Utilização do cartão de crédito: definição, cálculo e como corrigir gastos com crédito

Utilização do cartão de crédito
Crédito da imagem: Forbes

Utilização de cartão de crédito, o que realmente é isso?

Você está perplexo com o termo utilização do cartão de crédito? Essas estatísticas e declarações de crédito são algo complexo de compreender? Quer saber sobre o percentual e tudo que gira em torno de como usar o cartão de crédito? Então esse artigo é para você.

Conhecer esses termos ajudaria muito a determinar as melhores ações para garantir uma boa posição de crédito e uma maneira mais saudável de controlar seus gastos sempre que você usar seu cartão de crédito. 

Uma explicação completa da utilização do cartão de crédito é fornecida nos títulos abaixo 

Utilização do cartão de crédito 

Falar sobre a utilização do cartão de crédito sem saber o que significa um cartão de crédito e como ele se relaciona com nosso conhecimento percentual pode tornar esse conceito difícil de entender. O cartão de crédito é o principal instrumento utilizado para viabilizar a utilização.

O que é um cartão de crédito?

Um cartão de crédito é um pequeno dispositivo de plástico que um banco emite, grandes lojas de varejo e outras empresas para permitir que seus clientes acessem facilidades de crédito e dinheiro dentro de um determinado limite de crédito do cartão, que pode ser pago posteriormente.

Este instrumento permite que qualquer pessoa que o possua desfrute do benefício de comprar, tomar empréstimos e utilizar linhas de crédito, mesmo quando tal indivíduo estiver com pouco dinheiro. O processo é chamado de utilização do cartão de crédito.

Utilização de Crédito 

Quando você aproveita o valor estipulado em seu cartão de crédito para transações e outras utilidades, o que você fez indiretamente é conhecido como utilização de crédito. É também o total de gastos do cartão de crédito versus o limite de crédito declarado no cartão.

Muitas finalidades de utilização do crédito variam de pessoa para pessoa, e as empresas fornecem diversos limites de crédito para seus clientes/consumidores; uma coisa, porém, é como aproveitar a utilização do cartão de crédito sem estar na lista negra da empresa prestadora desse serviço.

Saber a maneira certa de abordar sua utilização de crédito exige que você seja disciplinado e frugal o suficiente para não deixar de pagar seu crédito. Saber sobre porcentagens e como calculá-las é uma boa prática para o uso do cartão de crédito.

Qual deve ser a utilização do meu cartão de crédito?

O crédito de uma pessoa deve ser relativo a um valor percentual baixo de utilização do cartão de crédito, que facilite o acesso a mais crédito, bem como o pagamento da dívida no cartão de crédito.

Saber qual é a utilização do seu cartão de crédito deve demandar um conhecimento prático de saber sobre os percentuais e até mesmo como calculá-los; a forma correta de calcular esses valores facilitaria muito o controle dos seus gastos.

Cálculo de utilização de crédito 

O cálculo da utilização do cartão de crédito exige que você saiba o valor da porcentagem e da proporção. O valor de utilização do crédito é expresso no valor de cem. Quais são suas despesas totais e dinheiro gasto em seu cartão de crédito em relação ao limite de crédito permitido para você gastar?

Por exemplo, digamos que você tenha um cartão de crédito e nele precise gastar $ 1000; se ao final do período estipulado você conseguir gastar, digamos, $ 500 do cartão, os $ 1000, que também é conhecido como limite de crédito, quando subtraído do que é gasto forma o seu cálculo de utilização de crédito.

Seu cálculo de utilização de cartão de crédito pode ser elaborado para atingir sua porcentagem de utilização; um mergulho rápido em qual seria a porcentagem do exemplo mencionado acima seria dividir a diferença de valor entre seu limite de crédito e o gasto real multiplicado por 100, que neste caso daria cinquenta por cento.

Como corrigir meus gastos com crédito?

Não fazer com que a porcentagem de uso do cartão de crédito exceda a referência de 30% é apenas uma maneira de corrigir a utilização do crédito, pois existem muitas outras maneiras de fazer isso. Talvez você esteja se perguntando como fazer isso; os seguintes pontos ajudariam:

#1. Evite fechar sua conta.

