Cozinhar em casa é mais barato do que comer fora. Escolha um cartão de crédito de recompensas que pode ajudá-lo a ganhar mais de US $ 100 por ano em mantimentos, se quiser esticar ainda mais seu orçamento de supermercado.
Com base nos dados de gastos mais recentes da empresa de inteligência de localização Esri, um exemplo de orçamento mostra que o americano médio gasta US$ 5,174 por ano em mantimentos, o que equivale a US$ 431 por mês. Isso é mais do que o americano médio gasta para jantar fora (US$ 3,675 por ano).
Até 6% em dinheiro de volta nos supermercados está disponível com o melhor cartão de crédito para compras. Embora clubes atacadistas como Costco e BJ's sejam normalmente excluídos, assim como grandes varejistas como Target e Walmart, você ainda pode aproveitar essas taxas na Whole Foods, Krogers, Albertsons e outras mercearias conhecidas. A maioria dos melhores cartões de crédito para mantimentos também tem períodos sem juros, dando a você mais tempo para pagar qualquer dívida.
Melhor cartão de crédito para compras
Todo mundo precisa comer e, embora jantar fora ou pedir comida seja menos complicado do que cozinhar em casa, estudos mostram que a maioria dos americanos gasta mais dinheiro com comida em casa. Se você vai gastar muito dinheiro em mantimentos todos os meses, tente receber algo em troca. Muitos cartões de crédito de recompensa oferecem pontos extras para mantimentos e outras vantagens, por isso é uma boa ideia usá-los para todas as suas compras. Aqui estão nossas principais seleções para o melhor cartão de crédito para compras que também oferece recompensas em supermercados.
#1. Cartão Blue Cash Preferred® da American Express
O cartão American Express Blue Cash Preferred® é o cartão líder de mercado. Ele recebe 6% de reembolso em supermercados dos EUA em compras de até US$ 6,000 por ano (então 1% de reembolso), 6% de reembolso em certas assinaturas de streaming nos EUA, 3% de reembolso em postos de gasolina e transporte público nos EUA (incluindo táxis, viagens compartilhadas, estacionamento, pedágios, trens e ônibus) e 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras. Aplicam-se termos e condições. Incentivos para gastar US$ 5,000 por ano em supermercados nos Estados Unidos: US$ 300
Prós
Além das incríveis taxas de recompensa, você também pode ganhar um bônus legal para novos titulares de cartão: você receberá um crédito de $ 250 no extrato depois de gastar $ 3,000 em seu novo cartão nos primeiros seis meses. Aplicam-se termos e condições. Há também uma excelente oferta de APR de introdução de 0%.
Desvantagens
Há uma taxa anual e é bastante alta para um cartão de reembolso: US$ 0 no primeiro ano, depois US$ 95. No entanto, se você gastar aproximadamente US $ 31 por semana no supermercado, mais do que compensará em dinheiro de volta - e isso nem inclui as recompensas ganhas nas outras categorias de bônus do cartão.
#2. Cartão Citi Custom Cash℠
O cartão Citi Custom Cash℠ não tem taxa anual e pagará automaticamente 5% de sua categoria elegível de maior gasto a cada mês. Mercearias estão entre as categorias. Incentivos para $ 5,000 em gastos com supermercado por ano: $ 250 (supondo que seja sua categoria principal a cada mês).
Prós
Você recebe 5% em dinheiro de volta em sua categoria elegível superior, gastando até $ 500 por mês e 1% em dinheiro de volta em todo o resto. Você não precisa escolher ou “ativar” sua categoria; é feito automaticamente, então você sempre ganha 5% na categoria que paga mais. Este cartão também vem com uma grande oferta de bônus e uma ótima APR introdutória de 0% para novos clientes.
Desvantagens
Observe o limite de gastos mensais de $ 500 para a taxa de recompensa de 5%, o que significa que o máximo que você pode receber em recompensas adicionais a cada mês é de $ 25. Observe também a baixa taxa de recompensas fora de sua única categoria de bônus para o mês.
#3. Cartão American Express® Gold
Em compras de até US$ 25,000 por ano, o cartão American Express® Gold recebe 4 pontos Membership Rewards para cada dólar gasto em supermercados dos EUA. E se você estiver cansado de cozinhar? Você também pode ganhar 4 pontos para cada dólar gasto em restaurantes, sem limite anual. Aplicam-se termos e condições. A recompensa por $ 5,000 em gastos anuais com supermercado nos Estados Unidos é de $ 200 (assumindo um valor de resgate de 1 centavo por ponto).
