A preservação de capital é uma forma conservadora de investir que busca proteger seus fundos e evitar perdas em sua carteira. É frequentemente usado por aposentados ou por aqueles que se aproximam da aposentadoria com tolerância limitada ao risco e um curto período de tempo. Este artigo dará uma melhor compreensão do que são os fundos de preservação de capital, bem como os serviços e o fundo de preservação de capital Vanguard.
Qual é exatamente o objetivo da preservação de capital?
O objetivo é proteger seu dinheiro por um curto período de tempo. Portanto, tenha em mente que o propósito fundamental não é a expansão.
À medida que as pessoas envelhecem, torna-se mais crucial manter seu dinheiro e ativos seguros. Os prazos estão diminuindo, proporcionando aos investidores uma oportunidade mais estreita de aumentar seu capital e se recuperar de perdas.
Os gurus financeiros aconselham que, à medida que você envelhece, reduza seu risco. A incerteza econômica é um risco maior à medida que você se aproxima da aposentadoria, pois precisa do dinheiro mais cedo ou mais tarde, como um jovem investidor faria.
Como resultado, os ativos necessários nos próximos quatro a oito anos devem ser manuseados com prudência, com ênfase na proteção do principal.
Em resumo, a preservação de capital sacrifica retornos prospectivos substanciais por segurança e estabilidade.
A preservação de capital vem em uma variedade de formas
Os títulos de preservação de capital apresentam um baixo nível de risco.
Contas de poupança, CDs, títulos federais e títulos do tesouro estão entre os investimentos de preservação de capital que a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) cobre por até US$ 250,000.
Os melhores investimentos para proteger seu principal e preservar o dinheiro são determinados por sua tolerância ao risco e objetivos financeiros exclusivos.
Os títulos para preservação de capital incluem:
- Poupanças com alto rendimento
- Notas do tesouro
- Títulos emitidos pelos municípios
- Títulos de poupança dos Estados Unidos
- Certificados de Depósito (CDs)
- Investimentos na data-alvo
- Anuidades
#1. Títulos e CDs são veículos de investimento de baixo risco.
Ambos funcionam depositando dinheiro em uma conta por um determinado período de tempo. Quando esse prazo expira, o seu princípio preservado, juntamente com alguns juros, é reembolsado.
#2. Ligação Municipal
As taxas de juros dos títulos municipais podem variar entre 3% e 4%. A taxa de juros anual em um CD de um ano é de aproximadamente 0.64%.
#3. Conta Poupança de Alto Rendimento
Contas de poupança com alto rendimento, aberto on-line ou por meio de uma cooperativa de crédito, pode ganhar de 0.5 a 1% ao ano. Uma conta de poupança padrão, por outro lado, ganha cerca de 0.06% ao ano.
Quem é um bom candidato para preservação de capital?
Muitos aposentados estão preocupados com a possibilidade de sobreviverem às suas economias. Como essa população depende de ativos e economias para financiar as necessidades de vida atuais, a preservação do capital é boa para eles.
Este método é utilizado por investidores que são avessos ao risco e têm uma perspectiva de curto prazo. Aposentados frequentemente usam uma estratégia de preservação de capital. Ou aqueles que se aproximam da aposentadoria para garantir dinheiro e sustentar seu estilo de vida quando pararem de trabalhar.
A preservação do capital, por outro lado, pode ser benéfica para alguns investidores mais jovens.
Fundos de Preservação de Capital
Se você está buscando retornos anuais totais, os fundos de preservação de capital abaixo estão entre os melhores e estiveram em todos os ambientes na última década. Independentemente de o mercado estar otimista ou pessimista, pode ser aconselhável continuar com alguns fundos de preservação de capital que têm a maior parte de sua exposição ao investimento.
#1. MXSDX (West Short Duration Bond): Alta Qualidade, Baixo Retorno
Examine o West Short Duration Bond (MXSDX), que coloca pelo menos 80% de seus ativos líquidos em títulos do Tesouro dos EUA, títulos comerciais e residenciais, títulos garantidos por ativos e títulos corporativos.
#2. O Prudential Short-Term Corporate Bond (PBSMX): mais investimento, não bons resultados
O Prudential Short-Term Corporate Bond (PBSMX) busca alta receita corrente, preservando o capital, investindo em títulos corporativos de vencimentos variados. A duração funcional do fundo é muitas vezes inferior a três anos.
A Carteira BlackRock Allocation Target Shares Series S (BRASX) não possui índice de despesas (seu índice de despesas modificado é de 0.01%, praticamente nulo). No entanto, o desempenho do fundo e as perspectivas futuras são mais importantes a considerar aqui.
