Os corretores podem fornecer uma ampla gama de serviços, mas geralmente operam como empresas de serviço completo ou de desconto. Uma empresa de serviço completo frequentemente inclui uma equipe que pode ajudá-lo a pesquisar investimentos e determinar os melhores para seus objetivos. Os corretores de desconto são mais adequados para investidores autônomos que estão prontos para realizar suas próprias pesquisas em troca de uma taxa de transação mais baixa. Neste post, abordaremos tudo o que você precisa saber sobre corretor independente e seu salário.
O que é um corretor-dealer?
Uma corretora é uma empresa financeira que, como corretora, compra e vende investimentos para seus clientes, negocia investimentos em sua própria conta como corretora ou faz as duas coisas.
Os corretores podem fornecer uma ampla gama de serviços, mas geralmente operam como empresas de serviço completo ou de desconto. Uma empresa de serviço completo frequentemente inclui uma equipe que pode ajudá-lo a pesquisar investimentos e determinar os melhores para seus objetivos. Os corretores de desconto são mais adequados para investidores autônomos que estão prontos para realizar suas próprias pesquisas em troca de uma taxa de transação mais baixa.
Qual é o papel de um corretor-dealer?
O que um corretor faz em uma transação específica depende se ele está trabalhando como corretor ou agente.
#1. Um corretor que atua como um agente
Ao operar como um agente, o corretor auxilia um cliente na compra ou venda de um título ou títulos. Eles realizam as ações necessárias para facilitar o comércio.
O corretor não está colocando seu próprio dinheiro em risco. Eles estão apenas tentando conectar um comprador e vendedor com outros corretores ou por outras maneiras. Em troca deste serviço, o corretor recebe uma comissão.
Note
A relação corretor/comprador ou vendedor funciona de forma semelhante à forma como um corretor/agente imobiliário pode ajudar um cliente na compra ou venda de uma casa.
#2. Um corretor como um revendedor
Quando um corretor é um dos principais de uma transação, ele opera como um corretor. Um corretor está do outro lado de uma transação, comprando ou vendendo um título de um cliente.
Note
Nesta circunstância, um corretor deve divulgar por escrito que está funcionando como um corretor. Todos os encargos e compensações devem ser explicados.
Um corretor pode manter um estoque de títulos municipais que obteve de clientes que desejavam vendê-los no passado. O corretor vai marcar o título e lucrar com a diferença entre o que pagou por ele e o que cobra do cliente que eventualmente o compra.
Tipos de Corretora
- Uma casa de arame, ou uma empresa que vende seus próprios produtos aos clientes; e
- Um corretor independente, ou uma empresa que vende produtos de fontes externas.
De acordo com a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro, existem mais de 3,975 corretoras para escolher (FINRA). Fidelity Investments, Charles Schwab e Edward Jones estão entre os maiores corretores.
Como os corretores-dealers sobrevivem?
As taxas de corretagem são uma importante fonte de receita para os corretores. Estes são os custos cobrados pela execução de negócios em nome dos clientes. A taxa de corretagem pode ser calculada de várias maneiras. Alguns custos são cobrados como uma taxa fixa por transação. Outros são calculados como uma proporção das vendas totais. Algumas taxas são uma combinação dos dois.
A taxa que você paga também será determinada pelo tipo de corretor que você selecionar. Um corretor de serviço completo fornecerá uma ampla gama de serviços e normalmente cobrará entre 1% e 2% do valor envolvido em uma negociação. As corretoras de desconto e internet cobram taxas de corretagem substancialmente mais baratas, frequentemente cobrando taxas fixas que variam de $ 0 a $ 30 para cada negociação.
Uma corretora lucrava com o spread bid-ask no lado “dealer” da equação. Isso segue o mesmo raciocínio de qualquer outro negócio. Um corretor é alguém que compra títulos, como títulos e ações. Eles então vendem os títulos para outro investidor por um preço mais alto do que pagaram por eles. O spread da corretora é a diferença entre os dois preços e indica o lucro obtido pela corretora nas transações.
Representantes licenciados
Os representantes registrados são profissionais que trabalham para uma corretora e podem desempenhar uma série de funções. Os investimentos que um representante registrado pode vender são determinados pelas licenças que ele possui.
Prós dos corretores
- Os corretores facilitam a correspondência de compradores e vendedores no mercado.
- Os corretores promovem a liquidez do mercado como corretores.
- Os corretores de serviço completo podem ajudá-lo a desenvolver uma estratégia financeira e decidir quais investimentos comprar.
- Corretores de desconto podem fornecer serviços de negociação de baixo custo.
Contras de corretores-dealers
Os corretores de serviço completo podem exigir taxas exorbitantes para outros serviços além de negociação.
Corretores de desconto quase raramente oferecem conselhos de investimento.
Os corretores ganham dinheiro cobrando comissões ou taxas por seus serviços.
Qual é o salário do corretor?
O salário médio anual de um corretor nos Estados Unidos é de $ 89,938 por ano em 4 de novembro de 2022.
