Quando você tem menos opções devido a uma pontuação de crédito ruim, selecionar a concessionária de veículos ideal pode ser um pouco mais desafiador. No entanto, encontrar uma concessionária de automóveis respeitável que possa trabalhar com clientes com crédito ruim é viável e vale a pena. É por isso que compilamos uma lista de concessionárias de automóveis que trabalham com crédito ruim. Continue lendo se quiser conhecê-los.
O que significa crédito ruim para um empréstimo para automóveis?
Geralmente, uma pontuação de crédito em meados dos anos 600 ou inferior é considerada desfavorável para um empréstimo de carro.
Os dois algoritmos de pontuação de crédito mais populares, pontuação Vantage e FICO, têm diferentes níveis de pontuação. Além disso, alguns financiadores de automóveis empregam um modelo FICO ligeiramente modificado, adaptado ao setor automotivo.
Os credores consideram outras variáveis além da pontuação de crédito ao determinar se devem conceder um empréstimo de veículo, incluindo histórico de pagamento, renda regular, tempo de emprego, carga de dívida e valor do empréstimo.
Conseqüentemente, se outras condições forem favoráveis e sua pontuação de crédito estiver na faixa “ruim” ou inferior, eles ainda poderão aprová-lo para um empréstimo de carro.
Concessionária de carros que trabalha com crédito ruim
Vender veículos para clientes com crédito ruim é normalmente a pedra angular de uma estratégia de negócios de concessionária de carros com crédito ruim.
O fato de que seus próprios empréstimos para automóveis com crédito ruim usam automóveis como garantia permite que eles consigam isso.
Os revendedores de automóveis tomarão posse do veículo e o venderão a outra pessoa se você não puder fazer os pagamentos. Compare isso com a situação dos credores de empréstimos pessoais, que podem recuperar apenas uma pequena parte do valor do empréstimo se você atrasar os pagamentos.
Abaixo está uma lista de concessionárias de carros que trabalham com crédito ruim:
- Crédito Automático Expresso
- Carro.Loan.com
- MyAutoLoan. com
- Tempo de condução
- carmax
- Financiamento Automático Capital One
- Aceitação de Crédito
- LightStream
Vamos examinar brevemente cada concessionária de automóveis que pode trabalhar com crédito ruim.
#1. Crédito Automático Expresso
Mesmo que seu crédito seja inferior ao ideal, o Auto Credit Express ainda pode ajudá-lo a encontrar o carro que deseja e um negócio que você pode pagar. Eles fazem isso trabalhando com uma rede nacional de revendedores.
Você pode solicitar um empréstimo da Auto Credit Express preenchendo um breve formulário de solicitação de empréstimo, que leva apenas um minuto para ser concluído. Um revendedor local de carros para crédito ruim entrará em contato com você e poderá concluir sua transação financiada assim que mais tarde naquele dia.
#2. Carro.Loan.Com
Ao trabalhar com a rede mais ampla de concessionárias de automóveis do país, a Car.Loan.Com ajuda pessoas com crédito imperfeito a financiar carros.
Você pode se pré-qualificar para um empréstimo de veículo subprime preenchendo o formulário de solicitação de empréstimo em apenas alguns minutos. Não fique chocado se você receber uma resposta de um credor subprime direto logo após a pré-qualificação, porque eles reconhecem que a rede está se movendo rapidamente.
#3. MeuAutoLoan.com
Qualquer solicitação de financiamento de carro, incluindo empréstimos para carros novos e antigos, refinanciamento de saque e outras alternativas de financiamento, pode ser tratada através da rede MyAutoLoan.com.
Você pode receber até quatro ofertas de empréstimo deste site que combinam com os credores de automóveis em apenas alguns minutos. Depois disso, você pode avaliar as especificidades de cada oferta e determinar qual aceitar.
#4. Hora de dirigir
A DriveTime tem mais de 130 concessionárias em todo o país, portanto, mesmo que seu crédito seja péssimo, eles podem lhe conceder um empréstimo. Desde a sua criação, DriveTime aprovou 4 milhões de veículos; ao longo desse tempo, dominou o processo de aceitação rápida para a maioria dos candidatos.
