MELHORES CARTÕES DE CRÉDITO PARA ESTUDANTES UNIVERSITÁRIOS 2023 (atualizado)

Os melhores cartões de crédito para estudantes universitários
DinheiroAbaixo de 30

Um cartão de crédito estudantil é um cartão inicial que pode ser usado para pagar necessidades de emergência, como livros didáticos, além de permitir que estudantes universitários comecem crédito de construção. Sim, como estudante universitário, ter um cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil para obter crédito, gerenciar despesas e ganhar recompensas. No entanto, com tantas opções no mercado, pode ser um desafio saber qual cartão é o mais adequado para suas necessidades. Neste artigo, exploraremos os melhores cartões de crédito para estudantes universitários em 2023. Também discutiremos como você pode obter o cartão de crédito de um estudante sem emprego, quanto precisará e como aprovar o cartão de crédito de seu aluno.

Melhores cartões de crédito para estudantes universitários 2023

Os cartões de crédito estudantis, com limites de crédito mais baixos e incentivos adequados a estudantes universitários, podem servir de ponte para ofertas de crédito mais valorizadas no futuro. Você pode criar um perfil de crédito pagando suas contas integralmente e em dia todas as vezes, o que tornará a obtenção de outros tipos de empréstimos, como outro cartão de crédito, empréstimo de carro ou hipoteca, muito mais fácil e mais barato quando você precisar. .

Existem muitos cartões de estudantes universitários diferentes, cada um oferecendo vantagens especiais para determinados tipos de alunos, desde viajantes e gourmets até viajantes e estudantes internacionais. Alguns cartões têm requisitos de histórico de crédito flexíveis, portanto, você pode ser elegível mesmo que não tenha nenhum histórico de crédito. Abaixo está uma lista dos melhores cartões de crédito para estudantes universitários em 2023.

#1. Discover it® Estudante Cashback

O Discover it® Student Cash Back é um dos melhores cartões de crédito para estudantes universitários devido ao seu generoso programa de recompensas e à ausência de taxas. Os titulares de cartão podem ganhar 5% em dinheiro de volta em categorias rotativas a cada trimestre, como postos de gasolina, restaurantes e mercearias. Além disso, eles ganham 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras. O Discover também corresponderá a todo o reembolso ganho durante o primeiro ano, tornando-o um ótimo cartão para maximizar as recompensas.

Além do programa de recompensas, o Discover it® Student Cash Back não tem nenhuma taxa anual, nenhuma taxa de transação estrangeira e nenhuma taxa atrasada em seu primeiro pagamento atrasado. O Discover também oferece uma pontuação de crédito FICO gratuita para os titulares de cartão, ajudando-os a monitorar seu crédito à medida que o acumulam.

#2. Cartão de crédito Bank of America® Travel Rewards para estudantes

O cartão de crédito Bank of America® Travel Rewards para estudantes é uma excelente opção para estudantes universitários que adoram viajar. Os titulares de cartão ganham 1.5 pontos por US$ 1 gasto em todas as compras, e esses pontos podem ser trocados por créditos no extrato para compras de viagens. Além disso, o Bank of America oferece um bônus de 10% sobre os pontos resgatados em uma conta corrente ou poupança do Bank of America®.

Não há taxas anuais ou taxas de transações estrangeiras com este cartão, e os titulares do cartão podem desfrutar de vantagens adicionais, como seguro de acidentes de viagem e renúncia a danos por colisão de aluguel de automóveis.

#3. Cartão de crédito de recompensas em dinheiro para estudantes Capital One SavorOne

O cartão de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards oferece recompensas excepcionais, incluindo dinheiro de volta em categorias de alto gasto, como refeições, entretenimento e compras de supermercado. Ele oferece um acordo melhor do que muitos outros cartões com taxas anuais ou requisitos de crédito rígidos, ganhando 8% em dinheiro de volta nas compras da Capital One Entertainment e 3% de volta em várias categorias populares de gastos estudantis, como refeições, entretenimento, serviços de streaming qualificados e mercearia. compras.

