Você precisará de um planejador de orçamento se quiser acompanhar seus gastos e atingir suas metas financeiras. Um orçamento pessoal ou doméstico é um resumo de suas receitas e despesas para um período específico, geralmente um mês.
Com as tecnologias digitais desempenhando um papel importante em nossas vidas diárias, é natural que elas desempenhem um papel na gestão do dinheiro também. Os consumidores agora podem escolher entre uma variedade de aplicativos de orçamento robustos e dicas de orçamento para orçar e gerenciar seus gastos. Além do planejamento básico, eles podem ser alterados para enviar alertas quando o dinheiro é gasto, automatizar a economia e fazer relatórios financeiros.
Se você está sempre procurando o planejador de orçamento ideal, os aplicativos de orçamento podem ser exatamente o que você está procurando. Existem mais opções de aplicativos baratos incríveis do que nunca, esteja você procurando um aplicativo para iPhone ou Android.
Neste artigo, analisamos os 15 melhores aplicativos de orçamento para 2023 que ajudarão você a alcançar estabilidade financeira.
O que é orçamento?
O orçamento envolve fazer um plano de como você gastará seu dinheiro. Um orçamento é um nome para essa estratégia de gastos. Fazer um plano de gastos permite que você saiba com antecedência se terá dinheiro suficiente para fazer as coisas que precisa ou quer fazer.
Se você não tiver dinheiro suficiente para fazer tudo o que deseja, use essa abordagem de planejamento para priorizar seus gastos e investir seu dinheiro nas coisas que mais importam para você. Simplificando, o orçamento é o processo de combinar suas despesas e receitas. Você terá um problema se eles não se equilibrarem e você gastar mais do que ganhar.
O orçamento garante que você sempre tenha dinheiro suficiente para as coisas que você precisa e as coisas que são essenciais para você, pois ajuda você a definir um plano de gastos para o seu dinheiro. Praticando orçamento ou plano de gastos também pode ajudá-lo a ficar sem dívidas ou sair das dívidas, se você já estiver nele.
Por que você deve fazer um orçamento?
Aqui estão sete razões pelas quais você precisa de um orçamento pessoal:
- Um orçamento pode ajudá-lo a obter controle financeiro.
- O orçamento ajuda você a alcançar seus objetivos e objetivo financeiro
- O orçamento pode ajudá-lo a ficar sem dívidas e aumentar sua pontuação de crédito.
- Ajuda a garantir que você não gaste dinheiro que não tem
- Ajuda a levar a uma aposentadoria mais feliz
- Permita que você se prepare para emergências
- Ele auxilia na exposição de maus hábitos de consumo.
Como fazer um orçamento
Você deve primeiro determinar o que já está gastando, o que pode gastar e quais são seus objetivos para desenvolver um orçamento que funcione para você e permita que você viva uma vida confortável e feliz.
Aqui estão algumas dicas de orçamento que você pode usar para fazer seu orçamento:
- Reúna todos os seus documentos financeiros
- Calcule seus ganhos
- Faça uma lista de todas as suas despesas mensais.
- Calcular Custos Fixos e Variáveis
- Some seus ganhos e despesas mensais.
- Faça ajustes de despesas
Os 15 melhores aplicativos de orçamento
Nossa principal escolha para os 15 melhores aplicativos de orçamento está listada da seguinte forma:
- Bom orçamento
- Spendee
- Cair
- Caddle
- Capital Pessoal
- Wismo
- PILHA
- hortelã
- KOHO
- Aplicativo Wally Budget
- YNAB (Você precisa de um orçamento)
- Simplifica por Quicken
- Carteira de mão
- Zeta
- Mvelopes
#1. Bom orçamento
Goodbuddget é um aplicativo de orçamento com opções gratuitas e pagas que o ajudarão a alcançar liberdade financeira. O software usa o método de orçamento de envelope e oferece os seguintes recursos:
- Os orçamentos podem ser sincronizados e compartilhados entre vários dispositivos e membros da família.
- Economize dinheiro para compras significativas ao longo do tempo e pague dívidas.
- Faça um orçamento e acompanhe.
Você pode usar o Goodbudget em seu computador, Android ou iPhone. A assinatura paga custa US$ 6 por mês ou US$ 50 por ano e inclui envelopes ilimitados, sincronização de dispositivos e 7 anos de história.
