Um cartão de crédito que não tenha taxas anuais, mensais ou de iniciação é considerado gratuito. Alguns cartões de crédito gratuitos também têm taxas de juros de 0% nos primeiros meses, sem taxas para transferência de saldos e sem taxas para fazer compras em outros países. Para obter recompensas e benefícios gratuitos de cartão de crédito, você não precisa pagar mais. Os melhores cartões de crédito gratuitos são escolhas sábias se você não gosta de pagar uma taxa todos os anos ou usar seu cartão de crédito com moderação. Veja nossas seleções dos principais ou melhores cartões de crédito gratuitos em 2023.
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Melhores cartões de crédito gratuitos
O uso de um cartão de crédito pode ser um método maravilhoso para recompensar os clientes e aliviar a tensão financeira, mas a maioria dos cartões de crédito cobra uma taxa anual para manter sua conta aberta. O banco relevante deduz automaticamente a taxa no aniversário da inscrição. Os portadores de cartão não gostam desses custos. Os cartões de crédito gratuitos, no entanto, preenchem a lacuna entre as expectativas do cliente e as ofertas do banco. Você é um comprador iniciante que deseja acessar o mercado de crédito ou está procurando um novo cartão de crédito para solicitar? Sugerimos consultar a lista dos melhores cartões de crédito gratuitos disponíveis no momento. Consulte o site do emissor para obter detalhes antes de se inscrever.
#1. Cartão Active Cash® da Wells Fargo
O cartão Wells Fargo Active Cash® é um dos melhores cartões de reembolso de taxa fixa disponíveis. Oferece um fantástico desconto de 2% em todas as compras, o que é infinito. Mas o cartão também vem com um grande bônus de boas-vindas e uma grande TAEG introdutória de 0% para compras e transferências de saldo. Essa é uma combinação notável e incomum de recursos para um cartão sem custo anual. Leia nossa avaliação.
#2. Cartão Citi® Double Cash
O Citi® Double Cash Card tem sido consistentemente um dos melhores cartões de reembolso de taxa fixa disponíveis. Você recebe 2% em dinheiro de volta em cada transação: 1% quando você faz a compra e 1% quando você paga. Embora não haja categorias de bônus e nenhum período introdutório de 0% para compras, a alta taxa de recompensas mais do que compensa essas omissões. Leia nossa avaliação.
#3. Encontre-o® Cash Back
Nas categorias trimestrais que você ativa, o Discover it® Cash Back recebe bônus em dinheiro de volta. Essas categorias em anos anteriores incluíram locais típicos de gastos, como supermercados, restaurantes, postos de gasolina e Amazon.com. Embora a ativação de categoria possa ser uma dor de cabeça, se sua despesa se enquadrar nessas categorias (o que geralmente ocorre para a maioria das famílias), você poderá colher benefícios significativos. Você também recebe o incentivo “cash-back match” no primeiro ano, que é a marca registrada do emissor. Leia nossa avaliação.
#4. Chase Freedom FlexSM
Com o Chase Freedom FlexSM, você pode ganhar bônus em dinheiro de volta nas áreas que escolher trimestralmente: em viagens reservadas pelo Chase, em restaurantes e em farmácias. A ativação da categoria pode ser um incômodo, mas se seus gastos se encaixarem nas categorias - o que acontecerá com muitas pessoas - você poderá economizar centenas de dólares anualmente. Uma excelente oferta de bônus e um período introdutório de APR de 0% estão disponíveis para novos portadores de cartão. Leia nossa avaliação.
#5. Cartão Visa Signature® para US Bank Altitude®
Com impressionantes 4 pontos por dólar ganho em gastos com alimentação, incluindo retirada e entrega, o cartão US Bank Altitude® Go Visa Signature® é indiscutivelmente o cartão de restaurante mais acessível disponível. Taxas mais altas podem ser encontradas em cartões de jantar, mas não em cartões sem cobrança anual. Leia nossa avaliação.
#6. O cartão de crédito Bank of America® Travel Rewards
O cartão de crédito Bank of America® Travel Rewards, um dos melhores cartões de viagem sem anuidade disponíveis, oferece uma taxa de recompensa competitiva em todas as compras e pontos que podem ser usados para qualquer compra de viagem, sem limitação àquelas feitas com companhias aéreas ou cartões de marca de hotel. Você tem ainda mais flexibilidade em como usar seus pontos graças à ampla definição de “viagem” do Bank of America®. Leia nossa avaliação.
#7. Cartão com assinatura do Wells Fargo
É difícil acreditar que não haja uma taxa anual para o Wells Fargo AutographSM Card com todo o valor que ele oferece. B Comece com um ótimo negócio em sua primeira compra e ganhe mais pontos em restaurantes, postos de gasolina, transporte público, hotéis e muito mais. Leia nossa avaliação.
#8. Cartão Wells Fargo Reflect®
Se você aderir às restrições de pagamento mínimo no prazo do cartão Wells Fargo Reflect®, poderá desfrutar de um dos períodos de APR de introdução de 0% mais longos do mercado, que pode chegar a quase dois anos. É aplicável a compras e transferências de saldo, e você terá dificuldade em encontrar uma promoção sem juros mais longa. Leia nossa avaliação.
#9. Platinum Visa® do Banco dos EUA
O US Bank Visa® Platinum Card é um dos favoritos do NerdWallet devido a um longo período introdutório de APR de 0% para compras e transferências de saldo. Leia nossa avaliação.
#10. Cartão de crédito de recompensas em dinheiro Capital One SavorOne
Interessado na vida noturna, mas totalmente contra o pagamento de uma taxa anual? Pegue o cartão de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards, por exemplo. Embora ofereça uma porcentagem menor de reembolso em refeições e entretenimento do que o cartão Savor padrão, as recompensas ainda são excelentes. Embora o bônus de boas-vindas seja menor do que na opção de taxa anual, ainda é um bom negócio. Leia nossa avaliação.