A única coisa que ninguém seria aconselhado a fazer quando se trata de corrigir um desafio de utilização de cartão de crédito é fechar a conta do cartão de crédito, pois isso pode significar a ruína para o indivíduo quando se trata de acessar facilidades de crédito de outras instituições de crédito/financeiras.

Mantendo a conta ativa e realizando transações, a confiança é construída e a administradora do cartão de crédito pode cobrir sua conta com mais facilidade, vendo o problema de utilização do cartão de crédito ser resolvido.

#2. Cronometrar o pagamento 

Pode ser mensal, semanal ou mesmo anual, sempre que o pagamento da utilização do cartão de crédito chegar em dia; isso ajudaria a prevenir e também corrigir qualquer problema de utilização que pudesse surgir.

A criação de um pedido permanente com o banco sobre o valor que deve ser debitado mensalmente no serviço da dívida de utilização do cartão de crédito informa a administradora do cartão sobre as intenções dos clientes de saldar suas dívidas, o que pode aumentar sua confiança ao procurar uma referência na solicitação de um emprestimo.

#3. Aplicando para um empréstimo.

Um pedido de empréstimo para resolver um problema de cartão de crédito deve ser o último recurso ao resolver problemas, pois pode deixar um indivíduo com a probabilidade de se encontrar com pagamentos de dívida dupla.

No entanto, solicitar um empréstimo pessoal pode atenuar o efeito, pois a administradora do cartão de crédito não é obrigada a processar você em caso de inadimplência, pois teria que esperar até o vencimento estipulado da dívida.

Melhor Utilização de Crédito 

Quando a utilização do seu cartão de crédito está alta, é um sinal para você reduzir seus gastos ou provavelmente trabalhar para aumentar seu limite de crédito e, na pior das hipóteses, procurar uma maneira de remover sua utilização de crédito

Do trabalho bruto citado, uma utilização de crédito de cinquenta por cento significa que o usuário do cartão de crédito está utilizando muito mais do que o que naturalmente o colocaria em uma boa posição ao solicitar crédito em breve e, portanto, deveria cumprir as condições que os colocariam no âmbar. Pelo menos trinta por cento do seu limite de crédito deve ser a meta mínima.

Como manter a utilização do cartão de crédito abaixo de trinta por cento?

Desde solicitar outro cartão de crédito até buscar um aumento no limite de crédito, há muitas maneiras de manter seu cartão de crédito abaixo de trinta por cento, e estas incluem:

#1. Gastar com as coisas básicas.

Saber que seu cartão de crédito não é uma alavanca para fazer compras e comprar qualquer coisa à vista impulsivamente pode ajudar a manter a utilização do cartão de crédito abaixo de trinta por cento; isso é conseguido através de uma abordagem muito disciplinada para comprar conscientemente apenas o que é urgente, necessário e atualmente sem dinheiro no momento da compra.

#2. Aplicando um limite ao que você gastaria.

Além do limite principal do cartão de crédito, a maioria dos recursos do cartão de crédito oferece suporte a indivíduos que desejam restringir ainda mais seus gastos a um determinado limite, fazendo-os mexer nas configurações do aplicativo ou site da operadora do cartão de crédito.

Digamos que seu limite de crédito seja $ 1000; detalhar ainda mais quanto gastar e ativar a parada assim que esse limite for alcançado pode ajudar muito a ter uma utilização de crédito abaixo de trinta por cento.

#3. Usando outro cartão de crédito 

Ao usar outro cartão de crédito para gastar e fazer compras, também é possível rastrear e manter a utilização do cartão de crédito abaixo de trinta por cento.

Um indivíduo que possui dois cartões de crédito pode optar por gastar apenas uma certa quantia em um determinado cartão, após o que pode apreender os gastos desse cartão quando o limite que estabeleceu para si mesmo for atingido e, em seguida, usar o outro cartão de crédito para continuar comprando enquanto quitar a dívida acumulada do primeiro cartão de crédito.

#4. Exigir aumento do limite de crédito.

Uma opção preferencial e mais adequada, especialmente se um indivíduo tiver apenas um crédito, aumentará o percentual para menos de trinta por cento da utilização do cartão de crédito.