Caso você precise de uma calculadora de salário rápida, isso custa cerca de US $ 43.24 por hora. Isso equivale a $ 1,729 por semana ou $ 7,494 por mês.
Enquanto o ZipRecruiter relata rendimentos anuais de até $ 179,000 e tão baixos quanto $ 19,500, a maior parte dos salários dos corretores atualmente varia de $ 47,000 (25º percentil) a $ 119,000 (75º percentil), com os maiores ganhadores (90º percentil) ganhando $ 156,500 nos Estados Unidos. A faixa salarial média de um Broker Dealer varia significativamente (em até $ 72,000), o que implica que pode haver várias perspectivas de crescimento e maior renda com base no nível de habilidade, localização e anos de experiência.
De acordo com os recentes postos de trabalho do ZipRecruiter, o mercado de trabalho do corretor em Atlanta, GA, e arredores é bastante ativo. Um Corretor em sua região ganha um salário anual de $ 89,592, que é $ 346 (0%) menor que a média nacional de $ 89,938. A Geórgia ocupa o 49º lugar entre 50 estados em termos de salários dos corretores.
O ZipRecruiter verifica regularmente nosso banco de dados de milhões de empregos ativos publicados localmente em toda a América para gerar a faixa salarial anual mais precisa para empregos de corretor.
Quais são as 10 principais cidades com o salário mais alto para empregos de corretora?
Identificamos dez cidades onde a média salarial para um cargo de Corretora é superior à média nacional. Atkinson, NE lidera a lista, com Bridgehampton, NY, e Boston, MA logo atrás em segundo e terceiro lugar. Boston, MA supera a média nacional em US$ 15,379 (17.1%) e Atkinson, NE supera a média nacional em outros US$ 34,989 (38.9%).
Com renda média maior que a média nacional nessas dez cidades, as chances de progresso econômico por meio da mudança de localidade como Corretora parecem ser extremamente lucrativas.
No entanto, outro ponto a ser considerado é que o salário médio para esses 10 principais locais difere ligeiramente (21% entre Atkinson, NE e Newark, NJ), o que implica que um aumento salarial positivo significativo pode ser difícil de alcançar. A perspectiva de um custo de vida mais baixo pode auxiliar na determinação da melhor localização e salário para a profissão de Corretor.
Quanto tempo leva para estabelecer uma empresa de corretagem?
A FINRA deve considerar e processar sua inscrição dentro de 180 dias após você enviá-la a eles. Pode levar algum tempo para reunir e organizar todo o material necessário para o procedimento de inscrição.
Tornar-se um corretor é difícil?
O processo de inscrição para se tornar um corretor independente é demorado. Há uma série de condições que devem ser cumpridas antes que sua empresa comece a operar, bem como uma série de padrões que devem ser atendidos quando sua empresa tiver clientes.
É necessário um corretor-dealer?
Considere o seguinte antes de optar por se envolver com um corretor:
- Comunicação: O vendedor do corretor está prestando atenção em você? Eles compreendem sua situação, necessidades, interesses e valores?
- Benefício: Os materiais de divulgação são compreensíveis? Você sabe o que vai receber e quanto vai pagar por isso?
- Especialização: A corretora possui as credenciais regulamentares e outras credenciais necessárias? Quais são suas impressões sobre a competência e os resultados de investimento deles?
- Integridade: O corretor ou representante do corretor tem antecedentes criminais, histórico de reclamações de má conduta ou quaisquer outros fatos importantes que você deva conhecer? Você pode usar o sistema FINRA BrokerCheck para analisar reclamações feitas contra qualquer pessoa a quem você esteja pensando em confiar seu dinheiro.
Muitos investidores individuais gerenciam suas próprias contas. No entanto, para alguns, as despesas associadas ao trabalho com um corretor valem o valor da experiência e atenção desse agente.
Como trabalhar como corretor
Os corretores podem trabalhar como proprietários independentes ou como funcionários de grandes instituições financeiras. Para se tornar um corretor, você deve primeiro concluir uma série de processos.
#1. Testes e Licenciamento
Você deve passar em um ou mais testes regulatórios, como o exame Securities Industry Essentials (SIE) da FINRA e o exame Series 7, para se tornar um representante de corretor licenciado.
Cada exame tem várias horas de duração e abrange uma ampla gama de tópicos relevantes para negociação de valores mobiliários, regulamentação e outras questões relacionadas. Esses exames são projetados para garantir que os corretores tenham uma compreensão básica e experiência antes de começar a praticar e trabalhar com clientes.
#2. Criar uma empresa
Se você não quiser operar como uma empresa individual, o que o expõe a uma responsabilidade infinita, você deve estabelecer a empresa por conta própria. Isso é feito por uma série de etapas:
- Formar a corporação como uma sociedade de responsabilidade limitada.
- Obtenha as licenças comerciais necessárias de seu estado e município.
- Crie contas bancárias e financie-as com seu capital inicial.
- Criar e assinar um contrato operacional de negócios.
