Melhores cartões de crédito empresariais para startups em 2023

Cartões de crédito empresariais para startups
Via Comercial

Os principais cartões de crédito empresariais para startups oferecem incentivos de 0% APR, sem taxas anuais e recompensas excepcionais. Os melhores cartões de crédito para startups também baseiam as opções de aprovação na qualidade de crédito pessoal dos candidatos, para que você não precise ser estabelecido para obter um bom negócio. Os editores da Businessyield examinaram mais de 1,500 ofertas de cartões de crédito para determinar os melhores cartões de crédito empresariais para startups nas categorias mais populares.

Os melhores cartões de crédito empresariais para startups

Categorizamos sete fantásticos cartões de crédito empresariais para startups para ajudá-lo a escolher o melhor cartão de crédito para o seu negócio. Lembre-se de que os termos da oferta do cartão nesta página estão sujeitos a alterações e, como sempre, os termos e condições se aplicam.

#1. Spark Classic for Business da Capital One: Excelente para crédito de razoável a bom

O Capital One Spark Classic for Business é um cartão de crédito empresarial que oferece 1% em dinheiro de volta em todas as compras e 5% em dinheiro de volta em reservas de hotel e aluguel de carro feitas via Capital One Travel. Embora muitos cartões de crédito comerciais exijam crédito pendente, este cartão é mais flexível. Não há taxas de transação no exterior e apenas uma taxa anual de $ 0.

#2. US Bank Business Platinum Card: com uma oferta estendida de 0% de TAEG introdutória

Um cartão de crédito de 0% APR pode ser uma alternativa fantástica se você estiver procurando por financiamento inicial. O recurso apresenta uma boa TAEG inicial: 20 meses de TAEG de 0% em novas compras e transferências de saldo, com uma taxa de transferência de saldo de 3%. Depois disso, a TAEG variável usual varia de 11.99% a 20.99%. Ele possui o Visa Spend Clarity para ajudá-lo a rastrear e gerenciar seus gastos, e não há cobrança anual com este cartão.

#3. Cartão de visita Amazon Prime da American Express

Se sua empresa costuma fazer compras na Amazon, AWS ou Whole Foods, considere o cartão Amazon Business Prime American Express. Uma vantagem intrigante para as startups é a capacidade de escolher entre um tempo maior para pagar quando o fluxo de caixa está apertado ou uma alta taxa de reembolso ao pagar rapidamente em determinados itens.

Com uma associação Prime qualificada, você pode obter 5% de volta ou termos de 90 dias em compras feitas nos Estados Unidos na Amazon.com, Amazon Business, AWS e Whole Foods Market. A cada ano civil, você receberá 5% de volta nos primeiros $ 120,000 em compras e 1% de volta em todas as compras subsequentes. 2% em dinheiro de volta em restaurantes, postos de gasolina e serviços de telefonia sem fio dos EUA adquiridos diretamente de provedores de serviços dos EUA. 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras.

#4. Citi Visa® Business Card Costco Anywhere: Economize dinheiro em gasolina com

Se o seu negócio exige que você viaje regularmente, você pode se beneficiar de um cartão de crédito de recompensas de gasolina. O cartão de visita Costco Anywhere Visa® do Citi é uma boa escolha. Costco já é um destino popular para abastecer a gasolina por causa de seus preços baixos.

Economize ainda mais com os benefícios gerais de reembolso para compras de combustível: 4% de reembolso em gastos com gás qualificado e carregamento de VEs de até US$ 7,000 por ano, depois 1% além disso. 3% em dinheiro de volta em compras qualificadas em restaurantes e viagens. 2% em dinheiro de volta em qualquer outra compra da Costco e Costco.com. Todas as outras compras ganham 1% em dinheiro de volta. Com uma associação paga da Costco, não há cobrança anual.

#5. American Express Delta SkyMiles® Gold Business Card: excelente bônus de inscrição no cartão de recompensas de companhias aéreas

Se você costuma voar com a Delta, considere um cartão de crédito de marca compartilhada da Delta, que permite que os titulares do cartão ganhem pontos para voos, embarque prioritário, bagagem despachada gratuita e outros benefícios. Se você está procurando um bônus de boas-vindas substancial, o cartão Delta SkyMiles® Gold Business American Express pode ser altamente recompensador.

#6. Cartão Blue Business CashTM da American Express: incentivos de reembolso confiáveis ​​e uma oferta de boas-vindas

O cartão American Express Blue Business CashTM combina fortes benefícios de reembolso com um incentivo introdutório de reembolso, tornando-o uma excelente escolha geral. Ele também tem uma restrição de gastos variável. A Amex explica da seguinte forma: “Sua empresa está mudando continuamente, do fluxo de trabalho ao inventário e às plantas baixas. É por isso que você pode gastar acima do seu limite de crédito com o poder de compra expandido.

