O que significa investir? Como Funciona e Como Começar

o que significa investir
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Investir é o processo de compra de ativos que crescem em valor ao longo do tempo e produzem retornos na forma de renda ou ganhos de capital. Num sentido mais amplo, investir também pode significar gastar tempo ou dinheiro para melhorar a sua própria vida ou a dos outros. No entanto, no mundo das finanças, investir é a aquisição de valores mobiliários, imóveis e outros ativos valiosos na busca de ganhos de capital ou renda. Vejamos os tipos e exemplos de investimento neste artigo, incluindo 4 razões pelas quais as pessoas investem.

O que significa investir?

Investir significa basicamente adquirir um ativo a um preço baixo e vendê-lo a um preço mais alto. Um ganho de capital é um tipo de retorno sobre o investimento. Uma estratégia para ganhar dinheiro investindo é obter retornos vendendo ativos com lucro (ou obtendo ganhos de capital).

A valorização ocorre quando o valor de um investimento aumenta entre o momento em que você o compra e o momento em que o vende.

Uma ação pode valorizar quando uma empresa desenvolve um novo produto que impulsiona as vendas, aumenta as receitas e eleva o valor de mercado da ação.

Quando um título corporativo paga 5% de juros ao ano e a mesma empresa lança novos títulos com apenas 4% de rendimento, o seu se torna mais atraente.

Uma commodity como o ouro pode se valorizar se o dólar americano perder valor, aumentando a demanda por ouro.

Porque você atualizou o imóvel ou porque o bairro ficou mais desejado por famílias jovens com crianças, o valor da sua casa ou condomínio pode ter aumentado.

Investir funciona quando você compra e mantém ativos que geram renda, além de ganhos de ganhos de capital e valorização. Em vez de gerar ganhos de capital com a venda de um ativo, o objetivo do investimento em renda é comprar ativos que criem fluxo de caixa ao longo do tempo e mantê-los sem vender.

Muitas ações, por exemplo, pagam dividendos. Os investidores em dividendos, em vez de comprar e vender ações, as mantêm e ganham com a receita de dividendos.

Quais são as 4 razões para investir?

Aqui estão 4 razões pelas quais investir é ideal:

#1. Lucre com seu dinheiro

Se você não tem cem milhões de dólares para investir, isso não significa que seu dinheiro não possa participar das mesmas oportunidades que os outros. Você trabalha duro pelo seu dinheiro, então faça com que ele trabalhe duro para você.

#2. Investir oferece autodeterminação e independência

Quando você acumula riqueza, pode ser capaz de seguir o estilo de vida que deseja. Sua vida pode mudar de uma das restrições para uma das possibilidades.

#3. Você pode deixar um legado para seus herdeiros

Sua riqueza pode ter um impacto significativo sobre seus herdeiros, oferecendo oportunidades educacionais, capital para estabelecer um negócio ou suporte financeiro para seus netos.

#4. Investir ajuda você a buscar causas que são importantes para você

A riqueza pode ser uma arma poderosa para fazer uma diferença positiva no mundo. Então, se você é apaixonado pelo meio ambiente, pelas artes ou pelo bem-estar humano, você pode utilizar suas riquezas para fazer a diferença em sua vizinhança ou em todo o mundo.

Quais são os 4 tipos de investimento?

Títulos, ações, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa, ou ETFs, são os 4 tipos mais comuns de investimento. Eles têm potencial para um retorno maior, mas também apresentam maior risco de perda se vendidos quando o mercado estiver em baixa. 

Obrigações 

Os títulos são emitidos por governos, municípios e empresas para arrecadar fundos. O título é simplesmente um IOU do emissor que promete pagar juros ao investidor durante a vida do título, bem como reembolsar o valor investido – o principal – em uma data de vencimento específica. Este é um método de investimento, limitando o risco. Também pode ser usado para garantir um fluxo de renda, já que os títulos normalmente pagam juros duas vezes ao ano. Alguns títulos (por exemplo, muitos títulos municipais) oferecem vantagens fiscais.

