Os melhores cartões de crédito para iniciantes são cartões de crédito projetados para pessoas com crédito ruim ou restrito para criar e melhorar sua posição de crédito (incluindo estudantes e imigrantes). Você pode estabelecer crédito e economizar dinheiro com os melhores cartões de crédito para iniciantes.
Os melhores cartões de crédito para iniciantes geralmente incluem um limite de crédito inicial de $ 300 ou mais, taxas anuais de até $ 0 e recompensas de até 1% em dinheiro de volta nas compras. Isso é baseado em pesquisas e anos de experiência.
Pagar o mínimo possível em taxas e juros deve ser seu objetivo ao escolher entre esses cartões de crédito iniciais. Contanto que você se lembre de pagar suas contas em dia e integralmente todos os meses, você pode obter crédito barato com o cartão de crédito inicial correto. Você pode se qualificar para um dos melhores cartões de crédito gerais do mercado dentro de alguns anos.
Qual é o melhor cartão de crédito para iniciantes?
A situação e as necessidades particulares de cada pessoa determinarão o melhor cartão de crédito para iniciantes. Se você tem um histórico de crédito limitado, crédito ruim devido a inadimplência ou falência, ou se você é um estudante universitário ou proprietário de uma empresa, pode ser elegível para um cartão. A seguir estão os tipos mais comuns de cartões de crédito para iniciantes:
#1. Cartões de crédito estudantis
Estudantes universitários com um pouco de histórico de crédito devem solicitar esses cartões. A maioria dos cartões de crédito tem um limite menor do que os cartões tradicionais. No entanto, eles são uma excelente maneira de construir crédito.
#2. Cartões de crédito garantidos
Esses cartões são destinados a pessoas que têm crédito ruim ou restrito e precisam construir ou reconstruir seu crédito. Um depósito de segurança de pelo menos $ 200 é exigido para cartões garantidos. Como você exibe um uso prudente do cartão de crédito, a maioria permitirá que você migre para um cartão não seguro e reembolse seu depósito.
#3. Cartões de Recompensas Simples
A maioria dos cartões de crédito com reembolso exige crédito forte. Considere um cartão de reembolso simples como o Discover it® Cash Back se você tiver um histórico de crédito forte e uma boa pontuação de crédito.
#4. Cartões de crédito empresariais
Esses cartões são destinados a proprietários de empresas que desejam cartões de crédito distintos apenas para compras comerciais. O Capital One Spark Classic for Business é uma possibilidade. É incomum encontrar um cartão de visita para pessoas com crédito justo.
Melhores cartões de crédito para iniciantes
Você deve começar devagar com cartões de crédito se sua pontuação de crédito for baixa ou se você tiver um pouco de histórico de crédito. Os cartões de crédito para iniciantes são projetados especificamente para iniciantes em crédito, e muitos deles podem ser aprovados com crédito médio, crédito baixo ou nenhum crédito.
Se você é novo no crédito, aqui estão alguns dos melhores cartões de crédito para iniciantes, incluindo alguns que oferecem vantagens.
Os melhores cartões de crédito garantidos para iniciantes para construir crédito de 2023
#1. Discover it® Cartão de Crédito Seguro
O cartão de crédito seguro Discover it® supera a concorrência no setor de crédito garantido. Aproveitamos este cartão para pessoas que precisam reconstruir seu crédito, pois oferece uma taxa ilimitada de reembolso de 1% em todas as transações, reembolso de 2% em postos de gasolina e restaurantes em até $ 1,000 em compras combinadas por trimestre, sem multa APR e sem anuidade.
Prós
- Não há nenhuma taxa anual.
- Ganhar recompensas em dinheiro de volta em um cartão seguro é incomum.
- Acesso gratuito à pontuação FICO todos os meses
- O Cashback Match dobrará suas recompensas em dinheiro após o primeiro ano.
Desvantagens
- As recompensas são limitadas.
- Muitos dos benefícios oferecidos pelos cartões não garantidos não estão disponíveis nos cartões protegidos.
- Depósitos reembolsáveis são necessários para cartões garantidos.
#2. Cartão Garantido US Bank Altitude® Go Visa®
Se você gasta a maior parte do seu dinheiro comendo e levando para viagem, esta é uma das ofertas de cartão de crédito mais seguras disponíveis.
Prós
- Todas as três principais agências de crédito são alertadas.
- Não há cobrança anual.
- Também inclui um crédito de streaming anual de $ 15 para serviços qualificados.
Desvantagens
- Um depósito mínimo de $ 300 é necessário.
- As categorias sem bônus recebem recompensas ruins.
- Outros cartões garantidos podem oferecer benefícios mais adequados aos seus hábitos de consumo.
#3. Cartão de crédito de recompensas em dinheiro com garantia Quicksilver Capital One
Pode valer a pena considerar este cartão para aqueles que não se importam em pagar um depósito de segurança para ter acesso ao ganho de recompensas.