# 2. Spendee
Spendee, como o Good Budget, oferece um plano gratuito e premium. Você pode vincular suas contas bancárias e ver toda a sua imagem financeira em um único local. É simples inserir manualmente as informações se você gastar dinheiro.
O software fornece um instantâneo visual de suas finanças e ajuda a criar orçamentos sensatos. Ele permite que os membros da família compartilhem informações, suporta várias moedas e notifica você sobre pagamentos de contas futuros e estouros no orçamento.
O Spendee está disponível em duas versões pagas: $ 14.99 e $ 22.99 por ano. O aplicativo é compatível com dispositivos iPhone e Android.
# 3. Derrubar
Cair é um software de reembolso gratuito que o recompensa automaticamente quando você compra em comerciantes parceiros usando seus cartões de débito ou crédito registrados. Está disponível no Canadá e nos Estados Unidos.
Instale o aplicativo Drop, vincule sua conta bancária e comece a ganhar dinheiro comprando em suas lojas favoritas.
Quando você faz uma compra, sua conta recebe pontos que você pode resgatar para Amazon, Starbucks, Gap, iTunes, Cineplex e outros cartões-presente populares.
#4. Caddle
Caddle é um fantástico aplicativo de reembolso de compras que pode ser combinado com o Checkout 51 para maximizar suas recompensas em dinheiro de volta. Toda semana, o aplicativo apresenta novas ofertas que você pode comprar em um determinado (ou qualquer) varejista.
Quando você tiver US $ 20 ou mais em sua conta, use o aplicativo para enviar seu recibo e pagamento por cheque.
A Caddle lhe paga para ver anúncios comerciais e realizar pesquisas, além de ofertas de produtos.
# 5. Capital Pessoal
Enquanto Capital Pessoal permite que você crie e mantenha um orçamento mensal, é a combinação de orçamento, acompanhamento de investimentos e acompanhamento de metas de aposentadoria que faz com que essa ferramenta de orçamento valha a pena.
Você fornecerá informações relacionadas à aposentadoria quando ingressar, como sua idade em que deseja se aposentar e quanto dinheiro você tem em suas contas de poupança e investimento. Você poderá ter uma visão geral básica de para onde seu dinheiro está indo assim que vincular as contas que deseja monitorar, como contas correntes, poupança e investimentos. Os gráficos simplificam o acompanhamento de suas despesas mensais e fluxo de caixa.
É uma ferramenta fantástica de gerenciamento de dinheiro para acompanhar não apenas para onde seu dinheiro vai, mas também se você está dentro do cronograma para atingir suas metas de aposentadoria e outros objetivos de longo prazo.
#6. Wismo
Porque Wismo é uma plataforma de mídia social e um programa de orçamento, você não terá a experiência completa do Wismo até que seus amigos e familiares também o usem.
#7. PILHA
A PILHA Mastercard e aplicativo são um cartão pré-pago gratuito que também funciona como um aplicativo de reembolso, orçamento e economia, tornando-o ideal para viajantes frequentes. Aqui está o que ele tem a oferecer:
- Não são cobradas taxas.
- Não há taxas de câmbio.
- Não há taxas para saques em caixas eletrônicos.
- Roundups são usados para automatizar as economias.
- Ferramenta de orçamento gratuita no aplicativo que analisa seus gastos semanais e mensais e fornece informações em tempo real.
- As compras devolvem seu dinheiro.
# 8. hortelã
Com mais de 20 milhões de usuários, hortelã é o planejador de orçamento gratuito mais popular. O software fornece uma plataforma para examinar todas as suas contas financeiras em um único local, permitindo que você acompanhe seus gastos e crie metas de economia automaticamente.
O aplicativo Mint simplifica o orçamento e envia notificações sobre cobranças inesperadas e pagamentos futuros.
Você está preocupado com a segurança da sua conta? O Mint emprega a mesma criptografia SSL de 128 bits empregada pelos bancos.
# 9. KOHO
KOH O é um cartão Visa recarregável e um aplicativo que pode ser usado como um cartão de débito pré-pago, um aplicativo de economia de dinheiro ou um planejador de orçamento. Está disponível para iPhone e Android e é gratuito.
