Empréstimos alternativos podem oferecer características atraentes de retorno absoluto e ajustado ao risco, pois os investidores procuram diversificar suas exposições de portfólio além dos ativos tradicionais. Se os investidores alocarem parte de seu dinheiro para empréstimos alternativos, poderão se beneficiar de uma mudança de longo prazo na forma como indivíduos e pequenas empresas obtêm acesso ao crédito. Aqui, veremos os diferentes tipos de empréstimos alternativos e as principais empresas de empréstimo para uma pequena empresa.
Empréstimo Alternativo
Empréstimo alternativo refere-se a qualquer empréstimo garantido fora de uma instituição financeira tradicional. Empréstimos diretos, financiamento de capital e financiamento de dívida são apenas algumas das muitas opções de crédito que se enquadram no financiamento alternativo. Embora as empresas de empréstimo alternativas tenham várias opções de empréstimo, elas se concentram mais em empréstimos comerciais e opções de financiamento do que em todos os outros serviços oferecidos por um banco regular.
Os credores alternativos são normalmente mais acessíveis do que os bancos e frequentemente oferecem um procedimento de financiamento mais rápido devido ao uso de ferramentas online que aceleram o processo de subscrição.
Como funciona o empréstimo alternativo?
Empréstimos ponto a ponto para consumidores foram seguidos por empréstimos alternativos, que foram principalmente resultado da Grande Recessão. Durante esse período, os credores não bancários começaram a preencher a lacuna de financiamento deixada por organizações financeiras bem estabelecidas, como bancos e cooperativas de crédito. O financiamento alternativo já é muito popular entre os empréstimos para consumidores e pequenas empresas. Esses credores não bancários podem fornecer empréstimos diretos a pequenas empresas usando dinheiro que levantaram pessoalmente, atuar como intermediários entre investidores e tomadores de empréstimos ou até mesmo trabalhar com bancos para originar empréstimos.
Exemplos de produtos financeiros alternativos típicos incluem o seguinte:
- Empréstimos a prazo.
- Linhas de crédito.
- Empréstimos de equipamentos.
- Faturamento de faturas.
- Adiantamentos de dinheiro do comerciante.
Empresas de empréstimos alternativos geralmente operam online e contam com tecnologia para avaliar, calcular e fornecer diferentes tipos de empréstimos corporativos. Em contraste com os credores tradicionais, que normalmente contam com um processo de revisão humana para analisar os pedidos de empréstimo, os credores comerciais alternativos frequentemente usam fontes de dados digitais, como contas bancárias, contas comerciais ou software de contabilidade, para examinar suas finanças e avaliar sua credibilidade.
Melhores empresas alternativas de empréstimo para pequenas empresas
Proprietários de pequenas empresas se candidatam a credores alternativos com mais frequência do que pequenos bancos e a uma taxa quase equivalente à dos grandes bancos, de acordo com dados de pesquisa de um relatório do Federal Reserve de 2022. Se você está considerando o financiamento comercial não tradicional, comece por entrando em contato com as seguintes empresas de empréstimo alternativas abaixo:
#1. Credibilidade Capital
A Credibility Capital oferece empréstimos comerciais com taxas de juros acessíveis e cronogramas de retorno. Existem empréstimos de até $ 500,000 com prazos de até cinco anos disponíveis. Uma vez que existem requisitos de elegibilidade rígidos, ao contrário de alguns credores alternativos, esta é uma ótima opção para pequenas empresas bem estabelecidas. É necessário ter uma pontuação de crédito de 650, 24 meses de experiência profissional e um salário mínimo anual de $ 200,000.
#2. videira
Com o Bluevine, você pode solicitar uma linha de crédito comercial e receber a aprovação em apenas alguns minutos. Depois de ser aceito, você poderá receber seu dinheiro em até 24 horas. A Bluevine oferece linhas de empréstimo com prazo de retorno de 12 meses de até US$ 250,000. Empresas iniciantes ou com crédito ruim também podem ser elegíveis para esta linha de crédito com uma pontuação mínima de crédito de 625 e pelo menos seis meses de operação.
