Qualquer pessoa que precise de um orçamento visual para manter o controle pode se beneficiar do uso de um sistema de envelope de dinheiro. Esta técnica não só irá ajudá-lo a controlar seus gastos, mas também foi demonstrado que o orçamento de envelope de caixa pode resultar em gastar menos dinheiro!
Mesmo que não funcione para todos, o sistema de dinheiro em envelope pode ser uma excelente solução para quem precisa saber exatamente para onde está indo seu dinheiro.
Entraremos em detalhes sobre o sistema de envelope de dinheiro e como utilizá-lo para gerenciar seu orçamento.
O que é o Sistema de Orçamento Envelope?
O sistema orçamentário de envelope de caixa concentra-se em gastos discricionários ou, mais especificamente, no dinheiro que sobra após o pagamento de necessidades e custos fixos, como aluguel.
O sistema divide as despesas em grupos por meio de envelopes reais ou digitais.
Uma quantia específica de dinheiro é atribuída a cada categoria; como os valores são determinados é explicado abaixo. Quando todo o dinheiro em cada envelope tiver sido gasto, você não poderá mais gastar nada até que dinheiro adicional seja adicionado, o que normalmente ocorre no início de um novo mês ou período de pagamento. Divida seu dinheiro em partes iguais para cada categoria e só gaste até que o dinheiro em cada envelope acabe.
Quando se trata de despesas que mudam mensalmente com base em seus padrões de gastos, como mantimentos e refeições fora de casa, o orçamento de envelope funciona melhor. Esses são os melhores tipos de despesas para fazer em categorias de gastos e incorporar no orçamento de envelope.
Ao criar esse tipo de orçamento, você pode incluir as seguintes categorias:
- Mercearia
- Entretenimento
- Jantar fora
- roupas de gás
- Itens para cuidados pessoais
- Responsável pelas assinaturas
- Gerais
O sistema de orçamento de envelope pode ser eficaz para pessoas que preferem ver como seu dinheiro está sendo usado. Além disso, essa abordagem pode ser modificada para funcionar com planilhas on-line e outros programas de orçamento, o que é uma notícia fantástica.
Como funciona o sistema de orçamento por envelope
Nada indicando quando parar é uma das razões pelas quais gastamos demais. Seus envelopes de dinheiro são usados nesta situação. Eles são uma ferramenta fantástica que ajudará no cumprimento do seu orçamento. Como usá-los é o seguinte:
#1. Considere as áreas orçamentárias para as quais é necessário um envelope de dinheiro.
Usar o sistema de envelopes é uma solução inteligente para gastos que frequentemente excedem seu orçamento. Considere coisas como comida, bebida, entretenimento, viagens e roupas.
A seguir estão as categorias de orçamento que considero mais úteis, mas você pode escolher quais recebem um envelope:
- Mercearia
- Restaurantes
- Gas
- Remédio/farmácia
- Cuidados e maquiagem
- manutenção do veículo
- entretenimento pessoal
- Presentes
#2. Determine o tamanho do seu orçamento.
Se você está ciente de que costuma pagar demais em coisas como aniversários, chás de bebê e compras impulsivas, considere definir um limite de gastos mensais. Decida quanto você deseja gastar em mantimentos e cumpra-o se eles estiverem sempre comendo em seu aplicativo de caixa.
Certifique-se de que os valores do orçamento sejam compreendidos por você e seu cônjuge. E se você for solteiro, encontre um parceiro que o responsabilize por permanecer dentro do seu orçamento. Pode ser um amigo, parente ou colega de trabalho confiável que apóia as ideias financeiras que você está implementando.
#3. Faça envelopes de dinheiro para cada categoria do orçamento e preencha-os.
Digamos que seu orçamento mensal de supermercado seja de $ 500. Pegue $ 250 de sua conta bancária e coloque o dinheiro em um envelope quando receber seu primeiro contracheque do mês. Mantimentos devem ser escritos nesse envelope. Faça o mesmo processo mais uma vez e coloque os $ 250 no envelope quando receber seu segundo contracheque. Seu orçamento alimentar de $ 500 é bom para o mês inteiro.
Certifique-se de trazer dinheiro suficiente para pagar suas compras durante essa viagem. Tire alguns itens do carrinho e coloque-os de volta se você pegou $ 150 em dinheiro e seu total foi de $ 160. Eu percebo que é difícil. No entanto, é preferível a exceder o orçamento do supermercado e estourar o orçamento do mês inteiro.