Prós
Em voos reservados diretamente com as companhias aéreas ou através do amextravel.com, além de suas categorias 4X, este cartão oferece 3 pontos por dólar. Há também um bônus de boas-vindas: gaste $ 4,000 em compras qualificadas com seu novo cartão nos primeiros 6 meses de associação ao cartão e ganhe 60,000 pontos Membership Rewards®. Aplicam-se termos e condições. O cartão também vem com uma série de benefícios que podem ajudar a compensar o alto custo anual do cartão.
Desvantagens
É necessária uma taxa anual de $ 250. Este cartão de crédito é destinado a uma pessoa que gasta muito dinheiro em compras e gosta de viajar. Se você não viaja com frequência, pule os pontos 4X e procure em outro lugar.
#4. Cartão de crédito de recompensas em dinheiro Capital One SavorOne
O cartão de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards é um companheiro fantástico se seus gastos com alimentação incluírem tantas idas a restaurantes e lanchonetes quanto idas ao supermercado. Você receberá um reembolso ilimitado de 3% em refeições, compras de supermercado e entretenimento, incluindo serviços de streaming; 8% em dinheiro de volta nas compras da Capital One Entertainment; 5% em dinheiro de volta em hotéis e carros alugados reservados através da Capital One Travel (termos aplicáveis); e 1% em dinheiro de volta em todo o resto. $ 150 em recompensas por gastar $ 5,000 todos os anos em mantimentos.
Prós
Além do fato de não haver taxa anual, há uma ótima oferta de APR inicial de 0% e um bônus de inscrição: gaste $ 500 nos primeiros três meses e ganhe um bônus único de $ 200 em dinheiro.
Desvantagens
Se você não comer fora com frequência, perderá uma parte significativa do valor deste cartão. Procure em outro lugar.
#5. O cartão American Express Blue Cash Everyday®
O cartão American Express Blue Cash Everyday® oferece 3% de reembolso em supermercados, postos de gasolina e transações de varejo on-line nos Estados Unidos (em gastos de até US$ 6,000 por ano em cada área). Outras compras oferecem 1% de reembolso. Aplicam-se termos e condições. Incentivos para gastar US$ 5,000 por ano em supermercados nos Estados Unidos: US$ 150.
Prós
Este cartão oferece um fantástico período inicial de APR de 0%, bem como uma oferta de boas-vindas: obtenha um crédito de $ 200 no extrato depois de gastar $ 2,000 em seu novo cartão durante os primeiros seis meses. Aplicam-se termos e condições. A taxa anual é de zero dólares.
Desvantagens
Se você gastar pelo menos $ 61 por semana no supermercado, talvez seja melhor pagar a taxa anual do cartão American Express Blue Cash Preferred®, porque você se beneficiará da taxa de recompensas mais alta.
#6. Cartão US Bank Cash+® Visa Signature®
A cada três meses, os portadores do cartão US Bank Cash+® Visa Signature® podem escolher sua viagem. Você escolhe uma das três categorias ilimitadas de reembolso de 2%, incluindo supermercados. Você também pode escolher duas categorias de reembolso de 5% em uma lista de 12 a cada trimestre, até US$ 2,000 em gastos totais. Receba 1% de volta em outros lugares. $ 100 se você gastar $ 5,000 em mantimentos em um ano.
Prós
Não há cobrança anual e você pode obter um bônus de $ 200 depois de gastar $ 1,000 em compras qualificadas nos primeiros 120 dias após o início de sua conta.
Desvantagens
selecionar e rastrear categorias Cada trimestre pode ser uma dor tremenda. Considere o Chase Freedom® e selecione os cartões Discover, como o Discover it® Cash Back, para categorias de bônus rotativas comparáveis com menos para acompanhar.
#7. Cartão Citi® Double Cash
Você não quer carregar um cartão de crédito separado apenas para compras, certo? Uma boa opção de um cartão é o Citi® Double Cash Card. Ele lhe dá 2% de volta em todas as compras - 1% quando você compra e 1% quando você paga. $ 100 em recompensas por gastar $ 5,000 por ano em mantimentos.
Prós
A simplicidade deste cartão é sua arma não tão secreta: sem categorias de bônus ou limites de gastos para lidar. A taxa anual é de zero dólares.
Desvantagens
Esta oferta não contém um período introdutório de APR de 0% ou um incentivo de inscrição.
