401k: Guia fácil para iniciantes e profissionais (+ 15 melhores planos em 2023)

401k
Crédito da imagem: Especialista 401K

Um plano 401k é uma das maneiras únicas de economizar e ter uma aposentadoria financeiramente garantida. A coisa mais importante a fazer enquanto você ainda está em serviço é criar um plano de antemão. Como funcionário público, certifique-se de escolher o melhor plano entre os que serão fornecidos neste artigo. Além disso, aproveitar o plano Walmart 401(k) é outro grande começo. Este artigo também é um guia fácil para proprietários de pequenas empresas que desejam saber por que devem oferecer um plano 401k com contribuições correspondentes.

O que é um plano 401k?

Um 401k é um plano de poupança e financiamento de aposentadoria que os empregadores contribuem com o salário dos funcionários. Este plano dá aos funcionários uma redução de impostos sobre o dinheiro que contribuem.

Plano 401k para pequenas empresas
Crédito da imagem: Forbes (401k)

Os funcionários contribuem com dinheiro para uma conta individual, inscrevendo-se para uma dedução involuntária de seu salário.

Como funcionam os planos 401k?

Estabelecer um plano de poupança para a aposentadoria requer uma preparação completa. Isso exige que você determine quem provavelmente participará e selecione as opções de investimento certas para o dinheiro. Existem vários provedores de planos de aposentadoria de funcionários que podem ajudá-lo com essas tarefas.

Quando inscrito em um plano 401k, você só pode escolher um valor designado que deseja que seja pago em sua conta de poupança de aposentadoria. Essa contribuição é totalmente retirada do lucro tributável, mas no caso dos planos Roth 401k, é automaticamente retirada de seu contracheque e investida em uma conta de aposentadoria. A conta é normalmente composta de investimentos, ações, títulos e fundos mútuos.

Há um limite de quanto um funcionário pode contribuir a cada ano. Esse limite varia de acordo com o tipo de plano e a remuneração dos funcionários. O limite de contribuição também pode mudar como resultado de regulamentações governamentais. Por exemplo, a contribuição máxima para um plano 401(k) no ano anterior foi de US$ 19,500, de acordo com (IRS). Então, outro governo pode vir a aumentar ou diminuir o limite de contribuição. Além disso, os empregadores podem optar por igualar uma porcentagem das contribuições dos funcionários a um determinado valor ou porcentagem de sua folha de pagamento.

Veja também: Limites de contribuição 401k 2022: uma lista abrangente e tudo o que você precisa (atualizado)

15 melhores planos de aposentadoria 2023

Compreendendo seu plano de aposentadoria, você estará mais bem equipado para aumentar seus benefícios e o plano de aposentadoria que deseja. Aqui estão os melhores planos de aposentadoria a considerar agora.

  1. Plano individual 401(k)
  2. Pensões tradicionais
  3. Planos de saldo de caixa
  4. Plano de seguro de vida com valor em dinheiro
  5. SEP IRA
  6. Porto seguro 401(k)
  7. Planos de contribuição definida
  8. planos IRA
  9. Planos de compensação diferida não qualificados (NQDC)
  10. Anuidades de renda garantida (GIAs)
  11.  457 (b) planos
  12. O Plano Federal de Poupança
  13. Planos Roth 401 (k)
  14. Planos 403 (b)
  15. IRA SIMPLES
Leia também: NEGÓCIO DE FREELANCING: 2022 Modelos e ideias para começar (+ dicas grátis)

401K ainda é uma boa ideia?

Como os 401(k)s normalmente têm limites de contribuição mais altos do que os IRAs, eles são a escolha mais prudente. Em 2023 (acima de $ 20,500 em 2022), as contribuições 401(k) são limitadas a $ 22,500; aqueles com 50 anos ou mais podem economizar até $ 30,000 (acima dos $ 27,000 em 2022). A contribuição anual máxima do IRA é de apenas $ 7,000 em 2023 (abaixo dos $ 6,000 em 2022).

Quanto você precisa em 401K para se aposentar?

Se quiser se aposentar confortavelmente, você precisa ter economizado seis vezes o seu salário anual ao completar 50 anos. Ter oito vezes o seu salário anual investido aos 60 anos. Dez vezes o seu salário anual é o valor alvo para economizar quando você tiver 67 anos. Se você tiver uma renda anual de $ 75,000, por exemplo, sua meta de economia deve ser de $ 750,000.

Plano 401k para pequenas empresas

Fornecer um plano de aposentadoria 401k em pequenas empresas oferece grandes benefícios para empregadores e funcionários. Isso os ajuda a atender às crescentes expectativas dos funcionários e a reter os melhores talentos. Ele rende às empresas significativas isenções e deduções fiscais. No entanto, as empresas com poucos funcionários se beneficiam mais deles. Enquanto isso, de acordo com um estudo da Accenture, 68% dos trabalhadores em todo o mundo perguntam durante o processo de solicitação de emprego se uma empresa tem um plano de aposentadoria como o 401(k), e 62% consideram seriamente a disponibilidade de tal plano ao decidir se aceitam ou permanecer em um emprego.

Agora vamos ver as etapas fáceis a serem seguidas ao configurar um 401k para sua pequena empresa.

  1. Escolha um plano 401k preferido
  2. Adote um provedor 401k
  3. Modificar as regras contábeis para incorporar deduções 401k
  4. Determine um administrador para o plano 401k da sua pequena empresa
  5. Inicie sua política 401k de negócios

O que acontece com o seu 401K quando você deixa um emprego?

Quaisquer pagamentos que ainda não tenham sido adquiridos estão sujeitos a devolução pelo seu empregador. Se não houvesse rotina de pagamento e todas as contribuições do empregador fossem cobradas de uma só vez, você receberia o valor total. (O capital autoinvestido é seu em qualquer caso.)

401k Wal-Mart

O Plano Walmart 401k é um plano de contribuição definida com componente de participação nos lucros, recurso 401k, bem como o ESOP componente. O plano Walmart tem uma classificação Deep range de 57 e tem cerca de 1,655,000 participantes ativos e mais de US$ 20.5 bilhões em ativos do plano.

Manter o Plano Walmart 401(k) é um bom começo. Se você puder permanecer no plano por pelo menos um ano, o Walmart adicionará outro dólar, até 6-7% do seu pagamento elegível para cada dólar que você contribuiu.

Independentemente do seu status de emprego ou anos de serviço, as contribuições são sempre 100% fixas em sua conta do Plano Walmart 401k. Assim, você pode sacar uma quantia enorme de dinheiro sem pagar a multa usual de 10%.

Conclusão

Os planos 401(k) normalmente oferecem fundos compartilhados. Porém, antes de adotar qualquer plano, considere seu ponto de saturação, idade e o valor esperado dependendo da sua aposentadoria. Evite fundos com taxas altas e tente ao máximo aumentar seus investimentos para mitigar o risco.

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