Digamos que o limite de crédito em primeiro lugar seja de $ 500 e talvez metade desse limite tenha sido utilizado para fazer compras, o que resultaria em uma porcentagem muito alta de utilização do cartão de crédito; os clientes podem solicitar um aumento no limite do cartão de crédito, digamos, para US$ 1000, para mitigar a porcentagem.

Porcentagem de utilização de crédito 

A porcentagem do dinheiro disponível gasto em relação ao limite de crédito é a porcentagem de utilização do crédito. 

Muitos usuários de cartão de crédito são pegos na dúvida, sabendo se o limite de crédito declarado em seu cartão deve ser gasto completamente. Embora não exista uma regra rápida para utilizar o dinheiro alocado no cartão de crédito, é sempre aconselhável fazer o check-in com uma boa porcentagem que possa permitir mais crédito a longo prazo.

Posso usar um limite de cem por cento no meu cartão de crédito?

Afinal, uma resposta direta seria sim, colocando o limite de crédito nisso, se não for para ser utilizado completamente. No entanto, refira-se que as empresas de crédito têm uma forma de testar os hábitos de consumo dos seus clientes/clientes, daí a necessidade de cair na boa conta.

Considere este exemplo; Uma mesa é posta com um menu diferente por um anfitrião para que seu convidado escolha; embora a liberdade de fazer várias seleções seja válida, qualquer convidado que tenha tudo na mesa em seu prato pode não ser convidado para nenhuma reunião de mesa pelo convidado em destaque novamente.

O cenário acima mostra um quadro clássico do que a maioria das empresas de crédito pretende alcançar quando estabelecem limites de crédito na utilização do cartão de crédito; pense nisso como uma maneira psicológica de avaliar os hábitos de consumo de seus clientes. Portanto, a resposta curta para a questão de usar cem por cento do cartão de crédito é não.

Melhor porcentagem de crédito 

Como afirmado anteriormente, a melhor maneira de restringir os gastos continua sendo manter os gastos abaixo de trinta por cento do limite de crédito. Dessa forma, a pessoa controla seu esbanjamento e, ao mesmo tempo, fica mais fácil pagar o crédito por outro melhor.

Perguntas sobre se o benchmark de trinta por cento deve ser seguido completamente continua sendo um pomo de discórdia para alguns, pois muitos ainda pensam que mesmo um cartão de crédito de quarenta por cento é um acordo justo; sem os baldes, lidaríamos com essas consultas e muito mais nos seguintes títulos:

A utilização de quarenta por cento é boa?

Uma taxa de utilização de quarenta por cento em um cartão de crédito é um negócio justo, desde que o pagamento pontual seja garantido; além disso, é melhor manter um limite de utilização de menor valor.

Ases, quando se deve ter uma utilização de cartão de crédito de quarenta por cento, pode, mas não se restringir ao seguinte:

  • Uma necessidade muito premente de dinheiro.
  • Compra rápida para gerar renda.
  • Motivo de saúde e contingência imprevista.

No entanto, uma ardósia limpa com menos de trinta por cento na utilização do cartão de crédito vale a pena ter do que o risco de ser negado as facilidades em caso de inadimplência.

Como posso manter meu limite de crédito em trinta por cento?

Para manter sua utilização de crédito em pelo menos trinta por cento, siga estas três etapas:

  • Evite a compra por impulso.
  • Pague seu crédito na hora.
  • Aplique um limite de restrição aos seus gastos.

Qualquer coisa fora disso pode ter o limite de utilização do cartão de crédito acima de trinta por cento.

Conclusão 

Uma coisa é usufruir de uma facilidade de crédito; outra coisa é cumprir o pagamento. Infelizmente, a taxa de inadimplência quando se trata de reembolsar o crédito garantiu que muitas empresas de crédito fossem rigorosas ao oferecer esse serviço com penalidades muito rígidas em caso de violação.

Felizmente, este artigo abordou tudo o que você precisa saber quando se trata de entender a utilização do cartão de crédito e informações sobre a porcentagem; acredita-se que, com a implementação adequada das dicas aqui, você não cairia na armadilha de ser um comprador impulsivo e teria seu nome entre os inadimplentes de sua empresa de crédito.

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