#8. Cartão de crédito personalizado de recompensas em dinheiro do Bank of America®
Em até US$ 2,500 em gastos combinados por trimestre, o cartão de crédito Bank of America® Customized Cash Rewards oferece 2% em dinheiro de volta em supermercados e clubes atacadistas e 3% em dinheiro de volta em uma área de sua escolha. Você também receberá 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras. Você pode ganhar um bônus de 25%, 50% ou 75% de suas recompensas se se qualificar para o programa Rewards do Bank of AmericaPreferred®, dependendo dos saldos de sua conta. Recompensas máximas de US$ 5,000 em gastos com supermercado por ano: US$ 100 (clientes do Preferred Rewards: US$ 125, US$ 150 ou US$ 175).
Prós
Não há taxa anual, um período inicial de APR de 0% e você pode obter um bônus de inscrição de $ 200 em recompensas em dinheiro online depois de fazer pelo menos $ 1,000 em compras durante os primeiros 90 dias de configuração da conta. Vale a pena considerar este cartão, mesmo que você não seja elegível para o Preferred Rewards, pois pode escolher sua categoria de 3% (de combustível, compras on-line, restaurantes, viagens, farmácias ou reforma/mobiliário).
Desvantagens
O limite combinado de gastos trimestrais nas recompensas de 2% e 3% complica as coisas. Se você fizer uma compra grande em sua área de 3%, poderá ganhar apenas 1% no supermercado pelo resto do trimestre.
#9. Instacart Mastercard®
As pessoas que usam muito o serviço de entrega de supermercado da Instacart devem procurar o Instacart Mastercard®. Dá 5% de volta em dinheiro nas compras feitas através do Instacart e vem com um ano grátis de Instacart+. Incentivos para $ 5,000 em gastos com supermercado por ano: $ 250.
Prós
Você pode obter 5% de volta em compras Instacart, tanto online quanto por meio do aplicativo, bem como 5% de volta em viagens Chase, 2% de volta em restaurantes, postos de gasolina e serviços de streaming selecionados e 1% de volta em outras transações. Há também uma oferta de bônus: após a aprovação, você receberá um ano grátis de Instacart+, bem como um crédito Instacart de US$ 100. A associação é renovada automaticamente. Aplicam-se termos e condições. O Instacart+ oferece taxas de serviço reduzidas, bem como entrega gratuita em compras acima de US$ 35.
Desvantagens
A assinatura gratuita do Instacart + será renovada pela taxa padrão, geralmente $ 99 por ano, mesmo que o cartão de crédito não tenha taxa anual.
Qual é o melhor cartão de crédito para compras no supermercado?
O American Express Blue Cash Preferred Card é um dos melhores cartões de crédito para mantimentos, pois oferece 6% de reembolso em até $ 6,000 gastos por ano em supermercados dos EUA (além de 6% de volta nas assinaturas de streaming nos EUA).
Devo obter um cartão de crédito para mantimentos?
Absolutamente, você deve pagar suas compras usando um cartão de crédito. Usar um cartão de crédito para fazer compras é uma opção fantástica, pois é rápido, seguro e uma ótima maneira de ganhar recompensas - com o potencial de economizar até 6% em cada compra.
Qual Amex é melhor para mantimentos?
Com o Amex Blue Cash Preferred, você pode receber 6% em dinheiro de volta nos supermercados dos EUA em compras de até US$ 6,000 a cada ano civil (então 1%).
Qual é o melhor cartão de crédito para mantimentos da Amazon?
Se você compra com frequência na Amazon.com e na Whole Foods, o Amazon Rewards Visa Signature Card é um ótimo negócio. Uma categoria de reembolso de bônus, vantagens de assinatura de visto e nenhuma taxa anual completam o pacote. As faixas de pontuação de crédito são baseadas na pontuação de crédito FICO®.
Devo ter 3 cartões de crédito?
Além de outras fontes de crédito, duas a três contas de cartão de crédito são normalmente recomendadas se o seu objetivo for alcançar ou manter uma pontuação de crédito decente. Você pode aumentar seu mix de crédito usando essa combinação. Em seu relatório de crédito, credores e credores preferem ver uma gama diversificada de tipos de crédito.
O cartão de crédito Costco vale a pena?
Se você é membro da Costco e tem uma excelente pontuação de crédito, deve solicitar o cartão de crédito Costco.
Conclusão
Analisamos vários cartões de crédito diferentes no mercado para criar esta lista dos melhores cartões de crédito para mantimentos. O maior foco foi dado aos programas de recompensas para mantimentos. Também analisamos o bônus de boas-vindas de cada cartão, a taxa anual e outras características. Usamos nossos métodos para criar este ranking dos melhores cartões de crédito para compras para ajudá-lo a escolher o melhor para suas necessidades.
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Referências
