Nos Estados Unidos, todos entendem a necessidade de manter e manter uma pontuação de crédito saudável. Na verdade, todos nós queremos uma pontuação de crédito alta por causa de seus benefícios na hora de pegar empréstimos. A regra geral para um relatório de crédito saudável é simplesmente começar cedo. As médias nacionais para FICO® e VantageScore 3.0® são 673 e 695, respectivamente. Você pode avaliar sua própria situação financeira conhecendo sua pontuação, independentemente da sua idade. Conhecer sua credibilidade em comparação com outras pessoas em sua área demográfica ou área o ajudará a determinar onde você está financeiramente e onde deseja estar. Vamos dar uma olhada em como você pode comparar sua pontuação de crédito com outras faixas etárias, como 18, 25 e 30. O objetivo é, na verdade, manter um relatório de crédito saudável.
Pontuação de crédito média por idade
As classificações de crédito aumentaram de forma constante durante os dez anos anteriores. O fato de os americanos mais velhos continuarem a ter um desempenho melhor do que os americanos mais jovens, em média, com cada geração superando a anterior, é algo que não mudou. As pessoas mais jovens devem ter uma pontuação de crédito saudável, pois têm menos responsabilidades. Infelizmente, a estatística prova que não é assim. A seguir, uma coleção das estatísticas mais recentes.
Como as pontuações de crédito são calculadas?
A primeira coisa a entender sobre pontuação de crédito é que diferentes modelos de pontuação estão disponíveis. A pontuação de crédito mais comum é o FICO 8, que é rastreado por todas as três agências de relatórios de crédito e usado pela maioria dos credores. As pontuações FICO 8, que variam de 300 a 850, são determinadas usando os cinco fatores ponderados listados abaixo.
#1. Fundo de pagamento
O impacto mais significativo vem desse fator, que representa 35% da sua pontuação final. Ele acompanha a frequência com que você fez pagamentos atrasados ou no prazo.
#2. Usando crédito
A utilização de crédito representa 30% de sua pontuação geral e analisa quanto de seu crédito disponível você está usando em um determinado momento. Ou seja, quanta dívida você tem em relação às suas linhas de crédito disponíveis? Taxas de uso mais baixas são ideais para sua pontuação.
#3. A duração do histórico de crédito
A ponderação deste elemento, de 15%, é um pouco inferior. No entanto, aumentar sua pontuação significa ter um histórico de crédito mais longo – algumas décadas em vez de apenas alguns anos. Devido em parte a isso, os clientes mais velhos geralmente têm melhores pontuações de crédito.
#4. Novas consultas de crédito
Sua pontuação pode ser reduzida se você solicitou um novo crédito com frequência nos últimos dois anos. Este fator é muito menos importante do que os outros, embora represente 10% da sua pontuação total.
#5. Fusão de Crédito
Semelhante a isso, 10% da sua pontuação é baseada em quão bem você gerencia diferentes tipos de crédito, como empréstimos parcelados como hipoteca ou empréstimos para automóveis garantidos por cartões de crédito.
Pontuação de crédito média por idade 18
Interessado em aprender como construir crédito aos 18 anos? Desde informações sobre como obter crédito até sugestões sobre como manter uma pontuação alta, temos tudo o que você precisa. Para mais informações, continue lendo.
Abrindo uma conta de crédito aos 18 anos
Completar 18 anos é uma daquelas transições cruciais na vida. Agora que você é um adulto, você pode votar e solicitar seu primeiro cartão de crédito. Isso é ótimo, não é? Por onde você começa quando frequentemente precisa de crédito para obter crédito, o que é um problema?
Por que é importante para você entender a construção de crédito?
O método mais fundamental para os possíveis credores avaliarem sua confiabilidade é por meio de suas pontuações de crédito, que são baseadas em seus padrões de gastos anteriores. Mais do que isso, sua pontuação de crédito afetará quase todas as compras significativas que você fizer ao longo de sua vida adulta. Isso abrange qualquer coisa, desde o preenchimento de formulários de emprego até a compra de uma casa ou carro. Portanto, você deve estar ciente de como construir e manter um histórico de crédito sólido.
Melhorar a pontuação de crédito aos 18 anos
Se você tem 18 anos e quer construir seu crédito, bom para você. Este é o primeiro passo crítico para alcançar a segurança financeira. Felizmente, existem algumas regras simples que você pode seguir para garantir um bom começo.
Qual é a pontuação média de crédito de alguém de 18 anos?
A pontuação de crédito média de 18 anos de idade é 631. Manter uma pontuação de crédito saudável é ideal para alguém de 18 anos, porque você está apenas começando em sua carreira e não gostaria de começar com um histórico de crédito ruim.
Obtenha um cartão de crédito seguro
Embora pareça idêntico, um cartão de crédito seguro difere significativamente de um cartão de crédito regular, pois exige um depósito inicial e reembolsável, geralmente entre US $ 200 e US $ 2,000, que funcionará como seu limite de crédito. Se você perder um pagamento, o credor apenas retira o valor do seu depósito.