#3. No convés
Você pode utilizar o OnDeck para solicitar uma linha de crédito ou um empréstimo de curto prazo, dependendo do tipo de financiamento comercial necessário. O valor máximo do empréstimo para um empréstimo a prazo OnDeck é de $ 250,000, e o prazo de retorno total é de 24 meses. A linha de crédito do credor está disponível para valores de até $ 100,000 e tem prazos de até 12 meses. Em menos de 24 horas, a OnDeck pode financiar empréstimos usando o método de sua escolha.
# 4. Caixa de fundos
O Fundbox pode permitir que você solicite uma linha de crédito comercial após apenas seis meses de operação. Existem linhas de crédito com prazo de retorno de 12 ou 24 semanas e limites de crédito de até US$ 150,000. Se você tiver pelo menos uma pontuação de crédito de 600, o Fundbox pode ser uma ótima opção para empresas com crédito ruim.
#5. Fóruns Financeiros
Se sua pontuação de crédito for de pelo menos 550, a Fora Financial poderá oferecer a você uma nova forma de empréstimo a prazo. A Fora Financial oferece empréstimos de capital de giro de 15 meses com valores que variam de US$ 5,000 a US$ 750,000. Se o seu pedido de empréstimo for aprovado, o Fora poderá entrar em contato com você em menos de 24 horas e fornecer os fundos necessários em menos de 72.
#6. Taycor Financeiro
Para uma variedade de requisitos de negócios, como computadores, impressoras, caminhões, equipamentos para restaurantes e muito mais, a Taycor Financial oferece empréstimos de equipamentos. Com um investimento de até US$ 2,000,000, você pode lançar e expandir seus negócios a novos patamares. Entre outras possibilidades de pagamento, estão as parcelas atrasadas e semestrais.
Tipos de empréstimos alternativos para pequenas empresas
Mutuantes alternativos freqüentemente oferecem esses empréstimos.
#1. Empréstimo a prazo
Para requisitos comerciais de médio a grande porte, como atualizações de instalações ou compra de novos equipamentos, os empréstimos a prazo são pagamentos únicos. Os credores on-line geralmente fornecem empréstimos na faixa de US$ 5,000 a US$ 500,000 ou acima. Mesmo que as taxas de juros estejam sujeitas a variações, uma vez definidas, elas não afetarão seus pagamentos mensais. Você pode escolher um empréstimo de longo prazo (com duração superior a três anos) ou um empréstimo de curto prazo (com duração entre três e 18 meses), dependendo de quanto dinheiro sua empresa precisa (de três a 10 anos).
#2. Linha de crédito
Semelhante a um cartão de crédito, uma linha de crédito oferece acesso a fundos rotativos, nos quais você pode emprestar até um determinado valor. Tudo o que é exigido de você é que devolva o dinheiro emprestado acrescido de juros. Você pode utilizar os fundos para qualquer motivo relacionado a negócios. As limitações de crédito podem valer entre US$ 1,000 e US$ 250,000. A linha de crédito é renovada a cada pagamento efetuado até o final do período de saque.
#3. Financiamento de equipamentos
Grandes ativos de que sua empresa precisa, incluindo computadores, veículos e outros equipamentos de fabricação, podem ser financiados por meio do financiamento de equipamentos. Os credores podem utilizar o equipamento como garantia quando você está atrasado nos pagamentos do empréstimo. Você pode antecipar um valor máximo de empréstimo de $ 1 milhão e até 80% de financiamento.
#4. Adiantamento em dinheiro do comerciante
Um adiantamento de dinheiro do comerciante (MCA), um novo tipo de financiamento comercial, fornece dinheiro adiantado em troca de uma parte da receita futura, geralmente na forma de transações com cartão de crédito. O montante típico de financiamento é entre $ 250,000 e $ 500,000. Lembre-se que em MCAs, as taxas de fator frequentemente substituem as taxas de juros tradicionais.
