O QUE É IRA AUTODIRECIONADA: Tipos, Imóveis e Custodiante

o que é um IRA autodirigido
Crédito da imagem: IRA Innovations

Ao fazer um plano financeiro, a maioria das pessoas usa uma abordagem comum para economizar uma pequena quantia de dinheiro de cada salário durante um período prolongado para acumular o suficiente para cobrir a aposentadoria. Depois disso, os regulamentos do IRS oferecem benefícios fiscais para pessoas que investem em uma conta denominada IRA autodirigida ou conta de aposentadoria individual. Neste artigo, no entanto, abordamos todos os aspectos de um IRA autodirigido, para imóveis, custodiantes e diferentes tipos.

O que é um IRA autodirigido?

Um IRA autodirigido (SDIRA) é uma conta de aposentadoria individual que dá ao titular da conta mais controle sobre suas escolhas de investimento. Com um IRA, o titular da conta pode investir em uma gama mais ampla de ativos do que um IRA tradicional. Seja você um agente imobiliário ou custodiante, o IRS oferece benefícios para investir em uma conta IRA autodirigida ou em outros tipos. 

Enquanto isso, o titular da conta ainda é responsável e garante que suas escolhas de investimento atendam às regras e regulamentos estabelecidos pelo IRS. O titular da conta também tem mais flexibilidade em seu dinheiro.

IRAs autodirigidas podem ser uma boa escolha para investidores que desejam mais controle sobre suas economias de aposentadoria. Por exemplo, IRAs autodirigidas podem ser uma boa escolha para investidores que investem em ativos alternativos, como imóveis ou private equity.

O que é um IRA autodirigido para imóveis?

Um IRA autodirigido para imóveis é uma conta que permite que você invista em imóveis sem passar por uma instituição financeira tradicional. Você pode usar esta conta para comprar, vender ou manter propriedades imobiliárias. Esse tipo de conta é a melhor forma de diversificar seu portfólio e investir para a aposentadoria.

Existem algumas restrições com um IRA autodirigido para imóveis. Você não pode usar a conta para comprar uma propriedade para você ou sua família. Você também não pode usá-lo para comprar uma propriedade para vender com lucro. Portanto, o IRA autodirigido acima para restrições imobiliárias está em vigor para proteger sua conta de aposentadoria.

O que é um custodiante de IRA autodirigido?

Um custodiante autodirigido do IRA é uma instituição financeira que detém e gerencia os ativos do IRA em nome do proprietário da conta. O custodiante autônomo deve ser uma instituição financeira regulada pelo governo federal, como um banco, cooperativa de crédito ou empresa fiduciária.

A função do custodiante é fornecer ao proprietário da conta opções de investimento e gerenciar a conta de acordo com as instruções do proprietário. Ou seja, o custodiante fornece ao proprietário da conta várias opções de investimento, incluindo ações, títulos, fundos mútuos, imóveis e outros investimentos alternativos.

O Internal Revenue Service (IRS) regula os custodiantes do IRA e exige que eles ofereçam aos titulares de contas certas proteções, como seguro contra fraude e roubo. O custodiante autônomo não fornece consultoria de investimento ou toma decisões de investimento em nome do proprietário da conta. Eles geralmente cobram uma taxa anual por seus serviços e alguns custodiantes também podem cobrar taxas de transação para cada pedido de compra ou venda feito. No entanto, há muitos benefícios em usar um custodiante autodirigido do IRA:

  • Primeiro, o proprietário da conta tem controle total sobre seus ativos IRA e pode optar por investir massivamente.
  • Em segundo lugar, os custodiantes oferecem alta proteção aos ativos do titular da conta. 
  • Finalmente, os custodiantes geralmente oferecem muitas opções de investimento, dando ao titular da conta mais flexibilidade e opções ao investir para a aposentadoria.

Como funciona um IRA autodirigido? 

Uma conta IRA autodirigida é uma conta de aposentadoria individual (IRA) na qual o titular da conta pode investir vários ativos do que com um IRA tradicional. Com este IRA, o titular da conta pode investir em alternativas como imóveis, empréstimos privados e metais preciosos. 

A instituição financeira não gerencia IRAs autodirigidas. Como resultado, o titular da conta é responsável por escolher os investimentos e supervisionar a conta, além de garantir que os investimentos cumpram as regras do Internal Revenue Service para IRAs. 

