CARTÕES DE CRÉDITO RUIM: Principais cartões de crédito ruins garantidos e não garantidos

CARTÕES DE CRÉDITO RUIM
Crédito da imagem: débito.org

Pessoas com baixa pontuação de crédito podem obter vantagens ao usar um cartão feito apenas para elas. Pode ser mais simples obter o que você deseja de credores, locatários e até mesmo de futuros empregadores se você construir ou restaurar seu crédito. Aqui está uma lista dos principais cartões de crédito para pessoas com crédito inseguro e garantido sem depósito ou limite, para que você possa escolher aquele que melhor se adapta às suas necessidades.

Cartões de crédito ruins

Quando alguém tem crédito ruim, isso significa que eles têm um histórico de atrasos no pagamento de suas dívidas e provavelmente continuarão a fazê-lo no futuro. Baixas pontuações de crédito são frequentemente o resultado disso. Dependendo do histórico de pagamentos e das atuais circunstâncias financeiras, as empresas também podem ter crédito ruim. Uma pessoa (ou empresa) com crédito ruim terá dificuldade em obter um empréstimo, especialmente com taxas competitivas. Isso ocorre porque eles são vistos como mutuários mais arriscados do que a média. Todos os tipos de empréstimos garantidos e não garantidos, bem como ambos, estão sujeitos a isso, embora existam opções para empréstimos não garantidos.

Quais cartões de crédito posso obter com crédito ruim?

Quando você tem crédito ruim, geralmente é mais difícil obter cartões de crédito com limites altos e taxas de juros baixas. Cartões de recompensa e 0% de compra podem ser difíceis de obter. Os credores oferecem melhores condições para aqueles com classificações de crédito mais altas porque atraem clientes mais confiáveis. Se você solicitar cartões destinados a pessoas com crédito ruim, suas chances de ser aceito podem ser maiores.

Cartões de crédito ruins não garantidos

Se você deseja obter crédito sem um depósito de segurança, mas não gosta disso, considere os cartões de crédito sem garantia de baixo crédito.

#1. Credit One Bank® Platinum Visa® para reconstrução de crédito

Um cartão de crédito não garantido popular para pessoas com crédito ruim é o Credit One Bank Platinum Visa for Rebuilding Credit*. Com este cartão, você pode receber recompensas em dinheiro de 1% em compras qualificadas de mantimentos, gás, telefone celular, internet, TV a cabo e TV via satélite (aplicam-se condições). Além disso, você terá acesso gratuito à sua pontuação de crédito, que pode ser usada para monitorar sua melhoria no crédito.

#2. Cartão de crédito Mission Lane Visa®

O cartão de crédito Mission Lane Visa pode ser uma ótima opção para você, se você estiver procurando por um cartão descomplicado e sem garantia que ajudará na construção de seu crédito. Ele se destaca entre outros cartões de crédito não garantidos para pessoas com crédito fraco porque não tem taxas surpresa e uma taxa anual mais baixa de até $ 59, o que é típico de muitos cartões subprime. Além disso, com base na sua credibilidade, você pode ser elegível para uma isenção de taxa anual.

#3. Indigo® Mastercard®

O Indigo Mastercard é algo em que você pode querer pensar se tiver uma pontuação de crédito muito ruim ou se tiver declarado falência. Embora geralmente ofereça poucos benefícios, ajudará você a estabelecer seu crédito para que possa solicitar cartões melhores posteriormente. É importante ter em mente que este cartão tem uma taxa de transação estrangeira de 1% se você costuma viajar para o exterior. Outros cartões com características idênticas geralmente impõem uma taxa de transação estrangeira de 3% e essa taxa é significativamente menor do que isso.

#4. Cartão de crédito Capital One Platinum

Você pode se classificar como tendo “crédito ruim”, pois sabe que sua pontuação de crédito não é perfeita, mas há uma diferença significativa entre os dois ao procurar cartões aos quais você pode se qualificar. Para pessoas com crédito justo, que inclui aquelas com pontuação FICO entre 580 e 669, o cartão de crédito Capital One Platinum é uma opção.