#5. Facturação de fatura
As faturas não pagas podem ser vendidas por uma empresa a uma empresa de factoring em troca de dinheiro adiantado, que normalmente varia de 60% a 97% do valor total da fatura. A empresa então coleta o pagamento do cliente, deduz uma pequena taxa e envia ao proprietário o dinheiro restante. É simples misturar o factoring de faturas com o financiamento de faturas, que é pedir dinheiro emprestado com base nas faturas.
Qual é um exemplo de financiamento alternativo?
Crowdfunding baseado em recompensas, crowdfunding de capital, financiamento baseado em receita, credores on-line, empréstimos comerciais e de consumo ponto a ponto e plataformas de pagamento de terceiros com negociação de faturas são alguns exemplos de atividades financeiras alternativas realizadas por meio de “mercados on-line”.
Quais são os prós e os contras dos empréstimos alternativos?
Os benefícios de usar um empréstimo alternativo
- Um processo de aplicação conveniente e simples
- Dentro de um dia útil, os fundos podem estar em sua conta.
- Você pode obter financiamento mesmo que seu crédito seja ruim ou inexistente.
- O dinheiro pode ser usado da maneira que você achar melhor.
- Com o tempo, você pode estabelecer um relacionamento com um credor e obter taxas reduzidas.
Antes de trabalhar com empréstimos alternativos, leve em consideração esses fatores limitantes.
- Às vezes, os credores não bancários impõem taxas de juros mais altas.
- Você só pode ser elegível para um empréstimo considerável.
- Os credores não bancários podem deixar de existir.
- Se você pagar seu empréstimo antecipadamente, poderá não receber nenhum desconto.
- Alguns credores não bancários poderiam acrescentar
Quais são os 4 tipos de crédito alternativo?
Formas típicas de empréstimos alternativos:
- Empréstimo Direto.
- Dívida de risco.
- Produtos Estruturados de Capital.
- Financiamento por Dívida.
- Financiamento Mezanino.
- Financiamento não dilutivo
Por que o empréstimo alternativo é importante?
Em comparação com os empréstimos tradicionais, você pode obter taxas de juros mais baixas ou prazos de retorno mais longos. Isso pode ser particularmente útil para empresas que acham difícil fazer um pagamento mensal regular.
Qual é a forma mais popular de financiamento alternativo?
O método alternativo de arrecadação de fundos mais conhecido é o crowdfunding. É apenas um site onde muitas pessoas fazem pequenos investimentos em uma empresa.
Quais são algumas preocupações com empréstimos alternativos?
As pequenas empresas que empregam financiamento alternativo têm menos experiência e, portanto, representam um risco maior. Por causa disso, os credores não bancários podem impor taxas de juros mais altas ou prazos mais curtos, resultando em pagamentos pesados que podem afetar negativamente seu fluxo de caixa.
Qual é o tamanho do mercado de empréstimos alternativos?
Apesar da epidemia, a atividade da ABL persistiu, embora o mercado sem dúvida tenha sofrido. O volume de ABL nos Estados Unidos atingiu US$ 72.4 bilhões em 2020, o nível mais baixo desde 2010.
Conclusão
Embora o aumento da inflação esteja prejudicando o sentimento do consumidor nos Estados Unidos, acreditamos que o prazo mais curto dos empréstimos alternativos pode mitigar sua exposição a aumentos nas taxas de juros, caso o Federal Reserve continue a aumentar as taxas conforme amplamente antecipado pelo mercado.
Acreditamos que empréstimos alternativos podem diversificar as alocações do investidor para crédito corporativo tradicional e privado porque é uma opção de crédito privado com foco principal nos consumidores. As características de rendimento, vencimento e amortização dos empréstimos alternativos permanecem em total contraste com as do financiamento corporativo convencional. Devido a esses e outros fatores, o financiamento alternativo merece consideração para inclusão nas carteiras dos investidores em todas as fases do ciclo de negócios.
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Referências
