Sim, é possível obter um empréstimo sem trabalho com um fiador, mas não é uma decisão sábia porque você pode comprometer sua saúde financeira se não conseguir pagar o empréstimo. Além disso, a qualificação pode ser difícil. Isso porque um dos requisitos mais importantes do empréstimo pessoal é o histórico de renda consistente. Alguns credores, no entanto, permitirão que você faça um empréstimo sem renda ou permitirão que você use sua renda não relacionada ao emprego para se qualificar. Antes de fazer um empréstimo, saiba como conseguir um empréstimo sem emprego com fiador e sem pontuação de crédito, e avalie os riscos de conseguir um empréstimo sem emprego.
Você deve solicitar um empréstimo se não tiver um emprego?
Se você não tem emprego ou outra fonte de renda e não pode pagar um empréstimo pessoal, é melhor evitar contrair novas dívidas. No entanto, se você tiver uma renda consistente de não-emprego, como Previdência Social ou fundos de aposentadoria, e puder incorrer em dívidas adicionais, poderá obter o financiamento necessário.
Como você pode obter um empréstimo sem um emprego
Você pode obter um empréstimo sem emprego, mas precisará de um bom crédito e outra fonte de renda. Se você está desempregado inesperadamente ou por opção (como no caso da aposentadoria), os credores considerarão estender um empréstimo a você se você puder convencê-los de que fará pagamentos regulares e pontuais.
Os credores vão querer ver especificamente:
#1. Excelente histórico de crédito:
Em seu relatório de crédito, um padrão de pagamentos pontuais com poucos ou nenhum pagamento atrasado ou perdido (especialmente nos últimos anos) pode tranquilizar os credores de que você gerencia a dívida com responsabilidade. A maioria dos credores também prefere relatórios de crédito livres de eventos negativos, como falências ou execuções hipotecárias.
#2. Classificação de crédito:
Os credores geralmente definem requisitos mínimos de pontuação de crédito para diferentes tipos de empréstimos e reservam suas melhores ofertas de empréstimo - aquelas com as taxas de juros e taxas mais baixas - para mutuários com pontuações FICO® nas faixas muito boas ou excepcionais. As pontuações de crédito são calculadas usando informações de seus relatórios de crédito, portanto, se seu histórico de crédito estiver em boas condições, sua pontuação de crédito será forte. No entanto, antes de solicitar um empréstimo, você pode melhorar sua pontuação de crédito rapidamente (dentro de alguns meses) pagando qualquer saldo de cartão de crédito que exceda 30% dos limites de empréstimo do seu cartão ou instantaneamente com o Experian Boost.
#3. Ganhos regulares:
Os credores devem estar confiantes de que você será capaz de fazer seus pagamentos de empréstimo no prazo a cada mês. Não precisa ser um contracheque, mas você deve ter uma ou mais fontes de renda confiáveis e suficientes para cobrir suas despesas mensais, com sobra suficiente para cobrir os pagamentos do empréstimo.
O que pensar antes de conseguir um empréstimo sem emprego
Antes de fazer qualquer empréstimo, independentemente do seu status de emprego, seja honesto consigo mesmo sobre sua capacidade de reembolsar o empréstimo integralmente, conforme acordado. A falta de apenas um pagamento pode ter um impacto significativo em seu crédito, e a inadimplência por completo deixará uma mancha significativa em seu histórico de crédito.
Seja honesto consigo mesmo sobre sua capacidade de fazer os pagamentos mensais durante a vida do empréstimo. Se você tiver alguma dúvida, pule o empréstimo ou peça uma quantia menor do que você pode pagar confortavelmente.
Dependendo da natureza e do volume de suas fontes de renda, os credores podem ver seu desemprego como motivo de preocupação, o que pode levá-los a modificar sua oferta de empréstimo de várias maneiras, incluindo:
- Reduzindo o valor da elegibilidade do empréstimo
- Expectativa de reembolsar o empréstimo integralmente em um período de tempo mais curto
- Aumentar as taxas de juros e possivelmente cobrar taxas de originação para compensar o custo de buscar o pagamento se você deixar de pagar o empréstimo.
- Exigir pagamento por meio de saques automáticos de sua conta bancária para reduzir a probabilidade de atrasos nos pagamentos.
Onde posso obter um empréstimo pessoal se não tiver um emprego?
Um empréstimo pessoal, que não exige que você coloque garantias como um imóvel ou um carro, é o melhor tipo de empréstimo para conseguir dinheiro rapidamente. Existem inúmeros credores que oferecem empréstimos pessoais.
A instituição financeira onde você tem sua conta corrente é um ótimo lugar para começar a procurar qualquer empréstimo, desempregado ou não. Mesmo em uma era de aprendizado de máquina, um relacionamento estabelecido ainda pode funcionar a seu favor.