#11. Cartão Blue American Express para Delta SkyMiles®
A maioria das vantagens dos cartões de crédito das companhias aéreas exige que você pague uma taxa todos os anos. No entanto, o cartão Delta Sky Miles® Blue American Express é difícil de vencer se você for um viajante a lazer simplesmente procurando acumular milhas aéreas em segundo plano. Leia nossa avaliação.
#12. Cartão American Express com Hilton Honors
O cartão Hilton Honors American Express oferece vantagens extras quando você se hospeda em um Hilton e quando faz compras regulares. Além disso, você atinge automaticamente o status Prata. As regras se aplicam. Leia nossa avaliação.
#13. Cartão de crédito da Ink Business Cash
Você pode ganhar muito dinheiro de volta se os gastos da sua empresa estiverem dentro das categorias de bônus do cartão de crédito Ink Business Cash®. (Caso contrário, vá para outro site.) Um cartão de reembolso sem taxa anual oferece um ótimo bônus de inscrição e uma APR introdutória nas transações.
Cartões de crédito gratuitos são benéficos se
- O cartão não será utilizado com frequência. Algumas pessoas usam cartões de crédito para todas as suas compras porque são convenientes e oferecem recompensas e, posteriormente, pagam o saldo integral a cada mês para evitar juros. A despesa de uma cobrança anual é mais fácil de recuperar quando você faz isso. Um cartão de crédito sem taxa anual faz sentido se você for o tipo de pessoa que só usa cartões de crédito em emergências ou para estabelecer um histórico de crédito sólido, porque provavelmente não será capaz de cobrir o custo.
- Você não deve se preocupar com as despesas contínuas de um cartão com anuidade. Pensar se você gastou o suficiente para justificar a taxa anual do seu cartão de crédito não é a questão mais urgente da vida. Não querer ser incomodado é totalmente normal.
- O custo inicial de uma taxa é muito alto. As taxas anuais do cartão de crédito podem chegar a centenas de dólares, embora geralmente estejam na faixa de US $ 90 a US $ 100. Muitas pessoas acham difícil justificar tal custo quando não há recompensa imediata.
Prós e contras de cartões de crédito gratuitos
Prós
- Desenvolvendo seu crédito dentro do orçamento: A cada mês, as agências de crédito receberão um relatório sobre as atividades de seu cartão de crédito e, com uso responsável - como quitar seus saldos rapidamente e fazer pagamentos no prazo - você pode estabelecer um bom histórico de crédito sem incorrendo em quaisquer taxas adicionais.
- Os melhores cartões de crédito sem taxa anual oferecem acessibilidade com oportunidades de recompensas sem cobrar taxas extras.
- Falta de preparo para pagar uma anuidade: Você deve considerar se vai gastar o suficiente para fazer a anuidade do seu cartão valer a pena. Essa preocupação é eliminada por um cartão sem cobrança de anuidade.
Desvantagens
- Bônus mínimos de cadastro: Se o cartão der algum bônus de cadastro, geralmente tem um valor menor do que as promoções oferecidas pelos cartões de crédito com anuidade.
- As recompensas normalmente não são tão lucrativas quanto os cartões de anuidade: em comparação com os cartões de crédito com anuidade, os cartões de crédito sem anuidade geralmente oferecem taxas de recompensa menores e menos benefícios.
- Taxas adicionais podem ser cobradas no cartão: cartões sem anuidade podem inicialmente parecer a melhor opção, mas nem sempre é o caso. Você deve ler atentamente os termos e condições de um cartão para garantir que ele seja adequado aos seus hábitos de consumo. Custos adicionais a serem observados são possíveis transferências de saldo e taxas de transações estrangeiras.
Como posso obter um cartão de crédito de 6000 dólares?
Você deve ter uma pontuação de crédito forte ou pendente para ser elegível para esses cartões. A maioria dos cartões com limite de crédito de $ 6,000 exige que você tenha crédito forte ou excelente. Mas não é o único. Com sua renda, ativos e obrigações de dívida atuais, você deve ser capaz de arcar com um alto limite de gastos.
Quais cartões pagam para você se inscrever?
Como o nome pode sugerir, os cartões de crédito com reembolso geralmente pagam seus incentivos em dinheiro, em vez de pontos ou milhas. O “dinheiro” pode ser um crédito em sua conta (que reduz seu saldo), um depósito em sua conta bancária ou até mesmo um cheque endereçado a você.
O cartão de crédito do Walmart é gratuito?
As taxas de juros e outras taxas nos cartões Walmart variam, mas não há taxa anual. O cartão Walmart RewardsTM tem uma APR variável de 26.99%, mas o cartão Capital One Walmart Rewards tem uma APR variável de 17.99% a 27.74%.
O cartão Capital One Walmart Rewards pode ser usado internacionalmente sem incorrer em taxas adicionais, pois pode ser usado em qualquer lugar que aceite Mastercard. Você evita pagar a taxa de 3% que muitos outros cartões cobram nas transações feitas fora dos Estados Unidos.
O cartão também pode ser usado para transferir um saldo; no entanto, os termos não são os melhores. Não há acordos de financiamento especiais atuais e o custo de transferência de saldo para ofertas promocionais de APR é de 3%; no entanto, não há taxas para transferências de saldo na APR normal.
Conclusão
Por fim, desejamos-lhe boa sorte na escolha de um cartão da já mencionada lista dos melhores cartões de crédito sem anuidade. Como os bancos podem reduzir suas taxas anuais, agora é um ótimo momento para solicitar esses cartões de crédito e aproveitar seus benefícios extras.
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Referência
