Quer esteja a iniciar um novo negócio ou a expandir um já existente, ter o banco certo e os serviços bancários certos é essencial para o seu sucesso. O melhor banco para pequenas empresas em 2023 dependerá de suas necessidades e objetivos específicos. Neste artigo, discutiremos o que procurar ao escolher um banco para sua pequena empresa, os tipos de contas bancárias disponíveis, os benefícios de ter uma conta bancária, quais documentos você precisa para abrir uma conta bancária para pequenas empresas, como escolher o melhor banco para sua pequena empresa, quantas contas bancárias você deve ter e os melhores bancos para contas e empréstimos para pequenas empresas em 2023.
Melhores bancos para pequenas empresas
#1. Chase: O melhor banco geral para serviços bancários completos.
Ao abrir uma conta, você receberá um incentivo de $ 300.
Funcionalidades
- As taxas mensais em três alternativas de verificação são facilmente dispensadas.
- Integração de ponto de venda (POS)
- Apenas 20 transações gratuitas estão disponíveis no nível básico de verificação.
- Os custos de ATM não são reembolsados.
- As taxas de juros da poupança são baixas.
- As configurações individuais de débito, depósito e cartão ATM podem ser gerenciadas.
- Por meio do aplicativo móvel, você pode depositar cheques, consultar saldos de contas, pagar contas e fazer transferências.
- QuickBooks e outros aplicativos de contabilidade de ponta são suportados.
#2. Bank of America: A melhor escolha para baixas taxas de depósito em dinheiro e recompensas contínuas.
Se as condições forem atendidas, um bônus de até $ 500 está disponível, bem como benefícios recorrentes.
Funcionalidades
- Ferramentas online gratuitas para acompanhar o desempenho dos negócios
- Com a verificação básica de negócios, você obtém 200 transações gratuitas todos os meses.
- Taxas de depósito em dinheiro são cobradas por US$ 100 acima do valor mensal.
- Não reembolsa taxas de caixa eletrônico.
- Um depósito inicial de $ 100 é necessário.
- Com o aplicativo móvel, você pode depositar cheques, examinar contas, fazer transferências e pagar contas.
- Os serviços de processamento de cartão de crédito e folha de pagamento estão disponíveis por meio do ADP Cash Flow Monitor®, uma solução de gerenciamento de caixa que conecta aplicativos de contabilidade, análise e folha de pagamento para ajudá-lo a tomar decisões de negócios.
- Através da cooperação com a Dun & Bradstreet, você pode verificar sua pontuação de crédito comercial.
#3. Bluevine: Melhor Conta Corrente de Alto Rendimento
Conta corrente que ganha 1.5% APY em saldos de US$ 100,000 ou menos e se integra ao QuickBooks.
Funcionalidades
- Excelente produto de linha de crédito
- Não há poupança, mercado monetário ou contas de CD.
- Não há localizações reais de filiais.
- Não há taxa de manutenção mensal.
- Não há exigência de saldo mínimo.
- Um cartão de débito gratuito será enviado a você em até 10 dias úteis após a aprovação de sua inscrição.
- Dois pedidos de talão de cheques gratuitos por ano
- Integração com QuickBooks e Xero
- Conecta-se a serviços de pagamento empresarial, como Stripe, PayPal e Expensify.
- Profissionais fornecem atendimento ao cliente ao vivo.
- Uma linha de crédito também está disponível.
#4. US Bank: O melhor banco tradicional que oferece uma ampla gama de produtos de empréstimo para empresas.
Funcionalidades
- Não há custo mensal.
- Depósitos em cheque móvel são gratuitos.
- Inscreva-se pessoalmente, online ou por telefone.
- Apenas habitantes de 26 estados são elegíveis.
- Taxas caras de transferência bancária
- As transações gratuitas são limitadas.
- Envie e receba dinheiro com o app
- Integração de faturas digitais e métodos de pagamento no seu painel web
- Aplicativo móvel para rastrear todas as suas contas, transferir fundos entre elas e depositar cheques online.
- Para o seu negócio, é simples integrar proteção de cheque especial ou serviços de processamento de cartão de crédito.
