Todos nós queremos o melhor para nossos filhos. Queremos que eles recebam a melhor educação, tenham a vida mais saudável possível e realizem todo o seu potencial. Ao reservar dinheiro para o futuro, você pode dar a eles a melhor chance de sucesso. Aqui estão algumas sugestões para ajudá-lo a identificar a melhor maneira de economizar dinheiro para crianças em 2023, caso você ainda não tenha criado um plano de poupança para seu filho.
Planejando despesas futuras e economizando para a faculdade de seus filhos
Se você não tem dinheiro para a aposentadoria, coloque suas necessidades em primeiro lugar antes de economizar para outras pessoas. Você segue um cronograma mais rígido. Além disso, ao contrário do seu filho, você não tem permissão para pedir dinheiro emprestado para poupança para a aposentadoria.
Avalie sua situação financeira geral primeiro. Se ainda não o fez, faça um orçamento e faça um balanço de suas dívidas não pagas. Dado que a dívida de empréstimos estudantis nos EUA ultrapassou a impressionante marca de $ 1.75 trilhão, é excelente se você puder e quiser doar para o fundo escolar de seus filhos. No entanto, você deve ser sábio sobre isso. Pode ser mais desafiador para você mudar de direção mais tarde se você se colocar em uma situação financeira ruim.
A boa notícia é que existem inúmeras maneiras de economizar dinheiro para as crianças em 2023, independentemente do seu orçamento.
Melhor maneira de economizar dinheiro para crianças
Aqui estão algumas maneiras pelas quais você pode investir e economizar dinheiro para seus filhos em 2023, seja para criar um fundo de emergência ou um plano de poupança para a faculdade.
5 maneiras de economizar dinheiro para seus filhos em 2023
#1. 529 Planos de Poupança para Faculdades
Um plano de poupança da faculdade 529 pode ser uma opção se você acredita que seu filho irá eventualmente frequentar a faculdade. Um plano 529, também conhecido como plano de ensino qualificado, é uma conta de investimento que pode ajudá-lo a economizar em impostos. Isso significa que tanto o crescimento do dinheiro quanto sua retirada são isentos de impostos. Além do Distrito de Columbia, cada estado oferece pelo menos um plano. Aqui você pode ver os limites mínimos e máximos de contribuição de cada estado e outras informações.
Programas de mensalidades pré-pagas e planos de poupança para educação são as duas categorias de 529 planos.
Plano de matrícula pré-pago
Um poupador ou titular de conta pode usar este plano para fixar os preços atuais para os pagamentos futuros do beneficiário, comprando unidades ou créditos em uma universidade parceira. Normalmente, esse dinheiro não pode ser usado para despesas de ensino fundamental e médio ou para hospedagem e alimentação da faculdade.
A maioria dos programas de ensino pré-pago patrocinados pelo estado tem limitações de residência para o poupador e/ou beneficiário (e não são garantidos pelo governo federal). É possível perder dinheiro porque nem todos os governos estaduais garantem o dinheiro que recebem. Caso o beneficiário não frequente uma faculdade que faça parte deste plano, seus resultados podem ser diferentes, e seu retorno sobre o investimento será menor.
Plano de poupança da faculdade
O poupador abre uma conta de investimento para pagar os custos universitários elegíveis do beneficiário, como hospedagem e alimentação. As retiradas também podem ser usadas para pagar até $ 10,000 em escolas primárias e secundárias. Esse dinheiro pode ser aplicado em universidades (e algumas fora dos Estados Unidos).
Há menos restrições de residência para esses planos, que também são financiados pelos governos estaduais. O governo federal não fornece garantias de investimento para fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs), mas alguns produtos bancários sim.
Os mesmos riscos e taxas se aplicam a investimentos em geral, incluindo 529 programas. Um plano de poupança da faculdade 529 pode ser usado por qualquer pessoa (não há requisitos de renda anual!), E você pode mudar o beneficiário de um plano 529 para um membro diferente da família sem pagar multa de imposto.
#2. Roth IRA
Um Roth IRA, uma conta de aposentadoria individual, oferece incentivos fiscais quando usado para pagar a escola. É financiado com dinheiro que já foi sujeito ao imposto de renda. Como resultado, quando chega a hora (geralmente aos 59 anos 1/2), você pode retirar suas contribuições e ganhos do Roth IRA sem impostos. Você pode sacar esse dinheiro antecipadamente sem penalidades para cobrir as despesas de educação superior de seu filho. Além disso, você pode criar um Roth IRA em nome do seu filho. Conseguir que as crianças abram seu próprio Roth IRA é outra excelente maneira de ensiná-los sobre os conceitos básicos de dinheiro.
Como as crianças normalmente não têm permissão para abrir contas de corretagem, um dos pais ou responsável deve atuar como guardião da conta. Para contribuir, as crianças devem ter uma renda (trabalho de meio período, como babá, conta). Eles estão limitados a fazer contribuições anuais ao Roth IRA de $ 6,000, assim como os adultos de até 50 anos. O controle da conta deve ser dado ao filho depois que ele completar 18 ou 21 anos (dependendo do estado em que reside).
