Para a maioria dos americanos, o aumento dos preços tornou-se uma realidade inevitável. A inflação é algo que você lê nas notícias e experimenta em todos os supermercados, e talvez esteja pensando em como isso afeta suas finanças. Em 2022, assistimos a um aumento da inflação que a levou a níveis não vistos desde a década de 1970, fazendo com que o poder de compra da nossa moeda vá perdendo valor gradativamente com o passar do tempo. Embora tenha diminuído um pouco com o início de 2023, ainda é alto e não há garantia de que não subirá mais uma vez. A melhor maneira de evitar completamente esse efeito é investir seu dinheiro onde o retorno seja maior ou igual à taxa de inflação atual. Neste guia, abordaremos onde investir durante a inflação e a recessão, além de destacar os melhores investimentos em 2023.
Onde investir durante a inflação em 2023
Geralmente, o objetivo de qualquer investimento é aumentar a riqueza ao longo do tempo. No entanto, onde você deve investir seu dinheiro agora que o mercado de ações global está sofrendo com a incerteza, em parte provocada pela inflação crescente? É possível investir para sair da inflação? Sim!
Uma das poucas estratégias eficazes para os consumidores combaterem a inflação é investir em investimentos que produzam retornos superiores à taxa de inflação.
Em vez de economizar dinheiro, os especialistas financeiros geralmente aconselham colocar dinheiro em fundos de índices diversificados que rastreiam índices de mercado amplos, como o S&P 500. Adotar esse curso de ação permite que você diversifique e expanda seu portfólio em uma variedade de classes de ativos, diminuindo sua exposição a perdas relacionadas com a inflação.
Quanto mais cedo você investir e quanto mais tempo permanecer investido, independentemente de onde o mercado esteja quando você começar, melhor. Isso ocorre porque os retornos compostos quando você reinveste seus ganhos para ganhar ainda mais permitem que você ganhe mais dinheiro ao longo do tempo.
Um dos melhores métodos para combater a inflação é o investimento inteligente e de longo prazo em ativos específicos. Esta parece ser a melhor opção, apesar do fato de que ninguém pode prever com precisão os futuros padrões do mercado. Os seguintes investimentos são algumas excelentes opções onde você pode investir durante a inflação.
#1. Ouro
O ouro tem sido usado como reserva de valor por milênios. Nos 20 anos entre setembro de 2001 e setembro de 2021, o preço do ouro aumentou 9.48% ao ano, em média. Houve uma taxa média de inflação de 2.4% ao longo desse período, o que significa que os investidores tiveram um retorno de 7.08%.
No entanto, antes de começar a investir as economias de toda a sua vida em ouro, há mais algumas coisas que você deve saber.
Seus ganhos serão reduzidos se você investir em ouro físico porque há despesas extras associadas ao armazenamento e seguro de moedas e ouro. Mesmo que essas despesas possam ser significativamente reduzidas investindo em fundos mútuos com foco em ouro e fundos negociados em bolsa (ETFs), ainda é vital ter em mente que o preço do ouro é bastante volátil, principalmente no curto prazo.
Além disso, considere se o objetivo do fundo é espelhar o preço do ouro ou o das empresas de mineração de ouro. Ambos são pontos de entrada respeitáveis no mercado de ouro, embora seus lucros potenciais sejam muito diferentes.
#2. REITs
Investir em imóveis pode ajudar sua riqueza a crescer a uma taxa mais rápida do que a inflação. Além disso, você pode diversificar seu portfólio com exposição a imóveis comerciais por meio do mercado de ações, adquirindo fundos de investimento imobiliário (REITs). Numerosos fundos de investimento imobiliário (REITs) estão disponíveis para investimento público, e os fundos de índice são outra opção.
O valor dos imóveis comerciais é baseado principalmente em seu potencial de gerar aluguel, e as taxas de aluguel em propriedades comerciais geralmente aumentam a uma taxa que excede a inflação. Pelo menos 90% do lucro tributável de um REIT deve ser distribuído aos acionistas, e essa taxa de distribuição deve pelo menos acompanhar a inflação. Existem vários REITs com histórico de crescimento consistente de dividendos de 4% ou mais a cada ano.
#3. Invista em ações
Uma estratégia eficaz para combater a inflação é investir em uma carteira diversificada de ações. O S&P 500, uma referência significativa para as ações americanas, gerou um retorno médio anualizado de cerca de 11% de julho de 2012 a julho de 2022 (com dividendos reinvestidos). Você ainda está olhando para retornos anuais médios de aproximadamente 8.3% após o ajuste pela inflação.