#5. carnaval
A Carvana é líder na venda de carros sem contato, permitindo que você escolha um veículo, faça um financiamento online, aceite a entrega do carro em sua casa e assine um contrato de compra do veículo. A empresa oferece financiamento de crédito ruim, apesar de permitir que você use um credor externo, se preferir.
Todo o processo de empréstimo, incluindo o agendamento da entrega do veículo, pode ser concluído em apenas 10 minutos.
# 6. CarMax
A rede CarMax de mais de 200 revendedores em todo o país, que é bem conhecida por seus anúncios de TV, geralmente aceita pedidos de empréstimo de motoristas com crédito ruim ou fraco. A CarMax oferece opções de financiamento de automóveis, ou você pode optar por um dos vários outros credores, como Capital One e Wells Fargo Auto.
Independentemente de sua escolha, a CarMax pode refinanciar ou vender um carro para você, independentemente de sua classificação de crédito.
#7. Financiamento Automático Capital One
Um dos maiores financiadores de automóveis da América é o Capital One Auto Finance. Ainda assim, a maioria das pessoas está mais familiarizada com o Capital One por seus comerciais memoráveis e extensa linha de cartões de crédito.
Você pode obter rapidamente a pré-aprovação para um empréstimo de veículo no site do banco, permitindo que você comece a procurar seu próximo carro imediatamente.
Se cumprir os requisitos, deverá apresentar o seu certificado de pré-qualificação ao concessionário da sua escolha, onde poderá então escolher a viatura que pretende adquirir.
#8. Aceitação de crédito
A aceitação de crédito pode oferecer o financiamento de um empréstimo para automóveis para indivíduos com histórico de crédito ruim ou compradores de automóveis pela primeira vez. Essa rede pode colocá-lo em contato com até três revendedores próximos que podem ajudá-lo a entrar no seu próximo carro depois de enviar uma breve solicitação de empréstimo.
Seu crédito ruim não o impedirá se você usar nossa rede de credores de revendedores. Fora de seu histórico de crédito, praticamente todos os candidatos podem ser aprovados por causa do slogan “Todos estão aprovados” da empresa.
# 9. LightStream
A divisão de financiamento de automóveis do SunTrust Banks, que possui mais de 1,400 locais no sudeste do país, é chamada de Light stream.
Independentemente do seu histórico de crédito, muitas vezes você pode localizar possibilidades de financiamento com esse tipo de suporte em algumas horas.
Você pode se inscrever sem ser um cliente SunTrust ou morar perto de uma agência bancária. No site da LightStream, você pode começar enviando uma breve solicitação de empréstimo para uma rápida decisão de aprovação de crédito.
Qual pontuação de crédito você precisa para um modelo Telsa?
Eles instaram os clientes a enviar um pedido de financiamento on-line por meio do site da Tesla, pois ela atua como corretora de empréstimos. Quando você envia uma solicitação, a Tesla notifica seus parceiros de empréstimo sobre sua solicitação. Depois disso, a Tesla apresentará todas as ofertas a você mais uma vez para aprovação.
Embora não haja pontuação mínima de crédito para o financiamento da Tesla, os clientes com as pontuações de crédito mais altas (720+) geralmente se qualificam para financiamento com taxas anuais reduzidas (APRs). Os compradores da Tesla em 2020 tiveram uma pontuação de crédito média de 714.
Você pode financiar com uma pontuação de crédito de 500?
Se sua pontuação de crédito for 500, você poderá receber um empréstimo pessoal, mas há algumas restrições.
Em primeiro lugar, nem todos os credores concederão crédito aos candidatos com pontuações de crédito abaixo de 500. Alguns credores se concentram em empréstimos para mutuários com crédito ruim, mas mesmo se aprovado, você pode não obter a taxa de juros mais excelente que eles oferecem.