Se um banco for sua primeira escolha, considere também solicitar um empréstimo em uma cooperativa de crédito local. As cooperativas de crédito frequentemente oferecem taxas de juros competitivas e podem ter requisitos de pontuação de crédito mais baixos do que os bancos. Se você aceitar uma oferta de empréstimo, primeiro você deve se tornar um membro de uma cooperativa de crédito antes que o empréstimo possa ser processado. A filiação geralmente exige uma conta aberta com pelo menos alguns dólares - um pequeno preço a pagar por um bom negócio de empréstimo.
Instituições financeiras on-line, incluindo sites de empréstimos ponto a ponto, geralmente tomam decisões de empréstimo rápidas e é simples enviar vários aplicativos de uma só vez. As ofertas de empréstimos adaptadas à sua pontuação FICO® podem ser encontradas usando serviços on-line, como o localizador de empréstimos pessoais Experian CreditMatchTM.
Você pode obter um empréstimo sem crédito
Embora não seja impossível obter um empréstimo sem emprego e uma baixa pontuação de crédito, é provável que seja muito mais difícil. Credores especializados podem oferecer empréstimos a mutuários nesta situação. No entanto, você deve esperar pagar uma TAEG ou taxa de juros muito mais alta em seu empréstimo, portanto, considere cuidadosamente se essa é a melhor opção para você.
É uma boa ideia obter uma cópia do seu arquivo de crédito antes de solicitar um empréstimo, para que você possa ver quais informações os credores têm em arquivo para você, bem como sua classificação de crédito. Nosso serviço gratuito de monitoramento de crédito pode mostrar sua pontuação de crédito, bem como dicas e dicas simples sobre como melhorá-la. Aqui estão algumas maneiras rápidas de aumentar sua pontuação:
- Os credores usam essa lista para verificar sua identidade e endereço, e isso pode aumentar instantaneamente sua pontuação de crédito.
- Corrija quaisquer erros em seu arquivo de crédito. Erros em um arquivo podem prejudicar sua classificação de crédito, mas eles são facilmente corrigidos se você entrar em contato com os credores.
Devo obter um empréstimo se estiver desempregado?
Se você está desempregado, se deve ou não fazer um empréstimo depende da sua situação pessoal e financeira. Há vantagens e desvantagens em fazer um empréstimo, então avalie cuidadosamente suas opções e considere alternativas, como se seria melhor esperar e economizar para o que você precisa ou pedir ajuda a amigos ou familiares. Se você decidir que um empréstimo é a melhor opção para você, pesquise para encontrar o melhor negócio.
Como conseguir um empréstimo com baixa renda?
Se você tem uma renda baixa, pode melhorar suas chances de conseguir um empréstimo melhorando sua pontuação de crédito. Este grátis serviço de monitoramento de crédito irá mostrar-lhe o seu arquivo de crédito e classificação de crédito. Ele também fornecerá sugestões sobre como melhorar sua pontuação.
Você pode melhorar sua pontuação de crédito de várias maneiras. Estes são alguns exemplos:
- Verificando sua pontuação de crédito: Nosso serviço de monitoramento de crédito usa dados da agência de crédito, TransUnion. Este serviço exibe seu arquivo de crédito e pontuação, bem como conselhos sobre o que você está fazendo bem e onde você pode melhorar sua gestão de dinheiro para aumentar sua pontuação.
- Registre seu nome no caderno eleitoral (através do seu governo local) para que os credores possam verificar suas informações pessoais.
- Espalhe os envios de pedidos de crédito. Estes são registrados em seu relatório de crédito, portanto, se você aplicar várias vezes seguidas, sua pontuação de crédito poderá sofrer.
- Sempre faça pagamentos pontuais de quaisquer dívidas pendentes. Os pagamentos perdidos prejudicarão sua pontuação de crédito, mas os pagamentos dentro do prazo devem melhorá-la.
- A obtenção de um cartão de crédito do construtor de crédito e o pagamento total do saldo a cada mês pode demonstrar aos credores que você pode gerenciar o crédito com responsabilidade.
Os perigos de obter um empréstimo sem emprego
Basta ter em mente que obter um empréstimo sem emprego pode ser arriscado, pois se sua fonte alternativa de renda cair, você corre o risco de perder pagamentos e, portanto, arruinar seu crédito. Além disso, você pode não conseguir obter taxas de juros favoráveis, um longo prazo de pagamento ou taxas mínimas.
Alternativas para obter um empréstimo sem emprego
Fazer um empréstimo de título de automóvel, penhorar um item ou obter um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito são algumas opções menos desejáveis para receber um empréstimo sem emprego. Para decidir qual técnica empregar para obter seu empréstimo, você deve pesar todas as suas opções e entender suas vantagens e desvantagens.
O que acontece se você não conseguir um empréstimo?
Se você está desempregado e não se qualifica para um empréstimo, ainda pode começar a organizar suas finanças.
#1. Examine suas contas e tome medidas para cortar custos.
Se você não conseguir pagar suas contas, cartões de crédito ou outras dívidas, o CFPB sugere entrar em contato diretamente com empresas e credores. Se você é cliente da Capital One®, pode entrar em contato conosco diretamente para discutir recursos em potencial. Você também deve pensar em eliminar custos não essenciais.
#2. Examine suas contas de emergência e poupança.
