O QUE SÃO INVESTIMENTOS? Importância, tipos e como funciona

O QUE SÃO INVESTIMENTOS

O termo “investimento” ficou confuso devido ao uso excessivo. Um investimento é algo como uma ação ou um título. As pessoas estão sendo incentivadas a investir em sua educação, carros e até mesmo investimentos em telas planas. Todas essas coisas podem fazer sentido financeiramente, mas não são investimentos no sentido mais estrito. Ao contrário da crença popular, existem apenas três tipos básicos de investimento: propriedade, empréstimo e equivalentes de caixa. São produtos que são adquiridos com a ideia de gerar renda, lucro ou ambos. Portanto, nesta parte, veremos como os investimentos funcionam nos negócios, exemplos, os quatro (4) tipos de investimentos e a importância do investimento.

O que são Investimentos?

Investimentos são ativos ou itens adquiridos para gerar renda ou valorização do capital. Um aumento no valor de um ativo ao longo do tempo é referido como apreciação. Quando uma pessoa compra um bem como investimento, a intenção não é consumir o bem, mas sim usá-lo para construir riqueza no futuro.

O investimento é geralmente o desembolso de algum recurso hoje - tempo, esforço, dinheiro ou um ativo - com a esperança de um retorno maior depois do que foi investido inicialmente. Por exemplo, um investidor pode comprar um ativo monetário agora com a expectativa de que dará lucro no futuro ou que será vendido a um preço melhor mais tarde com lucro.

Como funciona o investimento em uma empresa?

O ato de investir busca gerar renda e agregar valor ao longo do tempo. Qualquer mecanismo utilizado para gerar renda futura pode ser referido como um investimento. Isso envolve, entre outras coisas, a aquisição de títulos, ações ou imóveis. Comprar uma propriedade que pode ser usada para fabricar coisas também pode ser considerado um investimento.

Em geral, qualquer atividade feita para aumentar a receita futura pode ser considerada um investimento. Ao decidir buscar educação extra, por exemplo, o objetivo é frequentemente adquirir conhecimento e aprimorar habilidades. O investimento inicial de tempo em sala de aula e dinheiro para mensalidades deve resultar em ganhos maiores ao longo da carreira do aluno.
Como o investimento é orientado para a possibilidade de desenvolvimento ou renda futura, todo investimento traz algum nível de risco.

Um investimento pode não produzir qualquer rendimento ou pode perder valor ao longo do tempo. Por exemplo, uma corporação na qual você investiu pode se tornar insolvente. Alternativamente, o grau em que você investiu tempo e dinheiro pode não resultar em um forte mercado de trabalho nesse campo.

Um banco de investimento oferece uma ampla gama de serviços para indivíduos e empresas, incluindo aqueles destinados a ajudar pessoas e empresas a aumentar sua riqueza. O banco de investimento também é um subconjunto do setor bancário que lida com o desenvolvimento de capital para outras empresas, governos e outras entidades. Os bancos de investimento criam novos títulos de dívida e ações para todos os tipos de negócios, auxiliam na venda de títulos e apoiam fusões e aquisições.

Como os investidores empresariais podem ajudar uma empresa?

Fazer investimentos empresariais eficazes beneficia tanto o investidor quanto a investida, além de estimular e revitalizar a economia.
Os investimentos empresariais podem ajudar uma pequena empresa a crescer e geralmente são preferíveis a empréstimos para pequenas empresas, que podem ter várias restrições. Os empréstimos para pequenas empresas também estão se tornando cada vez mais difíceis de obter para um novo negócio com pouco histórico, portanto, muitas vezes não são populares para o empreendedorismo.

Indivíduos como investidores anjo e empresas como firmas de capital de risco procurarão oportunidades de investimento em negócios e farão um investimento com base em uma variedade de fatores, como em quem estão investindo, o produto ou serviço que está sendo vendido ou simplesmente com base em uma empresa desempenho financeiro atual.

Quais são exemplos de investimentos?

Existem inúmeras maneiras de um investidor investir e crescer em um mercado financeiro. Como resultado, vários tipos de investimentos podem servir como instrumentos para ajudar um investidor a atingir seus objetivos financeiros. A seguir estão alguns exemplos comuns de investimentos.

Vamos examinar os seis principais tipos de investimentos usando exemplos específicos.

#1. Estoque

As empresas vendem ações em troca de dinheiro. A venda de ações implica a venda de uma parte da propriedade da empresa. As ações são classificadas em ordinárias ou preferenciais com base nos direitos conferidos aos investidores que as adquirem.

Dependendo de sua tolerância ao risco, os investidores devem diversificar suas carteiras investindo em uma variedade de ações. Se não puderem tomar uma decisão de investimento apropriada, devem procurar o conselho de profissionais financeiros.

# 2. Títulos

Os títulos são instrumentos de renda fixa que uma empresa emite em troca de dinheiro, e o emissor do título deve uma dívida aos detentores de títulos. O emissor é obrigado a pagar juros e/ou amortizar o principal em um período pactuado posteriormente (vencimento).

Exemplo

Como exemplo, considere os títulos do HSBC. O HSBC é uma corporação britânica global de serviços bancários e financeiros.
Suponha que o Sr. A compre um título de 5 anos do HSBC de £ 5 milhões com uma taxa de juros de 5%. Isso implica que o HSBC deve pagar ao Sr. A £ 5000 em juros todos os anos durante os próximos cinco anos, e o £ 1 milhão deve ser reembolsado no final dos cinco anos.

#3. Opções

Um contrato de opções é um acordo de duas partes em que uma parte concorda em adquirir ou vender um ativo específico em uma data posterior acordada. Isso significa que o comprador da “opção” tem o direito de comprar/vender.