Quando se aposentarem, receberão dinheiro de um Roth IRA isento de impostos. Eles também podem usar esse dinheiro para pagar seus custos de educação qualificada. Seu filho não estará sujeito a uma penalidade de retirada antecipada, mesmo que deva pagar impostos sobre os ganhos.
#3. Contas UGMA e UTMA
Veja o UTMA, ou o Uniform Gift to Minors Act, se você quiser economizar dinheiro para o futuro de seus filhos em 2023 sem selecionar uma conta apenas para custos educacionais.
Presente Uniforme para Lei de Menores (UGMA)
Essa conta permite que pessoas menores de 18 anos possuam ações sem a necessidade de um administrador ou documentos de confiança para serem preparados.
Lei de transferências uniformes para menores (UTMA)
Esta declaração é comparável a um UGMA. No entanto, os menores também podem possuir itens como obras de arte e imóveis.
Um custodiante também precisará ser estabelecido para esse tipo de conta. Os pais podem abrir uma conta de custódia e sacar dela para pagar as despesas relacionadas à criança. Quando a criança atinge a maioridade, a propriedade dos bens é transferida para seu nome. Como o dinheiro está no nome da criança para as contas UGMA e UTMA, ele não pode ser dado a outro destinatário.
#4. Conta de Corretora
Procurando outras opções fora da educação? Uma conta de corretagem tributável está disponível para investimento.
Você pode investir dinheiro em ações, títulos e fundos mútuos por meio de uma conta de corretagem. Depois de depositar, você pode trabalhar com um consultor financeiro, um consultor Robo ou ambos para investir e aumentar seu dinheiro.
As contas de corretagem oferecem mais flexibilidade: você pode escolher entre vários investimentos e sacar dinheiro sempre que quiser.
Observação: Caso seu filho queira fazer faculdade, os cálculos do auxílio financeiro levarão em consideração o saldo dessa conta.
# 5. Poupança
Lembre-se do testado e comprovado: uma conta poupança convencional.
Uma conta de poupança segurada pelo FDIC é um local testado e comprovado (e seguro) para depositar dinheiro, seja seu ou de seu filho, apesar das baixas taxas de juros, e qualquer juro que você receber é tributado como renda.
Que tipo de conta poupança para crianças é melhor? Agradecemos por perguntar! Existem muitas contas bancárias diferentes para crianças que você pode escolher se quiser que elas comecem a economizar cedo e com frequência. Um excelente lugar para começar é abrir uma conta poupança.
Se você se enquadra na categoria de pessoas com 18 anos ou mais, pode criar uma conta poupança de alto rendimento para guardar dinheiro para os custos de seus filhos. Com essas contas, você pode ganhar excelentes taxas de juros, mas para ser elegível, você deve ter cuidado ao movimentar seu dinheiro.
Quanto dinheiro você deve economizar para o futuro de seus filhos?
O dinheiro que você economizar para seus filhos em 2023 dependerá do que você deseja para eles. Um dos objetivos mais comuns dos pais é economizar dinheiro para a faculdade dos filhos. De acordo com um relatório, começando no nascimento, você precisaria pagar cerca de US$ 300 mensais para mensalidades, hospedagem, alimentação e taxas por quatro anos em uma faculdade pública estadual.
Para faculdades particulares, o custo mensal sobe para US$ 600. Mas a quantidade de economia pela qual você deve se esforçar pode mudar se seu objetivo for dar a seu filho um pé-de-meia sólido para cobrir os custos associados a marcos da vida, como casa própria, casamento ou abertura de empresa. Um conselheiro financeiro pode ajudá-lo a desenvolver um plano para seu filho economizar dinheiro que se encaixe em seus objetivos e orçamento.
Maneiras adicionais de economizar dinheiro para a faculdade para crianças em 2023
Aqui estão algumas estratégias adicionais para ajudá-lo a economizar dinheiro para seus filhos em 2023 enquanto ainda paga a faculdade. Considere estas oportunidades de economizar dinheiro em 2023, seja você um novo pai ou um ano antes de enviar seus filhos para a faculdade.
#1. Peça presentes para suas despesas de educação.
Peça a seus entes queridos que considerem contribuir para o fundo da faculdade de seu filho se quiserem dar um presente a ele. Qualquer aniversário ou feriado pode ser usado para isso, mas quanto mais cedo você começar a apoiar a educação deles, melhor.
#2. Ajude seu filho a trabalhar e economizar dinheiro.
Quando seu filho atinge a idade legal para trabalhar, ele pode começar a trabalhar e economizar dinheiro para sua educação. Mesmo uma pequena quantia economizada a cada período de pagamento pode ajudá-los a reservar algum dinheiro para despesas futuras. Você também pode pensar em “igualar” suas economias para incentivá-los (por exemplo, dando-lhes $ 1 para cada $ 20 que economizam para a faculdade).