Para lucrar com esse tipo de desenvolvimento histórico, realmente não há necessidade de escolher ações específicas, que podem ser extremamente arriscadas e requerem uma investigação extensa. Comece selecionando um fundo de índice S&P 500 ou S&P 500 ETF, que reflete o desempenho do índice, mantendo taxas extremamente baixas. Oferecem uma diversificação simples e barata, pois possuem um grande número de ações, o que diminui o risco e facilita as dificuldades de gestão da carteira.
Tenha em mente que o investimento em ações nunca vem sem riscos. Perdas de curto prazo são possíveis e os fundos de índice de ações não permitem que você escolha as empresas nas quais o fundo investe. Considere investir em um fundo ambiental, social e de governança (ESG) se estiver preocupado em manter seus fundos fora de empresas que você não apóia moralmente.
#4. Vença a inflação com TIPS
Os Títulos do Tesouro Protegidos contra a Inflação (TIPS) são criados para se proteger contra aumentos de preços em seu investimento. A cada ano, o Tesouro dos EUA aumenta ou diminui o valor nominal do TIPS para refletir a inflação. Como resultado, seus pagamentos de juros aumentam e a valorização ajustada pela inflação pode resultar em alguma valorização adicional também.
Esteja ciente de que os TIPS não oferecem muito em termos de crescimento, apesar do fato de que sua capacidade de se proteger contra a inflação pode torná-los uma opção atraente para manter o poder de compra do seu dinheiro. O iShares TIPS Bond ETF, que segue um índice TIPS, produziu retornos médios anuais de pouco mais de 3% nos últimos dez anos.
Você deve ter cuidado com a deflação se comprar no TIPS. O valor de um TIPS pode, no entanto, cair enquanto você estiver recebendo pagamentos de juros, apesar do fato de que você nunca receberá menos do que o valor nominal inicial do TIPS quando ele finalmente vencer.
#5. Eu títulos
Os Títulos de Poupança Série I do Departamento do Tesouro dos EUA, ou “Títulos I”, são um tipo de título de poupança destinado a proteger os compradores da inflação.
O rendimento desses títulos é composto de duas partes. Uma parte da taxa de juros é reajustada semestralmente para compensar a inflação, enquanto o restante permanece constante ao longo do tempo. O rendimento inicial dos títulos da Série I emitidos entre novembro de 2022 e abril de 2023 é de 6.89%, composto por taxa fixa de 0.40% e correção monetária de 6.49%.
Existem riscos associados aos títulos dos quais você deve estar ciente antes de investir neles. Mas os títulos I podem ser uma boa opção se você quiser proteger seu poder de compra da inflação.
Onde investir durante a inflação e a recessão
Inflação que se recusa a ceder, taxas de juros que continuam subindo e oscilações do mercado de ações que ameaçam levar a economia à recessão têm sido palavras da moda recentes.
A maioria dos participantes de um estudo conduzido pela National Association for Business Economics em dezembro de 2022 também previu que os Estados Unidos passariam por uma recessão em 2023.
No entanto, se você souber o que procurar, investir durante uma recessão não precisa ser uma experiência assustadora.
O primeiro passo para decidir onde investir durante uma recessão ou mesmo inflação é pensar em seus objetivos pessoais. O que está em sua mente?
- Você planeja apenas reduzir os perigos da turbulência do mercado de ações?
- Aumentar os lucros a longo prazo?
- Forneça uma fonte estável de renda.
Embora a construção de um portfólio que use cada um desses métodos seja ideal, a implementação efetiva de apenas um deles pode ter um grande impacto em seu futuro financeiro.
Embora seja verdade que nenhum investimento está a salvo de uma recessão, alguns se saem melhor do que outros em tal ambiente. Ações de grande capitalização, investimentos de renda, ações nos setores de saúde e bens de consumo básicos e fundos que seguem essas categorias, por exemplo, são exemplos de onde investir seu dinheiro durante a inflação e a recessão.
Na lista abaixo estão alguns dos lugares onde você pode investir seu dinheiro durante a inflação e a recessão;
- Estoques de produtos básicos de saúde e de consumo
- Investimentos de renda fixa e rendimento de dividendos
- fundos de ações
- Construção Civil
- Ações de grande capitalização saudáveis
- Conta poupança de alto rendimento
Quais ações se saem bem durante a inflação?
Ouro, petróleo e até soja, que são usados para fabricar produtos completos, devem ter um aumento no preço.
Além disso, os títulos que acompanham a inflação e os Títulos Protegidos contra a Inflação do Tesouro (TIPS) geralmente apresentam um aumento nos retornos quando as pressões inflacionárias aumentam.