Cartões de crédito ruins garantidos

Os credores podem cobrar menos por cartões de crédito ruins garantidos, pois eles apresentam muito menos riscos do que seus equivalentes não garantidos. Os cartões de crédito garantidos são frequentemente a única opção para pessoas com crédito ruim obterem taxas de juros baratas e taxas anuais acessíveis. Aqui estão alguns deles:

#1. Cartão de crédito garantido Capital One Platinum

Você pode ser aprovado para uma linha de crédito inicial de $ 200 com o cartão de crédito Capital One Platinum Secured e pagar um depósito reembolsável a partir de $ 49. Após os primeiros seis meses, você pode receber um limite de crédito maior. Embora o cartão não tenha um programa de recompensas, ele possui alguns benefícios respeitáveis. Por exemplo, os cartões de crédito Capital One Platinum Secured não têm taxas de transação estrangeira, então você não pagará nenhum dinheiro extra por transações feitas fora do país. Não tem cobrança anual.

#2. Cartão de crédito garantido BankAmericard®

Até $ 5,000 em limite de crédito é possível com os cartões de crédito BankAmericard® Secured, que é uma quantia extraordinariamente grande para um cartão seguro. Seu limite de crédito é baseado em seu depósito de segurança. Portanto, se você deseja uma linha de crédito de $ 5,000, deve colocar tanto dinheiro antecipadamente. Seu depósito de segurança é totalmente reembolsável, desde que você reembolse todas as suas despesas, juntamente com quaisquer taxas e juros que possam ter ocorrido. Mas você pode escolher um depósito menor de apenas US $ 200, se não puder pagar tanto antecipadamente.

#3. Cartão OpenSky® Secured Credit Visa®

Apesar de não ser um dos nossos principais cartões de crédito garantidos em geral, o cartão OpenSky® Secured Credit Visa® se destaca da concorrência de uma maneira significativa. Por falar nisso, nem uma conta corrente nem uma verificação de crédito são necessárias para aprovação. Devido a esse recurso, o cartão é uma escolha fantástica para aqueles que podem ter problemas no relatório de crédito ou estão com falta de crédito.

O depósito que você fizer determinará seu limite de crédito e o depósito mínimo é de $ 200. Mas, além desse adiantamento, você também terá que pagar uma taxa anual de $ 35. Isso é definitivamente negativo. Mas este cartão pode fornecer acesso ao crédito necessário se o seu crédito for ruim e você não tiver certeza de que pode obter aprovação para um cartão seguro sem taxa anual.

#4. Citi® Secured Mastercard®

Sua pontuação FICO está disponível para rastreamento online com o Citi® Secured Mastercard®. Isso é especialmente útil para acompanhar seu progresso enquanto ganha crédito para fins educacionais. Se você faz pagamentos em dia, mantém seu valor baixo em comparação com seu limite de crédito e não carrega dívidas, o Citi também divulgará seu histórico de crédito às três principais agências de crédito ao consumidor. É possível que seu depósito de segurança varie de $ 200 a $ 2,500. Também não há cobrança anual.

Cartões de crédito ruins sem depósito 

Aqui estão alguns cartões de crédito sem depósito a serem observados:

#1. Petal® 2 “Cash Back, Sem Taxas” Cartão de Crédito Visa®

Um cartão de crédito sem taxas chamado Petal 2 oferece um programa de recompensas de reembolso direto. Não há taxas anuais, taxas atrasadas, custos de devolução de pagamento ou taxas no exterior quando o termo “sem taxa” é usado. O programa de recompensas começa com um padrão de 1% nas compras, mas pode chegar a 1.5% se você pagar suas contas em dia nos primeiros 12 meses em que o cartão estiver ativo. É uma ótima opção para quem busca o primeiro cartão de crédito, pois não possui taxas. O limite de crédito varia de $ 300 a $ 10,000, tornando-o apropriado para uma variedade de circunstâncias.