Prós
- você receberá uma recompensa ilimitada de reembolso de 1.5% em todas as compras qualificadas.
- Não há custos de transação estrangeira.
Desvantagens
- A TAEG é alta.
#4. Cartão US Bank Cash+® Visa® Secured
Ele ganha recompensas, o que é incomum entre os cartões garantidos, e você pode escolher sua aventura de bônus em uma lista de várias áreas de gastos comuns do dia a dia.
Prós
- Uma carta protegida com alta possibilidade de recompensa
- Não há cobrança anual.
- Benefícios de conveniência
Desvantagens
- Um depósito é exigido como com qualquer cartão seguro.
- TAEG variável alta
- Taxas para Transações no Exterior: 3% de cada transação no exterior
Os melhores cartões de crédito para iniciantes para construir crédito de 2023
#5. Cartão de crédito Visa® Petal® 1 “Sem anuidade”
Ao usar adequadamente o Cartão de Crédito Visa Petal 1, aqueles com crédito abaixo do ideal podem melhorar seu histórico de crédito. É um de um pequeno número de cartões de crédito disponíveis para pessoas com crédito ruim que não precisam de um depósito de segurança adiantado.
Prós
- Não há necessidade de um depósito de segurança.
- Não há cobrança anual.
- Programa de recompensas limitado
Desvantagens
- As recompensas são acessíveis apenas a determinados comerciantes.
- Não há opção de transferência de saldo disponível.
#6. Cartão de crédito Tomo
O cartão de crédito Tomo considera métricas alternativas ao avaliar seu aplicativo, por isso vale a pena considerar se você não tiver um histórico de crédito anterior
O cartão de crédito Tomo considera métricas alternativas ao avaliar seu aplicativo, portanto, vale a pena considerar se você não tiver um histórico de crédito anterior. .
Prós
- Nenhuma verificação de crédito necessária
- Não há taxas APR.
Desvantagens
- Algumas instituições financeiras podem não ser facilmente vinculadas à sua conta para aprovação.
- Gastar com cartão de crédito não resulta em nenhum benefício.
- Outros cartões de crédito podem oferecer benefícios maiores.
- A pré-aprovação é necessária antes de enviar uma solicitação de cartão.
#7. Cartão de Crédito Avant
Para pessoas com crédito baixo ou ruim, a Avant oferece uma solução acessível. Embora haja uma taxa anual de $ 59, não há cobranças exorbitantes, como processamento ou taxas de inscrição ou taxas mensais de manutenção. Por ser um cartão sem garantia, nenhum depósito é necessário e eles podem oferecer um aumento no seu limite de crédito se você usá-lo com responsabilidade. O APR é alto e não há recompensas, mas isso é padrão para um cartão desse tipo.
Prós
- Verifique se você pode obter o cartão sem comprometer seu crédito.
- Para pessoas com crédito justo
- Reporta-se a todas as três principais agências de crédito
Desvantagens
- Os termos do produto podem diferir dependendo de onde você obteve sua oferta, tornando difícil determinar se você está obtendo o melhor negócio.
- Não são permitidas transferências de saldo.
- Não há incentivos ou outros benefícios relevantes.
Os melhores cartões de crédito para iniciantes para que os alunos criem crédito
#8. Discover it® Estudante Cashback
Aqui está uma oportunidade maravilhosa para os alunos com crédito normal ou limitado obterem experiência em gerenciamento de crédito. Este cartão recebe um “A” de nós, pois não tem taxa anual, nem APR de multa e até 5% de reembolso em categorias rotativas (até um limite trimestral com inscrição, 1% de volta em outras transações).
Prós
- Após a inscrição, você receberá 5% em dinheiro de volta nas categorias rotativas de bônus.
- Jogo de reembolso para o primeiro ano
Desvantagens
- A taxa de reembolso de bônus de 5% é restrita a $ 1,500 em gastos por trimestre.
- As categorias de bônus devem ser ativadas a cada trimestre.
- Taxa de recompensa básica de 1%
#9. Discover it® Aluno cromado
O Chrome Discover it® Student é um ótimo lugar para começar se você for um estudante tentando acumular crédito. Você receberá um programa de recompensas respeitável e uma APR modesta, além de nenhuma taxa anual irritante.
Prós
- Não há cobrança anual.
- Ganhe recompensas ao construir crédito
- No final do seu primeiro ano como titular do cartão, qualquer dinheiro de volta ganho é automaticamente igualado.
- Oferta introdutória APR
Desvantagens
- No nível superior, o ganho de recompensa é limitado a $ 1,000 em compras por trimestre.
- Em comparação com outros cartões de estudante, as recompensas não são tão boas.
#10. Deserve® EDU Mastercard para estudantes
O Deserve EDU Mastercard, que não tem taxa anual e um incentivo fixo de 1% em dinheiro de volta, é uma opção atraente para estudantes internacionais ou estudantes sem histórico de crédito. Existem melhores cartões de estudante disponíveis para pessoas com um bom histórico de crédito.
