Para autônomos que desejam economizar para a aposentadoria, existem planos de aposentadoria como 401 (k), Roth 401 (k) e limites de contribuição solo 401 (k) que podem ser sua melhor aposta. Este artigo também fornece uma visão geral dos limites de contribuição 2023k de 401, bem como os limites de contribuição correspondentes pelos empregadores
401k Limites de Contribuição Visão Geral de 2022
Um tradicional 401k é uma conta de poupança de aposentadoria baseada no empregador que pode ser financiada por meio de deduções salariais do pessoal. Essas contribuições diminuem sua renda tributável e também reduzem sua conta de impostos. Por exemplo, se sua renda mensal for de US$ 10,000 e você contribuir com US$ 4,000 para o seu 401(k), você terá apenas US$ 6,000 do seu salário que estará sujeito a impostos. Enquanto o dinheiro está em sua conta, ele é protegido de impostos à medida que cresce.
O limite de contribuição de 401k para indivíduos foi aumentado para cerca de US$ 19,500 no ano passado. Revise sua taxa de contribuição para garantir que você esteja maximizando suas contribuições na medida do possível.
Tipos de Limites de Contribuição 401(k)
Abaixo estão três tipos de limites sob contribuições 401k.
#1. O Limite de Contribuição Catch-up 401(k)
O limite de contribuição de recuperação incorpora o dinheiro adicional que pessoas acima de 50 anos de idade podem contribuir para seu plano de aposentadoria 401(K). Esse limite de contribuição ajuda os trabalhadores que estão próximos de sua aposentadoria a acelerar seu plano de poupança. No entanto, os limites de diferimento eletivos são de cerca de US$ 7,000
#2. O Limite de Contribuição de Diferimento Eletivo 401(k)
O limite de diferimento eletivo descreve a quantia máxima de dinheiro que os indivíduos podem contribuir anualmente para o plano de aposentadoria a partir de seu salário. O limite era de cerca de US$ 16,000 em 2017 e em 2018 foi aumentado para US$ 18,000.
Nº 3 Limite de contribuição adicional de 401k
O limite de contribuição adicional compreende todas as contribuições de diferimento eletivo, contribuições de recuperação e todo o dinheiro adicionado pelo empregador nos fundos de contrapartida ou sistema de bônus. O limite de contribuição não pode ultrapassar o menor do pagamento anual total de uma pessoa.
Limites de Contribuição Roth 401k
Muitas vezes, alguns empregadores equiparam as contribuições 401k dos funcionários até uma certa porcentagem do salário. É importante notar que qualquer contribuição do empregador para um Roth 401k. Assim, será feito antes de impostos e crescerá com impostos diferidos juntamente com suas próprias contribuições Roth. Enquanto isso, se você se retirar do seu plano de limite de contribuição Roth 401k, deverá pagar imposto de renda sobre a correspondência do empregador. Portanto, se suas taxas de imposto forem mais altas no futuro, uma conta Roth é a melhor aposta para diminuir seu peso fiscal futuro na aposentadoria.
Além disso, uma planejadora financeira certificada em Dallas, Melissa Brennan, recomenda que as pessoas economizem pelo menos 15% de sua renda para a aposentadoria, incluindo qualquer correspondência do empregador. Isso significa que, se o seu empregador contribuir com 2%, você precisará adicionar mais 13%.
Leia também: O que acontece com 401k quando você sai: Melhores práticas para 2022 (atualizado)
401k limites de contribuição correspondentes pelos empregadores
Se um empregador corresponder às suas contribuições 401(k), isso significa que seu empregador contribui com uma certa quantia para seu plano de poupança de aposentadoria com base no valor de seu salário anual
Além disso, dependendo dos termos do plano 401k do seu empregador, as contribuições para suas economias de aposentadoria podem ser correspondidas pelas contribuições dos empregadores de diferentes maneiras. No entanto, os empregadores correspondem a uma porcentagem das contribuições dos funcionários, até uma certa parte do salário total.
Por exemplo, seu empregador oferece uma contrapartida de 50% em todas as suas contribuições a cada ano, até um máximo de 5% de sua renda anual. Se você ganha $ 30,000, o valor máximo de sua contribuição anual por seu empregador seria $ 900. Enquanto isso, para aumentar ynossos benefícios, você também deve contribuir com $900.
Roth 401k Dicas de Poupança de Aposentadoria
Aqui estão algumas dicas para maximizar sua conta Roth 401(k);
- Maximize suas contribuições. Para cada ano que você puder, tente atingir o limite de $ 19,500.
- Se o seu empregador fósforos suas contribuições até um certo valor, try para investir em seu Roth 401(k) mensalmente.
- Certifique-se de que, ao completar 50 anos, adicione US$ 6,500 a esse limite anualmente enquanto continua trabalhando.
Limites de contribuição individual 401k
Um solo 401 (k) é um plano de aposentadoria projetado especificamente para proprietários de empresas ou proprietários individuais. Um limite 401(k) individual oferece a você todos os benefícios de um dos grandes planos 401k patrocinados pelo empregador, o incentivo fiscal para poupança e a contribuição máxima com imposto diferido. Além disso, um limite de 401k solo pode ser ainda mais benéfico se você puder configurar um plano preferencial no corretor.
Uma diferença importante importante entre o solo 401(k) e outros planos de aposentadoria é que os funcionários podem contribuir com todos os seus salários até a contribuição máxima anual. Eles não estão confinados a 25% de seu salário, como acontece em alguns outros planos de aposentadoria. Este plano de aposentadoria também oferece vantagens sobre o SEP-IRA e IRA SIMPLES devido à sua opção Roth.
Na verdade, os planos 401(k) individuais são destinados a empresas individuais, embora haja uma exceção. Permite que o cônjuge do empresário também participe do plano.
Benefícios financeiros de um 401k solo
#1. O solo 401(k) permite que você ultrapasse os limites usuais de um 401(k).
#2. O solo 401(k) permite que você economize mais com a contribuição do empregador, reduzindo os impostos da sua empresa.
#3. O 401k solo não impede que você aproveite outros planos de aposentadoria, como o IRA. Ao contrário de outros planos de aposentadoria, por exemplo, o plano 401k típico, o Solo 401k também permite que você faça um empréstimo em sua conta.
Apenas 401k desvantagens
Embora essas desvantagens não sejam onerosas, você deve sempre vinculá-las em sua mente.
O 401(k) solo o atingirá com impostos e penalidades se você retirar o dinheiro antes da idade de aposentadoria.
Requer uma papelada para abrir um 401(k) solo.
Se você tiver ativos acima de $ 250,000 no plano no final do ano, preencha um formulário especial com o IRS cada ano será necessário.
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Conclusão
Para resumir, o limite de 401k para diferimentos de salário de funcionários é de US$ 19,500, que é o mesmo valor que o limite de 401k de 2020. Esta é uma vantagem para aqueles que completam 50 anos de idade ou mais.
A partir da visão geral de 2022 acima, você perceberá que, quando os empregadores estão correspondendo aos seus limites de contribuições, eles adicionam uma certa quantia à sua conta 401k. Isso é baseado em quanto você contribui anualmente. No entanto, a maneira geral como os empregadores planejam as contribuições correspondentes é igualando uma porcentagem da contribuição de um funcionário a um determinado limite.
Aviso Legal!
As informações aqui contidas são apenas para fins informativos. Solicitamos que você não confie nos poucos cálculos encontrados neste artigo. Consulte seu empregador ou um consultor de plano de poupança para aposentadoria para obter as diretrizes adequadas.