No entanto, ainda existem riscos associados. Embora os títulos de poupança dos EUA sejam considerados um dos investimentos mais seguros, os títulos emitidos por corporações individuais ou municípios podem ser perigosos se o emissor passar por dificuldades financeiras. O emitente também pode recomprar o título, caso em que o valor principal pendente é pago integralmente e o título é cancelado.

Ações 

As ações são um tipo de investimento que permite a um investidor possuir uma parte das ações de uma empresa. Quando uma corporação precisa de fundos, ela vende ações de suas ações. Se a empresa tiver um bom desempenho, poderá pagar uma parte de seus ganhos aos acionistas na forma de dividendos. Nas assembleias de acionistas, os acionistas também podem receber direitos de voto.

As ações têm um alto potencial de crescimento a longo prazo. No entanto, como o mercado de ações flutua com tanta frequência, eles podem ser bastante arriscados. Se você comprar uma ação e o preço cair, você perderá dinheiro ao vendê-la.

Fundos Mútuos

Um investidor individual lutaria para possuir muitas ações de uma variedade de ações. Também pode ser difícil decidir em quais ações investir. Uma solução é o investidor comprar uma participação em um fundo mútuo, que é um pool de dinheiro de várias pessoas. Os fundos mútuos podem investir em ações, títulos ou outros títulos, ou uma combinação destes, dependendo do portfólio. Os investimentos dos fundos mútuos estão detalhados no prospecto.

Um consultor de investimentos seleciona as ações, títulos e outros títulos nos quais um fundo administrado ativamente investe. Ao realizar pesquisas e análises de investimentos, eles esperam superar um índice do mercado de ações como o S&P 500. A maior parte dos fundos mútuos administrados, no entanto, teve desempenho inferior ao índice de mercado relevante. Um fundo de índice, também conhecido como fundo não administrado, tenta replicar o desempenho de um índice do mercado de ações.

Os fundos mútuos são menos arriscados do que as ações individuais porque são mais diversificados – ou seja, incluem uma variedade de investimentos. No entanto, eles ainda contêm risco, porque as ações podem perder valor se as empresas subjacentes ou o mercado enfrentarem dificuldades financeiras.

Os fundos mútuos também contêm despesas e taxas que podem reduzir os retornos e custar aos investidores milhares de dólares ao longo de sua propriedade. Os fundos geridos ativamente têm maior probabilidade de ter despesas mais elevadas do que os fundos de índice devido à pesquisa de investimento adicional e porque muitas vezes experimentam mais negócios. 

ETFs

Os ETFs, como os fundos mútuos, permitem que os investidores reúnam seus fundos ao investir em ações, títulos e outros ativos. No entanto, ao contrário dos fundos mútuos, os ETFs são negociados na bolsa de valores nacional a taxas de mercado.

Antes de investir em ETFs, como em qualquer outro tipo de investimento, certifique-se de entender seus objetivos, riscos, taxas e possível desempenho. Você pode aprender tudo isso e muito mais lendo o prospecto, que pode ser acessado por meio do sistema EDGAR da Comissão de Valores Mobiliários.

Exemplos de ferramentas para investir 

#1. Contas de poupança com juros altos

As contas online de poupança e gerenciamento de caixa oferecem melhores taxas de retorno do que as contas tradicionais de poupança ou conta corrente. As contas de gestão de caixa são um cruzamento entre uma conta poupança e uma conta corrente: elas podem pagar taxas de juros semelhantes às contas poupança, mas são oferecidas principalmente por corretoras e podem incluir cartões de débito ou cheques.

#2. Certificados de depósito

Um certificado de depósito, ou CD, é uma conta poupança garantida pelo governo federal e oferece uma taxa de juros fixa por um período de tempo definido.

