PONTUAÇÃO DE CRÉDITO EMPRESARIAL: Como verificar a pontuação de crédito da sua empresa

verifique sua pontuação de negócios da Experian no Reino Unido
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Boas pontuações de crédito comercial são importantes na obtenção de crédito comercial e financiamento para sua empresa. As classificações de crédito pessoal, por outro lado, podem ser substancialmente diferentes. Entender como eles funcionam e como estabelecer uma boa pontuação de crédito empresarial é muito importante para o seu negócio. Neste artigo, mostraremos como você pode verificar a pontuação de crédito da sua empresa através da Experian Uk.

Você sabia que a pontuação de crédito de uma empresa seria um elemento considerado por um credor se ele buscasse fazer um empréstimo para comprar equipamentos? Também levaria em conta a receita, os lucros, os ativos e as obrigações da empresa. Bem como o valor da garantia do equipamento que pretendia comprar com os recursos do empréstimo. Como as finanças pessoais e corporativas dos proprietários de pequenas empresas estão frequentemente conectadas, o credor pode verificar as pontuações de crédito da empresa e do proprietário no caso de uma pequena empresa. Em primeiro lugar, vamos definir uma pontuação de crédito empresarial;

O que é uma pontuação de crédito empresarial?

Uma pontuação de crédito comercial é uma figura que mostra se uma empresa é ou não uma boa candidata a um empréstimo ou a se tornar um cliente comercial. As pontuações de crédito comercial, também conhecidas como pontuações de crédito comercial, são calculadas usando as obrigações de crédito de uma empresa e os históricos de pagamento com credores e fornecedores. Assim como quaisquer arquivamentos legais, como penhoras fiscais, julgamentos ou falências, o tempo de operação da empresa, o tipo e o tamanho do negócio e o desempenho do reembolso em comparação com empresas semelhantes.

Verifique a pontuação de crédito comercial

Você pode estar se perguntando como verificar uma pontuação de crédito empresarial. Você deve saber que um relatório de crédito empresarial pode ser acessado on-line por meio de várias empresas. Cada provedor exibe uma versão de sua pontuação de crédito comercial e alguns oferecem vários pacotes com recursos e dados de crédito adicionais.

Fizemos uma lista dos melhores pontuação de crédito grátis recursos, incluindo o que eles têm a oferecer para facilitar as coisas para proprietários de negócios ocupados. Enquanto isso, investir em um serviço pago pode valer a pena se você quiser ter uma visão completa da saúde financeira da sua empresa. Aqui estão alguns dos melhores softwares para verificar a pontuação de crédito da sua empresa;

#1. CreditSignal (Dun & Bradstreet)

Atualize para o CreditBuilder Plus, que é a opção de assinatura mais barata, por US $ 149 por mês, se desejar acesso total. Portanto, com a versão gratuita, você não poderá ver todo o seu relatório ou pontuação de crédito comercial da Dun & Bradstreet. Tudo do CreditSignal está incluído no CreditBuilder Plus, bem como um número DUNS expedido da Dun & Bradstreet e um arquivo de crédito D&B.

# 2. Nav relatórios de crédito empresarial

Com a versão gratuita, você não obtém seus relatórios e pontuações completos de crédito comercial. No entanto, por $ 29.99 por mês para Gerente de Negócios de Navegação, você pode receber seu relatório completo e pontuação da Dun & Bradstreet, Experian e Equifax, bem como a capacidade de contestar erros em relatórios de crédito comercial e muito mais.

# 3. Relatório de crédito empresarial Equifax

Ofertas:

  • Crédito Empresarial Equifax A pontuação de risco e a pontuação de falha de negócios da Equifax são duas pontuações de risco que você pode verificar.
  • Obtenha um detalhamento das contas de crédito da sua empresa com bancos, fornecedores e prestadores de serviços.
  • As pontuações de risco da Equifax podem ajudá-lo a descobrir se você corre o risco de atrasos nos pagamentos ou de fechamento do negócio.

O preço: Um relatório de crédito comercial custa US$ 99.95, enquanto um pacote múltiplo de cinco custa US$ 399.