#5. Capital One: A melhor opção para transações diárias ilimitadas.
Funcionalidades
- As transações não são limitadas.
- Acesso simples ao caixa eletrônico
- Há um baixo ou nenhum custo mensal.
- Um depósito inicial de $ 250 é necessário.
- A abertura de conta online não é possível.
- A conta não rende juros.
- Com o aplicativo móvel, você pode pagar contas, rastrear contas, transferir pagamentos e depositar cheques.
- Proteção de cheque especial gratuita quando vinculada a outra conta de depósito para pequenas empresas Integra-se com o Xero e outros softwares de contabilidade líderes
#6. Huntington Bank: A melhor opção para empresas que procuram um empréstimo SBA menor.
Funcionalidades
- Não há depósito mínimo de abertura.
- Cheque especial e isenção de taxa de devolução por Grace®
- Não há taxas mensais para a conta Business Checking 100.
- Taxas caras de transferência bancária doméstica e internacional
- As taxas mensais para o Unlimited Business Checking e o Unlimited Plus Business Checking são dispensadas para saldos elevados.
- 11 estados são geograficamente limitados.
- Banco online e móvel com Mastercard gratuito
- Depósito em cheque online, transferência de dinheiro e pagamento de contas de US$ 50
- A função Safety ZoneSM permite que você evite taxas de cheque especial.
- Scanner gratuito de depósito de cheques na área de trabalho, desconto na folha de pagamento e transferências de entrada gratuitas estão entre os benefícios adicionais.
- Acesso ao serviço Huntington SmartTax®, que permite pagamentos rápidos de impostos.
- Acesso a ferramentas de gestão financeira via The Hub
#7. Mercury: o melhor banco digital para startups incorporadas e empresas de tecnologia
Funcionalidades
- Não há despesas mensais de manutenção.
- Não há custos de transferência doméstica.
- Em saldos superiores a $ 250,000, o produto do Tesouro oferece um excelente rendimento.
- As contas não são acessíveis para sociedades unipessoais ou trusts.
- Incapaz de preencher cheques em papel
- Existem poucas opções de financiamento e nenhum depósito em dinheiro.
- Funcionalidades
- As contas são compatíveis com os principais aplicativos de contabilidade.
- Defina as permissões de usuário cliente dos membros de sua equipe.
- Crie regras de transferência automática específicas da conta.
- Totalmente compatível com o software de contabilidade QuickBooks e Xero.
- Se você tiver mais de $ 250,000 em contas Mercury e solicitar o produto Mercury Treasury, poderá receber juros.
#8. Novo: o melhor banco somente digital para pagamentos mais rápidos e acesso mais rápido a fundos
Funcionalidades
- Não há despesas de manutenção.
- Todas as taxas de caixa eletrônico são reembolsadas.
- Novo Boost e Express ACH permitem que você acesse seus fundos mais rapidamente.
- Incapacidade de depositar dinheiro diretamente
- Escassez de produtos de poupança e empréstimo
- Uma conta sem juros
- Integra-se com outras plataformas de negócios, como QuickBooks, Slack, Xero, Stripe, Square, PayPal, Wise e Shopify.
- Com o Novo Reserves, você pode reservar dinheiro para impostos e outras necessidades de grandes negócios.
- Os cheques podem ser depositados diretamente pelo aplicativo móvel.
- Faturamento ilimitado e pagamento de contas estão incluídos no banco online.
- Novo Boost, em colaboração com Stripe, permite-lhe aceder a fundos mais rapidamente.
- Express ACH permite que você aceite ou receba pagamentos ACH no mesmo dia.
#9. First Internet Bank: A melhor escolha para serviços bancários digitais completos.
Funcionalidades
- São oferecidas contas à ordem e poupança com juros.
- As taxas do caixa eletrônico podem ser reembolsadas em até US$ 10.
- Não há despesas mensais de manutenção.
- O APY está disponível apenas com um saldo diário de $ 10,000 ou mais.
- Não haverá depósitos em dinheiro.
- Não há filiais físicas.
