Existe um saldo máximo em qualquer cartão de crédito. Seu emissor atribui a você um limite de crédito, que é o valor máximo que você deve em seu cartão a qualquer momento. Você continuará a fazer transações até esse valor máximo. Isso é enquanto você mantiver bons termos e permanecer dentro de seus limites. Este é o crédito disponível do seu cartão.
Entendendo o crédito disponível
O crédito disponível é a diferença entre o total limite de crédito e o valor acumulado pelo mutuário por meio de transações (além dos juros sobre o número de suas compras).
O crédito disponível para titulares de cartão de crédito é o saldo restante após subtrair todas as transações (e juros sobre essas cobranças) do limite de crédito geral do seu cartão de crédito. O crédito disponível para titulares de cartão de crédito pode variar. Isso implica que pode aumentar ou diminuir dependendo do histórico de compras e pagamentos do mutuário. Um mutuário pode verificar seu crédito disponível a qualquer momento.
O credor deve fazer pagamentos anuais do principal e dos juros dos cartões de crédito e da maioria das outras formas de dívida. Os pagamentos com cartões de crédito destinam-se a aumentar o crédito disponível do mutuário. O mutuário pode então usá-lo para compras adicionais. Quando um mutuário faz pagamentos em qualquer conta de crédito rotativo, incluindo cartões de crédito, seu crédito disponível diminui. Os pagamentos, por outro lado, aumentam o crédito disponível.
Quando os juros são aplicados à conta de um mutuário a cada mês, seu crédito disponível diminui. Os mutuários recebem um extrato mensal que lista todas as suas transações, quaisquer juros acumulados nos últimos 30 dias e o valor do pagamento exigido. A taxa de pagamento de um mutuário inclui tanto o principal quanto os juros. O principal de um mutuário é o montante da dívida que eles incorrem de transações. O valor dos juros devidos varia de acordo com o titular do cartão termos de juros.
O que significa crédito disponível em um cartão de crédito?
O saldo não utilizado da linha de crédito do seu cartão de crédito que você não gastou é chamado de crédito disponível. Seu crédito disponível está no extrato da sua conta mensal ou fazendo login na sua conta de cartão online. É importante estar ciente de quanto crédito disponível você tem. Portanto, tentar gastar mais do que esse valor pode resultar na recusa do seu cartão.
O emissor do cartão começa com seu limite total para determinar seu crédito disponível. Em seguida, o saldo atual é subtraído do seu limite de crédito. Isso inclui quaisquer vendas, impostos e juros que você já deva, bem como quaisquer contribuições feitas em relação ao seu saldo. Isso deixa você com um saldo de crédito disponível.
Veja uma maneira mais simples de ver o crédito disponível:
O limite de crédito menos o saldo atual é igual ao crédito disponível.
Claro, você não determina o crédito disponível uma vez por mês. Pode-se calculá-lo se o saldo atual mudar. Quando você faz uma compra com cartão de crédito, por exemplo, o crédito utilizável aumenta. Quando você o usa para fazer uma compra, seu crédito disponível diminui.
Vale lembrar que quanto menos crédito você tiver disponível, maior será a sua utilização nesse cartão de crédito. E se a sua utilização de crédito permanecer alta, pode ser prejudicial à sua pontuação de crédito. Para manter sua posição de crédito, mantenha sua utilização média de crédito abaixo de 30%.
O que é saldo atual?
O saldo atual de um cartão de crédito é o valor que você deve em seu registro, menos quaisquer transações ou pagamentos pendentes. O saldo atual inclui todas as transações que você fez e que foram processadas pela operadora do cartão desde o último pagamento da fatura.
Você provavelmente verá "Saldo atual", "Saldo pendente" e "Crédito disponível" em um resumo da conta do cartão. O saldo pendente se aplica a transações que estão sendo processadas, mas ainda não foram refletidas em seu saldo atual. Seu limite de crédito total menos seus saldos existentes e pendentes é igual ao seu crédito disponível. Essencialmente, o crédito disponível é a quantidade de crédito restante antes de efetuar um pagamento.
Para facilitar o entendimento, considere o seguinte:
Crédito Disponível = Limite de Crédito – Saldo Atual – Transações Pendentes
Por exemplo, suponha que você tenha um limite de US$ 5,000, um saldo atual de US$ 1,500 e um saldo pendente de US$ 500. Seus saldos existentes e pendentes totalizam US$ 2,000.00. Subtraia o valor de $ 5,000 para obter seu crédito utilizável: $ 3,000.