#2. Discover it® Estudante Cashback

Existem dois cartões Discover It diferentes que valem a pena considerar se você é um viajante regular em busca de um cartão decente com benefícios de viagem. O cartão de crédito Discover it® Chrome Gas & Restaurant é mais adequado para quem dirige muito quando viaja, enquanto o Discover it® Miles oferece benefícios como milhas aéreas. Alguns cartões de crédito Discover It sem depósito também oferecem benefícios para os alunos. Um cartão de crédito seguro pode ser obtido para ajudar os alunos a desenvolver crédito com responsabilidade enquanto estão na escola, mas se você tiver mais autocontrole, os benefícios do cartão de crédito Discover it® Student Cash Back e do cartão de crédito Discover it Student Chrome podem ser mais adequado para você.

#3. Cartão Avant

O empréstimo pessoal online pode ser a escolha ideal se você precisa de um empréstimo rápido. A Avant é uma ótima opção porque tem uma pré-qualificação super simples e um financiamento rápido. Eles são uma empresa respeitável no setor de empréstimos pessoais. A Avant não exige que os candidatos tenham uma pontuação mínima de crédito, portanto, você pode ser aceito mesmo que tenha crédito ruim ou nenhum. Como a Avant informa os pagamentos a todas as três agências de crédito, o pagamento pontual do empréstimo pode ajudá-lo a melhorar seu crédito.

#4. Chime® Credit Builder Secured Credit Builder Cartão Visa®

Um cartão Visa protegido é o Cartão Credit Builder Visa® protegido pelo Chime® Credit Builder. Isso implica que, para usar a “linha de crédito” do cartão, você deve primeiro depositar uma certa quantia mínima de dinheiro. Para transferir esse dinheiro para o cartão de crédito, o Chime precisa de um depósito mínimo de sua conta de gastos do Chime.

Solicitar um cartão de crédito é um processo fácil. Você ainda deve fornecer seu nome, endereço, data de nascimento e possivelmente uma cópia de sua carteira de motorista ou outras formas de identificação. Depois de enviar o aplicativo, você financia a conta do cartão de crédito com dinheiro enviado de sua conta de gastos para criar sua conta do Credit Builder.

Cartões de crédito não garantidos para crédito ruim com limites altos

Um cartão de crédito sem garantia para quem está negativado é como qualquer outro cartão de crédito regular, pois possui as mesmas características e funções. A diferença é que ele foi criado especialmente para quem tem crédito ruim. Se você não quiser fazer um depósito de segurança nessa situação, um cartão de crédito não garantido para aqueles com crédito ruim pode ser sua única opção.

Os requisitos de aprovação para esses cartões de crédito são mais tolerantes, tornando mais simples para aqueles com crédito ruim se qualificarem. Vamos examinar as cinco principais opções de cartões de crédito não garantidos para crédito ruim com limite alto com mais detalhes, juntamente com duas opções adicionais.

#1. Cartão de crédito Indigo® Mastercard®

Um dos maiores cartões de crédito não garantidos para pessoas com crédito ruim é o cartão de crédito Indigo® Mastercard® porque não possui taxas mensais de manutenção e pré-qualificação rápida. Pessoas com históricos de crédito ruins podem reconstruir seu crédito com o cartão de crédito Indigo® Mastercard®. A Indigo não o enterra em custos de manutenção mensais exorbitantes ou taxas de programa, em contraste com outros cartões não garantidos para crédito ruim. Ele tem uma cobrança anual errática, que pode variar entre US$ 0 e US$ 75 no primeiro ano e US$ 99 em cada ano subsequente. A cobrança depende de quão digno de crédito você é.

A Indigo informa as três principais agências de crédito sobre suas atividades. O uso responsável do cartão pode aumentar sua pontuação de crédito e aumentar suas chances de receber um cartão de crédito melhor no futuro. O índigo é uma das melhores escolhas neste grupo, desde que você pague sua dívida integralmente todos os meses para evitar o pagamento da alta APR de 24.9%.

