CONTAS DE DEPÓSITO DE NEGÓCIOS: Lista das melhores contas de depósito em 2023 (atualizado)

Suas contas de depósito comerciais são uma parte importante de suas operações financeiras como proprietário de uma empresa. Afinal, é na conta comercial da sua empresa que você guarda o dinheiro para financiar despesas, salários e despesas correntes.

Nesta postagem, você aprenderá sobre os vários tipos de contas de depósito comerciais, o que procurar ao selecionar uma e algumas das melhores opções de contas de depósito comerciais de alto rendimento.

Contas de Depósito Empresarial

Vamos começar com o básico antes de olharmos para as principais contas de depósito de negócios:

Uma conta de depósito comercial, como qualquer outra conta de depósito, é uma conta que você abre em um banco para guardar dinheiro extra e, esperançosamente, aumentar os fundos armazenados.

Você ganhará juros sobre o saldo de sua conta e poderá fazer depósitos e saques conforme necessário com uma conta de depósito comercial. Uma conta de depósito comercial, ao contrário de muitas contas de poupança pessoais, quase certamente exigirá que você deposite uma certa quantia de dinheiro para iniciar a conta, mantenha um certo saldo e estabeleça limites para o número de saques e atividades da conta que você pode realizar.

Como resultado, você geralmente só deve abrir uma conta de poupança comercial se tiver certeza de que sua empresa tem dinheiro suficiente em sua conta corrente comercial para pagar despesas mensais e outros encargos operacionais ao longo do ano.

Como Funciona o Depósito Empresarial?

As contas correntes comerciais são mais comumente utilizadas para transações do dia-a-dia, como compras e pagamentos de contas. Essas contas permitem depósitos e saques, bem como a utilização de cheques e cartões de débito. ACH, transferências eletrônicas, dinheiro e outras transferências eletrônicas de fundos podem ser usadas para fazer depósitos (EFT)

Seu banco ou provedor de serviços entrega depósitos diretos à rede ACH, que os encaminha para as contas de seus funcionários. As contas de seus funcionários são então creditadas pelos bancos receptores. (www.wccannabis.co) Assim que o pagamento for recebido, os fundos estarão imediatamente disponíveis para sua equipe. Os pagamentos ACH geralmente são encerrados em um ou dois dias úteis.

Os bancos acompanham os depósitos em dinheiro?

Os bancos são obrigados a rastrear depósitos em dinheiro de $ 10,000 ou mais em contas de depósito dentro de 15 dias após recebê-los. O IRS obriga os bancos a fazer isso para evitar condutas criminosas, como lavagem de dinheiro, e para evitar que os fundos sejam usados ​​para apoiar atividades como terrorismo e tráfico de drogas.

Requisitos para abrir uma conta de depósito comercial

Embora quase qualquer pessoa possa iniciar uma conta poupança pessoal apenas com um documento de identidade e um número de seguro social, os critérios para contas de depósito comerciais podem ser mais rigorosos. Você pode ser obrigado a fornecer os seguintes documentos para abrir uma conta de depósito comercial:

• Número do Seguro Social se você for um único proprietário ou Número de Identificação do Funcionário (EIN) se sua empresa for uma corporação, parceria ou sociedade de responsabilidade limitada (LLC)
• Documento de identidade emitido pelo governo, como carteira de motorista ou passaporte
• Licença comercial e Contrato Social (para LLCs) ou Contrato Social (para corporações)
• Organização de documentos arquivados no estado
• Contrato de parceria com o nome da empresa e seus parceiros (para uma empresa com vários proprietários)

Ao abrir uma conta comercial de depósito, tenha em mente o seguinte:

• Taxa de desconto: A porcentagem cobrada por cada transação processada
• Taxas de transação: O valor cobrado por cada transação com cartão de crédito
• Taxas do Serviço de Verificação de Endereço (AVS)
• Taxas diárias de lote ACH: Taxas cobradas quando você liquida transações de cartão de crédito para aquele dia
• Taxas mínimas mensais: taxas cobradas se sua empresa não atender às transações mínimas exigidas

Por que obter uma conta de depósito comercial?

Uma conta de depósito comercial pode ser benéfica para qualquer empresário por uma variedade de de razões.

• Proteção. Ao manter seus negócios e fundos pessoais separados, o banco comercial oferece proteção mínima de responsabilidade pessoal. A proteção de compra também é fornecida pelos serviços do comerciante, o que garante que as informações pessoais de seus clientes sejam mantidas seguras.
• Profissionalismo. Os clientes poderão pagá-lo com cartões de crédito ou cheques à ordem da sua empresa, em vez de diretamente a você. Você também poderá delegar tarefas bancárias do dia-a-dia aos funcionários em nome da empresa.
• Preparação. Uma linha de crédito para a corporação é frequentemente incluída no banco de negócios. Isso pode ser usado em uma emergência ou se sua empresa precisar de novos equipamentos.
• A capacidade de comprar coisas. As contas de cartão de crédito podem ajudar sua empresa a fazer compras iniciais substanciais e estabelecer um histórico de crédito.