Além disso, os IRAs autodirigidos têm algumas vantagens sobre os IRAs tradicionais. Por exemplo, o titular da conta tem mais controle sobre as opções de investimento e pode alcançar uma taxa de retorno mais alta. No entanto, os IRAs autodirigidos também apresentam algumas desvantagens. Por exemplo, o titular da conta toma todas as decisões de investimento. Mas ele/ela deve ter conhecimento e experiência para fazer escolhas de investimento sensatas.

Tipos de IRA autodirigida 

Existem muitos tipos de IRA autodirigida, e aqui estão alguns deles:

#1. IRA tradicional

Um IRA tradicional é um dos tipos mais comuns de contas IRA autodirigidas. Com um IRA tradicional, você pode economizar para a aposentadoria com base no imposto diferido. Isso significa que você não pagará impostos sobre o dinheiro que contribuir para o seu IRA tradicional até retirá-lo na aposentadoria. Pode ajudá-lo a economizar mais dinheiro para a aposentadoria.

Os IRAs tradicionais estão sujeitos aos mesmos limites de contribuição anual que os outros IRAs. Você pode investir seu dinheiro em vários investimentos, incluindo ações, títulos e fundos mútuos. Você também pode ter seu IRA tradicional investido em um IRA autodirigido. Além disso, com uma conta autodirigida, você pode optar por investir seu dinheiro em uma ampla variedade de investimentos alternativos, incluindo imóveis, private equity e fundos de hedge.

#2. Roth IRA

Um Roth IRA é uma conta de aposentadoria individual que oferece crescimento isento de impostos e retiradas isentas de impostos na aposentadoria. As contribuições para um Roth IRA vêm com dólares após impostos, o que significa que você já pagou impostos sobre o dinheiro que contribuiu. Isso é diferente de um IRA tradicional, onde as contribuições são feitas com dólares antes dos impostos e você paga impostos quando os retira na aposentadoria.

O Roth IRA foi criado pelo Taxpayer Relief Act de 1997 e recebeu o nome do senador William Roth de Delaware. Enquanto isso, Roth IRAs estão disponíveis para qualquer pessoa com renda auferida, independentemente da idade. Não há limites de renda para contribuir para um Roth IRA. Portanto, você pode contribuir com o valor máximo para um Roth IRA se sua renda estiver abaixo de um determinado nível. E se sua renda estiver acima desse nível, você ainda pode contribuir, mas o valor que pode contribuir é reduzido. 

#3. SETEMBRO IRA

A Simplified Employee Pensions, ou SEP IRA, é um dos tipos de opções de plano de aposentadoria autodirigidas do IRA para proprietários de pequenas empresas e funcionários qualificados. Esse tipo de IRA permite que o proprietário da conta faça contribuições para a conta, bem como direcione os investimentos dentro da conta. O proprietário da conta pode negociar vários ativos, incluindo ações, títulos e fundos mútuos.

Assim, um dos benefícios de um SEP IRA é que o proprietário da conta pode fazer contribuições para a conta com base no imposto diferido. Isso significa que o proprietário da conta pode adiar o pagamento de impostos sobre os ganhos da conta até que os fundos sejam retirados da conta. 

Outro benefício de um SEP IRA é que o proprietário da conta pode fazer contribuições de recuperação se tiver 50 anos ou mais. Isso permite que o proprietário da conta economize mais para a aposentadoria.

#4. IRA SIMPLES

Um plano SIMPLE IRA (Plano de Parcela de Incentivo à Poupança para Funcionários) é uma conta de aposentadoria individual que permite que funcionários de pequenas empresas e autônomos façam contribuições com impostos diferidos para sua aposentadoria. Os empregadores estabelecem IRAs SIMPLES e os financiam com adiamentos salariais dos funcionários e contribuições do empregador. 

Os funcionários decidem se os adiamentos salariais são pré-impostos ou depósitos Roth em um IRA SIMPLES. Além disso, as empresas devem igualar ou contribuir com os IRAs SIMPLES de seus funcionários.

O SIMPLE IRA é uma boa opção de poupança de aposentadoria para proprietários de pequenas empresas e autônomos. Isso ocorre porque oferece crescimento com impostos diferidos e permite contribuições de recuperação. Por exemplo, os funcionários podem contribuir com até $ 12,500 por ano antes dos impostos ou Roth, e os empregadores também devem igualar ou fazer contribuições não eletivas. Além disso, contribuições de atualização estão disponíveis para funcionários com 50 anos ou mais.

