MELHOR PRIMEIRO CARTÃO DE CRÉDITO PARA INICIANTES EM 2023

Conteúdo Esconder

O primeiro cartão de crédito
O cartão de crédito que é melhor para um usuário iniciante
10 dicas para usuários de cartão pela primeira vez
Primeiro Limite do Cartão de Crédito
Como funciona um cartão de crédito pela primeira vez?
Como os iniciantes obtêm cartões de crédito
Um cartão Multibanco é um cartão de crédito?
Quão difícil é obter um cartão?
É Possível Obter Cartão de Crédito Sem Renda?
Perguntas Frequentes:
Qual cartão de crédito é mais fácil de conseguir?
Quanto de um cartão de crédito de $ 500 você deve usar?
Qual é o limite mínimo do cartão?
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Para iniciantes, um cartão de crédito garantido é uma ótima opção para construir um histórico de crédito. Os cartões de crédito do aluno também são adequados para alunos em escolas, oferecendo limites de crédito mais baixos e benefícios adaptados às suas necessidades. Um cartão de crédito sem anuidade com recompensas é outra opção para quem deseja obter crédito sem depósito. Em última análise, o melhor cartão de crédito dependerá da sua situação financeira e dos seus hábitos de consumo, por isso compare as opções e leia os termos e condições antes de tomar uma decisão. Este artigo irá orientá-lo sobre o melhor primeiro cartão de crédito, especialmente para estudantes em escolas e jovens adultos

O primeiro cartão de crédito

O primeiro cartão de crédito foi introduzido pelo Diner's Club em 1950. Inicialmente, era para uso em restaurantes e hotéis, e não era amplamente aceito. No entanto, ao longo do tempo, o uso de cartões de crédito evoluiu e se expandiu para incluir uma ampla gama de empresas, incluindo varejistas, postos de gasolina e comerciantes online. Curiosamente, o primeiro cartão não se destinava a estudantes em escolas ou jovens adultos, mas sim a viajantes de negócios que precisavam de uma maneira conveniente de pagar suas despesas enquanto viajavam. No entanto, à medida que o uso de cartões se tornou mais difundido, estudantes e jovens também começaram a usar o crédito

O cartão de crédito que é melhor para um usuário iniciante

Para um usuário de cartão pela primeira vez, é importante começar com um cartão que seja fácil de se qualificar e tenha taxas mínimas. Uma das melhores opções para usuários iniciantes é um cartão de crédito seguro. Um cartão garantido requer um depósito de segurança, que serve como garantia para o limite de crédito. Essa pode ser uma boa opção para usuários iniciantes, pois ajuda a minimizar o risco tanto para o emissor do cartão quanto para o usuário. Além disso, muitos cartões garantidos se reportam às agências de crédito, o que pode ajudar a construir o histórico de crédito. O gerenciamento de cartões não exige um diploma em finanças, e um pouco de educação sobre crédito ajuda muito a ajudar os usuários de cartão pela primeira vez a evitar desastres financeiros.

10 dicas para usuários de cartão pela primeira vez

Considere as seguintes dicas como iniciante:

#1. Não sobrecarregue

Não gaste mais do que pode pagar rapidamente nos cartões. Os usuários de cartão podem ficar tentados a gastar demais, mas isso pode levar rapidamente a dívidas.

#2. Pague sempre em dia

Se você cobrar apenas o que pode pagar, poderá pagar as faturas do cartão integralmente todos os meses. Mesmo que falte um mês, faça pelo menos o pagamento mínimo antes da data de vencimento. Os usuários de cartão não devem temer chegar atrasados. Taxas atrasadas e aumentos de APR podem resultar de alguns dias de atraso (chamado de penalidade APR).

