Contas de poupança especiais para bebês em muitos bancos e cooperativas de crédito permitem que seu filho ou adolescente “se forme” de um cofrinho no quarto e aprenda como economizar e usar uma conta bancária. Se você deseja ajudar seu filho a aumentar o saldo ou precisa de uma conta para depositar a renda de uma mesada ou de um emprego de meio período, uma conta de poupança para jovens permite que eles ganhem juros e, ao mesmo tempo, aprendam a fazer transações bancárias e criem o hábito de economizar. Esta peça examinará a melhor conta poupança a ser aberta para seu bebê e o processo inicial.
Para encontrar a melhor conta poupança para bebês, considere a taxa de juros, quaisquer taxas ou restrições de saldo mínimo, como você e seu filho podem acessar os fundos e como a conta pode crescer com eles à medida que amadurecem. Fizemos o trabalho braçal para você, compilando uma lista de especialistas que simplifica a seleção de uma conta vencedora com base no que você e seu filho mais valorizam.
Melhor conta poupança para bebê
As melhores contas de poupança para bebês incluem APYs competitivos, acesso simples a dinheiro e ferramentas de educação financeira envolventes que ensinam as crianças sobre dinheiro. Contas de poupança para menores estão disponíveis em muitos bancos e cooperativas de crédito, mas a legislação exige que um pai ou responsável abra e controle conjuntamente as contas. Aqui está uma olhada nas melhores contas de poupança para bebês e como elas diferem.
#1. Melhor Geral: Capital One's Kids Savings Account
A conta de poupança para crianças da Capital One é a vencedora geral para a melhor conta de poupança para jovens, com juros pagos sobre qualquer valor de saldo, excelentes recursos bancários móveis, flexibilidade para definir várias metas de poupança e potencial para expandir para uma conta corrente para jovens com um débito cartão.
Prós
- Os juros são pagos sobre qualquer saldo pendente.
- Não há saldo mínimo e nem taxas.
- Um aplicativo de smartphone altamente cotado com controle dos pais
- Acesso a conta corrente para adolescentes com cartão de débito
Desvantagens
- A taxa de juros é menor do que as de outras opções.
- Ter vários objetivos de poupança exige a abertura de várias contas.
- Não haverá reembolso de tarifa de caixa eletrônico na conta corrente.
A Capital One dedicou mais atenção e esforço ao banco infantil do que muitos de seus concorrentes, criando dois tipos de contas para crianças e adolescentes e investindo recursos na criação de experiências de aplicativos móveis centradas em crianças e pais, adaptadas a essas contas. Esses recursos, juntamente com nenhum valor mínimo para ganhar juros, sem taxas e a possibilidade de progredir para uma conta adolescente com cartão de débito, fazem da Capital One nossa recomendação para a melhor conta de poupança para abrir para um bebê.
#2. Melhor para crianças pequenas: MyLife Savings for Kids da USAlliance Financial
É difícil vencer a conta MyLife Savings for Kids da USAlliance para os pais que iniciam a conta de seus filhos em tenra idade. Seu incentivo anual de aniversário para poupadores pré-adolescentes contribui para sua classificação como nossa principal conta de poupança para crianças pequenas.
Prós
- $ 10 em “dinheiro de aniversário” pago a cada ano até a idade de 12 anos
- A taxa de juros extremamente baixa nos primeiros $ 500
- Capacidade de abrir uma conta bancária aos 13 anos
- Aderir a uma cooperativa de crédito é simples e quase gratuito.
Desvantagens
- Sem acesso a caixas eletrônicos ou cartões de débito até os 13 anos de idade.
- Ser membro de uma cooperativa de crédito é essencial tanto para os pais quanto para os filhos.
- Certas outras contas pagam juros sobre a soma total.
#3. Melhor para adolescentes: conta de poupança para crianças da Alliant Credit Union
A Alliant Credit Union inicia a experiência de economia de seu filho com uma taxa de juros competitiva, sem taxas e um excelente aplicativo de banco móvel criado especificamente para crianças e pais. Então, à medida que seu filho cresce, o Teen Checking da Alliant oferece recursos ainda mais benéficos, ganhando nossa recomendação para as melhores contas de poupança para adolescentes.
Prós
- Uma taxa de juros acessível
- Um aplicativo bancário móvel com recursos para crianças e pais.
- Aos 13 anos, uma conta corrente adolescente com cartão de débito está disponível.
- A verificação de adolescentes paga juros e reembolsa taxas de caixa eletrônico.
Desvantagens
- Os juros são pagos apenas em saldos de $ 100 ou mais.
- Nenhum caixa eletrônico ou cartão de débito antes dos 13 anos.