Desde seu lançamento em setembro de 2004, o fundo retornou 3.67%. Além disso, não há depósito mínimo, tornando esses fundos de preservação de capital iniciantes de baixo risco para investidores cautelosos. Mas o que o futuro reserva para a BRASX? A BRASX realiza os seguintes investimentos:
- Títulos garantidos por hipotecas, tanto comerciais como residenciais
- Obrigações do governo não americano e da organização supranacional
- Obrigações das corporações, tanto domésticas quanto fora dos EUA
- Títulos garantidos por ativos
- Dívidas hipotecárias que são garantidas
- Títulos do Tesouro e de agências emitidos pelos Estados Unidos
- Derivativos
- Investimentos em equivalentes de caixa
- Acordos para recompra
- Acordos de recompra reversos (RRAs)
- rolos de dinheiro
Isso se qualificaria como uma ampla gama de veículos de investimento, e os investidores podem ter como objetivo otimizar o retorno desse fundo ao longo do tempo. Espere mais do mesmo em termos de potencial, que é baixa valorização do capital – se houver – um retorno justo e relativa resistência às circunstâncias negativas do mercado.
Serviços de preservação de capital
Conservação de riqueza e servidões de caridade, e também planejamento de compensação diferida não qualificada, fazem parte dos Serviços de Preservação de Capital.
Invista no mais seguro ativos de curto prazo, como letras do Tesouro e certificados de depósito, também são serviços de preservação de capital.
Os serviços de preservação de capital aumentam o potencial de ganhos de bens de investimento e, ao mesmo tempo, protegem seu investimento de capital
Vanguarda do fundo de preservação de capital
O objetivo do fundo de vanguarda de preservação de capital é oferecer renda atual e previsível, mantendo o preço da ação estável em US$ 1.
Outra finalidade da preservação do capital dos fundos de vanguarda é o planejamento uma estratégia de investimento. A vanguarda do fundo de preservação de capital investe principalmente em sintéticos.
Os contratos de investimento são garantidos por investimentos de renda fixa de alta qualidade creditícia e investimentos convencionais fornecidos por seguradoras e bancos. A vanguarda do fundo de preservação de capital pretende atingir seu objetivo
diversificação entre investimentos pesados e acordos de investimento projetados para mitigar lucros e perdas do mercado ao longo do tempo
É seguro investir em Fundos de Preservação de Capital?
Fundos de preservação de capital são normalmente a melhor opção porque são investimentos absolutamente seguros e de curto prazo. Além disso, a Federal Deposit Insurance Commission (FDIC) assegura muitas dessas contas por até US$ 250,000 no caso de perda de fundos devido a roubo, furto, incêndio ou outros incidentes imprevistos.
Novos títulos, por outro lado, podem ocasionalmente atrair investidores. Embora eles comercializem muitos desses novos títulos como investimentos seguros e de curto prazo. Mas eles ainda precisam testar muitos em tempos de depressão econômica e podem não ser tão seguros quanto afirmam. Para proteger a segurança de seu dinheiro de preservação de capital, é melhor ficar com produtos de investimento testados e comprovados, como CDs e títulos de capitalização.
Novos títulos, por outro lado, podem ocasionalmente atrair investidores. Embora eles comercializem muitos desses novos títulos como investimentos seguros e de curto prazo. A verdade é que eles ainda precisam testar os novos títulos em tempos de depressão econômica e podem não ser tão seguros quanto afirmam. Para proteger a segurança de seu dinheiro de preservação de capital, é melhor ficar com produtos de investimento testados e comprovados, como CDs e títulos de capitalização.
As desvantagens da preservação de capital
Eles dizem que o que tem benefícios, também tem desvantagens, portanto, as seguintes são as limitações ou desvantagens da preservação de capital
#1. Falta de disponibilidade
Nas condições de mercado imprevisíveis de hoje e nas situações econômicas em constante alteração, a “segurança” de todos os tipos de planos de investimento está constantemente em questão, e cada abordagem traz algum nível de risco. Como resultado, no ambiente econômico volátil de hoje, está se tornando cada vez mais difícil fornecer investimentos que preservem o capital. Como resultado, há uma diminuição geral na disponibilidade de investimentos alternativos de preservação de capital seguros, estáveis e avessos ao risco.
#2. Retornos baixos a quase zero
Devido às incertezas contínuas e às condições de mercado em constante alteração, está se tornando cada vez mais desafiador para as seleções de investimento de preservação de capital fornecer um retorno razoável. Consequentemente, a maioria das opções de investimento só pode fornecer lucros marginais. No mercado atual, esses investimentos oferecem retornos muito baixos a quase zero.
#3. O processo inflacionário
Como certos investimentos têm o potencial de fornecer retornos muito baixos e próximos de zero, os compradores não conseguem acompanhar a crescente taxa de inflação causada pelo ambiente econômico dinâmico de hoje. Como a preservação do capital não consegue manter os níveis atuais de inflação, não consegue cumprir sua função e não protege o poder de compra do capital.
