Crédito ruim, crédito fraco ou crédito danificado podem dificultar a qualificação para a maioria dos cartões de crédito corporativos – ou qualquer cartão de crédito, nesse caso. Existem opções para empresas com crédito ruim, mas a maioria precisa de um depósito, então planeje usar um cartão seguro.
Se o seu crédito não está lhe dando os melhores cartões de crédito empresariais, mas você acha que precisa de um, temos uma lista dos melhores cartões de crédito empresariais para crédito ruim para ajudá-lo a construir ou restaurar seu crédito empresarial.
Como obter um cartão de crédito comercial mesmo se você tiver crédito ruim
Ao se inscrever, o mais importante a lembrar é limitar sua pesquisa aos cartões para os quais você provavelmente se qualificará. Várias consultas de crédito em seu relatório podem surgir da solicitação de vários cartões em um curto período de tempo. Isso pode afetar sua pontuação de crédito, portanto, solicite cartões com maior probabilidade de receber.
Os cartões de crédito empresariais podem ajudá-lo a manter os fundos de emergência sempre à mão. Pesquise e solicite suas principais correspondências de cartão de crédito comercial gratuitamente! Se você receber um cartão de crédito comercial, tente usá-lo apenas para despesas comerciais para manter seus fundos comerciais e pessoais separados. Isso tornará o rastreamento de suas despesas comerciais para fins fiscais muito mais fácil.
Melhores cartões de visita para pessoas com crédito ruim
#1. Capital One Spark Business Clássico
O cartão CapOne Spark Classic oferece benefícios simples, mas o mais importante, você não precisa de um bom crédito para ser autorizado como proprietário de uma empresa!
Este cartão de crédito empresarial básico não tem taxa anual e benefícios de reembolso ilimitados de 1%. Tem restrições de pontuação de crédito mais baixas do que muitos outros cartões de crédito comerciais.
Você terá acesso gratuito a cartões de funcionários, sem responsabilidade por fraude, a capacidade de construir crédito, sem custos de transação no exterior, proteção de compra, garantia estendida e assistência na estrada!
Os incentivos de reembolso não expiram enquanto sua conta estiver aberta e você pode trocá-los por créditos de extrato ou cheque!
#2. Cartão de crédito empresarial com garantia Wells Fargo
Se você é proprietário de uma pequena empresa com crédito ruim ou sem histórico de crédito, a Wells Fargo criou um cartão de crédito que gostamos.
O cartão Wells Fargo Business Secured permite que você abra este cartão de crédito empresarial depositando dinheiro em uma conta de garantia. Dependendo do tamanho do seu depósito, sua linha de crédito pode variar de $ 500 a $ 25,000.
Este cartão vai lhe render:
- Você receberá 1.5% em dinheiro de volta em suas compras.
- A cada período de cobrança mensal, você ganhará 1 ponto para cada US$ 1 gasto, com um bônus de 1,000 pontos se sua organização gastar US$ 1,000 ou mais.
Este cartão não tem cobrança anual nem taxas de transação no exterior, e pode ser atualizado para crédito não garantido com base em análises internas do Wells Fargo.
Você pode emitir até dez cartões de funcionários, estabelecer um histórico de crédito comercial e se beneficiar da proteção de responsabilidade zero e do monitoramento de fraudes.
A cada trimestre, seu reembolso será pago automaticamente em sua conta de cartão de crédito ou conta corrente/poupança qualificada (março, junho, setembro e dezembro).
Você pode usar seus pontos para comprar cartões-presente, mercadorias, passagens aéreas e outros itens. Ao resgatar pontos online, você também receberá um desconto de crédito de 10%. Lembre-se de que cada resgate de passagem aérea incorre em uma taxa de resgate de US$ 24.
#3. Cartão de crédito empresarial BBVA Secured Visa®
O cartão BBVA Secured Business é um cartão de crédito empresarial seguro para clientes com histórico de crédito limitado ou saúde de crédito ruim.
O cartão é garantido por sua Conta Poupança de Cartão de Crédito Garantido BBVA, que exige um depósito inicial mínimo de $ 500 e depósitos contínuos em incrementos de $ 100 a qualquer momento. Seu limite de crédito é de 90% do saldo em sua conta poupança.
Este cartão ganha 1.5 pontos BBVA Rewards para cada US$ 1 gasto em compras qualificadas e não tem taxa anual no primeiro ano (US$ 40 depois disso).