Não há taxas de transações anuais ou estrangeiras com este cartão. Simplesmente certifique-se de pagar sua conta integralmente todos os meses, porque o cartão tem uma alta taxa de juros e multas por atraso de até $ 40.

Os novos titulares de cartão agora podem receber $ 50 depois de gastar $ 100 nos primeiros três meses. Os benefícios adicionais incluem *cobertura de garantia estendida para determinados itens, serviço de concierge gratuito e acesso a atividades premium, como eventos esportivos.

#4. Journey® Student Rewards da Capital One®

O Journey® Student Rewards da Capital One® é outra ótima opção para estudantes universitários que desejam acumular crédito e ganhar recompensas. Os titulares de cartão ganham 1% em dinheiro de volta em todas as compras e um bônus adicional de 0.25% em dinheiro de volta quando fazem seus pagamentos no prazo. Isso pode ser um incentivo útil para os alunos que estão trabalhando para estabelecer bons hábitos de crédito.

O Journey® Student Rewards da Capital One® não tem nenhuma taxa anual, nenhuma taxa de transação estrangeira e nenhuma multa APR se um pagamento estiver atrasado. Os titulares de cartão também podem ter acesso a uma linha de crédito mais alta depois de fazer seus primeiros cinco pagamentos mensais no prazo.

#5. Citi Rewards+℠ Cartão de estudante

O Citi Rewards+℠ Student Card é uma opção exclusiva de cartão de crédito que arredonda os pontos ganhos em cada compra para os 10 pontos mais próximos. Os titulares do cartão ganham 2 pontos por US$ 1 gasto em supermercados e postos de gasolina e 1 ponto por US$ 1 gasto em todas as outras compras. Além disso, os titulares de cartão podem ganhar 5,000 pontos de bônus depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses após a abertura de uma conta.

O Citi Rewards+℠ Student Card não tem taxa anual, e os titulares do cartão podem resgatar seus pontos para uma variedade de recompensas, incluindo vales-presente e viagens. Este cartão também oferece benefícios como cobertura de garantia estendida e seguro de acidentes de viagem em todo o mundo.

Concluindo, como estudante universitário, é essencial escolher um cartão de crédito que se adeque ao seu estilo de vida e objetivos financeiros. Considere fatores como recompensas, taxas e oportunidades de construção de crédito ao selecionar um cartão. Com os cartões de crédito acima, você pode desfrutar de grandes recompensas e benefícios enquanto constrói seu histórico de crédito com responsabilidade.

Qual banco é melhor para um cartão de crédito estudantil?

Escolher o melhor banco para um cartão de crédito estudantil depende de suas necessidades e preferências individuais. No entanto, aqui estão alguns fatores a serem considerados ao selecionar um cartão de crédito estudantil:

  1. Sem taxas anuais: Como estudante, você provavelmente deseja um cartão de crédito que não cobre uma taxa anual, pois ainda está acumulando crédito e provavelmente não deseja pagar taxas extras.
  2. Taxas baixo interesse: Procure um cartão de crédito com juros baixos, caso tenha saldo no cartão.
  3. Prêmios: Muitos cartões de crédito oferecem recompensas pelos gastos, como cashback ou pontos. Considere quais recompensas você gostaria de ganhar e qual cartão de crédito oferece as melhores recompensas para seus hábitos de consumo.
  4. Limite de crédito: Certifique-se de que o limite de crédito em seu cartão de crédito seja razoável com base em sua renda e hábitos de consumo.

Alguns bancos que oferecem cartões de crédito estudantis com termos e condições favoráveis ​​são Saiba mais, Capital One e CitiBank. É sempre uma boa ideia comparar diferentes cartões de crédito estudantis de vários bancos e escolher aquele que melhor se adapta às suas necessidades.

Quanto pode um limite de cartão de crédito de estudante universitário?

O limite de crédito para um cartão de crédito de estudante universitário pode variar dependendo de vários fatores, como histórico de crédito do aluno, renda e credibilidade. Geralmente, o limite de crédito para um cartão de crédito de estudante universitário pode variar de $ 500 a $ 5,000.

