PONTUAÇÃO MÉDIA DE CRÉDITO POR IDADE: O que você precisa saber sobre cada idade

Pontuação de crédito média por idade
Crédito da imagem: CNN

Nos Estados Unidos, todos entendem a necessidade de manter e manter uma pontuação de crédito saudável. Na verdade, todos nós queremos uma pontuação de crédito alta por causa de seus benefícios na hora de pegar empréstimos. A regra geral para um relatório de crédito saudável é simplesmente começar cedo. As médias nacionais para FICO® e VantageScore 3.0® são 673 e 695, respectivamente. Você pode avaliar sua própria situação financeira conhecendo sua pontuação, independentemente da sua idade. Conhecer sua credibilidade em comparação com outras pessoas em sua área demográfica ou área o ajudará a determinar onde você está financeiramente e onde deseja estar. Vamos dar uma olhada em como você pode comparar sua pontuação de crédito com outras faixas etárias, como 18, 25 e 30. O objetivo é, na verdade, manter um relatório de crédito saudável.

Pontuação de crédito média por idade

As classificações de crédito aumentaram de forma constante durante os dez anos anteriores. O fato de os americanos mais velhos continuarem a ter um desempenho melhor do que os americanos mais jovens, em média, com cada geração superando a anterior, é algo que não mudou. As pessoas mais jovens devem ter uma pontuação de crédito saudável, pois têm menos responsabilidades. Infelizmente, a estatística prova que não é assim. A seguir, uma coleção das estatísticas mais recentes.

Como as pontuações de crédito são calculadas?

A primeira coisa a entender sobre pontuação de crédito é que diferentes modelos de pontuação estão disponíveis. A pontuação de crédito mais comum é o FICO 8, que é rastreado por todas as três agências de relatórios de crédito e usado pela maioria dos credores. As pontuações FICO 8, que variam de 300 a 850, são determinadas usando os cinco fatores ponderados listados abaixo.

#1. Fundo de pagamento

O impacto mais significativo vem desse fator, que representa 35% da sua pontuação final. Ele acompanha a frequência com que você fez pagamentos atrasados ​​ou no prazo.

#2. Usando crédito

A utilização de crédito representa 30% de sua pontuação geral e analisa quanto de seu crédito disponível você está usando em um determinado momento. Ou seja, quanta dívida você tem em relação às suas linhas de crédito disponíveis? Taxas de uso mais baixas são ideais para sua pontuação.

#3. A duração do histórico de crédito

A ponderação deste elemento, de 15%, é um pouco inferior. No entanto, aumentar sua pontuação significa ter um histórico de crédito mais longo – algumas décadas em vez de apenas alguns anos. Devido em parte a isso, os clientes mais velhos geralmente têm melhores pontuações de crédito.

#4. Novas consultas de crédito

Sua pontuação pode ser reduzida se você solicitou um novo crédito com frequência nos últimos dois anos. Este fator é muito menos importante do que os outros, embora represente 10% da sua pontuação total.

#5. Fusão de Crédito

Semelhante a isso, 10% da sua pontuação é baseada em quão bem você gerencia diferentes tipos de crédito, como empréstimos parcelados como hipoteca ou empréstimos para automóveis garantidos por cartões de crédito.

Pontuação de crédito média por idade 18

Interessado em aprender como construir crédito aos 18 anos? Desde informações sobre como obter crédito até sugestões sobre como manter uma pontuação alta, temos tudo o que você precisa. Para mais informações, continue lendo.

Abrindo uma conta de crédito aos 18 anos

Completar 18 anos é uma daquelas transições cruciais na vida. Agora que você é um adulto, você pode votar e solicitar seu primeiro cartão de crédito. Isso é ótimo, não é? Por onde você começa quando frequentemente precisa de crédito para obter crédito, o que é um problema?

Por que é importante para você entender a construção de crédito?

O método mais fundamental para os possíveis credores avaliarem sua confiabilidade é por meio de suas pontuações de crédito, que são baseadas em seus padrões de gastos anteriores. Mais do que isso, sua pontuação de crédito afetará quase todas as compras significativas que você fizer ao longo de sua vida adulta. Isso abrange qualquer coisa, desde o preenchimento de formulários de emprego até a compra de uma casa ou carro. Portanto, você deve estar ciente de como construir e manter um histórico de crédito sólido.