Tenha em mente que o valor que você pode gastar acima do seu limite de crédito não é ilimitado. Ele se ajusta com base no uso do cartão, histórico de pagamentos, histórico de crédito, recursos financeiros conhecidos pela American Express e outros fatores.

#7. Bank of America® Business Advantage Recompensas em dinheiro personalizadas Mastercard®

Este cartão tem algo para todos: uma oferta de TAEG introdutória de 0%, um generoso programa de reembolso com uma alta taxa de reembolso em sua categoria preferida e uma oferta de boas-vindas de um bônus online de crédito de $ 300 após você fazer pelo menos $ 3,000 em compras líquidas no primeiros 90 dias da abertura da sua conta. Tudo pela baixa taxa anual de $ 0.00.

Como você pode aproveitar ao máximo seu cartão de crédito comercial?

Nem todos os cartões são criados iguais. Você deve selecionar aquele que melhor atende aos requisitos do seu novo negócio. Se você viaja com frequência, por exemplo, talvez queira escolher um cartão que ofereça recompensas de viagem excepcionais, como pontos resgatáveis ​​para estadias em companhias aéreas ou hotéis. Bônus de inscrição ou pontos de bônus para tipos específicos de despesas (como jantar fora) podem agregar ainda mais valor no primeiro ano.

As recompensas de reembolso são particularmente populares porque você pode gastar o dinheiro da maneira que escolher. Alguns cartões, como o cartão American Express Blue Business CashTM, oferecem reembolso em todas as transações elegíveis, com um alto limite anual de reembolso.

Outros cartões de reembolso podem fornecer mais retornos de reembolso em áreas específicas, como postos de gasolina ou varejistas de material de escritório. Tente antecipar seus gastos para garantir que você obtenha o cartão adequado, mas lembre-se de que, se suas necessidades mudarem, você poderá procurar um novo cartão.

Se você deseja transferir a dívida existente de um empréstimo ou cartão de crédito com juros altos, procure um cartão com uma taxa de juros baixa ou uma oferta de TAEG introdutória de 0%. A maioria dos cartões de crédito tem APRs variáveis, e a taxa é determinada em parte pela qualidade de crédito do solicitante. Certifique-se de fazer seus pagamentos com cartão de crédito no prazo se você optar por aproveitar uma taxa introdutória de 0% APR. Se você pagar com atraso no cartão de crédito comercial, a maioria das empresas de cartão de crédito tem o direito de aumentar sua taxa de juros. Acompanhe quando seus pagamentos com cartão de crédito vencem ou, melhor ainda, configure pagamentos automatizados.

Leia também: Melhores cartões de crédito comerciais para crédito ruim em 2022

Um cartão de crédito comercial também pode ser uma excelente ferramenta para uma empresa mais nova estabelecer crédito. Um histórico de pagamentos sólido ajudará você a estabelecer a capacidade de fazer pagamentos pontuais - um dos primeiros passos para criar um bom perfil de crédito comercial - se o cartão reportar às agências de crédito comercial (nem todas elas o fazem) (mesmo que seu crédito seja menor -que-perfeito agora).

Escolher o cartão de recompensas correto permitirá que você aproveite suas compras existentes para ganhar recompensas, descontos ou dinheiro de volta. Antes de clicar no botão aplicar agora, considere os benefícios em relação ao custo do cartão. Os cartões premium, como os cartões ouro ou platina, têm taxas anuais mais altas, mas oferecem recompensas de nível mais alto. Mesmo dentro de emissores específicos (como Bank of America, Chase ou CapitalOne), você encontrará uma variedade de programas de cartão de crédito empresarial.

Como escolher startups de cartões de crédito empresariais

A grande quantidade de cartões de crédito que oferecem recompensas para despesas comerciais pode ser esmagadora. Afinal, existem inúmeros cartões de crédito de recompensas disponíveis hoje, mas alguns são muito superiores aos outros.

Esses indicadores podem ajudá-lo a selecionar o melhor cartão para suas necessidades e objetivos.