Cartões de funcionários gratuitos, ajuda em viagens e emergências, seguro contra acidentes de viagem, segurança de compra e proteção de garantia estendida, um programa de isenção de danos por colisão de aluguel de automóveis e a isenção de responsabilidade da Visa estão entre outras vantagens.
Apenas Alabama, Flórida, Texas, Arizona, Colorado, Califórnia e Novo México têm acesso a este cartão.
#4. Primeiro cartão Visa com garantia do Banco Nacional de Omaha Business Edition
Este cartão de crédito comercial seguro do First National Bank of Omaha foi projetado para candidatos com crédito “ruim” (300 a 579) que desejam uma linha de crédito potencialmente grande. O First National Bank of Omaha Business Edition® Secured® Visa Card* exige que você abra uma conta de poupança do First National Bank of Omaha com um saldo mínimo de $ 2,000 para servir como garantia para suas obrigações de cartão de crédito. No entanto, você pode solicitar seu próprio limite de crédito com um depósito maior de até US$ 100,000. Seu limite de crédito será de 110% do seu depósito de segurança.
O custo anual para este cartão é de $ 39 por ano. Não existe programa de recompensas, mas existe o programa Visa SavingsEdge®, que permite que você receba descontos automáticos das lojas participantes ao usar o cartão para transações qualificadas.
#5. Cartão de crédito Visa com garantia de negócios do Union Bank
O cartão de crédito Union Bank® Business Secured Visa®* tem um limite de crédito de até US$ 25,000. Seu limite de crédito, como o de todos os cartões de crédito garantidos, é regido pelo valor do seu depósito de segurança. Devido à sua TAEG muito baixa de 13.99%, este cartão de crédito seguro é ideal para empresários que desejam melhorar sua pontuação de crédito e, ao mesmo tempo, aumentar seus negócios (variável).
#6. O cartão de crédito Visa com garantia OpenSky
O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® é uma má alternativa para empresários que não conseguem financiar seus negócios devido ao crédito pessoal ruim. Você não precisa de nenhuma verificação de crédito, o que alivia muito o estresse das pessoas que estão se recuperando da falência. Em vez disso, você pagará um depósito de segurança que varia de US$ 200 a US$ 3,000. O valor que você deposita na conta determina seu limite de crédito. O cartão de crédito seguro correto pode ajudá-lo a construir crédito ao longo do tempo, e sua baixa TAEG (variável) de 19.64% fornece um incentivo para muitos empresários que tentam aumentar sua pontuação de crédito.
Posso usar meu EIN para obter um cartão de crédito?
Em algumas circunstâncias, os cartões de crédito corporativos não exigem um SSN, permitindo que você obtenha um cartão de visita usando apenas seu EIN.
O que preciso para obter um cartão de crédito empresarial?
Quanto maior sua pontuação de crédito, mais fácil será obter aprovação para um cartão de crédito comercial. Como resultado, você pode querer melhorar suas pontuações antes de se inscrever. Você pode fazer isso fazendo pagamentos em dia em todas as contas de crédito existentes e reduzindo sua porcentagem de utilização de crédito (devendo menos de 30 por cento do que você pode pedir emprestado é o ideal).
Como posso solicitar um cartão de crédito ruim?
O método mais popular de solicitação de um cartão de crédito comercial é através do formulário de solicitação on-line do emissor. Você digitará seu Número de Identificação do Empregador (EIN) se tiver um; caso contrário, você usará seu número de Seguro Social. Além de suas informações pessoais e financeiras, você normalmente incluirá informações relacionadas aos negócios:
- Nome
- Endereço
- Número de telefone
- Enquadramento jurídico
- Indústria
- Número de funcionários
- Anos no negócio
- Receita
- Gastos mensais orçados
Esteja preparado para fazer um depósito em dinheiro como garantia se solicitar um cartão de crédito comercial seguro.
É possível obter cartões de visita sem uma verificação de crédito pessoal?
Uma verificação de crédito geralmente é necessária para cartões de crédito comerciais, mas normalmente não para cartões de crédito pessoais. Embora muitos cartões, como o cartão de crédito OpenSky Secured Visa em nossa lista, não sejam projetados especificamente para pequenas empresas, você pode usá-los para estabelecer ou reconstruir o histórico de crédito.