- Empréstimos comerciais e empréstimos para administração de pequenas empresas (SBA)
- Outras contas bancárias comerciais disponíveis, como poupança, mercados monetários e certificados de depósito (CDs), são colocadas entre as principais contas de poupança comercial.
- Contas para pessoas físicas
- Contas para despesas médicas (HSAs)
#10. Silicon Valley Bank: A melhor opção para recursos de startups.
Funcionalidades
- QuickBooks e outros softwares de contabilidade são suportados.
- Opções de financiamento flexíveis para empresas financiadas por capital de risco
- Soluções para serviços bancários digitais globais
- Não existe conta corrente que rende juros.
- Após os três primeiros anos, serão cobrados custos mensais de US$ 50.
- O acesso à filial é restrito a 16 estados e alguns países em todo o mundo.
Como decidimos sobre os melhores bancos para pequenas empresas
Ao determinar os melhores bancos para pequenas empresas, levamos em consideração vários fatores.
- Se houver alguma taxa mensal, com que facilidade ela pode ser dispensada?
- Requisitos mínimos de depósito inicial e saldo
- Limites de transações antes das taxas
- Taxas para ACH e transferências eletrônicas
- Custos e acessibilidade do caixa eletrônico
- Taxas para depósitos em dinheiro e disponibilidade
- Se aplicável, rendimento de juros
- Outras vantagens de ter uma conta corrente
- Integração de software
- Outros serviços empresariais oferecidos
- Produtos de empréstimo estão disponíveis.
- Atendimento ao cliente
- Feedback do cliente
O que procurar ao escolher um banco para sua pequena empresa
Quando se trata de escolher um banco para sua pequena empresa, há algumas coisas a considerar. O primeiro é o tipo de serviço que você precisa. Você precisa de acesso a serviços bancários online, depósitos móveis ou uma conta de comerciante? Você está procurando um banco com uma ampla seleção de produtos de empréstimo e investimento? Certifique-se de que o banco que você escolher tenha os serviços de que você precisa para administrar seus negócios.
A segunda coisa a considerar são as taxas associadas à conta. Os bancos normalmente cobram taxas por vários serviços, como taxas mensais de manutenção, taxas de cheque especial e taxas de caixa eletrônico. Certifique-se de comparar as taxas associadas a diferentes bancos para garantir o melhor negócio.
A terceira coisa a considerar é o atendimento ao cliente. É importante escolher um banco que forneça um excelente atendimento ao cliente, pois você pode precisar de assistência em várias tarefas bancárias. Você também deve garantir que o banco seja facilmente acessível, seja por telefone ou online.
Por fim, é importante escolher um banco que ofereça taxas de juros competitivas e taxas baixas. As taxas de juros e taxas podem variar significativamente de banco para banco, por isso é importante comparar as taxas e taxas associadas a diferentes bancos.
Tipos de contas bancárias disponíveis para pequenas empresas
Quando se trata de escolher um banco para sua pequena empresa, existem alguns tipos diferentes de contas disponíveis. O tipo mais comum é a conta corrente, que permite fazer depósitos e saques e acessar fundos rapidamente. As contas de poupança também são populares, pois permitem que você ganhe juros sobre seus depósitos e acesse fundos rapidamente.
Além de conta corrente e poupança, existem outros tipos de contas disponíveis para pequenas empresas. Isso inclui contas do mercado monetário, certificados de depósito e contas comerciais. As contas do mercado monetário permitem que você ganhe taxas de juros mais altas em seus depósitos. Os certificados de depósito oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança, mas você deve manter os fundos na conta por um período de tempo especificado. As contas do comerciante permitem que as empresas aceitem pagamentos com cartão de crédito.
Benefícios de ter uma conta bancária para sua pequena empresa
Ter uma conta bancária para sua pequena empresa oferece vários benefícios. Primeiro, torna mais fácil acompanhar suas transações financeiras. Com uma conta bancária, você pode monitorar facilmente seus depósitos e saques e acessar seus fundos rapidamente.
Em segundo lugar, uma conta bancária pode ajudá-lo a economizar dinheiro. Ter uma conta bancária permite que você ganhe juros sobre seus depósitos e acesse taxas mais baixas do que se você usasse um sistema baseado em dinheiro.