  • Escolha o tipo de incentivo que deseja obter. Enquanto alguns cartões de crédito oferecem dinheiro de volta, alguns oferecem pontos transferíveis que podem valer muito mais do que o cartão de recompensa convencional de reembolso. Tenha em mente os muitos métodos de resgate e o valor que você pode ganhar pelos seus pontos.
  • Examine as categorias de recompensa do cartão de crédito. Que tipos de compras pretende fazer com o cartão de crédito? Certifique-se de que você pode aproveitar todas as categorias de bônus que seu novo cartão de crédito oferece, como publicidade, material de escritório, refeições ou férias.
  • Compare as taxas, incluindo as taxas anuais, para garantir que os pontos ganhos com o cartão cubram o custo de tê-lo.
  • Examine os vários benefícios do titular do cartão para os quais você pode ser elegível. Cartões de funcionários gratuitos para sua conta comercial, proteção de compra contra danos ou roubo, garantias estendidas e proteções de seguro de viagem, como seguro de acidentes de viagem e cobertura de atraso de bagagem, são apenas alguns exemplos. Você também pode notar privilégios que facilitam a viagem, como acesso ao saguão do aeroporto ou status elite.

Qual é a maneira mais rápida de obter crédito comercial para uma LLC?

A solicitação de termos líquidos com vendedores e fornecedores é uma das maneiras mais simples de desenvolver crédito comercial. Quando você usa o crédito para comprar suprimentos, estoque ou outros bens, as compras e os pagamentos são registrados nas agências de relatórios de crédito comercial.

Por que as startups devem usar cartões de crédito empresariais em vez de um cartão de crédito pessoal?

A seguir estão três principais benefícios de utilizar um cartão de crédito empresarial para compras empresariais:

  • Você pode manter seus custos pessoais e comerciais separados usando um cartão de crédito comercial. Você poderá acompanhar as despesas de negócios com mais facilidade, tornando a temporada de impostos e mantendo um orçamento firme muito mais fácil.
  • Ao obter um cartão em nome da sua empresa, você começará a desenvolver uma pontuação de crédito comercial separada da sua pontuação de crédito pessoal. Isso significa que, se você tiver que fazer um pagamento atrasado, seu crédito comercial sofrerá mais do que seu crédito pessoal (existem exceções - leia sobre quais cartões de crédito comerciais reportam às agências de crédito pessoal aqui).
  • À medida que você começa a construir um perfil de crédito empresarial, você aumentará a confiabilidade do seu negócio. Quando chegar a hora de solicitar financiamento comercial adicional, ter uma forte pontuação de crédito comercial pode ajudá-lo a se qualificar para mais financiamento a taxas de juros mais baixas.

Quando comparados aos cartões de débito, cheques ou dinheiro, os cartões de crédito empresariais oferecem uma proteção mais forte contra fraudes.

Alguns empreendedores podem hesitar em aceitar crédito porque temem ficar endividados. Nesses casos, para certas novas empresas, um cartão de crédito comercial pode ser a melhor opção de cartão de crédito comercial. Os cartões de cobrança devem ser pagos integralmente a cada mês, tornando-os uma boa alternativa aos cartões de crédito comerciais para startups que permitem que você carregue um saldo mês a mês.

De acordo com uma pesquisa de 2017 feita pela National Small Business Association, os cartões de crédito empresariais são a segunda fonte mais comum de financiamento para pequenas empresas. Determine que tipo de cartão de crédito comercial você precisa e junte-se às fileiras de empreendedores cujo conhecimento desse recurso crucial continua a desempenhar um papel vital em seu sucesso.

Como você pode criar crédito comercial para startups?

Você construirá crédito comercial se usar um cartão de crédito que divulgue seu saldo e histórico de pagamentos para agências de crédito comerciais. Isso significa que você paga suas contas em dia e tem pouca ou nenhuma dívida.

Como as empresas individuais não criam crédito comercial, você deve ser incorporado e usar seu EIN. Outra estratégia para estabelecer crédito empresarial é abrir uma conta bancária empresarial. Além de usar cartões de crédito, é benéfico construir um histórico de crédito com outros vendedores e fornecedores que registram suas informações de pagamento em agências de crédito comerciais. Por fim, você deve ficar de olho nos relatórios de crédito da sua empresa para garantir que as informações estejam corretas e atualizadas.

Conclusão

O melhor cartão de crédito empresarial para sua startup é aquele que se adapta às suas necessidades específicas. Escolha um cartão que ofereça recompensas lucrativas para todas as despesas e opções sem juros em grandes compras. Confira nossa lista dos principais cartões de crédito para pequenas empresas para mais possibilidades.

Perguntas frequentes sobre cartões de visita para startups

As startups precisam de cartões de visita?

Se você é uma pequena startup que busca conviver com a elite, pode valer a pena investir em cartões de visita apenas para parecer preparado nas reuniões.

Você pode obter um cartão de crédito comercial sem receita?

A falta de receita comercial nem sempre é um fator decisivo ao solicitar um cartão de crédito comercial. Os candidatos podem inserir $ 0 como receita se puderem listar posteriormente a renda pessoal no aplicativo.

Referências

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