#3. Fundos mútuos do mercado monetário

Os fundos mútuos do mercado monetário são um produto de investimento que não deve ser confundido com as contas do mercado monetário, que são contas de depósito bancário que funcionam de maneira semelhante às contas de poupança. Quando você investe em um fundo do mercado monetário, está comprando uma carteira de dívida governamental, bancária ou corporativa de curto prazo e de alta qualidade.

#4. Títulos do governo

Um título do governo é um empréstimo feito por você a uma organização governamental (como o governo federal ou municipal) que paga juros aos investidores durante um período de tempo predeterminado, geralmente de um a 30 anos. Os títulos são classificados como investimentos de renda fixa devido ao seu fluxo consistente de pagamentos. Os títulos do governo são investimentos quase isentos de risco porque são respaldados pela total fé e crédito do governo dos Estados Unidos.

#5. Títulos corporativos

Os títulos corporativos funcionam de forma semelhante aos títulos do governo, exceto que você está fazendo um empréstimo para uma empresa e não para o governo. Como resultado, como esses empréstimos não são garantidos pelo governo, eles são uma opção mais arriscada. E se for um título de alto rendimento (também conhecido como título lixo), pode ser muito mais arriscado, com um perfil de risco/retorno mais parecido com ações do que títulos.

#6. Fundos de índice

Um fundo de índice é uma forma de fundo mútuo que investe em ações de um determinado índice de mercado (por exemplo, o S&P 500 ou o Dow Jones Industrial Average). Ao contrário de um fundo mútuo gerenciado ativamente, que paga um profissional para cuidar das participações de um fundo, o objetivo é gerar retornos de investimento equivalentes ao desempenho do índice subjacente.

#7. Ações de dividendos

As ações de dividendos podem fornecer renda fixa, como títulos, e crescimento, como ações individuais e fundos de ações. Os dividendos são pagamentos financeiros regulares feitos pelas empresas aos acionistas e estão frequentemente associados a negócios estáveis ​​e prósperos. Embora os preços das ações de dividendos possam não subir tão alto ou tão rapidamente quanto os das empresas em estágio de crescimento, eles podem ser atraentes para os investidores devido aos pagamentos e à estabilidade que oferecem. Lembre-se de que os dividendos em contas de corretagem tributáveis ​​são tributados no ano em que são pagos. As ações (que não pagam dividendos) são amplamente tributadas quando são vendidas.

Como Começo a Investir?

Tendo visto a importância de investir e os vários tipos de veículos de investimento, você pode querer começar a investir. Aqui estão as maneiras de começar:

#1. Investigar contas de aposentadoria

Para muitas pessoas, o melhor lugar para começar é o seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, que provavelmente é um 401(k) e faz parte do pacote de benefícios do seu empregador.

O dinheiro que você contribui com cada salário para um plano 401 (k) cresce isento de impostos até que você comece a fazer saques quando atingir a idade de aposentadoria. Muitos empregadores até igualam os pagamentos dos funcionários até um determinado valor se eles participarem de seus planos patrocinados.

#2. Reduza o risco usando fundos de investimento.

Quando você começa a investir, uma das primeiras coisas que você deve pensar é a sua tolerância ao risco. Muitos investidores fugiram quando os mercados caíram, como aconteceu em 2022. Os investidores de longo prazo, por outro lado, frequentemente consideram essas desacelerações como uma oportunidade de adquirir ações por uma barganha. Os investidores que conseguem enfrentar essas desacelerações podem se beneficiar do retorno médio anual do mercado, que tradicionalmente fica em torno de 10%. No entanto, você deve ser capaz de permanecer no mercado quando as coisas ficarem difíceis.

#3. Esteja ciente de suas possibilidades de investimento.

Uma conta de corretagem fornece uma infinidade de novas opções de investimento, que incluem ações, fundos mútuos, títulos e ETFs. Explicamos como cada um deles funciona, tudo o que você precisa fazer é analisá-los e decidir qual funciona para você. 

#4. Mantenha um equilíbrio saudável entre investimentos de longo e curto prazo.

Seu período de tempo pode influenciar quais tipos de contas são mais benéficos para você.