#2. Surge® Platinum Mastercard®

O Surge® Platinum Mastercard® pode ajudá-lo se você tiver crédito abaixo do ideal e precisar de acesso a um limite de crédito maior, mas terá um custo. O Surge® Platinum Mastercard® do Celtic Bank se destaca por potencialmente conceder aos mutuários acesso a um limite de crédito antecipado entre US$ 300 e US$ 1000. Dependerá da sua credibilidade no momento em que você solicitar o valor para o qual foi aceito.

Você pode ser elegível para um aumento de limite em até 6 meses após ser aceito. Como resultado da redução de sua taxa de utilização de crédito, isso pode ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito mais rapidamente. Surge é uma opção respeitável de curto prazo em geral, se você precisar de acesso a dinheiro. Você deve se concentrar em restaurar rapidamente seu crédito e mudar para um produto mais barato por causa das altas taxas e APR.

#3. Milestone Mastercard®

Um dos cartões ruins sem garantia e com limite de crédito maior é o Milestone Mastercard®, que se destina especialmente a clientes com histórico de crédito problemático. Após a dedução da taxa anual, o limite de crédito inicial do cartão, que é de US$ 700, é muito alto, é reduzido. Assim, o limite de crédito para esse tipo de cartão é bastante grande. Ele ainda tem mais poder de compra do que outros cartões, mesmo descontando a anuidade.

Se você mantiver um valor baixo, um limite de crédito alto pode ajudá-lo a diminuir o uso de crédito. Além disso, pode ser tentado a acumular dívidas com uma taxa de juros muito alta. Ainda pode ser um dos cartões de crédito não garantidos mais baratos para crédito ruim do mercado, apesar de sua taxa anual e alta APR de 35.90%.

#4. Destino Mastercard®

Pessoas com crédito ruim podem solicitar o Destiny Mastercard®. Mesmo que as taxas sejam um pouco altas, o cartão está facilmente disponível e a taxa moderada de transação no exterior o eleva ao topo desta categoria de possibilidades de viagem. Possui uma TAEG extremamente alta (35.90%), semelhante à maioria dos cartões de crédito de sua linha. Portanto, carregar um saldo mês a mês pode acabar custando dinheiro. Seu limite de crédito de $ 700 pode ajudar a reduzir a utilização de crédito, mas também pode tentá-lo a manter uma carga.

Pagar sua fatura integralmente todos os meses e manter uma baixa taxa de utilização de crédito são as melhores maneiras de usar este cartão ou qualquer outro cartão de crédito não garantido para aqueles com crédito fraco. Ele não oferece recompensas, mas oferece aos mutuários com crédito ruim a chance de reparar seu histórico de crédito.

Você pode obter um cartão de crédito com crédito ruim?

Cartões garantidos estão entre os melhores cartões de crédito para pessoas com crédito ruim.

Posso obter um cartão de crédito com uma pontuação de crédito de 250?

Sim. Com crédito ruim, você ainda pode solicitar um cartão de crédito, mas deve se certificar de que é o cartão adequado para suas necessidades.

Posso obter um cartão de crédito não garantido com uma pontuação de crédito de 500?

Com uma pontuação de crédito de 500, é possível obter um cartão de crédito sem garantia, mas provavelmente você acabará com taxas exorbitantes, altas taxas de juros e um pequeno limite de crédito.

Uma pontuação de crédito de 500 é ruim?

Um 500 FICO® Score é muito inferior à média nacional. Devido ao seu crédito ruim, muitos credores decidem não trabalhar com consumidores cujas pontuações estão na área Muito Ruim.

Como reconstruir o crédito de $ 500?

Como começar a reconstruir com uma pontuação de crédito de 500:

  • Pague antecipadamente todas as suas contas. Suas classificações de crédito são determinadas principalmente pelo seu histórico de pagamentos.
  • Mantenha seu índice de utilização de crédito baixo.
  • Pense em obter um cartão de crédito garantido.
  • Consulte um conselheiro de crédito.

Posso obter um cartão de crédito do Walmart com uma pontuação de crédito de 520?

Uma pontuação de crédito de 520 não impressionará nenhum credor, mas também não deve impedi-lo de obter um empréstimo ou cartão de crédito.

Referências 

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