O software de orçamento KOHO não é como outros aplicativos de orçamento. Ele pode fazer muito mais do que isso e pode substituir quase completamente o seu banco. Nas primeiras três semanas de uso do aplicativo, estima-se que o usuário médio do KOHO tenha cortado seus gastos em 15% e economizado cerca de US $ 500!
#10. Aplicativo Wally Budget
paredey é um aplicativo financeiro pessoal simples para iPhones e dispositivos Android. É totalmente gratuito e recebeu excelentes críticas em vários países. É simples acompanhar seus custos, digitalizar recibos, criar orçamentos e definir objetivos usando este aplicativo.
No futuro, eles querem oferecer um serviço premium opcional (como conversão de moeda) por US$ 0.49 a US$ 4.99. Por enquanto, todos os seus serviços são gratuitos.
#11. YNAB (Você precisa de um orçamento)
YNAB é um aplicativo de finanças premium e planejador de orçamento que eleva o orçamento a novos patamares. O aplicativo é um dos maiores aplicativos de orçamento para iPhones, pois segue quatro regras principais:
Regra 1:
Cada dólar deve ter um emprego. Isso é comparável à técnica do envelope de dinheiro (sem o envelope de papel), onde você designa cada dólar para uma tarefa em suas várias categorias de gastos e, em seguida, executa seu plano ao longo do mês.
Regra 2:
Aceite seus custos reais. O software ajuda você a economizar para despesas significativas e pouco frequentes, para que você não seja forçado a quebrar o banco quando a calamidade chegar.
Regra 3:
Pegue os socos como eles vêm. À medida que você entende melhor seus hábitos de consumo, pode alterar rapidamente seu orçamento.
Regra 4:
Faça seu dinheiro envelhecer com você. Adquira o hábito de economizar e gastar menos do que ganha.
#12. Simplificado por Quicken
O Simplifi by Quicken, lançado em janeiro de 2020, é o mais novo aplicativo de orçamento do mercado, mas seus recursos exclusivos, principalmente em relação ao gerenciamento de fluxo de caixa, o tornam uma adição valiosa à nossa lista.
O Simplifi, como muitos outros aplicativos de orçamento, permite sincronizar e visualizar todas as suas contas financeiras em um só lugar. Ele enviará lembretes sobre as próximas faturas e marcará as principais despesas. No entanto, ele ganha pontos de bônus por gerar um plano de gastos personalizado para cada usuário com base em suas receitas e despesas, o que indica quanto dinheiro resta para gastar (ou economizar) a qualquer momento.
#13. Carteira de mão
Carteira de mão é um aplicativo de orçamento gratuito com recursos mais complexos que ajudam no orçamento. Indivíduos e profissionais que desejam gerenciar seu próprio dinheiro com uma interface fluida e simples e uma variedade de recursos avançados acharão útil. Esta ferramenta de orçamento requer entrada manual de transações financeiras.
#14. zeta
Zeta é um aplicativo de orçamento feito sob medida para casais. Zeta consolida todas as suas finanças pessoais e conjuntas em um só lugar e permite que você esconda certos detalhes financeiros do seu parceiro. É uma escolha maravilhosa para casais que desejam manter suas finanças separadas ou para pessoas que preferem bancar de forma independente.
Você pode definir objetivos financeiros pessoais e compartilhados com Zeta. O aplicativo fornecerá lembretes mensais para criar “datas de dinheiro”, tornando-o uma ferramenta útil para aprender a conversar sobre dinheiro.
#15. Aparar:
aparar examina suas contas e hábitos de consumo para mostrar onde você pode economizar dinheiro em seu orçamento. Negociação de contas é a função mais distinta da Trim; ele examina suas contas de internet, telefone, cabo e wireless para ver se você pode obter o mesmo serviço com a empresa por um preço menor. Essa função pode economizar centenas de dólares ao longo de um ano, que você pode investir em outros custos, economizar ou investir.
Planejador de orçamento familiar
O melhor planejador de orçamento doméstico é aquele com o qual você pode conviver, portanto, faça os ajustes necessários. O detalhamento 50/30/20, por exemplo, é uma sugestão para você começar. Faça os ajustes necessários em seus gastos até atingir seu orçamento ideal.