Por outro lado, certifique-se de devolver qualquer troco que sobrar no envelope de dinheiro, se não usar todo o dinheiro do envelope de supermercado quando for às compras.
A única vez que o dinheiro é retirado do envelope da mercearia - e quero dizer absolutamente nenhum centavo - é para comprar comida na loja. Vire o carro se você acidentalmente deixou o envelope em casa durante as compras.
#4. Use apenas o dinheiro que está em cada envelope de dinheiro.
Lembre-se: seu dinheiro acaba quando acaba! Se você não tem dinheiro suficiente para ir ao supermercado, mas quer ir, procure sobras na geladeira. Experimente o teste da despensa. Verifique seu armário para ver se há algo que você possa usar para fazer o jantar sem ir ao mercado. Este é um método fantástico para tornar-se muito deliberado sobre seus padrões de compra.
Benefícios do Sistema Orçamentário por Envelope de Caixa
- Isso ajuda você a permanecer no curso.
- A disciplina é mantida.
- Isso o torna responsável.
- Isso torna difícil gastar excessivamente.
O Recheio de Caixa e o Sistema de Envelopes são os mesmos?
O termo “recheio de dinheiro” pode ser familiar para você se você seguir o TikTok ou o Instagram. O preenchimento de caixa é o processo de dividir seu dinheiro mensal em envelopes designados para diferentes categorias de orçamento. Isso soa um sino? Sim! O sistema de envelope e o recheio de dinheiro são termos intercambiáveis. A frase ganhou popularidade recentemente como resultado da preferência de algumas pessoas em registrar seu processo orçamentário e compartilhá-lo online.
No entanto, o recheio de dinheiro funciona de maneira semelhante ao sistema de envelope: você saca seu contracheque no início do mês e usa o dinheiro para financiar cada envelope. Por exemplo, se sua categoria de beleza tiver um orçamento de $ 35, você colocaria $ 35 em dinheiro naquele envelope. Bem fácil!
E se eu pagar uma parte das minhas contas online?
O problema com o sistema de envelopes é o seguinte: ele funciona melhor quando você entra em uma loja para fazer uma compra pessoalmente. Usar o sistema de envelope é bastante eficaz ao fazer compras, comer fora, cortar o cabelo ou trocar o óleo.
Mesmo que se torne um pouco mais desafiador, você ainda pode utilizar envelopes de dinheiro online para transações na Internet. Coloque o valor planejado do lado de fora do envelope e fique abaixo desse limite ao fazer compras online. Como faria se estivesse verificando um talão de cheques, acompanhe seus gastos e anote-os no verso do envelope.
E se meu envelope de dinheiro ficar sem dinheiro?
Não pegue dinheiro dos outros pacotes de dinheiro, por favor. Pode ser muito atraente mover dinheiro de uma categoria para financiar outra ao usar o sistema de envelopes.
Considere um cenário em que você gastou todo o dinheiro do envelope do restaurante. Não se surpreenda se uma voz interior lhe pedir para pegar o envelope de roupas.
Lembre-se sempre de que o uso de envelopes de dinheiro serve para ajudá-lo a gerenciar seus gastos e cumprir seu orçamento.
Consuma as sobras em vez de sair para comer se o dinheiro do restaurante acabar. Limite suas viagens ou comece a compartilhar caronas para o trabalho se perceber que o dinheiro da gasolina está desaparecendo mais rapidamente do que você esperava. Quando os envelopes estiverem acabando, pense fora da caixa para fazer seu dinheiro render.
Por que não resolver emergências?
Convoque uma reunião orçamentária de emergência para examinar suas opções se surgir uma crise no meio do mês ou se algo acontecer que o deixe sem alternativa a não ser reorganizar seus envelopes de dinheiro.
Se você é casado, consulte seu parceiro para escolher o melhor curso de ação, faça os ajustes necessários no orçamento e chegue a um acordo. Deve envolver vocês dois; é uma escolha compartilhada. Se você for solteiro, também pode discutir os números com seu parceiro de responsabilidade para obter a opinião dele.
O sistema de orçamento por envelope de caixa é seguro?
Bem-vindo ao século XXI, a era do ApplePay, PayPal, cartões de crédito e débito e... dinheiro?
Não tão rapidamente com o último.