Prós
- Não há cobrança anual.
- Não há custos de transação estrangeira.
- Recursos benéficos, como proteção de telefone celular
- Como não requer um número de Seguro Social para se inscrever, os estudantes internacionais são elegíveis.
Desvantagens
- Os benefícios de reembolso são limitados a 1%.
- Um bônus de boas-vindas incomum
Conselhos sobre o uso de cartões de crédito para iniciantes
- Não tome uma decisão precipitada. Existem inúmeros produtos disponíveis. A comparação de cartões de crédito para iniciantes deve levar algum tempo. Se, após uma primeira revisão, um cartão não parecer adequado para você, passe para o próximo. Leve o seu tempo e certifique-se sobre o cartão que você escolher.
- Pesquise cartões de crédito sem anuidade. Embora existam muitos cartões fantásticos com taxas anuais disponíveis, é melhor começar com um que não tenha.
- Aproveite ao máximo sua situação. Existem cartões de crédito projetados exclusivamente para estudantes universitários com pouco ou nenhum histórico de crédito. Use seu status de estudante a seu favor, pois ele pode qualificá-lo para um cartão melhor do que você normalmente se qualificaria, como o Discover it® Student Cash Back.
- Use seu cartão com sabedoria. Leva tempo para construir o crédito. Faça seu pagamento mensal em dia para exibir consistentemente o uso prudente do cartão de crédito. Evite levar o valor do cartão de crédito até o limite também. Sua pontuação de crédito sofrerá como resultado de ambos.
- Pague totalmente o seu saldo a cada mês. Embora pagar em dia seja essencial, pagar seu saldo integralmente a cada ciclo de extrato é muito melhor. Isso significa que não serão cobrados juros sobre suas compras.
- Não cancele seu cartão de crédito. Você vai querer manter seu primeiro cartão de crédito aberto. A idade média de suas contas de cartão de crédito é levada em consideração pelos emissores. É uma boa ideia manter sua conta de cartão inicial aberta, mesmo se você atualizar para um cartão melhor depois de estabelecer um crédito bom ou excepcional.
Com que tipo de cartão de crédito você deve começar?
Se você planeja usar seu cartão de crédito para emergências ou se tem uma renda irregular e carrega um saldo de tempos em tempos, um cartão com APR introdutório de 0% e taxa de juros baixa contínua pode ser adequado para você. Uma oferta de transferência de saldo pode permitir que você pague uma dívida com juros altos sem juros.
Quais são os cartões de crédito mais fáceis de serem aceitos?
O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®, que não requer verificação de crédito para novos aplicativos, é o cartão de crédito mais fácil de ser aprovado.
Como abrir um cartão de crédito sem crédito?
Como obter um cartão de crédito mesmo se você tiver crédito ruim
- Solicite um Cartão Seguro.
- Torne-se um Usuário Autorizado.
- Considere adicionar um co-signatário.
Posso obter um cartão de crédito sem um salário?
Sim. Para aqueles sem renda ou histórico de crédito, um fiador pode ajudar na obtenção de um cartão de crédito por conta própria por meio de uma opção de cartão de crédito garantido ou estudantil. Antes de decidir sobre uma opção que exigiria a ajuda de outra pessoa, confirme se a pessoa solicitada está confortável em entrar em um relacionamento financeiro.
Como posso obter crédito pela primeira vez?
Aqui estão quatro ações cruciais para ajudá-lo a criar um histórico de crédito forte.
- Você deve pagar suas contas em dia e integralmente.
- Leve em consideração as ferramentas de construção de crédito.
- Use apenas uma parte do seu crédito.
- Verifique seu crédito uma vez por ano.
Quanto é o primeiro limite de crédito?
De acordo com a Equifax, o limite de crédito típico para esses cartões de varejo é de US$ 2,000 a US$ 2,500, mas os limites de crédito podem ser substancialmente mais baixos – em alguns casos, até US$ 1,000 – dependendo do emissor. Como muitas pessoas solicitam cartões de loja como seus primeiros cartões de crédito, seu primeiro limite de crédito provavelmente será mínimo.
O que é necessário para solicitar um cartão de crédito?
Para solicitar um cartão de crédito, você precisará do seguinte:
- Nome legal completo.
- Seu SSN e/ou ITIN.
- Endereço para correspondência.
- Sua renda anual bruta.
- Situação de emprego.
- Custos de habitação.
- Número de telefone.
- Determine a saúde do seu crédito
Conclusão
Examinamos continuamente mais de 1,500 ofertas de cartão de crédito com base em suas recompensas, taxas, taxas de juros, recursos especiais e requisitos de aprovação para descobrir os melhores cartões de crédito para iniciantes. Isso nos permite ter uma lista atualizada dos melhores cartões de crédito para iniciantes de todos os tipos, desde cartões iniciais para estudantes até os melhores cartões de recompensa para iniciantes.
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Referências