- Configure seu sistema de contabilidade.
- Instale um sistema anti-lavagem de dinheiro.
- Faça acordos com câmaras de compensação.
Preencha um Formulário de Novo Membro e qualquer documentação adicional exigida pela FINRA.
Como corretor, você deve atender aos requisitos legais de capital. Eles podem diferir dependendo do tipo específico de sua empresa.
#3. Enviar para Órgãos Reguladores
Para funcionar legalmente, as corretoras devem se registrar em várias agências reguladoras.
Para a Securities and Exchange Commission (SEC), organizações autorreguladoras (SROs) e o Depositário Central de Registro da FINRA, envie o Formulário BD, o Uniform Application for Broker
- Cadastro de Concessionário (CRD).
- Participe de um SRO.
- Junte-se à Securities Investor Protection Corporation hoje (SIPC). Esta corporação de associação sem fins lucrativos garante aos consumidores que têm uma conta de corretagem com sua empresa no caso de você falir ou enfrentar outros problemas financeiros.
- Registre sua empresa no Investment Advisor Registration Depository (IARD) da FINRA, um sistema eletrônico que permite que as empresas se registrem, arquivem, revisem e divulguem.
Os estados também têm requisitos específicos de registro, taxas e requisitos de licenciamento que você deve atender antes que sua empresa possa iniciar as operações.
Quais são os 5 melhores empregos relacionados ao corretor de corretores mais bem pagos nos Estados Unidos?
Descobrimos pelo menos cinco cargos na categoria de trabalho de Corretora que pagam mais por ano do que o salário médio de Corretora. Contadores corretores, corretores da bolsa e corretores de negócios são apenas alguns exemplos.
Todas essas posições pagam entre US$ 35,084 (39.0%) e US$ 60,928 (67.7%) a mais do que o salário médio de um corretor de US$ 89,938. Se você estiver qualificado, ser contratado para uma dessas posições de Corretora relacionadas pode permitir que você ganhe mais dinheiro do que a posição média de Corretora.
Conflitos de Interesse com Corretoras
Até recentemente, grandes corretoras eram geralmente associadas a negócios de consultoria de investimentos. Isso manteve as várias funções distintas e minimizou quaisquer conflitos de interesse. Seu consultor sugere que você compre uma ação; você concorda, e seu consultor faz o pedido com seu corretor afiliado. Seu consultor é recompensado apenas por fornecer bons conselhos, enquanto o corretor é recompensado por cumprir o pedido.
No entanto, mais e mais corretores também estão se registrando como consultores de investimentos. Os consultores financeiros também podem funcionar como representantes registrados de corretoras. Isso simplifica as operações comerciais, mas torna mais difícil para os clientes determinar se seu consultor está se comportando como um fiduciário (como exigido dos consultores de investimentos) ou como um corretor (que só precisa recomendar produtos adequados). Se o seu consultor sugerir que você adquira uma ação, ele está agindo como seu consultor, que trabalha em seu melhor interesse, ou como seu corretor? A única maneira de ter certeza é perguntar.
Consultores de Investimentos vs. Corretores-Dealers
O consultor de investimento registrado é a outra classificação primária de registro para um indivíduo ou uma corporação que trabalha no setor de valores mobiliários (RIA). Corretores e consultores de investimento registrados podem parecer desempenhar a mesma função, mas existem distinções importantes.
| CORRETORA | Consultor de Investimento |
| Regulado sob o Securities Exchange Act de 1934 | Estabelecido pelo Investment Advisers Act de 1940 |
| Padrão de adequação | Padrão fiduciário |
| Pode atuar como revendedor ou agente | Aconselha os clientes na gestão de uma carteira de ativos |
| Pago por comissão ou obtendo lucro na venda de títulos a clientes | Pago por taxas como uma porcentagem dos ativos sob gestão |
Por muitos anos, os corretores foram mantidos em um padrão mais baixo de conduta do cliente. Eles tinham que defender recomendações apenas sobre sua adequação aos objetivos e metas do cliente. Isso permitiu que os corretores fizessem sugestões que eram tanto financeiramente benéficas para eles quanto benéficas para seus consumidores.
Os consultores de investimento registrados, por outro lado, sempre estiveram sujeitos ao padrão fiduciário. A Securities and Exchange Commission regula os RIAs e os conselhos que eles fornecem. Um fiduciário deve se comportar no melhor interesse da pessoa ou entidade que representa ou serve.
Esta norma exige
- Consultores de investimento registrados para divulgar conflitos de interesse
- Tenha padrões morais impecáveis.
- Fornecer o melhor conselho de investimento possível para o cliente, em vez de um conselho meramente “aceitável”.
Conclusão
A maioria das pessoas associa a corretagem a uma corretora. Funciona como um intermediário para compradores e vendedores de títulos. Quando a empresa compra ou vende por conta própria, o papel do revendedor entra em jogo. Seu consultor de patrimônio também pode atuar como seu corretor, o que pode criar um conflito de interesses do qual você deve estar ciente.
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Referências