Verifique a pontuação de crédito do meu negócio

O crédito pessoal é distinto do crédito empresarial. Uma boa pontuação de crédito pessoal pode ajudá-lo a obter mais responsabilidade financeira pessoal, como uma hipoteca. As pontuações de crédito empresarial podem ajudá-lo a atingir o mesmo objetivo, mas refletem apenas a saúde financeira da sua empresa.

As pontuações de crédito individuais são usadas para classificar a qualidade de crédito das pessoas, enquanto as pontuações de crédito de negócios são usadas para classificar a qualidade de crédito das empresas. As pontuações variam de 300 a 850 em uma escala de um a dez para pontuação de crédito pessoal. Enquanto as pontuações variam de 0 a 100 para empresas. As pontuações e relatórios de crédito empresarial são produzidos pelas principais agências de relatórios de crédito empresarial, como Dun & Bradstreet, Experian e Equifax.

Pontuação de crédito comercial da Experian

Determine qual produto ou produtos irão melhor ajudá-lo na proteção e crescimento de sua empresa. A Experian oferece relatórios de crédito empresarial, monitoramento de crédito e gerenciamento de fluxo de caixa estão entre os serviços disponíveis.

Relatório de crédito da Experian para empresas

A Experian oferece quatro pacotes diferentes de relatórios de crédito empresarial, cada um com um preço diferente. Um relatório CreditScore custa US$ 39.95 para acesso único, enquanto um relatório ProfilePlus custa US$ 49.95. O Business CreditAdvantage custa US$ 179 por ano para um plano anual e o Business CreditScore Pro custa US$ 249 por mês para uma versão premium.

Ofertas:

  • Verifique se o seu Pontuação de crédito Experian para seu negócio.
  • Quando seu arquivo de crédito Experian for atualizado, você receberá uma notificação por e-mail.
  • Descubra como a pontuação de crédito da sua empresa é afetada por vários fatores.

Ser recusado para crédito da empresa pode ser desastroso para sua empresa, especialmente se você precisar de dinheiro para expandir. Se sua empresa teve seu crédito recusado ou teve dificuldade em obter novos financiamentos, você entende como isso pode afetar seus planos. No entanto, contar com seus próprios fundos é a melhor solução?

O My Business Record fornece uma visão completa do perfil de crédito da sua empresa, permitindo que você veja o que está influenciando sua pontuação de crédito e impedindo que você obtenha aquele empréstimo comercial tão importante.

Qual é a vantagem de ter um perfil comercial?

  • Descubra os principais fatores que afetam sua pontuação.
  • Trabalhar nas áreas que afetam sua pontuação de crédito lhe dará a melhor chance ao solicitar crédito comercial.
  • Examine o que os credores consideram ao aprovar sua empresa para crédito.
  • Este é um dos únicos relatórios do gênero que inclui dados comerciais do CAIS, dando a você a visão mais precisa e completa do perfil de crédito de sua própria empresa.
  • Alertas que são gerados automaticamente
  • Receba notificações quando ocorrerem alterações significativas, permitindo que você tome medidas rapidamente para mitigar quaisquer efeitos negativos em sua pontuação.
  • Atendimento ao Cliente
  • Orientação e assistência contínuas para ajudá-lo a melhorar a pontuação de crédito da sua empresa.

Pontuação de crédito comercial do Reino Unido

Uma pontuação de crédito comercial mais alta para empresas no Reino Unido pode significar acesso mais fácil a empréstimos e linhas de crédito, taxas de juros mais baixas e prêmios de seguro mais baixos para empresas estabelecidas. Seus clientes ou fornecedores em potencial podem usar o relatório de crédito de sua empresa para decidir se devem ou não fazer negócios com você. Abaixo estão dicas simples para aumentar sua pontuação de crédito comercial no Reino Unido;

#1. Passos simples para aumentar a pontuação de crédito da sua empresa

Ao estabelecer seu negócio no Reino Unido, você deve incorporar ou formar uma LLC ou sociedade de responsabilidade limitada. Experian, Equifax e Dun & Bradstreet são algumas das agências de crédito empresarial.