Se você não gosta de planilhas físicas, experimente um desses aplicativos de orçamento. A maioria deles se conecta às suas contas bancárias para que possam rastrear e categorizar suas despesas para você. Determine as metas mais críticas que você deseja atingir que exigirão o gasto de fundos. Faça uma lista de 3 a 5 metas e prioridades financeiras que você deseja atingir, como economizar 10% para um adiantamento em uma casa em 5 anos.
Planejador de orçamento on-line
Você pode usar um planejador de orçamento on-line para ver exatamente para onde está indo seu dinheiro e quanto está entrando. Saber para onde vai cada libra é um ótimo lugar para começar quando se trata de alcançar a independência financeira.
Um planejador orçamentário na internet pode te auxiliar fornecendo: um lugar para anotar todos os seus gastos para você não esquecer de nada; um resumo de suas finanças por categoria; e, quando terminar, recomendações personalizadas.
Modelo de planejador de orçamento
Ter um orçamento definido é um primeiro passo importante, independentemente de você lidar com seus fundos no trabalho ou em casa. Um orçamento é importante para descobrir onde você está gastando dinheiro atualmente, onde pode economizar dinheiro e onde gostaria de colocá-lo.
Embora a perspectiva de definir um orçamento possa ser esmagadora, a adoção de um modelo de orçamento pode tornar o processo mais tranquilo. Como você saberá qual modelo é melhor para suas necessidades quando há tantos para escolher? Existem alguns modelos excelentes do Excel que podem ajudá-lo com seu planejador de orçamento. Dê uma olhada na o melhor modelo de planejador de orçamento.
Como você cria um planejador de orçamento?
Siga estas diretrizes para montar um orçamento viável.
- Determine seu fluxo de caixa após impostos.
- Não perca o controle do seu dinheiro.
- Estabeleça objetivos que estejam ao seu alcance.
- Seja criativo e descubra o que você quer fazer.
- Corte gastos desnecessários.
- Não se esqueça de verificar regularmente o seu plano financeiro.
Existe um modelo de orçamento em Excel?
A planilha do Excel é uma ferramenta útil para controlar suas receitas e despesas mensais. Basta inserir suas despesas e receitas e a calculadora fará o resto, permitindo que você antecipe e se prepare para quaisquer superávits ou déficits.
Faça você mesmo com o orçamento pessoal em branco
Conclusão
O aplicativo de orçamento mais útil para 2023 é aquele que você usará. Você pode verificar alguns aplicativos diferentes até encontrar um que tenha todos os recursos necessários. Aqui estão algumas sugestões: Use os períodos de teste gratuito a seu favor, Aproveite o período de teste gratuito para ver o desempenho de cada aplicativo, além disso, selecione um aplicativo que funcione com o seu dispositivo.
Perguntas frequentes sobre o Planejador de orçamento 2023
Onde posso comprar o planejador de orçamento?
Você pode comprar um planejador de orçamento on-line assinando um dos vários aplicativos de orçamento disponíveis para orçamento pessoal
Como criar planejador de orçamento?
- Reúna todos os seus documentos financeiros
- Calcule seus ganhos
- Faça uma lista de todas as suas despesas mensais.
- Calcular Custos Fixos e Variáveis
- Some seus ganhos e despesas mensais.
- Faça ajustes de despesas
Qual é o melhor planejador de orçamento?
O melhor planejador de orçamento é aquele que melhor se adapta ao seu objetivo financeiro. Você sempre pode escolher uma das seguintes ferramentas:
- folha de orçamento
- planilha de orçamento
- criador de orçamento online
- aplicativos de orçamento
Como usar o planejador de orçamento?
- Escolha uma planilha de orçamento e um prazo para o seu orçamento.
- Compile uma lista de sua renda e ativos.
- Reúna suas despesas em duas categorias: gastos e contas.
- Preencha os números de suas economias, investimentos e dívidas.
- Para ter certeza de que você está no positivo, subtraia…
- Se necessário, refaça…
- Fique de olho nas porcentagens com as quais você está trabalhando.
O planejador de orçamento é um bom investimento?
Um planejador de orçamento é um bom investimento porque ajuda a otimizar sua meta de finanças pessoais.