Tipos de contas de depósito empresarial

Aqui estão os vários tipos de contas de depósito comerciais para empresas.

Títulos de taxa fixa/prazo

Fixo para o prazo definido, se você precisar obter seus fundos antes do término do prazo, poderá enfrentar uma penalidade e/ou encerramento da conta se tiver acesso.

Contas de aviso

Variável – tem a capacidade de ser alterada a qualquer momento. Tudo começa com um aviso de sete dias.

Fácil acesso

Variável – tem a capacidade de ser alterada a qualquer momento. Não há necessidade de aviso prévio, no entanto, o número de saques pode ser limitado.

Melhores contas de depósito empresarial

As contas de alto rendimento são as melhores contas de depósito de negócios, pois permitem que você ganhe mais dinheiro ao longo do tempo.

Por isso, selecionamos as melhores contas de depósito empresarial para você e as listamos abaixo.

#1. Banco da Aliança Prime

As contas de poupança empresarial com juros altos estão disponíveis em três níveis no Prime Alliance Bank. Você pode ganhar 0.25% de juros e 0.25% APY por pelo menos $ 1 (e até 1 centavo a menos de $ 100,000). Você pode ganhar 0.45% de juros e 0.45% de rendimento percentual anual se tiver US$ 100,000 a quase US$ 200,000 em sua conta poupança. As contas de poupança com saldo de $ 200,000 ou mais ganham o APY mais alto de 0.60%.

Não há exigência de saldo mínimo para manter sua conta poupança aberta, mas você deve ter $ 1 para ganhar juros. Se você não consegue manter um saldo significativo, a Prime Alliance pode ser uma boa opção para uma conta poupança empresarial.

Sua conta poupança não tem mensalidade e você pode fazer um número ilimitado de depósitos a cada mês. No entanto, você pode sacar ou transferir fundos até seis vezes por mês.

#2. Banco de guias

O Tab Bank permite que os proprietários da empresa selecionem entre uma conta de poupança padrão e uma conta do mercado monetário para seus fundos. As taxas atuais para contas de poupança empresarial e contas do mercado monetário são de 0.25%. Os fundos do mercado monetário, por outro lado, são investidos, portanto, têm um potencial de rendimento maior do que uma conta poupança empresarial.

O dinheiro na conta do mercado monetário é mais acessível, mas a conta poupança do Tab Bank não contém cartão de caixa eletrônico ou cheques.

Com um depósito de $ 25, você pode abrir uma conta no mercado monetário ou uma conta de poupança empresarial de alto rendimento, mas deve manter um saldo de $ 1.

# 3. Capital One

A Capital One, que é mais conhecida por seus cartões de crédito, tem uma excelente conta de poupança empresarial de alto rendimento para pessoas que desejam a conveniência de trabalhar com um banco tradicional, mas o APY da concorrência somente online.

O APY promocional de 0.20% é competitivo com muitos bancos apenas online, mas após 12 meses, reduz para a taxa normal. Esse valor ainda é superior à maioria dos bancos tradicionais e não exige saldo mínimo.

O Capital One pede apenas um depósito mínimo de $ 250 para começar e, se você tiver um saldo de $ 300 ou mais, a modesta taxa mensal de $ 3 será removida.

Sua conta bancária Capital One pode ser vinculada para transações rápidas e acesso fácil aos seus fundos.

#4. Primeiro banco de internet

O First Internet Bank é um banco apenas online que oferece uma conta de poupança padrão, mas sua conta do mercado monetário (MMA) paga juros mais altos do que qualquer outra opção.

As contas do mercado monetário estão vinculadas às taxas atuais do mercado, como o nome indica. Isso significa que eles não são imutáveis, mas sim fluxos e refluxos com a economia.

Se você tiver um saldo de $ 1,000 ou mais, a taxa de manutenção de $ 5 será eliminada, mas as taxas de transação e depósito ainda serão aplicadas.

Devido ao fato de que os cartões de débito são concedidos apenas a proprietários individuais, seu acesso aos fundos pode ser limitado. Mesmo se você receber um cartão, ainda será responsável pelas taxas do caixa eletrônico.

O First Internet Bank é uma escolha fantástica para:

• Proprietários que priorizam APY
• Aqueles que não exigem facilidade de acesso e atendimento presencial
• Propriedade individual

# 5. Axos Bank

O Axos Bank, outra empresa exclusivamente online, se esforça para trazer economias de negócios para a era atual.

As contas pagam 0.50% APY, o que está no mesmo nível de opções comparáveis ​​apenas on-line, mas significativamente mais alto do que você obteria de um banco tradicional.