#3. Não Pague Mínimos

Assim, fazer pelo menos o pagamento mínimo em dia todos os meses exige muito trabalho. Pagamentos mínimos convidam a problemas. A maioria dos cartões tem um período de carência entre o vencimento da fatura e o vencimento da fatura. Não serão cobrados juros se você pagar seu saldo antes do término do período de carência, que é a data de vencimento. Os usuários de cartão pela primeira vez que passam primeiro e fazem o orçamento depois podem rapidamente se tornar endividados. Evite a armadilha da taxa de juros usando apenas os cartões para compras que você pode pagar a cada mês.

#4. Compreender os preços e evitar

Quando você só tem um martelo, tudo parece um prego. Os usuários de cartão pela primeira vez veem seus cartões como uma solução de financiamento de tamanho único. Eles não são. Funciona para a maioria das compras diárias. Algumas coisas não deveriam estar em plástico. Esses cartões não são bons para dívidas de longo prazo; empréstimos são.

#5. Selecione os cartões com cuidado

Escolha primeiro um cartão de crédito que atenda às suas necessidades e hábitos de consumo. Cada cartão tem letras miúdas, mas os bônus de inscrição e grandes recompensas podem atrair usuários iniciantes. Os cartões de crédito dos alunos oferecem recompensas e são os melhores para os alunos na maioria das escolas. Cartões protegidos são bons para não estudantes. Os cartões com garantia são como outros cartões de crédito, exceto pelo depósito inicial, que é reembolsável. Alguns cartões garantidos recompensam as compras.

#6. Evite taxas

O contrato do titular do cartão lista todas as taxas do cartão em uma única página. As taxas anuais e taxas de juros são familiares aos usuários de cartão pela primeira vez. O emissor do seu cartão pode cobrar outras taxas. Taxas atrasadas são comuns se você pagar após a data de vencimento. Uma taxa de devolução de pagamento também pode ser aplicada.

#7. Verifique as declarações quanto a erros

As faturas do cartão chegam mensalmente. Os usuários podem verificar o saldo e lançar a declaração. Em vez disso, repasse as acusações. Cuidado com a fraude de cartão, mesmo para usuários iniciantes. Mesmo uma pequena cobrança não autorizada de alguns centavos deve ser relatada porque o criminoso pode estar testando muitos números de cartão antes de fazer grandes cobranças neles.

#8. Verifique os relatórios de crédito anualmente

O crédito é importante nas finanças. Os credores de cartões, empréstimos e hipotecas verificam seu relatório de crédito. Equifax, Experian e TransUnion fornecem relatórios de crédito dos EUA. Seu relatório de crédito lista suas dívidas, histórico de pagamentos e contas de crédito, incluindo cartões de crédito. Esses usuários têm pouco histórico de crédito, portanto, seus relatórios de crédito não mostram muita atividade. Verificar seus relatórios de crédito pelo menos uma vez por ano é crucial para garantir a precisão.

#9. Monitore as pontuações de crédito para sinais de alerta

Suas pontuações de crédito refletem a condição de seus relatórios de crédito porque são baseadas nelas. Os usuários de cartão pela primeira vez que estão construindo seu crédito podem esperar flutuações de 5 a 10 pontos. Sua pontuação flutua com saldos de crédito e taxas de utilização. Mas e se sua pontuação de crédito mudar drasticamente? Seus relatórios de crédito mudaram significativamente.

#10. Peça por ajuda

Iniciantes muitas vezes não falam quando estão com problemas. Não presuma apenas que os acordos de cartão são obrigatórios. Se não puder pagar, ligue para a administradora do cartão. Um cartão de crédito estudantil é outra boa opção para pessoas que nunca usaram um cartão antes. Esses cartões são feitos para estudantes, então eles geralmente têm limites de crédito mais baixos e requisitos menos rígidos para serem aprovados. Alguns cartões de estudante incluem o Discover it Student Cash Back, que oferece 5% de reembolso em categorias rotativas a cada trimestre e 1% de reembolso em todas as outras compras, e o Journey Student Rewards da Capital One, que oferece 1% de reembolso em todas as compras e um bônus de 25% sobre o dinheiro de volta ganho a cada mês que você paga no prazo.