#5. SOLO 401(K)

Um Solo 401(K) é um plano de poupança para aposentadoria que permite que indivíduos autônomos e proprietários de pequenas empresas economizem para a aposentadoria com vantagens fiscais. As contribuições para um Solo 401 (K) são feitas com dólares antes dos impostos, o que reduz sua renda tributável atual. Além disso, os ganhos com investimentos dentro do Solo 401(K) aumentam com impostos diferidos. Ou seja, você não pagará impostos sobre o crescimento do investimento até retirar o dinheiro na aposentadoria.

Com um Solo 401(K), você é responsável por suas economias de aposentadoria. Você pode investir em ações, títulos, fundos mútuos, imóveis e muito mais. Essa flexibilidade pode ser benéfica se você for um investidor experiente que deseja aproveitar as oportunidades à medida que elas surgem.

A desvantagem de um Solo 401(K) é que pode ser mais caro e demorado de gerenciar do que outras opções de poupança para aposentadoria, como um 401(K) tradicional ou um IRA. Portanto, você precisará acompanhar seus investimentos e cumprir as regras do IRS para Solo 401 (K) s. Mas se você estiver disposto a se esforçar, um Solo 401 (K) pode ser uma ótima maneira de economizar para a aposentadoria por conta própria.

Quanto dinheiro você pode colocar em um IRA autodirigido? 

Você pode contribuir com até $ 6,500 por ano para um IRA autodirigido ou $ 7,500 se tiver mais de 50 anos. Portanto, o limite de contribuição é o mesmo de um IRA tradicional. 

Um IRA autodirigido é melhor que um 401k? 

Sim, um IRA autodirigido é melhor do que um 401k porque oferece mais flexibilidade e permite que você faça escolhas mais personalizadas sobre suas economias de aposentadoria.

Qual é o benefício de um IRA autodirigido? 

O principal benefício de um IRA autodirigido é que ele oferece mais controle sobre suas economias para a aposentadoria. 

Quais são as desvantagens do IRA autodirigido? 

Abaixo estão algumas desvantagens:

  • Primeiro, o titular da conta pode estar sujeito a mais taxas e despesas do que um IRA tradicional. 
  • Outra desvantagem é que o titular da conta pode ter dificuldade em encontrar um custodiante qualificado para manter a conta. 
  • Além disso, o titular da conta pode ter que pagar impostos sobre quaisquer receitas ou ganhos obtidos com a conta.

Por que não usar um IRA autodirigido? 

Aqui estão algumas razões pelas quais você pode não querer usar um IRA. 

  • Primeiro, se você não se sente à vontade para administrar seus investimentos, pode não ser a escolha certa.
  • Em segundo lugar, os IRAs autodirigidos podem ser mais caros do que os IRAs tradicionais. Portanto, você precisará pesar os custos e benefícios antes de decidir se é a opção certa.
  • Finalmente, eles podem ser mais complicados de configurar e gerenciar. Isso significa que há um pouco mais de papelada envolvida na criação e manutenção da conta. Assim, se você não se sentir confortável com isso, pode não ser sua escolha certa.

Você pode retirar dinheiro de um IRA autodirigido? 

Sim, você pode sacar dinheiro de um IRA autodirigido. No entanto, você deve seguir certas regras e regulamentos para fazê-lo. 

Você paga impostos em um IRA autodirigido?

Sim, você paga impostos sobre um IRA autodirigido. Mas observe que o IRS não tributa o dinheiro que você coloca na conta, eles tributam o dinheiro que você ganha com os investimentos.

Como evito impostos com um IRA autodirigido? 

Existem algumas opções para evitar impostos com um IRA:

  • Uma opção é investir em ativos não tributados, como títulos municipais. 
  • Outra opção é investir em ativos tributados com alíquota menor, como ganhos de capital. 
  • E, finalmente, você também pode estruturar seus investimentos para minimizar sua responsabilidade fiscal, como investir em um Roth IRA.

Conclusão

Um IRA autodirigido é uma ótima maneira de investir em seu futuro. Com a conta, você pode controlar suas opções de investimento e negociar muitos ativos. O setor imobiliário é uma das escolhas mais populares para os investidores do IRA, pois pode fornecer um fluxo de renda estável e potencial de valorização. Portanto, ao escolher um custodiante para o seu IRA autodirigido, selecione um com experiência no tipo de investimento que deseja.

Referências

Investopedia

NerdWallet

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