Axos fornece um cartão de débito gratuito (embora não haja caixas eletrônicos especializados disponíveis), bem como serviços bancários online e móveis gratuitos.

O Axos Bank possui as estruturas de taxas mais competitivas. Você não terá que se preocupar com os custos mensais de manutenção se seu saldo médio for superior a US$ 2,500.

O Axos Bank é uma ótima opção para:

• Proprietários que não querem pagar taxas
• Empresas menores que carregarão saldos mais baixos
• Quem não prioriza o acesso e atendimento presencial

#6. Banco Carvalho Vivo

O Live Oak Bank tem uma estrutura de custos atraente e um alto APY de 0.60%.

O APY não é o melhor do mercado, mas ainda é melhor do que a maioria das outras opções, incluindo bancos somente online.

A menos que sua conta fique inativa, você faça mais de 6 transações ou seu saldo caia para zero, você não será cobrado por nenhum custo mensal de manutenção. São cobradas taxas para transferências bancárias e pagamentos suspensos.

O Live Oak Bank é uma escolha fantástica para:

• Empresários que fazem algumas transações por mês
• Aqueles que priorizam o APY sobre o acesso
• Aqueles que não pretendem usar transferências eletrônicas ou serviços de interrupção de pagamento em um futuro próximo

Quanto depósito em dinheiro é suspeito?

A Lei de Sigilo Bancário introduziu a Regra, que afirma que qualquer indivíduo ou empresa que receba mais de $ 10,000 em uma única ou várias transações em dinheiro é obrigado por lei a relatar isso ao Internal Revenue Service (IRS).

Um banco pode perguntar onde você obteve seus fundos?

Se um banco não tiver motivos para acreditar que um depósito é questionável, é raro que o banco pergunte de onde vieram os fundos. Em princípio, os bancos não são obrigados a indagar sobre a origem dos depósitos de seus clientes, a menos que haja motivos para suspeitar que os fundos estão vinculados a atividades ilegais.

Qual é a maneira Safets de depositar dinheiro?

É mais seguro depositar dinheiro em um drive-thru do banco do que em um caixa eletrônico. Se uma pessoa deseja depositar dinheiro em uma conta corrente, seja ela própria ou de outra pessoa, utilizando um caixa de banco, caixa eletrônico ou o correio pode fornecer a documentação de que o depósito foi feito.

Quais bancos não aceitam depósitos em dinheiro?

Alguns bancos não permitem que você deposite fundos na conta corrente de outra pessoa. Entre eles estão os três maiores bancos: JPMorgan Chase, Bank of America e Wells Fargo. Segundo os bancos, a decisão de restringir o dinheiro em espécie ajuda na prevenção de lavagem de dinheiro e fraudes — afinal, dinheiro em espécie é difícil de rastrear.

Conclusão

Agora que analisamos nossa lista das principais contas de depósito para empresas, cabe a você tomar sua decisão.

Afinal, você é o único que conhece bem o seu negócio para decidir qual conta de depósito melhor atenderá às suas necessidades.

No entanto, qualquer uma dessas contas de depósito empresarial de alto rendimento pode ser uma boa escolha para sua empresa, pois todas oferecem um APY competitivo e acesso conveniente, entre outros recursos.

Com essas alternativas em mente, você terá todas as informações necessárias para encontrar uma conta de depósito empresarial e tomar a melhor decisão para sua empresa.

Afinal, abrir uma conta poupança empresarial, independentemente de sua decisão, é um passo empolgante, que sinaliza que sua empresa está se expandindo e que você está pronto para investir em seu futuro.

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FAQs CONTAS DE DEPÓSITO COMERCIAL

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O que é um depósito reservável?”,
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Qualquer depósito bancário sujeito às exigências de reserva estabelecidas pelo Federal Reserve Bank dos Estados Unidos é chamado de depósito reservável. Por meio do mecanismo de reservas bancárias fracionárias, esse depósito poderia ser usado em parte como um empréstimo. O banco deve manter a outra metade, que é definida pelos requisitos de reservas do Fed, e torná-la acessível para retirada imediata mediante solicitação.

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Aqui estão os requisitos para contas de depósito comercial:

• Número de segurança social ou número de identificação do empregador (EIN)
• Identificação pessoal, como passaporte ou carteira de motorista.
• Licença comercial com o nome da empresa e o(s) nome(s) do proprietário
• Certificado de nome falso/DBA.

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Eles agem de usar fundos comerciais para fins pessoais é contra as regras comerciais da Receita Federal e dos investidores, pois ambos preferem ver uma separação entre contas comerciais e pessoais. Portanto, é aconselhável que você trate sua conta comercial como uma entidade separada de sua conta bancária.

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Aqui estão algumas maneiras de gastar dinheiro com sua conta comercial

• Salário
• Pagamentos de dividendos
• Empréstimo do diretor
• Reembolso de despesas

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Referência

Banco da América

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