Primeiro Limite do Cartão de Crédito

O primeiro limite de cartão de crédito foi fixado em $ 300 para o cartão Diner's Club, que foi introduzido em 1950 por Frank McNamara e Ralph Schneider. Este cartão foi inicialmente criado para uso em restaurantes e foi projetado para ajudar a construir o histórico de crédito de jovens e estudantes que podem não ter muita experiência com crédito.

Na época, jovens adultos e estudantes muitas vezes lutavam para estabelecer crédito e muitas vezes eram negados os empréstimos tradicionais. O cartão Diner's Club oferecia a eles uma maneira de aumentar seu crédito, mostrando que podiam usar e pagar o crédito com responsabilidade. Além disso, o limite de $ 300 foi definido para ser baixo o suficiente para que fosse possível para a maioria dos jovens adultos e estudantes pagar a cada mês, ajudando-os a estabelecer um bom histórico de crédito.

Como funciona um cartão de crédito pela primeira vez?

Ao usar esses cartões pela primeira vez, principalmente para jovens e estudantes em escolas, há algumas etapas importantes a serem seguidas para garantir que o processo seja tranquilo e bem-sucedido na construção de crédito.

#1. Escolha um cartão de crédito

O primeiro passo é escolher um cartão adequado para construção de crédito. Existem muitos tipos diferentes de cartões de crédito disponíveis, incluindo aqueles para estudantes, aqueles com programas de recompensas e aqueles com taxas de juros baixas. Pesquise as diferentes opções e escolha um cartão que atenda às suas necessidades e o ajude a construí-lo.

#2. Solicitar o Cartão

Depois de escolher um cartão de crédito, você precisará solicitá-lo. Isso geralmente envolve o preenchimento de um formulário de inscrição, que pode ser feito online ou pessoalmente. O aplicativo solicitará informações pessoais, como seu nome, endereço e renda, bem como informações sobre seu emprego e histórico de crédito. É importante ter uma boa pontuação de crédito e uma renda estável para ser aprovado para isso.

#3. Aguarde a aprovação

Depois de enviar sua inscrição, o emissor do cartão de crédito irá analisá-la e tomar uma decisão sobre a aprovação de sua inscrição. Esse processo pode levar vários dias ou semanas. Se sua solicitação for aprovada, o emissor enviará a você seu cartão junto com os termos e condições do cartão.

#4. Ative seu cartão

Depois de receber seu cartão de crédito, você precisará ativá-lo. Isso geralmente é feito ligando para o número no cartão ou visitando o site do emissor. Assim que seu cartão for ativado, ele estará pronto para uso.

#5. Use seu cartão

Assim que seu cartão de crédito for ativado, você poderá começar a usá-lo para fazer compras. Para fazer isso, você precisará apresentar seu cartão ao comerciante, que o passará por um leitor de cartões para processar a transação. Certifique-se de manter o controle de seus gastos para que você possa pagar seu saldo integralmente no final do mês. Dessa forma, você evitará taxas de atraso e cobrança de juros e construirá crédito.

#6. Faça pagamentos

Por fim, você precisará fazer pagamentos no saldo do cartão para evitar multas por atraso e cobrança de juros e continuar acumulando crédito. Em suma, jovens e estudantes que desejam usar cartões pela primeira vez precisam escolher um cartão que os ajude a aumentar seu crédito, preencher um formulário e aguardar a aprovação, ativar o cartão, usá-lo para fazer compras e pague o saldo em dia para evitar multas por atraso e cobrança de juros e para continuar acumulando crédito.

Como os iniciantes obtêm cartões de crédito

Uma opção para estudantes e jovens que desejam construir crédito é solicitar cartões de crédito garantidos. Um cartão com garantia exige um depósito, que funciona como garantia do limite de crédito. Essa pode ser uma boa opção para jovens ou alunos da escola que têm pouco ou nenhum histórico de crédito.