Contas do mercado monetário, contas de poupança de alto rendimento e certificados de depósito serão os mais eficazes se você estiver procurando por investimentos de curto prazo aos quais possa acessar nos próximos cinco anos. O FDIC garante essas contas, para que seu dinheiro esteja lá quando você precisar. Seu retorno normalmente será menor que o dos investimentos de longo prazo, mas é mais seguro no curto prazo.

Os investimentos de curto prazo no mercado de ações geralmente não são uma escolha inteligente, pois cinco anos ou menos podem não ser tempo suficiente para o mercado se recuperar se houver uma queda.

No entanto, o mercado de ações é um excelente veículo para investimentos de longo prazo e pode proporcionar excelentes retornos ao longo do tempo. Esteja você economizando para a aposentadoria, planejando comprar uma casa em 10 anos ou pagando a mensalidade da faculdade de seu filho, fundos de índice, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa fornecem ações, títulos ou ambos.

Com o surgimento de contas de corretagem on-line adaptadas às suas necessidades específicas, começar é mais fácil do que nunca. Investir em ações ou fundos nunca foi tão barato, com os corretores reduzindo as comissões a zero e os provedores de fundos continuando a reduzir as despesas de gerenciamento. Você pode até contratar um consultor robótico para escolher os investimentos para você por um custo muito modesto.

#5. Evite cometer erros simples.

O primeiro erro típico cometido por investidores iniciantes é se envolver demais. De acordo com a pesquisa, os fundos negociados ativamente geralmente apresentam desempenho inferior aos fundos passivos. Se você não verificar (ou alterar) suas contas mais do que algumas vezes por ano, seu dinheiro crescerá mais rapidamente e você terá mais tranquilidade.

Outro risco é não usar suas contas conforme planejado. As contas de aposentadoria, como contas 401(k) e IRA, fornecem benefícios fiscais e de investimento, mas apenas para aposentadoria. Se você usá-los para qualquer outra coisa, quase certamente será atingido por impostos e multas.

Embora você possa tomar emprestado do seu 401(k), você não apenas perderá quaisquer ganhos potenciais, mas também será obrigado a reembolsar o empréstimo em cinco anos (a menos que seja usado para comprar uma casa) ou pagar 10% multa sobre o saldo devedor.

Se você estiver usando sua conta de aposentadoria para algo que não seja aposentadoria, faça uma pausa e considere se os gastos são realmente essenciais.

#6. Continue aprendendo e economizando

A boa notícia é que você já está trabalhando em uma das estratégias mais eficazes para começar: aprender. Absorva todo o material de investimento confiável que puder descobrir, incluindo livros, artigos da Internet, gurus de mídia social e até vídeos do YouTube. Existem inúmeras ferramentas disponíveis para ajudá-lo a determinar o melhor plano de investimento e filosofia para você.

Você também pode se envolver com um planejador financeiro para desenvolver metas financeiras e personalizar seu caminho. Ao procurar um consultor, procure alguém que esteja cuidando dos seus interesses. Informe-se sobre seus conselhos, esclareça que eles são fiduciários agindo em seu melhor interesse e certifique-se de entender seu plano de pagamento para evitar surpresas.

Em geral, um fiduciário que paga apenas honorários – aquele que é compensado por você e não pelas grandes empresas financeiras – terá menos conflitos de interesse.

Em conclusão,

Muitas pessoas têm receio de investir, mas se você dominar os fundamentos, uma estratégia prudente pode render muito dinheiro ao longo do tempo. Começar a investir pode ser a melhor jogada financeira que você já fez, preparando o terreno para uma vida inteira de segurança financeira e uma aposentadoria feliz.

Considere manter uma ampla diversidade de seus investimentos para gerenciar o risco de investimento, refletindo sua tolerância pessoal ao risco, horizonte de tempo e a natureza de sua meta financeira.

Como investir pode ser confuso, considere contar com a ajuda de um profissional financeiro para ajudá-lo em seu caminho de construção de riqueza.

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