A próxima coisa a fazer é obter um número de identificação do empregador federal. O Internal Revenue Service usa um número de nove dígitos para identificar empresas para fins fiscais. Considere-o a versão da sua empresa de um número de segurança social.

Então, para receber seu DUNS Number (Sistema Universal de Numeração de Dados), registre-se na Dun & Bradstreet. Ele cria um arquivo de crédito D&B para sua empresa e também funciona como um identificador de negócios. Seu número DUNS é um número de nove dígitos que você pode obter gratuitamente.

Por fim, configure uma linha telefônica dedicada em seu nome comercial legal e abra contas correntes e de poupança.

#2. Preencha um pedido de cartão de crédito empresarial.

Existem várias razões sólidas para o proprietário de uma empresa ter um cartão de crédito comercial, mas uma das mais importantes é começar a estabelecer seu arquivo de crédito comercial. A maioria dos emissores relatará às agências de crédito comercial informações positivas e negativas sobre seus pagamentos e uso de crédito.

Você precisará de um cartão de crédito corporativo que atenda aos requisitos de gastos da sua empresa. Solicitar um cartão de recompensas de viagem de negócios, como o Business Platinum Card® da American Express, deve estar na sua lista de tarefas se a viagem for uma grande parte do seu orçamento empresarial. Se sua empresa gasta muito dinheiro em material de escritório ou publicidade, um cartão de crédito como o cartão de crédito Ink Business Cash pode ser mais adequado. Há um cartão de crédito para cada tipo de categoria de recompensas extras, não importa quanto dinheiro sua empresa gaste.

#3. Examine seu relatório de crédito comercial regularmente.

As agências de crédito são obrigadas pelo governo federal a fornecer seu relatório de crédito pessoal gratuitamente uma vez por ano. Com relatórios de crédito corporativo, no entanto, este não é o caso. Você deve esperar pagar uma taxa. Verifique os relatórios de crédito da sua empresa pelos mesmos motivos que você verifica seus relatórios de crédito pessoais. Para detectar e corrigir erros, procure evidências de fraude e fique de olho no que está pesando na pontuação de crédito da sua empresa.

Em termos de pagamento de dívidas, os relatórios de crédito da empresa contêm informações idênticas aos relatórios de crédito pessoal, mas também incluem registros públicos, como falências e ônus fiscais.

O seguinte é um detalhamento de um relatório de crédito comercial típico:

  • Crédito: O número de encontros comerciais, saldos pendentes, práticas de pagamento, utilização de crédito e tendências ao longo do tempo são fatores a serem considerados.
  • Ônus, julgamentos e falências são todos registros públicos, e a frequência e os valores em dinheiro vinculados a eles são todos registros públicos.
  • Os dados demográficos incluem o número de anos em arquivo, o código SIC e o tamanho da empresa.
  • Essas informações serão usadas por cada agência para ajudar a construir uma pontuação de crédito comercial, que normalmente varia de zero a cem. As pontuações pessoais do FICO, por outro lado, variam de 300 a 850.
  • Quanto maior a pontuação de crédito da sua empresa, melhor. Uma pontuação de 75 ou superior é ideal. A pontuação média de crédito empresarial, de acordo com a Experian, é de 62.

Você obtém acesso ilimitado ao relatório de crédito da sua empresa. Puxando seu próprio relatório de crédito do negócio é considerado um inquérito suave. Portanto, verificar seu relatório de crédito comercial não afeta sua pontuação de crédito comercial.

Normalmente, você terá que pagar uma taxa ou adquirir uma assinatura de uma das agências para ver a pontuação ou relatório de crédito da sua empresa.

A Experian cobra US$ 39.95 por um relatório de crédito, enquanto a Dun & Bradstreet cobra US$ 149 por mês pelo acesso irrestrito ao relatório de crédito e à pontuação da sua empresa. Ele também oferece um serviço gratuito chamado CreditSignal, que envia notificações quando suas pontuações ou relatórios mudam, mas não os relatórios inteiros. Serviços de monitoramento de crédito como o Nav fornecerão um resumo gratuito do seu relatório de crédito, mas você terá que pagar para ver o relatório completo.

#4. Sempre faça pagamentos em dia aos seus credores.