#3. Considere consultar empresas e associações especializadas.
Filhos de funcionários que procuram oportunidades de ganhar dinheiro para a faculdade podem encontrá-los em seu local de trabalho. Essas bolsas são fornecidas por algumas empresas importantes, como a UPS. Consulte o manual da sua empresa ou informe-se com o departamento de RH sobre eventuais vagas. Grupos profissionais como o Rotary Club também oferecem bolsas de estudos e subsídios para educação continuada. Esteja atento a essas vantagens se você for membro de alguma organização ou clube.
#4. Candidate-se a subsídios e bolsas de estudo.
Incentive seu aluno do ensino médio a buscar subsídios e bolsas de estudo para ajudar a pagar seus estudos universitários. As universidades frequentemente fornecem ajuda financeira a estudantes que atendem a critérios específicos, como estudantes transferidos ou com especializações específicas, além de outras condições. Eles também podem ganhar dinheiro para a escola participando de várias bolsas de estudo, competições e até aplicativos estranhos. Apenas certifique-se de que eles consideram as vantagens e desvantagens de quaisquer taxas de inscrição e lembre-se dos prazos do concurso.
Que tipo de conta poupança devo abrir para meu filho?
Dependendo do seu objetivo de poupança, a conta de poupança de uma criança é preferível se você deseja ensinar a seu filho os fundamentos da boa administração do dinheiro. Um plano 529 ou uma conta de poupança educacional Coverdell provavelmente seria uma opção melhor se seu objetivo é economizar para a educação de uma criança.
Quanta poupança você deve ter para uma criança?
Economizar dinheiro suficiente pode ajudar sua nova família a ter sucesso financeiro. Isso geralmente assume a forma de um fundo de emergência, que os especialistas dizem que deve ter dinheiro suficiente para cobrir as despesas de três a seis meses.
Como construir riqueza para as crianças?
Algumas das melhores maneiras de começar a planejar para deixar um legado financeiro para seus filhos e netos são as seguintes:
- Faça investimentos no mercado de ações.
- Faça um investimento imobiliário.
- Estabelecer uma empresa para ser repassado.
- Beneficie de um seguro de vida.
- Gaste dinheiro com a educação do seu filho.
- Instrua seus filhos sobre finanças pessoais.
Onde devo colocar o dinheiro do meu filho?
5 contas de investimento para crianças:
- Custódia Roth IRA.
- 529 Planos de Poupança em Educação.
- Contas de Poupança Coverdell Educação.
- Contas Fiduciárias UGMA/UTMA.
- Conta de corretagem.
Quanto dinheiro uma criança de 10 anos deve ter no banco?
Levine aconselha investir entre cinquenta centavos e um dólar por semana para cada ano de idade. Uma criança de 10 anos, por exemplo, receberia de US$ 5 a US$ 10 por semana.
A conta poupança de uma criança é uma boa ideia?
Abrir uma conta poupança para uma criança tem muitas vantagens, inclusive ensiná-la a priorizar suas metas e objetivos e se preparar com antecedência. Incentivando-os a adiar a compra de seus desejos até que possam comprá-los. Mostrando como os juros compostos podem ajudar o dinheiro das pessoas a aumentar
Com que idade uma criança deve ter uma conta poupança?
Especialistas em finanças acreditam que a maioria das crianças pode entender o conceito de dinheiro aos nove anos de idade, o que o torna um excelente momento para iniciar sua primeira conta poupança. Eles aconselham adiar a abertura de uma conta corrente para seu filho até que ele tenha pelo menos 15 anos, porque as contas correntes exigem maior responsabilidade financeira.
Conclusão
Você sempre pode tomar medidas para posicionar seu filho para o sucesso futuro, seja na pré-escola ou no ensino médio. Cada pedacinho pode ajudar seus filhos a se aproximarem da segurança financeira quando adultos, mesmo que suas finanças só permitam que você economize ou invista uma pequena quantia de dinheiro a cada mês.
Perguntas Frequentes
Quais são as 3 maneiras de se tornar rico?
Você pode melhorar suas chances de ficar rico e atingir seus objetivos financeiros pagando dívidas, criando um orçamento, investindo e aumentando sua renda.
Qual é a melhor maneira de investir $ 1000 para uma criança?
Melhores investimentos para o futuro de uma criança com $ 1,000 em 2022:
- Conta Conjunta de Corretagem.
- 529 planos.
- Contas de Custódia (UTMA x UGMA)
- IRAs de custódia.
Como posso proteger financeiramente meu filho?
Conselhos práticos para proteger o futuro do seu filho
- Estabeleça um fundo para bebês.
- Crie um plano de gastos mensais.
- Obter seguro.
- Invista em seu futuro.
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Referências