Terceiro, uma conta bancária permite que você aceite pagamentos com cartão de crédito. Isso pode ajudá-lo a aumentar as vendas e facilitar a compra de seus produtos e serviços pelos clientes.
Finalmente, ter uma conta bancária pode ajudá-lo a estabelecer uma boa classificação de crédito. Os bancos relatam suas transações financeiras às agências de crédito, o que pode ajudá-lo a construir um histórico de crédito positivo.
Quais documentos você precisa para abrir uma conta bancária para pequenas empresas?
Quando estiver pronto para abrir uma conta bancária para uma pequena empresa, você precisará fornecer alguns documentos. Isso inclui o número de identificação fiscal de sua empresa, os artigos de incorporação de sua empresa e uma cópia de sua licença comercial. Você também precisará fornecer prova de identidade e comprovante de endereço, como carteira de motorista ou passaporte.
Além desses documentos, pode ser necessário fornecer documentos adicionais, dependendo do tipo de conta que você está abrindo. Por exemplo, se você estiver abrindo uma conta de comerciante, pode ser necessário fornecer prova da atividade de processamento de sua empresa.
Como escolher o melhor banco para sua pequena empresa
Escolher o melhor banco para sua pequena empresa requer alguma pesquisa. Você deve comparar diferentes bancos para determinar qual deles oferece os serviços e recursos de que você precisa. Certifique-se de ler as letras miúdas dos termos e condições de cada banco para ter certeza de entender as taxas e outros detalhes associados à conta.
Também é importante considerar o atendimento ao cliente. Certifique-se de ler as avaliações dos clientes para ter uma ideia de como a equipe de atendimento ao cliente do banco opera. Por fim, certifique-se de comparar as taxas de juros e taxas associadas a diferentes bancos para garantir que você esteja fazendo o melhor negócio.
Quantas contas bancárias uma pequena empresa precisa?
O número de contas bancárias que uma pequena empresa precisa depende de suas necessidades e objetivos. De um modo geral, é uma boa ideia ter pelo menos uma conta corrente e uma conta poupança. Isso fornece à sua empresa acesso a fundos e a capacidade de ganhar juros sobre seus depósitos.
Além dessas duas contas, você também pode precisar de uma conta de comerciante para aceitar pagamentos com cartão de crédito, bem como uma conta do mercado monetário ou certificado de depósito para obter taxas de juros mais altas em seus depósitos. A melhor maneira de determinar quantas contas bancárias sua empresa precisa é avaliar as necessidades e metas financeiras de sua empresa.
Quais são os melhores bancos para empréstimos a pequenas empresas em 2023?
Se você está procurando um empréstimo para pequenas empresas em 2023, existem alguns bancos que se destacam. Chase, Wells Fargo, Bank of America e Capital One oferecem empréstimos para pequenas empresas com taxas de juros e prazos competitivos. Além disso, você pode querer considerar os credores on-line, como Kabbage, Fundbox e OnDeck. Esses credores oferecem aprovação rápida de empréstimos e acesso a fundos, mas também tendem a ter taxas de juros mais altas do que os bancos tradicionais.
Conclusão
Escolher o melhor banco para pequenas empresas em 2023 pode ser uma tarefa assustadora. É importante considerar o tipo de serviço que você precisa, as taxas associadas à conta, atendimento ao cliente e taxas de juros. Além disso, você deve comparar diferentes bancos para garantir o melhor negócio. Por fim, você deve considerar os tipos de contas de que precisa e os melhores bancos para empréstimos a pequenas empresas em 2023. Com o banco certo, você pode garantir que sua empresa tenha os recursos necessários para o sucesso.
Artigos Relacionados
- COMO OS BANCOS GANHAM DINHEIRO: Tudo o que você precisa saber
- COMPANHIA FINANCEIRA: definição, tipos e 10 principais empresas
- SERVIÇOS DE FINANÇAS EMPRESARIAIS: Benefícios, Fontes e Exemplos
- POR QUANTO TEMPO VOCÊ DEVE GUARDAR OS EXTRATOS BANCÁRIOS: Bem explicado
- 7 dicas para escolher uma corretora Forex
Referências