- Algumas contas para jovens oferecem excelentes taxas de juros, mas apenas para pequenas quantias.
Abrir uma conta bancária é um processo em evolução para crianças pequenas. A Alliant oferece uma excelente opção de estágio 1 com sua conta poupança para abrir para o bebê, seguida por uma opção ainda mais fantástica de estágio 2 com sua conta corrente para adolescentes.
#4. Melhor para maximizar o interesse: Conta Juvenil MySavings da Spectrum Credit Union
Com uma taxa de juros tão alta que parece ser um erro de impressão nas contas de poupança das crianças da Spectrum, a cooperativa de crédito ganha nossa classificação mais alta para os ganhos de juros mais significativos em uma conta de criança.
Prós
- Oferece o melhor APY acessível nacionalmente em uma conta poupança para os primeiros $ 1,000 depositados.
- A conta pode ser mantida até os 21 anos.
- Os titulares de contas com 13 anos ou mais podem solicitar um cartão Multibanco.
Desvantagens
- Não há nenhuma conta corrente adolescente correspondente disponível.
- Cada indivíduo só pode ter uma Conta Jovem MySavings.
- A maioria dos consumidores não pode aderir a uma cooperativa de crédito gratuitamente.
#5. Melhor para poupadores substanciais: conta de poupança para crianças do Northpointe Bank
A conta de poupança infantil do Northpointe Bank tem menos recursos do que outras. Mas tem uma taxa de juros alta que pode ser alcançada com saldos relativamente altos. É por isso que a escolhemos como a melhor conta poupança para bebês para pessoas que economizam muito.
Prós
- Significativamente maior do que a taxa de juros média em contas acima de $ 10,000.
- Não há taxas.
- Nenhuma associação é necessária porque é um banco.
Desvantagens
- Há menos sinos e assobios do que em outras contas.
- Algumas contas pagam mais juros nos primeiros $ 1,000.
- Nenhuma conta corrente para adolescentes está disponível
O Northpointe Bank adota uma abordagem diferente, renunciando a recursos sofisticados de conta em troca de uma tremenda taxa de juros em saldos baixos e altos, tornando-o o vencedor da melhor conta de poupança para abrir para um bebê com economias substanciais.
Requisitos para abrir uma conta poupança para bebês
As contas de poupança das crianças são menos complicadas do que outras. Como resultado, existem apenas alguns requisitos para abrir um:
- Adiantamento inicial. A maioria das contas não exige um depósito inicial, mas você e seu filho devem estar preparados para depositar $ 25 a $ 100 para abrir a conta.
- Saldo mínimo diário Por exemplo, se o saldo da conta for inferior a US$ 20 no final do dia, o banco poderá cobrar uma taxa.
- Taxas mensais da conta As contas de poupança para crianças normalmente não têm taxas mensais de manutenção, mas verifique com seu credor para ter certeza.
Além de atender aos requisitos da conta, você deve fornecer ao seu filho uma forma de identificação válida para abrir a conta. Em geral, um dos seguintes deve ser suficiente:
- Cartão da previdência social
- ID da escola
- Passaporte
- Certidão de nascimento
- Registros médicos
- Carteira de motorista se seu filho tiver idade para dirigir
Como abrir uma conta poupança para um bebê
Você sempre pode abrir uma conta poupança em seu nome com dinheiro para um bebê, mas abrir uma em nome de seu filho oferece a eles não apenas uma maneira de economizar, mas também um grande presente e uma maneira de aprender sobre dinheiro à medida que crescem.
O procedimento é bastante simples, embora exija algum planejamento.
#1. Criando a conta
Legalmente, menores de 18 anos não podem assinar documentos. Como resultado, você também precisará registrar uma conta em seu nome. Quando a criança atingir a idade certa (18 ou 13 anos se a conta for convertida em conta corrente), você poderá ir ao banco e retirar seu nome.
No entanto, enquanto seu filho ainda for menor de idade, você terá o controle da conta. Você pode fazer saques e depósitos e fechar contas conforme necessário.
# 2. Honorários
As contas de poupança frequentemente incluem taxas, mas existem métodos para evitá-las. Comece falando com seu banco atual. Eles podem permitir que você vincule essa nova conta às que você já possui. Isso permitiria que você evitasse taxas e requisitos mínimos de saldo.
Caso contrário, procure uma organização bancária que cobra pouco ou nenhum custo. Alguns bancos dispensam taxas se uma determinada quantia de dinheiro for depositada na conta a cada mês.
# 3. Localização
Mesmo que o banco on-line seja fácil para adultos, você vai querer levar seu filho ao banco onde o dinheiro é guardado em algum momento. Escolher um banco perto de casa torna mais fácil para o seu filho em crescimento fazer depósitos com frequência e aprender o valor da poupança. Este método também ensinará seu filho sobre serviços bancários e como se comunicar online com um banco.