Hoje em dia, a maioria das transações é concluída passando rapidamente um cartão ou pressionando alguns botões em um dispositivo móvel, em vez de pegar sua carteira e examinar uma pilha de notas. Sejamos realistas, muitas pessoas se sentem desconfortáveis carregando dinheiro, principalmente os millennials que cresceram em uma sociedade que raramente o usava.
O que você deve fazer, então, se decidir usar o sistema de envelopes?
Como transportar dinheiro com segurança
Obviamente, batedores de carteira experientes existem desde que há dinheiro, então proteger o dinheiro não é um problema novo.
Aqui estão algumas sugestões para esconder o dinheiro:
- Colocar dinheiro em todo o seu corpo
- Bolsos de tecido ocultos ou bolsas macias com zíper que são costuradas em roupas
- Colocar o dinheiro entre a palmilha e a sola do sapato
- Cintos de dinheiro, bolsas carteiro ou transversal que podem ser usadas na frente do corpo e bolsos de sutiã
Consultas mais comuns sobre o sistema de envelopes incluem:
Quanto dinheiro devo levar?
O dinheiro que você vai precisar para fazer a compra “orçada”, que é a resposta. Um pouco de planejamento e consideração antecipada o ajudará a trazer a quantia adequada, porque o sistema de envelopes o obriga a pensar cuidadosamente sobre suas compras. Mais uma vez, estamos falando de compras conscientes, não impulsivas.
O que devo fazer se tiver dinheiro extra no final do mês?
Ah, essa é boa. Se o seu orçamento for cumprido, é aceitável comemorar e se presentear - dentro do razoável, é claro. Por que não desfrutar de um ótimo café com leite ou um jantar de luxo? Você pode permanecer mais motivado com recompensas. O dinheiro também pode ser transferido para o mês seguinte, dando a você a opção de ter um orçamento considerável para compras. Outra causa para se alegrar é isso.
O que acontece se eu não tiver mais dinheiro em um dos envelopes?
Isso é crucial. Não é apropriado “pegar emprestado” dos outros envelopes. Isso prejudica o objetivo do sistema. Aqui está uma resposta criativa: sinta alguma dor.
Controlar suas despesas e ajudá-lo a cumprir seu orçamento são os objetivos do sistema de envelopes. Você pode precisar fazer alguns cortes ou ficar sem até o próximo pagamento se um envelope estiver acabando.
Você pode ter subestimado quanto é realmente necessário a cada mês para algumas despesas, então você pode fazer um ajuste em suas estimativas. Não tenha o hábito de mudar as coisas.
Alternativas ao sistema orçamentário de envelope de caixa
A ideia fundamental por trás do sistema de envelopes pode ser replicada sem carregar dinheiro: reservar uma quantia específica para necessidades como mantimentos.
Aqui estão alguns substitutos:
#1. Sistema de Clipagem
Ok, isso não é particularmente novo ou diferente do sistema de envelopes, mas é um pouco menos complicado. Você usa clipes em vez de envelopes para poder realmente ver o dinheiro dividido. Cabe na carteira com mais facilidade. Para ajudar a diferenciar os grupos, você pode usar vários tons e padrões. Mas uma vez que o dinheiro acaba, ele acaba – assim como os envelopes.
# 2. Mvelopes
App para orçamento Muitos dos princípios do sistema de envelopes são usados pela Mvelopes. Ele permite que você faça um orçamento com antecedência e gaste apenas o que sobrar em uma categoria escolhida. Quando o dinheiro está acabando, você tem três opções: não fazer uma compra, comprar algo mais barato ou transferir fundos para outra categoria.
#3. Bom orçamento
Site e aplicativo móvel Os clientes podem dividir seu dinheiro em várias categorias e acompanhar seus gastos usando o Goodbudget. Os consumidores podem atualizar para um sistema mais complexo por um custo adicional.
A maioria dos sites e aplicativos costuma aconselhar o uso do sistema de orçamento 50/30/20. Em outras palavras, aloque 50% de sua renda após impostos para necessidades (como aluguel e mantimentos), cerca de 30% para desejos (como viajar e comer fora) e cerca de 20% para poupança e redução de dívidas.
Conclusão
Embora você possa substituir envelopes virtuais por envelopes reais, o sistema de orçamento por envelope é uma forma de abordagem orçamentária voltada para o caixa. Pode ser trabalhoso, mas torna o orçamento e a visualização de como você gasta o dinheiro muito tangíveis. E você corre o risco de abrir mão dos benefícios e da segurança de usar um cartão de crédito ou débito se pagar com dinheiro real.
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Referências
