É uma sorte que os CDs não sejam tão difíceis de entender. Eles são essencialmente contas de poupança por tempo limitado com uma taxa de juros fixa da qual você normalmente não pode sacar dinheiro antes do término do prazo sem perder parte ou a totalidade dos juros acumulados. Os maiores CDs são oferecidos por bancos e cooperativas de crédito que oferecem APYs ou taxas de dividendos maiores do que a média nacional. Neste post, você aprenderá sobre as taxas de CD de curto prazo por até 3 ou 6 meses.
Melhores taxas de CD de curto prazo
Uma conta de poupança conhecida como certificado de depósito (CD) geralmente oferece uma taxa de juros maior do que as contas de poupança padrão. Em troca, você concorda em manter seus fundos no CD durante o prazo, que é um período de tempo predeterminado. Uma retirada de sua conta antes do vencimento do CD pode estar sujeita a penalidades severas.
Além de localizar o CD com o maior APY para um período de duração que você goste, a escolha do CD adequado depende de algumas outras considerações. Consideramos depósitos mínimos de abertura de conta, rendimentos percentuais anuais (APYs) para prazos de um, três e cinco anos, frequência de composição e opções de atendimento ao cliente para ajudar a tornar sua escolha um pouco mais simples.
Os preços indicados abaixo são atuais em 4 de abril de 2023, mas podem mudar.
#1. Banco CFG
O CFG Bank, um banco com sede em Maryland estabelecido em 2009, fornece contas do mercado monetário, contas correntes padrão e produtos bancários comerciais, além de CDs de um a cinco anos. Eles têm algumas instalações físicas espalhadas por Maryland, mas os clientes também podem realizar transações bancárias com o CFG online ou por meio de um aplicativo móvel.
Além de ter um dos melhores APYs em todos os três vencimentos de CD, o CFG conquistou o primeiro lugar em nossa lista devido ao seu requisito de depósito de abertura reduzido em comparação com outros produtos de CD no mercado. Outro benefício é que os juros podem ser retidos conforme necessário.
#2. banco Barclays
Os clientes nos EUA podem obter serviços online do banco Barclays, com sede em Londres. Embora não tenha nenhum site físico no país, fornece algumas durações de CD que variam de 12 a 60 meses. Sem requisitos mínimos de saldo ou taxas mensais ocultas, os CDs do Barclays oferecem APYs atraentes. Você tem a opção de transferir os juros ganhos para uma conta diferente do Barclays, uma conta bancária externa validada ou mantê-los em sua conta CD. Dependendo das condições da sua conta, existe uma multa de saque antecipado vinculada a essas contas que varia de 90 a 180 dias de juros básicos. O Barclays também fornece um aplicativo de smartphone para serviços bancários XNUMX horas por dia.
# 3. Ally Bank
O Ally Bank é uma instituição financeira exclusivamente online que fornece serviços de cheques, poupança, hipotecas, automóveis e outros. Três meses a cinco anos estão disponíveis como termos de CD. Dependendo dos termos da sua conta, há uma penalidade de saque antecipado de 60 a 150 dias de juros. Com um depósito mínimo de $ 0 para criar uma conta, o CD da Ally oferece aos poupadores uma ampla gama de opções de prazo e permite que eles escolham quanto estão prontos para investir. Nenhum custo mensal de manutenção é cobrado dos clientes e os juros dessas contas são compostos diariamente.
#4. Poupança Pão
O Bread Savings, anteriormente Comenity Direct Bank, é um banco exclusivamente online que oferece contas de poupança de alto rendimento e CDs com prazos que variam de um a cinco anos. Existem taxas de saque antecipado para contas CD com Bread. A penalidade para prazos inferiores a um ano é de 90 dias de juros simples. A multa para prazos de um a três anos é de 180 dias de juros simples. A pena para prazos superiores a quatro anos é de 365 dias de juros simples.