Como reconstruir seu crédito e se qualificar para mais opções de cartão de crédito
Existem várias estratégias que você pode usar para melhorar sua pontuação de crédito e ampliar suas opções de financiamento de negócios. Vamos falar sobre eles.
#1. Pague suas contas em dia e na íntegra, se possível
A falta de prazos de pagamento é um método comprovado para diminuir sua pontuação de crédito. Sempre enfatize fazer pagamentos em dia! O pagamento integral de suas obrigações também indica sua qualidade de crédito para os credores e melhora sua taxa de uso de crédito, o que ajudará seu crédito.
#2. Comece a construir crédito com seu cartão
O aspecto mais importante de usar um cartão de crédito para melhorar seu crédito é pagar constantemente sua fatura mensal. Depois de pagar o valor do cartão de crédito por um tempo, você pode se qualificar para avançar para cartões melhores ou solicitar empréstimos com juros baixos. Consulte nossos artigos sobre como obter um cartão de crédito comercial e como usar um cartão de crédito para estabelecer crédito para obter mais informações.
#3. Opção de upgrade para um cartão não seguro
Muitos emissores de cartão de crédito seguro oferecem a opção de atualizar para um cartão não seguro assim que você provar o uso responsável do seu cartão seguro, o que pode levar até seis meses. Você receberá seu dinheiro de segurança reembolsado depois que isso for concluído.
#4. Verifique sua pontuação de crédito com frequência
É uma boa ideia verificar sua pontuação de crédito regularmente para acompanhar seu progresso na melhoria de sua saúde de crédito. Ao fazer login em sua conta, alguns emissores de cartão fornecerão acesso gratuito a um serviço interno de monitoramento de crédito, permitindo que você verifique sua pontuação. Você também pode acessar um site de pontuação de crédito gratuito.
#5. Acompanhe e monitore seus hábitos de gastos
Também é uma boa ideia monitorar seus hábitos de consumo revisando os extratos do cartão de crédito regularmente. Se você estiver cobrando mais no cartão de crédito do que pretendia, considere transferir uma quantia maior de suas despesas habituais para o cartão de débito (se possível).
O meu EIN está conectado ao meu SSN?
Um EIN não está vinculado ou associado ao seu número de Seguro Social. Como resultado, ele protege sua privacidade pessoal utilizando um número diferente do seu SSN para fins de relatório.
Posso obter um empréstimo comercial apenas com o meu número EIN?
Sim, em alguns casos, um credor considerará apenas seu EIN ao emprestar a você, em vez de sua pontuação de crédito pessoal. Eles não usarão seu EIN sozinhos, pois existem vários elementos para se qualificar para um empréstimo para pequenas empresas.
Alternativas aos cartões de crédito comerciais para pessoas com crédito ruim
Como os cartões de crédito garantidos são anexados a um depósito em dinheiro, os provedores estão mais prontos para se envolver com proprietários de empresas que têm crédito pessoal ruim ou nenhum histórico de crédito. Se você não pagar o que deve, a empresa do cartão pode simplesmente aceitar esse depósito.
No entanto, se você precisar de mais dinheiro do que o limite de crédito em um cartão seguro, os empréstimos comerciais com crédito ruim podem ser uma possibilidade. A Fundbox, por exemplo, fornece uma linha de crédito comercial de até US$ 150,000 para proprietários de empresas com pontuação de crédito de pelo menos 600 e seis meses de atividade.
Se você é uma startup com crédito ruim, o financiamento por fatura pode ser uma alternativa viável com base no seu plano de negócios. O programa de financiamento de faturas da BlueVine, por exemplo, oferece até US$ 5 milhões em dinheiro e está disponível para empresas com pontuação de crédito mínima de 530 e pelo menos três meses de atividade.
Conclusão
Ao escolher qual cartão adquirir, lembre-se de que nem todos funcionam da mesma maneira. Se você usar um cartão seguro ou um cartão de débito, deverá ter fundos disponíveis o tempo todo, pois o pagamento é feito a partir da conta à qual o cartão está vinculado. Se você escolher um cartão de cobrança, certifique-se de pagar a soma total a cada mês. O uso responsável de seu cartão de visita pode ajudá-lo a estabelecer crédito e, eventualmente, se qualificar para um cartão de crédito comercial padrão.
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Referências