Quando se trata de crédito pessoal, seu histórico de pagamentos representa 35% de sua pontuação geral. As agências de crédito corporativo não são tão abertas sobre como seus algoritmos calculam sua pontuação de crédito. Mas é evidente que seu histórico de pagamentos é importante, pois é o fator número 1 para aumentar sua pontuação:

Faça pagamentos atempados aos seus credores. Sua pontuação de crédito comercial é fortemente influenciada pelo seu histórico de pagamentos com credores anteriores. Mas há outros fatores a serem considerados;

  • Um aumento no número de consultas ou pedidos de crédito comercial feitos pela empresa ou seu proprietário.
  • O número de encontros comerciais, valores pendentes, práticas de pagamento, utilização de crédito e mudanças ao longo do tempo são fatores a serem considerados.
  • Anos no negócio, linha de negócios ou Classificação Industrial Padrão (SIC), tamanho da empresa e outras informações demográficas

#5. Trabalhe para aumentar sua pontuação de crédito

A pontuação de crédito da sua empresa não é definitiva, e as agências de crédito alertam que ela pode mudar por motivos não relacionados a pagamentos em dia. Se houver alterações desfavoráveis ​​nos elementos que entram na pontuação, como um depósito de garantia, sua pontuação pode cair. Também pode cair se você fechar qualquer um de seus cartões de visita, assim como sua pontuação de crédito pessoal pode cair se você fechar um cartão de crédito.

Você pode melhorar sua pontuação de crédito comercial no Reino Unido diminuindo sua utilização de crédito, pagando contas, abrindo novas linhas de crédito ou solicitando uma linha de crédito mais alta e, claro, pagando seus pagamentos em dia, se não antes. Um 100 na Dun & Bradstreet significa que a empresa é equivalente a uma pontuação de crédito comercial, o que significa que você pagou consistentemente aos seus credores 30 dias antes do vencimento da conta. Um 80 indica que você pagou em dia. Adicionar fornecedores não listados ou fornecedores financeiros ao seu relatório de crédito também pode ajudá-lo a aumentar sua pontuação.

Conclusão

Você pode não entender o algoritmo exato que afeta a pontuação de crédito da sua empresa, mas tem conhecimento suficiente do que ajuda e do que prejudica para estabelecer ou ajustar seu hábito. A linha simples é que, se você sempre paga suas contas em dia e não tem problemas financeiros graves, como falência, seu crédito comercial deve estar bem aos olhos de credores e fornecedores.

Além de credores e credores, um relatório de crédito comercial pode ser revisado por várias outras partes. Como parte do processo de subscrição, as empresas de seguros empresariais, por exemplo, avaliam o relatório de uma empresa. Clientes e outras empresas que consideram uma joint venture ou parceria com sua empresa podem verificar seu histórico de crédito antes de fazer negócios com você. Portanto, se você tem um negócio no Reino Unido ou em qualquer lugar do mundo, certifique-se de que sua pontuação de crédito não seja baixa. Sua pontuação de crédito irá ajudá-lo a construir confiança e credibilidade.

O que é uma pontuação de crédito comercial aceitável?

Uma pontuação de crédito comercial normalmente varia de zero a cem. As pontuações pessoais do FICO, por outro lado, variam de 300 a 850. Quanto maior a pontuação de crédito da sua empresa, melhor A pontuação de 75 ou superior é o ideal. A pontuação média de crédito empresarial, de acordo com a Experian, é de 62.

Qual é a pontuação máxima de crédito empresarial?

As pontuações de crédito da FICO variam de 300 a 850 para pessoas físicas e de zero a 100 para empresas. Fazer pagamentos pontuais aos credores é a maneira mais eficaz de melhorar a pontuação de crédito da sua empresa.

O crédito empresarial está vinculado ao crédito pessoal?

Seu crédito pessoal e crédito corporativo não estão relacionados, mas podem estar. Como o crédito comercial e pessoal contêm tipos distintos de informações, as classificações nem sempre estão associadas. Se você assinar uma garantia pessoal ao solicitar um empréstimo para pequenas empresas ou um cartão de crédito comercial, isso é muito provável.

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