Os clientes podem lucrar com APYs competitivos (muito acima de 4% e até 5% para o prazo de 1 ano) e composição diária de juros acumulados, mesmo que o depósito inicial dos CDs da Bread seja superior a US$ 1,000. Os seguintes serviços de CD são gratuitos para titulares de contas: transferências ACH, manutenção mensal e transferências eletrônicas recebidas. Transferências eletrônicas de saída, solicitações de cheques oficiais e custos de extratos em papel são cobrados a uma taxa de US$ 25, US$ 15 e US$ 5, respectivamente. Os clientes podem usar o aplicativo móvel ou o site da Bread para realizar suas transações bancárias.
Melhores taxas de CD de curto prazo 3 meses
Um CD de 3 meses é um período de três meses com taxas de poupança de curto prazo. Atualmente, os APYs em CDs de três meses estão no mesmo nível das contas de poupança de alto rendimento. Um banco pagará juros compostos durante o prazo do CD, aumentando a soma inicial com fundos adicionais. Você pode acessar seu dinheiro após a data de vencimento, que é o dia em que o prazo do CD expira, sem ter que se preocupar em pagar uma multa de saque antecipado. Você normalmente paga uma taxa igual aos juros ganhos durante um período de tempo especificado se precisar receber seu dinheiro antes. Embora as taxas de CD em 3 meses sejam frequentemente mais baixas do que as de CDs de seis meses, um ano ou cinco anos.
Uma estratégia para maximizar a renda que você ganha enquanto limita a restrição de tempo é configurar taxas de curto prazo de CD de 3 meses de maior rendimento para renovar automaticamente após o término do prazo. Um CD de um mês ou uma conta poupança de alto rendimento são opções se você precisar de um CD com um prazo ainda menor. As opções abaixo são para obter taxas de CD de curto prazo de 3 meses:
#1. Cooperativa de Crédito Aliada
Se você pretende depositar mais de $ 75,000, a Alliant tem CDs de alto rendimento com prazos que variam de três meses a cinco anos, incluindo CDs jumbo. Portanto, é melhor levar em consideração outros bancos se você estiver procurando variedades alternativas de CD. Apenas CDs normais e extragrandes são oferecidos. Os CDs emitidos tradicionalmente exigem um depósito mínimo de US$ 1,000. Além disso, dependendo do comprimento do seu CD, você pode ser obrigado a pagar até seis meses de juros se retirar o dinheiro antecipadamente.
# 2. Ally Bank
Para seus CDs padrão, o Ally Bank oferece prazos que variam de três meses a cinco anos. Para fornecer a você opções extras no caso de taxas mais baixas, Raise Your Rate e CDs sem penalidade também são oferecidos. Além disso, existem CDs do IRA disponíveis se você estiver se preparando para a aposentadoria. Mesmo que a Ally não forneça atualmente as melhores taxas, gostamos de não haver exigência de depósito mínimo. Você também receberá uma recompensa de fidelidade de 0.05% se renovar seu CD para receber um APY maior do que o que a Ally está oferecendo agora. Como o Ally é um banco somente online, você deve abrir, financiar e gerenciar sua conta online. Além disso, há uma taxa de retirada antecipada para o CD de três meses.
#3. Banco Forbright
O Forbright Bank oferece mais liberdade do que os bancos que fornecem apenas algumas durações de CD, permitindo que você escolha taxas de CD de curto prazo de 3 meses a cinco anos. Portanto, é necessário um adiantamento de $ 1,000. Ao compartilhar suas informações financeiras externas ou usar o PLAID para inserir automaticamente suas informações bancárias, você pode financiar a conta. A penalidade de retirada antecipada para Forbright é de três ou seis meses de juros, dependendo do período.
#4. MYSB Direto
O MYSB fornece CDs de alto rendimento com prazos de três a cinco anos, mas para começar, é necessário um depósito mínimo de $ 500. Você pode calcular suas economias de CD usando a calculadora de CD fornecida pelo MYSB Direct e gerenciar sua conta online. Existem algumas desvantagens em abrir uma conta, no entanto. São oferecidos apenas CDs convencionais e há apenas uma filial em Nova York. Você deve criar uma conta online se não estiver por perto.