Melhorar a pontuação de crédito aos 18 anos

Se você tem 18 anos e quer construir seu crédito, bom para você. Este é o primeiro passo crítico para alcançar a segurança financeira. Felizmente, existem algumas regras simples que você pode seguir para garantir um bom começo.

Qual é a pontuação média de crédito de alguém de 18 anos?

A pontuação de crédito média de 18 anos de idade é 631. Manter uma pontuação de crédito saudável é ideal para alguém de 18 anos, porque você está apenas começando em sua carreira e não gostaria de começar com um histórico de crédito ruim.

Obtenha um cartão de crédito seguro

Embora pareça idêntico, um cartão de crédito seguro difere significativamente de um cartão de crédito regular, pois exige um depósito inicial e reembolsável, geralmente entre US $ 200 e US $ 2,000, que funcionará como seu limite de crédito. Se você perder um pagamento, o credor apenas retira o valor do seu depósito.

Para evitar o pagamento de taxas de juros adicionais e criar crédito o mais rápido possível, certifique-se de pagar toda a sua conta todos os meses. Quando sua pontuação estiver na casa dos 600 ou superior, você poderá solicitar um cartão de crédito regular e sem garantia.

Se a instituição financeira não divulgar a atividade da conta para as agências de crédito, você não poderá usar isso.

Pontuação de crédito média por idade 25

Mesmo que as pontuações de crédito possam diferir, a pontuação de crédito ideal para menores de 25 anos é muito próxima de 660. Uma pontuação de 660 é considerada “justa” pelo algoritmo de pontuação da FICO. O que isso implica, portanto?

Pessoas entre 25 e 29 anos, que vivem em bairros predominantemente negros, têm uma pontuação de crédito média de $ 582, seguidas por aquelas que vivem em bairros predominantemente hispânicos com uma pontuação de crédito mediana de $ 644 e aquelas que vivem em bairros predominantemente brancos com crédito mediano pontuação de $ 687.

Os mutuários subprime são aqueles com pontuação de crédito abaixo de 600, o que torna mais difícil para eles obter crédito a taxas acessíveis e mais provável que usem crédito caro, como empréstimos do dia de pagamento, o que pode levar a ciclos de dívida e prejudicar ainda mais as classificações de crédito.

Pontuação de crédito média por idade 30

Morar em uma grande cidade pode tornar impraticável ter um carro, mas os custos de moradia estão subindo, e a única coisa que está sendo relatada às agências de crédito é um ou dois cartões de crédito. Por outro lado, uma jovem de 30 anos que mora nos subúrbios pode ter vários empréstimos para automóveis e uma hipoteca nos últimos dez anos, o que a ajudou a desenvolver crédito.

Mas se estamos falando de médias, um estudo da Experian, uma das três maiores agências de crédito, mostra que a pontuação média de crédito para pessoas entre 30 e 39 anos é de 673. Esse resultado é considerado “excelente. ” Em contraste com a pontuação média para aqueles na faixa dos 20 anos, que é 662, a pontuação média para aqueles na faixa dos 40 é 684, que é apenas ligeiramente superior a 662. A pontuação média para aqueles com 60 anos ou mais foi a mais alta, chegando a 749.

As classificações de crédito aumentam frequentemente com a idade. Devido ao fato de que dois fatores cruciais que têm um impacto de longo prazo em seu crédito são: FICO, um algoritmo de pontuação de crédito bem conhecido, que afirma que 15% de seu histórico de crédito e 35% da duração de seu histórico de crédito fazem aumentar sua pontuação. Pense em fazer isso como permitir que sua pontuação de crédito aumente gradualmente.

Qual é a pontuação de crédito média de 30 anos?

A pontuação de crédito típica para pessoas com 30 anos de idade é 672. Você já pode ter um histórico de crédito de dez anos, muitas linhas de crédito e uma variedade de produtos de crédito, como empréstimo de carro.