Normalmente é assim porque o investimento gera retornos reais negativos depois que as taxas de inflação são ajustadas. Como resultado, sua escassez cresce e desencoraja ainda mais os investidores.
Ilustração do mundo real: alternativas de investimento seguradas pelo governo
No mercado volátil de hoje, onde está se tornando mais difícil para os compradores protegerem seu capital, o governo dos Estados Unidos oferece alternativas de investimento segurado. Tais alternativas são ajustadas pela inflação para contornar as restrições de preservação de capital que existem hoje.
Os compradores avessos ao risco podem obter certificados de depósito segurados pelo FDIC, contas de exame e poupança seguradas pelo FDIC e, especialmente, hipotecas seguradas pelo FDIC da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Por que a preservação do capital é importante?
Como estratégia de investimento, a preservação do capital rende praticamente pouco lucro. Em vez de gerar um lucro substancial para o investidor, visa protegê-lo contra a volatilidade do mercado. Consequentemente, os investidores com renda fixa tendem a usá-lo.
Um fundo de preservação é melhor do que uma anuidade de aposentadoria?
As anuidades para aposentadoria são menos adaptáveis do que os fundos de preservação. Com uma anuidade de aposentadoria, você só pode acessar os fundos após completar 55 anos, e deve utilizar dois terços desse valor para comprar uma anuidade. Antes de se aposentar, você tem permissão para fazer uma (uma retirada total ou parcial) de um fundo de preservação (a idade mínima de aposentadoria é 55 anos).
Onde posso guardar meu dinheiro se não estou investindo?
Seu dinheiro em uma conta poupança é segurado pelo FDIC, assim como o dinheiro em uma conta corrente. Para quem tem medo de perder dinheiro, é uma aposta mais segura do que investir. Os mínimos da conta são normalmente mínimos, mas se você escolher um banco físico, sua taxa de juros provavelmente também será baixa.
Quantos se retiram de um fundo de preservação?
Os membros dos fundos de preservação têm permissão para uma retirada total ou parcial do capital antes da aposentadoria. De acordo com a tabela do imposto de saque da previdência, esse saque será tributado.
Quais impostos se aplicam a um fundo de preservação?
As transferências de fundos de pensão ou previdência para um fundo de preservação não são tributadas, e os retornos de investimento do fundo também são isentos de impostos. As retiradas de montante fixo estão sujeitas a uma isenção de imposto única na vida e a taxas de imposto especificadas.
É melhor colocar dinheiro na Previdência ou na Poupança?
As pensões incluem uma série de benefícios significativos que irão acelerar o crescimento de seus ativos. Em essência, uma pensão é um plano de poupança de longo prazo com benefícios fiscais. Quando você recebe isenção de impostos em sua pensão, uma parte do dinheiro que teria sido tributado pelo governo vai para sua pensão.
Os fundos de preservação vêm com um certificado de imposto?
Pode ser necessário fornecer um certificado para provar que você fez uma transferência para seu fundo de preservação durante o ano fiscal se a SARS relatar a transferência como um recibo de quantia única em sua declaração de imposto de renda. O certificado deve então ser mostrado como evidência de que você o salvou em vez de trocá-lo.
Conclusão
A preservação de capital é uma forma conservadora de investir que busca proteger seus fundos e evitar perdas em sua carteira. É frequentemente usado por aposentados ou por aqueles que se aproximam da aposentadoria com tolerância limitada ao risco e um curto período de tempo.
Perguntas frequentes sobre o que é preservação de capital
O que é preservação de capital
A preservação de capital é uma forma conservadora de investir que busca proteger seus fundos e evitar perdas em sua carteira.
Qual é o investimento mais seguro para preservar o capital?
Títulos e CDs são os veículos de investimento mais seguros.
Ambos funcionam depositando dinheiro em uma conta por um determinado período de tempo. Quando esse prazo expira, o seu princípio preservado, juntamente com alguns juros, é reembolsado.
Qual é o fundo Vanguard de menor risco?
O Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF (VCSH, $ 77.74) é um fundo negociado em bolsa de títulos de índice de baixo risco que oferece aos investidores um rendimento saudável de 3.6%.
Que tipo de investimento preservaria o investimento de capital, mas buscaria valorização do capital?
Crescimento Conservador de Capital - Os fundos mútuos que enfatizam a preservação do capital e da renda corrente, mas também buscam alguma valorização do capital, são chamados de fundos equilibrados. Os fundos detêm uma combinação de títulos municipais de longo prazo, títulos corporativos e ações ordinárias com bons registros de pagamento de dividendos para uma renda estável.