Outra opção é se tornar um usuário autorizado em uma conta de cartão de crédito existente de um pai ou responsável com um bom histórico de crédito. Isso também pode ajudar a estabelecer o histórico de crédito. Além disso, os alunos também podem considerar os cartões de crédito estudantis, que são projetados para estudantes e geralmente têm limites de crédito mais baixos e requisitos de aprovação menos rigorosos.

Um cartão Multibanco é um cartão de crédito?

Um cartão Multibanco e um cartão de crédito não são os mesmos. Um cartão ATM é usado para acessar fundos em uma conta vinculada, enquanto um cartão de crédito permite que o titular do cartão peça dinheiro emprestado até um determinado limite.

Quão difícil é obter um cartão?

Obter seu primeiro cartão de crédito pode ser uma experiência difícil, principalmente para estudantes e jovens que ainda não possuem um longo histórico de crédito estabelecido em seus nomes. Ao solicitar um cartão, muitas instituições financeiras exigem que os solicitantes forneçam comprovante de renda.

Os alunos têm a opção de solicitar um cartão de crédito estudantil, que é adaptado às necessidades dos alunos nas escolas e normalmente possui requisitos mais flexíveis para aprovação. Os alunos podem estabelecer um histórico de crédito positivo usando esses cartões porque eles geralmente oferecem recompensas ou dinheiro de volta nas compras feitas com o cartão. Tornar-se um usuário autorizado no cartão de um dos pais ou responsável é outra opção para jovens adultos que ainda não são adultos legais. Isso pode ser benéfico para o processo de construção de crédito porque demonstra um histórico positivo de pagamento na conta.

Fazer pagamentos em um cartão seguro no prazo e de forma consistente pode ser outra maneira de jovens adultos e estudantes construírem crédito. Para abrir uma conta de cartão de crédito segura, é necessário um depósito de segurança. Estabelecer um histórico de crédito positivo dessa maneira pode ser uma excelente maneira de evitar contrair dívidas excessivas. Estudantes e jovens adultos podem obter seu primeiro cartão de três maneiras:

Usando cartões de crédito estudantis.
Ao se tornar um usuário autorizado no cartão de crédito de um dos pais ou responsável.
Usando um cartão de crédito garantido para construir seu histórico de crédito.

É Possível Obter Cartão de Crédito Sem Renda?

As empresas de cartão de crédito quase certamente recusarão sua inscrição se você não tiver renda. Legalmente, eles precisam considerar sua capacidade de pagar o que você pediu emprestado. Sem renda, é difícil argumentar que você pode fazer pagamentos com cartão de crédito.

Pode ser possível obter um cartão de crédito sem renda se você for um jovem adulto ou estudante, mas provavelmente seria um cartão de crédito garantido. No entanto, exige um depósito de segurança, que serve como garantia para o limite de crédito. Além disso, os alunos com cartões de crédito também podem ter limites de crédito mais baixos em comparação com os cartões regulares, mas podem ter outros benefícios, como recompensas em dinheiro ou taxas de juros mais baixas. É sempre recomendável verificar com diferentes instituições financeiras e comparar seus requisitos e ofertas.

Perguntas Frequentes:

Qual cartão de crédito é mais fácil de conseguir?

O Credit One Visa Card é o cartão sem garantia mais simples de se obter. Está disponível para aqueles com pouco ou nenhum crédito. Além disso, os titulares de cartões recebem 1% de reembolso em transações selecionadas.

Quanto de um cartão de crédito de $ 500 você deve usar?

Os credores aconselham que você não use mais de 30% do seu limite de crédito.

Qual é o limite mínimo do cartão?

Se o seu primeiro cartão de crédito for de uma loja de varejo, seu limite de crédito pode ser de US$ 100. Se for de um banco ou empresa de cartão, pode ser $ 500.