Pontuação de crédito média por idade e gênero

As pontuações de crédito são usadas para determinar a confiabilidade do consumidor. Isso é calculado usando uma variedade de algoritmos de pontuação de crédito, embora a classificação da Fair Isaac Corporation (FICO) seja a mais usada. Aqui está a comparabilidade entre as pontuações de crédito por idade e sexo: 

Pontuação de crédito por gênero 

Há um desequilíbrio de gênero no setor de empréstimos que favorece os homens. Independentemente da renda, de US$ 35,000 a mais de US$ 150,000, homens e mulheres frequentemente têm classificações de crédito que diferem em doze pontos. A diferença persiste mesmo quando as categorias de idade são levadas em conta. A diferença nas pontuações aumenta à medida que a capacidade de ganho aumenta com a idade.

  • Os homens geralmente têm uma pontuação de crédito mais alta do que as mulheres. Há uma diferença mediana de 12 pontos nas pontuações entre os sexos.
  • Embora outros fatores também possam afetar a diferença nas classificações de crédito entre os sexos, os salários médios mais altos dos homens inclinam a balança a seu favor, resultando em maior capacidade de endividamento e melhores pontuações de crédito para os homens.
  • As mulheres solteiras utilizavam dívidas com mais frequência, tinham registros de crédito mais longos, usavam revólveres de crédito com mais frequência e tinham maiores valores de parcelamento, constatou-se. Por outro lado, os homens são mais propensos a declarar falência.
  • A pontuação de crédito de uma pessoa pode indicar quanto tempo seu casamento durará. Um estudo do Federal Reserve descobriu que casais que começaram com pontuações de crédito quase iguais tinham uma probabilidade maior de permanecerem juntos.

Pontuações de crédito com base na idade

Idade e pontuações mais altas estão fortemente associadas. Mesmo que eles não tenham necessariamente mais dinheiro, os adultos mais velhos têm pontuações de crédito mais altas geralmente devido a suas despesas e experiências de vida.

  • A faixa etária de mais de 60 anos tem a pontuação de crédito média mais alta de qualquer faixa etária, 749, mas isso não é porque eles têm mais dinheiro; pelo contrário, é porque eles têm um estilo de vida mais estável e acumularam mais compras importantes no passado, como uma casa, carro ou ensino superior, além de terem um estilo de vida mais estável.
  • A faixa etária entre 50 e 59 anos tem a pontuação média de crédito mais próxima da média dos EUA de 703, em 706.
  • Homens americanos entre 21 e 40 anos que são solteiros têm melhores classificações de crédito do que as mulheres.

750 é uma boa pontuação de crédito para um jovem de 20 anos?

Para pessoas na faixa dos 20 anos, a pontuação de crédito FICO® típica é de 660. Os consumidores começam a construir suas pontuações de crédito entre 20 e 29 anos. Esses clientes podem estar pagando suas dívidas estudantis com um cartão de crédito estudantil de baixo limite.

Qual é a pontuação média de crédito para uma pessoa de 50 anos?

A pontuação típica do VantageScore é 711, enquanto a pontuação típica do FICO® é 703. Quando os consumidores chegam aos cinquenta, sua pontuação de crédito aumenta significativamente, com média de 703 ou mais.

Quão comum é uma pontuação de crédito 800?

Apenas 23% dos consumidores têm pontuações FICO® de 800 ou superior, tornando uma pontuação de 800 ou superior bastante incomum.

Conclusão

Manter uma pontuação de crédito saudável é ideal para todos, independentemente da idade. Portanto, se você é jovem, pode comparar sua pontuação de crédito com outras faixas etárias, como 18, 25, 30 e assim por diante, para criar uma pontuação de crédito saudável.

Perguntas frequentes sobre a pontuação média de crédito por idade

Sua pontuação de crédito pode subir 50 pontos em um mês?

Claro que é. Há pessoas que notam um aumento de 100 pontos em suas pontuações de crédito em um mês. 

Por que minha pontuação de crédito está caindo quando pago em dia?

Mesmo que você tenha pago seus pagamentos em dia, você ainda deve verificar o valor em cada cartão de crédito. Sua pontuação de crédito pode sofrer se você tiver uma alta taxa de utilização de crédito. Verifique quanto do seu limite de crédito foi usado no geral e em cada cartão separadamente.

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