Como os clientes suportam o peso dos aumentos de preços, os estoques de produtos básicos de consumo costumam ter um bom desempenho.
Embora sejam investimentos de risco, os títulos lastreados em hipotecas (MBS) e as obrigações de dívida garantidas (CDOs) geralmente apresentam bom desempenho em um ambiente inflacionário.
Quais são os 3 melhores investimentos para a inflação?
Aqui estão alguns dos melhores investimentos onde você deve investir durante a inflação alta. Além de a maioria dessas opções serem investimentos geralmente sábios, elas podem ser especialmente seguras durante períodos de inflação.
- Imobiliária.
- Prata e ouro.
- Títulos de poupança.
- Commodities.
- Ações
- Criptomoeda.
Como você lucra com a inflação?
Existem basicamente várias commodities diferentes que estão entre os ativos físicos menos caros que se saem bem durante a inflação. Essas commodities incluem, entre outros, produtos agrícolas como trigo, milho, soja, animais e madeira. Além disso, aço, níquel e outros metais industriais geralmente apresentam bom desempenho durante a inflação.
Quem está lucrando com a alta inflação?
Quando a inflação aumenta, ela beneficia algumas pessoas e prejudica outras. É principalmente perdedores agora. Aqueles com hipotecas de taxa fixa e juros baixos e alguns investidores em ações ganham com a inflação.
Em contraste, no entanto. A inflação é particularmente prejudicial para as pessoas que vivem de salário em salário ou cuja dívida tem taxas de juros variáveis
Os detentores de hipotecas com uma taxa fixa baixa e os detentores de metais preciosos são exemplos de pessoas que lucram com a alta inflação.
Quais ativos se saem melhor durante a inflação?
As economias de mercado experimentam inflação, mas os investidores podem se preparar para isso fazendo investimentos em classes de ativos que normalmente superam o mercado quando a inflação está alta.
Ao gerenciar qualquer portfólio diversificado, ficar de olho nas classes de ativos protegidos pela inflação e agir quando perceber isso pode ajudar seu portfólio a ter um bom desempenho.
Ouro, commodities, vários investimentos imobiliários e TIPS são ativos anti-inflação típicos.
Muitas pessoas consideram o ouro uma “moeda alternativa”, especialmente em países onde a moeda local está se desvalorizando.
Existe uma relação especial entre commodities e inflação, em que as commodities servem como um dos principais preditores da inflação futura. À medida que o preço de uma mercadoria aumenta, também aumentam os preços dos bens que são usados para fabricar.
Quem se beneficia com a inflação?
Colecionáveis, como arte, vinho ou figurinhas de beisebol, têm sido historicamente capazes de lucrar com períodos de condições inflacionárias, durante os quais o dólar perde seu poder de compra. Quando há uma alta taxa de inflação, os investidores frequentemente olham com muita atenção para os ativos, pois é mais provável que esses ativos mantenham seu valor, apesar das flutuações do mercado.
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Onde Investir Durante a Inflação 2023?
O impacto da inflação varia entre diferentes tipos de ativos. Alguns até conseguem se beneficiar da inflação, enquanto outros são surpreendentemente resistentes aos seus efeitos. Dado o clima econômico atual, abaixo está uma lista de investimentos sólidos à prova de inflação e onde investir durante alta inflação ou mesmo recessão. Investir nesses ativos pode ajudá-lo a ficar tranquilo.
- Dourado
- Mercadorias
- Eu títulos
- Imobiliário e REITs
- Ações
- Poupança, CDs e contas do mercado monetário
Quais ações vão crescer em 2023?
Em 2022, não houve muita coisa boa para as ações de crescimento. Numerosas ações outrora em alta viram suas avaliações devastadas por um mercado em baixa.
No entanto, se as previsões estiverem corretas, um novo ano pode realmente oferecer notícias melhores. Essas ações abaixo do crescimento, de acordo com Wall Street, podem aumentar em 50% ou mais em 2023.
- Amazon
- Participações do PayPal
- Terapêutica CRISPR
Conclusão
A esta altura, você deve ter uma ideia melhor de como investir para combater a inflação e onde investir durante a recessão. Para ajudá-lo a se antecipar à inflação investindo agora, em vez de esperar até 2023, você também pode escolher na lista de investimentos que compilamos acima.
No entanto, é vital lembrar que a volatilidade do mercado de ações de curto prazo deve ser antecipada enquanto a inflação permanecer alta. É por isso que é crucial investir apenas o dinheiro que você não precisará por pelo menos alguns anos.
Os especialistas também aconselham investir em investimentos que historicamente forneceram retornos superiores à taxa de inflação como forma de maximizar os retornos durante os períodos de inflação.
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Referência