Como solicitar um empréstimo pessoal com uma pontuação de crédito de 500
O processo usual para obter um empréstimo pessoal se sua pontuação de crédito for 500 é o seguinte:
- Examine os pré-requisitos para os candidatos. Muitos credores promovem a pontuação de crédito mínima necessária para ser aprovado para um empréstimo. Veja se você pode aprender sobre os requisitos de pontuação de crédito do credor antes de se inscrever, para que possa decidir se deve jogá-los fora.
- Verifique os custos. Consumidores com pontuação de crédito ruim estão sujeitos a taxas aumentadas, além de taxas de juros mais altas, como forma de os credores reduzirem seu risco. Verifique as taxas cobradas por cada credor em que você está pensando e como essas taxas afetarão seus custos gerais de empréstimos.
- Examine e pré-qualifique possíveis ofertas de empréstimo. Antes de solicitar formalmente um empréstimo, você pode se pré-qualificar para ter uma ideia de quanto um credor estará disposto a lhe emprestar, mantendo a integridade de sua pontuação de crédito. Você pode pré-qualificar com vários credores e comparar as várias ofertas para determinar qual é a mais provável de fornecer os termos de empréstimo, taxas de juros e taxas que são melhores para suas circunstâncias.
- Aplicar. Depois de revisar suas ofertas de pré-qualificação, selecione o credor com quem você deseja enviar um pedido oficialmente e faça isso.
Posso obter empréstimo se minha pontuação de crédito for 400?
Uma pontuação de 400 em seu relatório de crédito pode indicar problemas financeiros recentes ou falta de histórico de crédito. Com classificações de crédito nesse nível, pode ser difícil ser aprovado para crédito não garantido, que não exige garantia ou depósito de segurança, esteja você procurando um empréstimo pessoal, uma hipoteca ou um cartão de crédito.
Quanto tempo leva para passar de 500 para 600 pontos de crédito?
A boa notícia é que cada melhoria que você fizer provavelmente terá um impacto significativo quando sua pontuação for baixa. Por exemplo, leva cerca de 12 a 18 meses de utilização de crédito adequada para passar de uma pontuação de crédito ruim de 500 para uma pontuação de crédito decente (na área de 580-669).
Qual concessionária de carros funciona melhor para crédito ruim?
A melhor concessionária para crédito ruim é
- MeuAutoLoan.Com
- CarLoan. com
- Crédito Automático Expresso
Qual banco concederá um empréstimo de carro com crédito ruim?
Os seguintes bancos concederão um empréstimo de carro com crédito ruim:
- Crédito Automático Expresso
- Carro.Loan.com
- MyAutoLoan. com
- Tempo de condução
- Carvana
- carmax
- Financiamento Automático Capital One
- Aceitação de Crédito
- LightStream
Perguntas Frequentes
O que mais importa ao obter um empréstimo de carro?
Antes de financiar um carro, os credores querem ter certeza de que você tem os meios para pagar seu empréstimo. Isso vai além de simplesmente computar números usando uma taxa de juros. O credor deve determinar a capacidade de pagar o empréstimo com base em sua renda, ativos, trabalho, histórico de crédito e custos mensais.
Quais são os três componentes essenciais para um empréstimo de carro?
O valor do empréstimo, a taxa de juros e o período do empréstimo são os três principais determinantes do pagamento mensal do empréstimo para automóveis. Você pode tomar algumas medidas para reduzir o valor que paga mensalmente, como pagar uma entrada, aumentar seu crédito ou selecionar um prazo de empréstimo diferente.
Conclusão
Vender veículos para clientes com crédito ruim é normalmente a pedra angular de uma estratégia de negócios de concessionária de carros com crédito ruim.
O fato de que seus próprios empréstimos para automóveis com crédito ruim usam automóveis como garantia permite que eles consigam isso.
Os revendedores de automóveis tomarão posse do veículo e o venderão a outra pessoa se você não puder fazer os pagamentos. Compare isso com a situação dos credores de empréstimos pessoais, que podem recuperar apenas uma pequena parte do valor do empréstimo se você atrasar os pagamentos.
Conseguir um empréstimo de carro com seu crédito ruim é possível lidando com qualquer um dos tópicos listados acima.
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Referências