Para evitar o pagamento de taxas de juros adicionais e criar crédito o mais rápido possível, certifique-se de pagar toda a sua conta todos os meses. Quando sua pontuação estiver na casa dos 600 ou superior, você poderá solicitar um cartão de crédito regular e sem garantia.
Se a instituição financeira não divulgar a atividade da conta para as agências de crédito, você não poderá usar isso.
Pontuação de crédito média por idade 25
Mesmo que as pontuações de crédito possam diferir, a pontuação de crédito ideal para menores de 25 anos é muito próxima de 660. Uma pontuação de 660 é considerada “justa” pelo algoritmo de pontuação da FICO. O que isso implica, portanto?
Pessoas entre 25 e 29 anos, que vivem em bairros predominantemente negros, têm uma pontuação de crédito média de $ 582, seguidas por aquelas que vivem em bairros predominantemente hispânicos com uma pontuação de crédito mediana de $ 644 e aquelas que vivem em bairros predominantemente brancos com crédito mediano pontuação de $ 687.
Os mutuários subprime são aqueles com pontuação de crédito abaixo de 600, o que torna mais difícil para eles obter crédito a taxas acessíveis e mais provável que usem crédito caro, como empréstimos do dia de pagamento, o que pode levar a ciclos de dívida e prejudicar ainda mais as classificações de crédito.
Pontuação de crédito média por idade 30
Morar em uma grande cidade pode tornar impraticável ter um carro, mas os custos de moradia estão subindo, e a única coisa que está sendo relatada às agências de crédito é um ou dois cartões de crédito. Por outro lado, uma jovem de 30 anos que mora nos subúrbios pode ter vários empréstimos para automóveis e uma hipoteca nos últimos dez anos, o que a ajudou a desenvolver crédito.
Mas se estamos falando de médias, um estudo da Experian, uma das três maiores agências de crédito, mostra que a pontuação média de crédito para pessoas entre 30 e 39 anos é de 673. Esse resultado é considerado “excelente. ” Em contraste com a pontuação média para aqueles na faixa dos 20 anos, que é 662, a pontuação média para aqueles na faixa dos 40 é 684, que é apenas ligeiramente superior a 662. A pontuação média para aqueles com 60 anos ou mais foi a mais alta, chegando a 749.
As classificações de crédito aumentam frequentemente com a idade. Devido ao fato de que dois fatores cruciais que têm um impacto de longo prazo em seu crédito são: FICO, um algoritmo de pontuação de crédito bem conhecido, que afirma que 15% de seu histórico de crédito e 35% da duração de seu histórico de crédito fazem aumentar sua pontuação. Pense em fazer isso como permitir que sua pontuação de crédito aumente gradualmente.
Qual é a pontuação de crédito média de 30 anos?
A pontuação de crédito típica para pessoas com 30 anos de idade é 672. Você já pode ter um histórico de crédito de dez anos, muitas linhas de crédito e uma variedade de produtos de crédito, como empréstimo de carro.
Pontuação de crédito média por idade e gênero
As pontuações de crédito são usadas para determinar a confiabilidade do consumidor. Isso é calculado usando uma variedade de algoritmos de pontuação de crédito, embora a classificação da Fair Isaac Corporation (FICO) seja a mais usada. Aqui está a comparabilidade entre as pontuações de crédito por idade e sexo:
Pontuação de crédito por gênero
Há um desequilíbrio de gênero no setor de empréstimos que favorece os homens. Independentemente da renda, de US$ 35,000 a mais de US$ 150,000, homens e mulheres frequentemente têm classificações de crédito que diferem em doze pontos. A diferença persiste mesmo quando as categorias de idade são levadas em conta. A diferença nas pontuações aumenta à medida que a capacidade de ganho aumenta com a idade.
- Os homens geralmente têm uma pontuação de crédito mais alta do que as mulheres. Há uma diferença mediana de 12 pontos nas pontuações entre os sexos.
- Embora outros fatores também possam afetar a diferença nas classificações de crédito entre os sexos, os salários médios mais altos dos homens inclinam a balança a seu favor, resultando em maior capacidade de endividamento e melhores pontuações de crédito para os homens.
- As mulheres solteiras utilizavam dívidas com mais frequência, tinham registros de crédito mais longos, usavam revólveres de crédito com mais frequência e tinham maiores valores de parcelamento, constatou-se. Por outro lado, os homens são mais propensos a declarar falência.
- A pontuação de crédito de uma pessoa pode indicar quanto tempo seu casamento durará. Um estudo do Federal Reserve descobriu que casais que começaram com pontuações de crédito quase iguais tinham uma probabilidade maior de permanecerem juntos.