#4. Ideias de investimento
Muitas contas de poupança pagam juros muito baixos. As melhores taxas estão frequentemente disponíveis através de cooperativas de crédito locais, que também oferecem frequentemente o benefício adicional de não haver taxas. Discuta suas alternativas com os bancos locais para ver se você pode obter melhores taxas de empréstimo ou incentivos fiscais.
À medida que o fundo aumenta, você pode transferi-los para um certificado de depósito ou conta de investimento mais atraente, permitindo que seu filho ganhe mais juros sobre suas economias.
Quais são as vantagens de iniciar uma conta poupança para bebês?
Um benefício claro de abrir uma conta poupança para bebês é que ela dá ao seu filho a chance de aprender como lidar com o dinheiro, como os bancos funcionam e por que economizar é essencial. Eles podem aprender a mecânica de usar uma conta bancária e começar a perceber o valor de ver seu saldo crescer graças aos juros ganhos e outras vantagens.
Como selecionamos as melhores contas de poupança para bebês em 2023
Começamos nossa pesquisa identificando quase duas dúzias das melhores contas de poupança para abrir para um bebê que estão disponíveis para consumidores em todo o país e pagam pelo menos 0.25% APY. Em seguida, nos aprofundamos nos fatos para encontrar aqueles sem taxas, as taxas de juros mais altas, os saldos mais altos e uma conta corrente ou de gastos gratuita. Também analisamos os limites de idade de cada conta, os recursos do aplicativo móvel e quaisquer outros benefícios oferecidos. Isso nos ajudou a restringir a lista aos cinco principais candidatos.
Posso abrir uma conta poupança para meu bebê?
Sim, você pode abrir uma conta poupança para o seu bebê enquanto ele ainda é recém-nascido. Bancos tradicionais, cooperativas de crédito e bancos online podem fornecer contas de poupança para bebês e crianças. Você também pode procurar outras contas de poupança, como 529 planos de poupança para faculdade ou contas de custódia.
Qual investimento é melhor para um bebê?
5 opções de conta para investir em crianças
- Custódia Roth IRA.
- 529 Planos de Poupança em Educação.
- Contas de Poupança Coverdell Educação.
- Contas Fiduciárias UGMA/UTMA.
- Conta de corretagem.
Que tipo de conta devo abrir para o meu recém-nascido?
Conta de corretagem de custódia: Uma conta de corretagem criada sob a Lei de Presentes Uniformes para Menores (UGMA) ou a Lei de Transferências Uniforme para Menores (UTMA) e administrada em nome de uma criança por um dos pais ou responsável.
Quanto dinheiro você deveria ter economizado para um recém-nascido?
Uma gravidez típica custa entre $ 30,000 e $ 50,000 sem seguro e $ 4,500 com cobertura. Muitos custos, como exames que mães em situação de risco ou com mais de 35 anos podem escolher, não são totalmente cobertos pelo seguro. Certifique-se de ter pelo menos $ 20,000 no banco.
O que posso fazer financeiramente por um recém-nascido?
Como economizar dinheiro para um bebê em 9 meses:
- Discuta dinheiro com seu parceiro.
- Faça um novo orçamento.
- Crie um fundo de emergência.
- Examine suas apólices de seguro de vida e invalidez.
- Faça uma estratégia de redução da dívida.
- Examine sua aposentadoria e outros objetivos financeiros.
Como faço para criar um fundo para um bebê?
Uma conta 529 pode ser aberta em (no mínimo) quatro etapas:
- Decidir sobre uma estratégia. Você deve selecionar entre um plano de poupança e um plano pré-pago.
- Selecione um destinatário. Provavelmente é seu filho, mas lembre-se de que você pode alterar o beneficiário sem penalidades.
- Criar uma conta.
- Crie seu portfólio.
Qual é a melhor maneira de ganhar dinheiro para uma criança?
- Fundos Mútuos para Crianças
- Fundos negociados em bolsa
- Títulos de Poupança.
- Cash.
- Anuidades.
- Apólices de seguro.
Conclusão
Todo mundo quer ver seus filhos bem-sucedidos financeiramente, e abrir uma conta bancária é uma oportunidade fantástica para lançar as bases para um futuro financeiro saudável. A maioria das contas bancárias para crianças é simples de abrir e manter. Você também pode usar experiências de vida e ferramentas de educação financeira on-line para ajudar seu filho a melhorar sua alfabetização financeira. O setor bancário faz parte da vida de todos, e abrir uma conta poupança para um bebê cedo pode ajudar seu filho a ganhar confiança e competência com dinheiro.
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Referências
