidas pode contatar até mesmo os compradores mais cuidadosos em algum momento. Você pode se endividar e não ter ideia se esquecer de pagar uma conta, discutir com o credor sobre quanto deve ou perder o controle de suas faturas. Às vezes, os cobradores de dívidas fazem dívidas extras em um esforço para intimidar as pessoas a pagar.
Pagar contas de cobrança geralmente é melhor para você e sua pontuação de crédito, mesmo que você prefira ignorar os cobradores por enquanto. Depois de fazer um pagamento, você não receberá mais avisos de cobrança, sua pontuação de crédito aumentará e você não correrá mais o risco de ser processado.
#4. Saiba o que dizer
Não admita culpa ao advogado de cobrança na primeira ligação, mesmo que esteja convencido de que é o responsável pela dívida. As dívidas podem ser juridicamente vinculativas e os prazos de cobrança podem ser estendidos por meio de confirmação oral.
Suas informações financeiras, número do Seguro Social e detalhes do cartão de crédito também devem ser mantidos em sigilo. Antes de fornecer informações pessoais, como números de CPF ou informações de contas bancárias, a alguém que afirma ser um cobrador de dívidas, é importante garantir que essa pessoa seja quem diz ser.
Não há uma frase secreta para impedir que um advogado de cobrança ligue, mas você pode implorar para que parem. Tenha em mente que a dívida ainda estará lá, mesmo que todos os contatos sejam cortados.
Por quanto tempo você pode ignorar os cobradores de dívidas?
Não é uma boa ideia ignorar completamente um cobrador de dívidas, mas há uma chance de você ganhar algum tempo antes que eles entrem com uma ação legal. Um cobrador de dívidas pode processá-lo para recuperar o dinheiro devido, mas geralmente tem um tempo limitado (três a seis anos) para fazer isso.
Quais poderes os cobradores de dívidas têm?
Os cobradores de dívidas não têm nenhum poder especial que lhes dê uma vantagem quando estão tentando recuperar dinheiro de pessoas que lhes devem dinheiro. Existe a possibilidade de que eles se comuniquem com você enviando cartas e fazendo ligações, mas também existe a possibilidade de que eles possam ir até sua casa. Se um cobrador de dívidas vier à sua casa, você não precisa abrir a porta.
Contratar um advogado de cobrança de dívidas versus contratar uma agência de cobrança
O dinheiro que flui para o seu negócio é sua responsabilidade como proprietário do negócio. Se a sua linha de trabalho não permite o pagamento integral imediatamente quando os bens ou serviços são entregues, você pode ter que lidar com clientes que pagaram com atraso antes. Para lidar com um cliente que está com pagamentos atrasados, você pode lidar com isso enviando cartas, contratando uma agência de cobrança ou contratando um advogado de cobrança.
Os proprietários de empresas geralmente não lidam com cobranças por conta própria porque o processo é complicado e há muitas leis e regras que devem ser seguidas. Você tem duas opções: uma agência de cobrança ou um advogado de cobrança. As pessoas costumam ser céticas sobre o uso de uma agência de cobrança ou advogado, mas a verdade é que isso pode ajudá-lo a recuperar seu dinheiro mais rapidamente, que você pode usar para expandir seus negócios. Compare e contraste a contratação de um advogado de cobrança com a contratação de uma agência de cobrança lendo o seguinte:
#1. Urgência
Uma agência de cobrança de dívidas não pode iniciar processos judiciais ou de outra forma obrigar os devedores a pagar. Um advogado de cobrança de dívidas, por outro lado, pode enviar cartas de demanda em papel timbrado legal para obrigar o devedor a agir antes de entrar com uma ação judicial formal. Além disso, apenas os advogados podem representar seus clientes no tribunal e fazer com que o juiz siga suas decisões.
#2. Cobranças
Por seus serviços, uma determinada agência de cobrança pode pedir até 50% do valor. É provável que uma taxa de 25% seja menor do que um advogado de cobrança de dívidas cobraria, enquanto um preço de 50% seria maior. Por outro lado, se o tribunal decidir a seu favor, o devedor poderá ser condenado a pagar seus honorários advocatícios.
#3. Determine seu nível de entusiasmo para ir ao tribunal
Pode não valer a pena contratar um advogado se você não estiver comprometido em ir ao tribunal. Contrate uma agência de cobrança de dívidas ou não faça nada se não se sentir confortável em fazê-lo. Acredite ou não, há algumas contas vencidas que é melhor não cobrar. Conseguir novos clientes pode ser uma maneira mais rápida, confiável e menos frustrante de preencher o buraco no fluxo de caixa deixado por um devedor atrasado.
Além disso, uma agência de cobrança de dívidas não pode entrar com uma ação judicial em nome de um cliente. Esta é a principal diferença entre contratar um advogado de cobrança de dívidas e uma agência. Eles podem denunciá-lo a agências de crédito, contatá-lo por telefone ou correio e até mesmo contratar um advogado para abrir um processo contra você, mas não podem fazer nada disso sem um advogado.
O que acontece se você não responder à carta de um advogado?
Na ausência de uma resposta na data acordada, a outra parte pode prosseguir sem você. Em vez disso, o lado oposto deve determinar se quer processar você ou não. Para entrar com uma ação judicial contra você, o advogado deve primeiro apresentar uma declaração de reivindicação no tribunal apropriado e, em seguida, entregar a você uma cópia da reivindicação.
Conclusão
Pode ser difícil recuperar fundos de um empréstimo ou conta inativa. Você pode estar se perguntando: “O que devo fazer e até onde devo ir na coleta?” sobre o tipo de dívida que você está tentando cobrar.
Se a quantidade de dinheiro que você deve for significativa, você deve obter aconselhamento jurídico. Quando se trata de dívidas menores, uma agência de cobrança ou advogado pode ser a melhor alternativa para os clientes. Mas os credores devem fazer suas pesquisas antes de contratar uma agência de cobrança de dívidas ou um advogado para garantir que eles tenham as habilidades certas e dediquem tempo suficiente ao seu caso.
Perguntas frequentes sobre advogados de cobrança de dívidas
Um cobrador de dívidas pode processar você?
Um cobrador de dívidas pode processá-lo por uma dívida real se a ação for movida dentro do prazo do estado.
O que é liquidação de dívidas?
Liquidação da dívida é quando você paga menos do que deve para se livrar de sua dívida. Você pode negociar com seus credores por conta própria ou contratar uma empresa para fazer isso por você.
Como você obtém cobranças de seu relatório de crédito?
Na maioria dos casos, as cobranças permanecerão em seu relatório de crédito por sete anos após o primeiro pagamento que você perdeu. Ele fica lá independentemente de você pagar ou não a conta, mas o status mostrará se você pagou ou não. Quando se trata de sua pontuação de crédito, as contas de cobrança pagas terão menos efeito do que as contas de cobrança não pagas.
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Referência