Quando você faz um pagamento, o saldo é deduzido do seu crédito disponível. Quando você faz um pagamento, o crédito disponível aumentará no valor do pagamento até que ele seja processado.
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Saldo atual x crédito disponível
O número de todas as transações lançadas no dia útil anterior é o seu saldo atual. Seu cálculo de crédito disponível é subtraindo seu saldo existente do seu limite e adicionando quaisquer cobranças não pagas. Por favor, tenha em mente que esta soma será alterada durante o dia, uma vez que recebe cobranças. Por exemplo, os comerciantes de hotéis podem usar seu cartão para fazer uma reserva. Mas você pode pagá-los com um cheque assim que chegar. Como resultado, o hotel reterá US$ 200 do seu crédito disponível antes de concluir o pagamento.
Importância de ter Crédito Disponível
Quanto mais crédito você tiver disponível, melhor. Ter muito crédito disponível é benéfico para sua pontuação de crédito. Faz você parecer menos arriscado para os credores. Um saldo menor significa uma taxa de utilização de crédito menor, que representa 30% de sua pontuação. Em geral, você pode manter o saldo do seu cartão de crédito abaixo de 30% do seu limite. Em um cartão com limite de US$ 1,000, você deve manter seu saldo abaixo de US$ 300. Isso deixa você com $ 700 em crédito disponível.
Quanto menos crédito você tiver disponível, menos valioso será seu cartão de crédito para você. Você não poderá usar seu cartão para alugar um carro ou reservar um quarto de hotel, por exemplo. Sua única outra opção é usar seu cartão de débito. No entanto, certas transações exigem um depósito de segurança ou autenticação adicional ao usar um cartão de débito.
O que acontece se você usar mais do que seu Crédito Disponível?
As transações que excedem seu crédito disponível são normalmente rejeitadas, a menos que você tenha dado permissão para que transações acima do limite sejam processadas. Ao optar por participar, você autoriza a empresa de cartão de crédito a processar compras que excederão seu limite de crédito. No entanto, se o emissor do seu cartão tiver esses recursos, você corre o risco de incorrer em uma cobrança acima do limite ou em uma taxa de penalidade.
Se você atingiu seu limite, seu crédito disponível será negativo.
Aumentando seu crédito disponível
Seu crédito disponível não é redefinido, mas muda quando seus pagamentos são refletidos em sua conta. Ao fazer pagamentos com cartão, você libera mais crédito disponível. É importante notar que, dependendo do seu política de lançamento de pagamento do emissor, levará alguns dias úteis para que o pagamento seja refletido em seu crédito disponível. Se você estiver tentando liberar crédito para pedidos grandes, poderá fazer um depósito com vários dias de antecedência.
Solicitar um aumento de limite é outra maneira de aumentar seu crédito utilizável. Quando você fizer a solicitação, a administradora do cartão analisará sua conta e seu histórico para ver se você se qualifica. Você ainda terá o mesmo valor da dívida, mas o aumento do limite, se aceito, aumentará seu crédito utilizável. A idade de sua conta, seu histórico de pagamentos e as alterações em sua renda são fatores que afetarão sua elegibilidade para um aumento de linha de crédito.
Encargos e taxas
O Consumer Financial Protection Bureau regula as taxas que as empresas de cartão podem cobrar por contas de cartão que excedam seu limite. Uma taxa de até US$ 25 pode ser cobrada na primeira vez que um saldo atingir um limite especificado. Uma taxa de até US$ 35 pode ser cobrada na segunda vez que um saldo atingir o limite em um período de seis meses. No entanto, as multas ou taxas impostas não excedem o valor pelo qual a conta ultrapassou seu limite.
Por violar os termos do acordo, certas empresas de cartão imporão uma alta taxa de porcentagem anual (APR). Pode ser possivelmente o cancelamento de uma TAEG de baixa introdutória oferecida anteriormente.
Indivíduos que decidiram aceitar taxas acima do limite podem mudar de ideia a qualquer momento, notificando o credor por escrito. No entanto, isso não se estende a transações feitas antes de optar por não receber taxas acima do limite. Além disso, uma vez que um mutuário tenha optado por não participar, é mais provável que o credor rejeite as transações que carregam uma conta além do limite.
Posso ver meu crédito disponível on-line ou preciso ligar para a administradora do cartão de crédito?