Se você tem dinheiro em uma conta poupança ou em um fundo de emergência, agora é a hora de colocá-lo em uso. E, se você está pensando em sacar dinheiro de sua conta de aposentadoria antecipadamente, certifique-se de ter considerado todas as suas opções. Novamente, cada circunstância é única, portanto, se possível, fale com um consultor financeiro certificado.
#3. Investigue fontes alternativas de renda.
As empresas online pagam aos usuários para responder a pesquisas, participar de testes de usuários, revisar conteúdo e realizar outras tarefas. Só fique de olho nos golpistas.
#4. Procure ajuda adicional.
Organizações sem fins lucrativos e outras organizações prestam assistência a trabalhadores da indústria de serviços, freelancers e pessoas que enfrentam despesas médicas. Se você precisar de assistência imediata com alimentos, saiba mais sobre como usar os bancos de alimentos.
#5. Mantenha a vigilância em sua pontuação de crédito.
Quando você está lidando com instabilidade financeira, é fácil perder de vista sua pontuação de crédito. No entanto, manter uma pontuação decente pode beneficiá-lo a longo prazo. O Capital One CreditWise® permite que você veja seu relatório de crédito TransUnion® gratuito e a pontuação de crédito semanal do VantageScore® 3.0 a qualquer momento, sem afetar sua pontuação. E se o seu crédito não estiver onde você deseja, existem algumas etapas que você pode fazer para melhorá-lo.
Posso obter um empréstimo se não tiver um emprego?
Sim, é possível conseguir um empréstimo pessoal sem emprego, mas provavelmente será mais difícil e você corre o risco de pagar juros mais altos. Além disso, os credores vão querer saber se você tem um histórico de crédito confiável e uma renda de backup. Os empréstimos pessoais são empréstimos não garantidos, o que significa que não são garantidos por um veículo ou outra propriedade.
Pessoas sem emprego podem pedir dinheiro emprestado?
Mesmo se você estiver desempregado, ainda pode estar qualificado para um empréstimo se tiver um histórico de crédito sólido. No entanto, se você tiver crédito ruim ou baixa pontuação de crédito, pode valer a pena esperar para solicitar um empréstimo até ter uma fonte confiável de renda ou gastar algum tempo reconstruindo seu crédito.
Os bancos emprestam para desempregados?
Indivíduos desempregados também podem escolher um empréstimo pessoal garantido se tiverem uma ótima pontuação de crédito, mas nenhuma fonte confiável de renda. Você pode ser elegível para um empréstimo pessoal até um determinado valor com um forte histórico de crédito, pagamentos imediatos e sem inadimplência.
Qual empréstimo é o mais simples de obter?
Empréstimos salariais, empréstimos para títulos de automóveis, empréstimos para casas de penhores e empréstimos pessoais sem verificação de crédito são os empréstimos mais simples de serem aprovados. Esses empréstimos são acessíveis para quem tem crédito ruim porque fornecem dinheiro imediato e têm poucas condições. Na maioria das situações, eles também são muito caros.
Conclusão
Pode haver alternativas para fazer um empréstimo sem emprego com fiador disponível, como cheque especial ou cartão de crédito autorizado. No entanto, isso só deve ser considerado se o empréstimo for acessível e você não incorrer em dívidas de longo prazo.
Se você precisar de um pequeno aumento de dinheiro para passar por um período difícil, pode ser preferível conversar com familiares e amigos. Alternativamente, se você tiver tempo, tente reservar pequenas quantias de dinheiro todas as semanas para economizar para o que você precisa.
Perguntas Frequentes
Onde posso obter um empréstimo se não tiver um emprego?
Seu banco local ou cooperativa de crédito é o melhor lugar para começar. Você também pode procurar credores on-line, mas precisará fazer sua lição de casa para descobrir quais oferecem empréstimos adequados à sua situação. A maioria dos credores trabalhará com você se você tiver uma fonte de renda. Se você precisar usar garantias, procure um credor que forneça empréstimos garantidos.
Se eu não tiver um emprego, ainda posso obter um empréstimo?
Sim. Muitos credores de empréstimos pessoais estão dispostos a considerar fontes alternativas de renda. Se você não tiver nenhuma renda, poderá obter um empréstimo com base em seus ativos.
Você pode obter um empréstimo se não tiver renda?
Mesmo que você não tenha renda, você pode obter um empréstimo. A maioria dos empréstimos sem renda tem taxas de juros mais altas, mas com os adiantamentos em dinheiro da Instacash, você pode emprestar até US $ 250 e não pagar juros por um mês inteiro! MoneyLion também aceita desemprego, pensão alimentícia e pensão alimentícia como formas de renda qualificada.
Como posso pedir dinheiro emprestado com crédito ruim e sem emprego?
Para se qualificar para empréstimos, a maioria dos mutuários precisará ter um emprego e um bom crédito. O MoneyLion, por outro lado, exige apenas uma verificação de crédito suave e prova de depósitos recorrentes. MoneyLion aceita pensão alimentícia, pensão alimentícia e benefícios de desemprego como formas de renda.
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