#5. Banco de Sincronização
O Synchrony Bank oferece CDs de alta rentabilidade com prazos que variam de três meses a cinco anos, como a maioria das instituições. Também apreciamos a variedade de opções de CD que o Synchrony oferece, como IRA, aumento e CDs sem penalidade. Nenhum depósito mínimo é necessário para começar, mas em comparação com outros bancos, o Synchrony tem uma alta taxa de saque antecipado que pode variar de três meses a um ano de juros, dependendo do prazo.
#6. Banco TIAA
Se você tiver um depósito maior, o TIAA Bank é uma opção decente para um APY competitivo. Existem muitos tipos diferentes de CD listados e não há pagamentos mensais de manutenção contínuos. Embora o TIAA forneça um CD de taxa de aumento, é necessário um depósito de US$ 1,500. Se o seu depósito exceder $ 250,000, você também pode usar o CD IntraFi, mas precisará de um mínimo de $ 10,000 para começar. Lembre-se de que existem termos e condições específicos associados a esses CDs. Os CDs tradicionais exigem um depósito mínimo de US$ 1,000 e uma penalidade de retirada equivalente a um quarto dos juros totais ganhos durante a vigência do CD.
Melhores taxas de CD de curto prazo 6 meses
Uma taxa de CD de 6 meses é uma conta de depósito com juros que permite gerar um retorno por um período de tempo predeterminado, ou “prazo”, de seis meses. Em troca de deixar seu dinheiro na conta por seis meses, seu banco ou cooperativa de crédito oferecerá uma taxa de juros garantida em seu depósito único. A sua soma total no final do período será constituída pelo seu depósito mais os juros. O dinheiro pode então ser usado para outra finalidade ou transferido para um novo CD.
Como funciona um CD de taxas de curto prazo de 6 meses?
Cada CD tem uma data de vencimento pré-determinada, após a qual você pode sacar seu dinheiro sem incorrer em taxas. Bancos e cooperativas de crédito geralmente fornecem uma variedade de certificados que atraem clientes com horizonte de poupança de curto ou longo prazo (como um CD de 6 meses).
A instituição publicará o rendimento percentual anual (APY) para cada duração do CD, que, dada a taxa de juros nominal e a frequência com que esses juros são compostos, mostra a porcentagem de juros pagos na conta.
Os juros compostos são normalmente usados em CDs, o que aumenta marginalmente o rendimento. Para um certificado que acumula diariamente, a taxa de juros anual é multiplicada pelo saldo, dividida por 365 e, em seguida, adicionada para obter o pagamento de juros. Ao determinar os juros do dia seguinte, o valor é posteriormente acrescido do acréscimo diário de juros. A conta é normalmente creditada com juros mensalmente ou trimestralmente.
Para quem são boas as taxas de curto prazo de 6 meses?
Mesmo em um ambiente de baixa taxa de juros, os CDs geralmente oferecem taxas muito melhores do que as contas convencionais de poupança e mercado monetário. Se você sabe que não precisará acessar seu dinheiro por pelo menos seis a nove meses, um CD de 6 meses pode ser uma escolha sábia. Isso inclui indivíduos que estão guardando dinheiro para uma grande viagem ou para dar entrada em uma casa.
Taxas de CD de curto prazo de 6 meses
Abaixo está a lista de bancos que oferecem taxas de curto prazo para CD de 6 meses:
# 1. Ally Bank
Um dos bancos e opções preferidos para criar um CD é o Ally. Banco de serviço completo com uma variedade de contas de depósito disponíveis, incluindo cheques de alto rendimento, contas de poupança e contas do mercado monetário. A melhor parte é que não há depósito mínimo ou saldo necessário para essas contas. Ally dá um prêmio de fidelidade que aumenta seu APY em 0.05% quando você renova um CD desde que o faça.