Muitas empresas de cartão de crédito fornecem acesso on-line às informações da conta, incluindo o crédito disponível. Normalmente, você pode fazer login em sua conta on-line ou por meio de um aplicativo móvel para visualizar seu crédito disponível. Se você não conseguir ver seu crédito disponível on-line, entre em contato com a administradora do cartão de crédito por telefone ou pelo atendimento ao cliente para consultar seu saldo.
Como posso melhorar minha taxa de utilização de crédito disponível?
Sua taxa de utilização de crédito disponível é a quantidade de crédito que você usa em comparação com a quantidade disponível. Uma alta taxa de utilização pode afetar negativamente sua pontuação de crédito, por isso é importante mantê-la baixa. Você pode melhorar sua taxa de utilização pagando seus saldos, solicitando aumento de limite de crédito e fazendo pagamentos em dia. Além disso, distribuir seu uso de crédito em vários cartões, em vez de depender de apenas um, também pode diminuir sua taxa de utilização.
O que acontece com meu crédito disponível durante uma investigação de fraude?
Durante uma investigação de fraude, seu crédito disponível pode ser congelado para evitar novas compras não autorizadas. Isso significa que você não poderá fazer novas compras até que a investigação seja concluída. A administradora do cartão de crédito analisará a atividade em sua conta e determinará se alguma compra fraudulenta foi feita. Nesse caso, eles tomarão as medidas necessárias para remover as cobranças e restaurar seu crédito disponível.
Posso receber dinheiro usando meu crédito disponível?
Sim, você pode usar seu crédito disponível para obter dinheiro, mas isso geralmente é chamado de adiantamento em dinheiro. Os adiantamentos em dinheiro geralmente vêm com altas taxas e taxas de juros, por isso é melhor evitá-los, se possível. Você pode sacar dinheiro usando seu cartão de crédito em um caixa eletrônico, mas esteja ciente de que isso resultará em um adiantamento em dinheiro.
Como o crédito disponível afeta a aprovação do empréstimo?
Seu crédito disponível, também conhecido como utilização de crédito, é um dos fatores que os credores consideram ao avaliar seu pedido de empréstimo. Altas taxas de utilização podem indicar que você está confiando muito no crédito e pode ser um risco maior para o credor. Para aumentar suas chances de aprovação de empréstimo, é uma boa ideia pagar seus saldos e manter sua taxa de utilização o mais baixa possível.
O crédito disponível é o mesmo que o crédito de adiantamento em dinheiro?
Não, o crédito disponível e o crédito de adiantamento em dinheiro não são os mesmos. O crédito disponível refere-se à quantidade de crédito que você tem disponível para usar, enquanto o crédito de adiantamento em dinheiro se refere à quantidade de crédito que você pode usar para obter dinheiro. Os adiantamentos em dinheiro geralmente vêm com taxas e juros altos, portanto, geralmente é melhor evitá-los, se possível.
Conclusão
A diferença entre o limite do cartão e o saldo do cartão reflete no crédito disponível. Suas transações podem ser rejeitadas se você não tiver crédito suficiente disponível. Portanto, você pode ser cobrado uma taxa e obter uma taxa de penalidade se permitir que o emissor do cartão autorize cobranças que excedam seu limite de crédito.
Seu índice de utilização, que é uma das variáveis mais significativas do seu relatório, é resultado do seu crédito disponível e do saldo do seu cartão. Você também pode expandir seu crédito disponível pagando seu saldo. Além disso, você pode solicitar um aumento no limite do emissor do cartão para expandir seu crédito disponível.
Perguntas frequentes sobre crédito disponível
É bom ter muito crédito disponível?
Se você estiver usando mais de 30% do seu crédito disponível em qualquer cartão ou em todos os cartões, poderá ter uma pontuação mais baixa. Abrir muitas contas ao mesmo tempo. Adicionar um monte de contas de crédito por um longo período de tempo é bom
O que acontece se eu ultrapassar meu limite de crédito, mas pagar?
Usar cartões de crédito e pagar seus saldos todos os meses ou manter saldos muito baixos mostra responsabilidade financeira. … Mais, exceder o limite do seu cartão de crédito pode colocar sua conta em default. Se isso acontecer, será anotado seu relatório de crédito e ser fatorado negativamente em sua pontuação de crédito
Você paga de volta o crédito disponível?
Crédito disponível e empréstimos a prestações
Não há opção de pagar parte e pedir novamente esse valor mais tarde. Se, no entanto, você tiver uma casa própria ou uma linha de crédito pessoal, isso é considerado crédito rotativo, onde você pode usar seu crédito disponível, pagá-lo ao seu credor e repetir.