Pontuações de crédito com base na idade
Idade e pontuações mais altas estão fortemente associadas. Mesmo que eles não tenham necessariamente mais dinheiro, os adultos mais velhos têm pontuações de crédito mais altas geralmente devido a suas despesas e experiências de vida.
- A faixa etária de mais de 60 anos tem a pontuação de crédito média mais alta de qualquer faixa etária, 749, mas isso não é porque eles têm mais dinheiro; pelo contrário, é porque eles têm um estilo de vida mais estável e acumularam mais compras importantes no passado, como uma casa, carro ou ensino superior, além de terem um estilo de vida mais estável.
- A faixa etária entre 50 e 59 anos tem a pontuação média de crédito mais próxima da média dos EUA de 703, em 706.
- Homens americanos entre 21 e 40 anos que são solteiros têm melhores classificações de crédito do que as mulheres.
750 é uma boa pontuação de crédito para um jovem de 20 anos?
Para pessoas na faixa dos 20 anos, a pontuação de crédito FICO® típica é de 660. Os consumidores começam a construir suas pontuações de crédito entre 20 e 29 anos. Esses clientes podem estar pagando suas dívidas estudantis com um cartão de crédito estudantil de baixo limite.
Qual é a pontuação média de crédito para uma pessoa de 50 anos?
A pontuação típica do VantageScore é 711, enquanto a pontuação típica do FICO® é 703. Quando os consumidores chegam aos cinquenta, sua pontuação de crédito aumenta significativamente, com média de 703 ou mais.
Quão comum é uma pontuação de crédito 800?
Apenas 23% dos consumidores têm pontuações FICO® de 800 ou superior, tornando uma pontuação de 800 ou superior bastante incomum.
O que é uma boa pontuação de crédito para minha idade?
É considerado bom estar entre 670 e 739. Uma pontuação de crédito de 740 a 799 é considerada excelente. 800 e classificações de crédito superiores são consideradas pendentes. Um VantageScore de 600 ou menos é considerado como tendo crédito ruim ou extremamente ruim.
Qual pontuação de crédito a maioria dos jovens de 18 anos tem?
O Credit Karma informa que a pontuação média de crédito para pessoas entre 18 e 24 anos é 630, enquanto a pontuação média de crédito para pessoas entre 25 e 30 anos é 628.
Quanto tempo leva para chegar a 800 pontos de crédito?
Um histórico de crédito de pouco menos de 22 anos é típico para aqueles com uma pontuação de 800. A duração do histórico de crédito não indica a duração do uso do crédito. Como alternativa, mostra a idade média das contas abertas em seu relatório de crédito.
É possível uma pontuação de crédito de 900?
Dependendo do modelo de pontuação, as faixas de pontuação FICO® podem variar de 300 a 850 ou 250 a 900, no entanto, pontuações mais altas podem sugerir que você pode ser menos perigoso para os credores.
Com qual pontuação de crédito todo mundo começa?
Os modelos de relatórios de crédito mais amplamente usados começam com pontuações de crédito básicas de 300. Somente se você manuseou seu dinheiro de maneira inadequada, pode começar com uma pontuação de aproximadamente 300. Sem solicitar nenhum crédito, você pode começar a estabelecer um histórico de crédito ou aumentar sua pontuação de crédito.
Quanto tempo leva para obter uma pontuação de crédito de 750 do zero?
No entanto, também implica que estabelecer crédito requer tempo e perseverança, porque você deve primeiro demonstrar um histórico de boa gestão financeira. Na verdade, normalmente leva 5 anos ou mais para adquirir uma pontuação de crédito de 750 ou mais, que é considerada excelente.
O que é uma pontuação de crédito perfeita?
Embora obter uma pontuação de crédito excelente seja mais provável do que obter uma pontuação de crédito perfeita de 850, é difícil. Excelente crédito pode tornar mais fácil para você se qualificar para os melhores cartões de crédito, hipotecas e taxas de empréstimo competitivas, o que pode, em última análise, economizar seu dinheiro. As melhores pontuações de crédito são aquelas que são “Excelentes”.
Conclusão
Manter uma pontuação de crédito saudável é ideal para todos, independentemente da idade. Portanto, se você é jovem, pode comparar sua pontuação de crédito com outras faixas etárias, como 18, 25, 30 e assim por diante, para criar uma pontuação de crédito saudável.
Perguntas frequentes sobre a pontuação média de crédito por idade
Sua pontuação de crédito pode subir 50 pontos em um mês?
Claro que é. Há pessoas que notam um aumento de 100 pontos em suas pontuações de crédito em um mês.
Por que minha pontuação de crédito está caindo quando pago em dia?
Mesmo que você tenha pago seus pagamentos em dia, você ainda deve verificar o valor em cada cartão de crédito. Sua pontuação de crédito pode sofrer se você tiver uma alta taxa de utilização de crédito. Verifique quanto do seu limite de crédito foi usado no geral e em cada cartão separadamente.
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Referências