Se o aluno tiver um bom histórico de crédito, uma fonte estável de renda e tiver demonstrado um comportamento de crédito responsável, ele poderá ser aprovado para um limite de crédito mais alto. Por outro lado, se o aluno tiver um histórico de crédito limitado ou baixa renda, ele poderá ser aprovado para um limite de crédito menor.

É importante lembrar que um cartão de crédito é uma forma de dívida, então você precisa usá-lo com responsabilidade. Um limite de crédito alto não significa necessariamente que o aluno deva gastar até o seu limite. Os alunos devem cobrar apenas o que podem pagar a cada mês para evitar o endividamento.

Como obter aprovação para cartões de crédito estudantis?

A aprovação de um cartão de crédito estudantil geralmente envolve o cumprimento de certos critérios estabelecidos pela administradora do cartão de crédito. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a aumentar suas chances de aprovação:

  1. Atender aos requisitos de idade e renda: Você deve ter pelo menos 18 anos para solicitar um cartão de crédito. Se você for menor de 21 anos, precisará apresentar comprovante de renda ou ter um co-signatário.
  2. Tenha uma boa pontuação de crédito: Mesmo sendo um estudante, ter uma boa pontuação de crédito é importante ao solicitar um cartão de crédito. Se você não tiver um histórico de crédito, considere solicitar um cartão de crédito garantido, que exige um depósito que se torna seu limite de crédito.
  3. Candidate-se a um cartão concebido para estudantes: Muitas empresas de cartão de crédito oferecem cartões de crédito estudantis projetados especificamente para estudantes universitários. Esses cartões geralmente têm limites de crédito mais baixos e menos recompensas do que os cartões de crédito tradicionais, mas podem ser mais fáceis de se qualificar.
  4. Forneça informações precisas sobre sua inscrição: Certifique-se de fornecer informações precisas em seu aplicativo de cartão de crédito, incluindo seu nome, endereço e renda. Informações imprecisas podem levar à negação de sua inscrição.
  5. Considere um co-signatário: Se você não conseguir se qualificar para um cartão de crédito estudantil por conta própria, considere pedir a um dos pais ou a outro adulto de confiança que assine sua inscrição.

Lembre-se de usar seu cartão de crédito com responsabilidade, pagar suas contas em dia e manter sua utilização de crédito baixa para construir um histórico de crédito forte.

Posso abrir um cartão de crédito como estudante universitário?

Sim, como estudante universitário, você pode abrir um cartão de crédito, mas precisará atender a certos requisitos.

Em primeiro lugar, você precisa ter pelo menos 18 anos para solicitar um cartão de crédito. Em segundo lugar, você precisará ter uma fonte de renda ou alguém que esteja disposto a co-assinar a conta para você. Muitos emissores de cartão de crédito têm cartões de crédito específicos projetados para estudantes, que podem ter limites de crédito mais baixos, taxas mais baixas e outros benefícios destinados a ajudar os alunos a construir seu histórico de crédito.

Antes de solicitar um cartão de crédito, é essencial entender como os cartões de crédito funcionam e como usá-los com responsabilidade. Você também deve comparar diferentes ofertas de cartão de crédito para encontrar aquela que melhor se adapta às suas necessidades e oferece os termos mais favoráveis, como taxas de juros baixas, sem taxas anuais e programas de recompensas. Além disso, é crucial fazer seus pagamentos em dia e evitar saldos altos, pois isso pode prejudicar sua pontuação de crédito e levar a taxas e juros caros.

Quanto dinheiro você precisa para abrir um cartão de crédito estudantil?

A quantia de dinheiro necessária para abrir um cartão de crédito estudantil varia de acordo com o emissor do cartão de crédito e o cartão de crédito específico que você está solicitando. Geralmente, a maioria dos cartões de crédito não exige um depósito mínimo para abrir uma conta.

Um estudante pode ter uma renda discricionária de apenas $ 100 e ainda ter a chance de obter um cartão de crédito. De um modo geral, os solicitantes têm mais chances de obter um cartão autorizado e um limite de crédito maior quando sua renda é maior.