#2. Banco de Sincronização
Todas as alternativas de poupança da Synchrony, como contas do mercado monetário, certificados de depósito e contas de poupança de alto rendimento, têm taxas competitivas. Além disso, você terá horas estendidas de atendimento ao cliente por telefone e chat online ao vivo. Assim, o Synchrony não suporta contas correntes e não permite depósitos em dinheiro. Embora o Synchrony tenha muito a oferecer, você precisa se sentir seguro ao manter suas contas online porque é um banco somente online.
#3. Cooperativa de Crédito Aliada
A Alliant oferece uma variedade de contas correntes e de poupança, inclusive para crianças e adolescentes. A cooperativa de crédito também oferece rastreamento de metas on-line e a capacidade de abrir até 19 contas de poupança. Além disso, você será reembolsado por taxas de caixa eletrônico fora da rede de até US$ 20. Embora você deva cumprir condições específicas de elegibilidade de conta para abrir uma conta, ainda é possível fazê-lo em qualquer lugar do país.
#4. Barclays
Não há outras opções, como contas correntes ou do mercado monetário, no Barclays Bank, mas eles oferecem contas de poupança e CDs de alto rendimento. Suas contas podem ser gerenciadas online ou por meio de um aplicativo móvel. Além disso, o Barclays fornece algumas ferramentas práticas, incluindo o Assistente de Poupança e a Calculadora de CD, para o ajudar a gerir as suas finanças e a acompanhar os seus objetivos de poupança.
#5. Banco TIAA
Agradecemos a variedade de variedades de CD oferecidas pelo TIAA Bank e as taxas acessíveis em suas contas bancárias. A maioria das contas exige um depósito mínimo e, se você pretende abrir uma conta corrente, o APY será baseado no seu saldo mínimo diário. Se houver uma agência por perto, você também pode gerenciar suas contas online ou pessoalmente. Em contraste com os principais bancos nacionais, há menos locais físicos para agências físicas.
#6. Banco quântico
Para permitir que você ganhe recompensas em dinheiro, juros ou bitcoin em seu saldo, a Quontic oferece uma variedade de contas correntes. Além disso, você pode abrir um CD, mercado monetário e conta poupança de alto rendimento. Agradecemos que não haja saques a descoberto ou taxas mensais de manutenção para as contas de depósito. Além disso, o Pay Ring da Quontic permite o comércio vestível. Você pode entrar em contato com a Quontic via chat ao vivo ou fornecendo ao banco seu número de telefone para uma ligação. O aplicativo móvel Quontic também pode ser usado para gerenciar suas contas e obter assistência.
#7. banco bask
Contas de poupança e CD são os únicos produtos oferecidos pelo Bask Bank. Além disso, existe a possibilidade de receber dois pontos American Airlines Advantage para cada dólar investido anualmente com a Conta Poupança Bask Mileage. A taxa de juros da conta poupança de alto rendimento é competitiva. Às vezes, a Bask pode aumentar sua taxa de CD para uma taxa promocional ou oferecer a opção de um aumento de taxa único, mas não é obrigatório.
Qual é o CD de prazo mais curto?
O certificado de prazo mais curto disponível na maioria dos bancos e cooperativas de crédito é de três meses, enquanto alguns não fornecem nenhum CD com prazo inferior a seis meses.
Qual é a melhor taxa de CD por $ 100000?
- Crédito Um Banco
- Escolas First Federal Credit Union -
- Navy Federal Credit Union
Os CDs pagam juros mensais?
Em geral, pagamentos de juros diários ou mensais são feitos com a maioria dos CDs. Portanto, alguns CDs oferecem pagamentos de juros trimestrais ou anuais.
Posso sacar juros do CD?
A taxa é de pelo menos sete dias de juros simples se você retirar dinheiro durante os primeiros seis dias após o depósito.
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Referências