No entanto, você precisará fornecer informações sobre sua renda ou ter um co-signatário com bom histórico de crédito e renda para se qualificar para um cartão de crédito. Alguns emissores de cartão de crédito podem ter requisitos específicos para cartões de crédito estudantis, como estar matriculado na faculdade ou ter uma determinada pontuação de crédito.

É importante ler os termos e condições de qualquer cartão de crédito que você esteja considerando para entender as taxas, taxas de juros e programas de recompensas associados ao cartão. Além disso, você deve sempre usar cartões de crédito com responsabilidade e pagar suas contas em dia para evitar multas por atraso e cobrança de juros que podem afetar negativamente sua pontuação de crédito. Por fim, ao solicitar um cartão de crédito, não exagere no seu salário. Informações falsas em um pedido de cartão de crédito é uma fraude, que acarreta uma pena de prisão ou penalidades financeiras significativas.

Como um estudante universitário consegue um cartão de crédito sem emprego?

Se você é um estudante universitário sem emprego, ainda pode conseguir um cartão de crédito, mas precisará fornecer outras fontes de renda ou ter um co-signatário em sua conta.

Algumas opções para demonstrar renda podem incluir:

  1. Bolsa de estudos ou subsídios: Se você receber ajuda financeira na forma de bolsas de estudos ou subsídios, poderá listar isso como receita no formulário de cartão de crédito.
  2. Subsídio ou apoio dos pais ou tutores: Se os seus pais ou tutores lhe fornecerem um subsídio ou apoio, pode listá-los como rendimentos na sua candidatura.
  3. Renda de um trabalho de meio período: Se você trabalha meio período ou tem um trabalho paralelo, pode listar essa renda em sua inscrição.

Se você não tem uma fonte de renda, pode precisar de um co-signatário que tenha um bom histórico de crédito e renda suficiente para garantir sua dívida de cartão de crédito. Tenha em mente que o co-signatário será igualmente responsável pela dívida contraída no cartão de crédito.

É inteligente obter um cartão de crédito na faculdade?

Obter um cartão de crédito na faculdade pode ser uma decisão financeira inteligente para estudantes com emprego ou outras fontes de renda. Um cartão de crédito pode ajudá-lo a estabelecer um histórico de crédito e melhorar sua pontuação de crédito, o que pode ser benéfico a longo prazo. Além disso, alguns cartões de crédito oferecem recompensas e dinheiro de volta nas compras, o que pode ser uma boa vantagem se você pagar seu saldo integralmente todos os meses. No entanto, é tão crucial para entender como usar adequadamente um cartão de crédito estudantil.

No entanto, é importante usar um cartão de crédito com responsabilidade. Isso significa cobrar apenas o que você pode pagar integralmente a cada mês, fazer pagamentos no prazo e manter seu saldo baixo. Se você usar um cartão de crédito para financiar compras que não pode pagar, poderá acabar com dívidas com juros altos e difíceis de pagar. Procure um cartão sem anuidade e com uma taxa de juros baixa e certifique-se de ler as letras miúdas para entender as consequências de pagamentos atrasados ​​ou não pagos.

No geral, obter um cartão de crédito na faculdade pode ser uma decisão inteligente se você usá-lo com responsabilidade e entender os riscos envolvidos.

Conclusão

Esperamos que nosso guia para os melhores cartões de crédito para estudantes universitários o ajude a fazer uma escolha. Observe que, antes de abrir sua própria conta de cartão de crédito, verifique se você já está pagando suas contas e serviços públicos em dia, pois pagamentos atrasados ​​podem afetar seu crédito, independentemente de você ter um cartão de crédito.

Em seguida, tente se adicionar como um usuário autorizado à conta bancária de um dos pais ou responsável. Esta é uma excelente estratégia para construir crédito. Como usuário autorizado, você também pode aproveitar as taxas de juros reduzidas das cooperativas de crédito e as condições favoráveis ​​em comparação aos bancos comerciais. No entanto, ter um cartão de crédito estudantil, desde que você o administre com sabedoria, ajudará você a dar um passo financeiro significativo à frente.

Referências

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