Exemplo

Vamos usar um exemplo para entender melhor essa forma de investimento: o investidor B prevê que o preço das ações de uma empresa subirá para $ 100 nos próximos dois meses. Ele percebe que pode comprar um contrato de opções da empresa por $ 5 com um preço de exercício de $ 80 por ação. O investidor pretende comprar 100 ações da empresa. Como resultado, ele deve pagar $ 5 x 100 = $ 500.

O preço da ação sobe para $ 100, conforme projetado, e B exerce a opção de compra.

Ele paga $ 80 multiplicado por 100, igual a $ 8,000 pela ação.

O investidor pode vender essas ações por $ 100 x 100 = $ 10,000 e lucrar $ 1,500 ($ 10,000 – $ 500 – $ 8,000).

# 4. Imobiliária

Propriedades, terrenos e edifícios são exemplos de imóveis. A principal vantagem de investir em imóveis é a produção de riqueza por meio da valorização dos ativos imobiliários. Os imóveis são classificados em quatro tipos:

  • Imóveis Residenciais: Por exemplo, casas, condomínios, casas de veraneio e assim por diante.
  • Commercial Real Estate: Exemplos incluem shopping centers, prédios escolares, prédios de escritórios, hotéis e assim por diante.
  • Imóveis Industriais: Exemplos incluem fábricas, unidades industriais e edifícios utilizados para pesquisa, produção e armazenamento, entre outras coisas.
  • Terra.

#5. Criptomoedas

Criptomoeda é uma moeda digital que usa criptografia poderosa para proteger transações financeiras e é usada para verificar e controlar transferências de dinheiro, geração de unidades monetárias e assim por diante. Bitcoin, Litecoin, Ripple, Ethereum, Bitcoin Cash, Ethereum Classic e outras criptomoedas são exemplos de investimentos em criptomoedas.

#6. Mercadorias

Barras de metais preciosos como ouro, prata e platina são exemplos de commodities com potencial de investimento. Recursos energéticos como petróleo bruto e gás; ou recursos naturais como agricultura, madeira e produtos madeireiros, entre outros.

Existem vários tipos de investimentos acessíveis no mercado, inclusive os mencionados acima. O tipo certo de investimento depende da quantidade de investimento investido, das expectativas do investidor e de sua tolerância ao risco. Os investidores devem obter aconselhamento profissional, evitar investimentos que estão além de sua compreensão e diversificar suas carteiras para minimizar o risco.

Quais são os 4 tipos de investimentos?

Existem oportunidades aparentemente ilimitadas para investir; afinal, trocar os pneus do seu veículo pode ser encarado como um investimento que aumenta a utilidade e o valor futuro do bem. Os quatro (4) tipos de investimentos mais prevalentes usados ​​pelas pessoas para aumentar seu capital estão listados abaixo.

#1. Ações/Participações

Uma ação é uma participação em uma empresa pública ou privada. Ao comprar ações, o investidor pode ter direito ao pagamento de dividendos com base no lucro líquido da empresa. À medida que a empresa cresce com sucesso e mais investidores desejam comprar suas ações, seu valor pode aumentar e ser vendido com lucro.

#2. Títulos/Títulos de Renda Fixa

Um título é um tipo de investimento que geralmente envolve um investimento inicial e, em seguida, paga um valor recorrente ao longo da vida do título. O investidor então recebe o valor depositado no título de volta quando ele vence. Os investimentos em títulos, como dívidas, são uma forma de algumas empresas levantarem fundos. Muitos governos e empresas emitem títulos e os investidores podem contribuir com capital para obter um retorno.

#3. Fundos de Índice e Fundos Mútuos

Fundos de índice, fundos mútuos e outros tipos de fundos frequentemente agregam certos investimentos para criar um único veículo de investimento, em vez de selecionar cada empresa para investir. Em vez de pesquisar e selecionar cada empresa individualmente, um investidor pode comprar ações de um único fundo mútuo. que detém participações societárias em pequenas empresas do mercado em desenvolvimento.

# 4. Imobiliária

Os investimentos imobiliários às vezes são caracterizados geralmente como investimentos em locais reais e utilizáveis. Terrenos podem ser desenvolvidos, prédios de escritórios podem ser preenchidos, armazéns podem ser usados ​​para armazenar mercadorias e estruturas residenciais podem ser usadas para abrigar famílias. A aquisição de terrenos, o desenvolvimento de terrenos para usos específicos ou a compra de terrenos operacionais prontos para ocupação são exemplos de investimentos imobiliários.

Importância do Investimento

Esperamos sinceramente que você já tenha começado a investir. Se não, você deve começar imediatamente a entender a seguinte importância do investimento:

#1. Ele fornece uma boa fonte de renda passiva.

A questão atual do Coronavírus nos mostrou que não podemos contar apenas com nossa renda normal. Se não formos capazes de ganhar nosso dinheiro normal por qualquer motivo, podemos enfrentar sérias dificuldades.

#2. Proporciona independência financeira.

Você está preocupado em se tornar financeiramente dependente de outras pessoas após a aposentadoria? Não se preocupe. Você pode alcançar a liberdade financeira na velhice investindo regularmente em um corpus de aposentadoria. A renda passiva gerada por este corpus permitirá que você cubra confortavelmente seus custos mensais e outras obrigações após a aposentadoria.

#3. Isso permite que você persiga seu interesse.

Você deseja se aposentar cedo para perseguir uma paixão? Se sim, seus investimentos serão essenciais para a realização do seu sonho. Seu objetivo deve ser investir e acumular riqueza deliberadamente durante seus primeiros anos e depois se aposentar cedo depois de acumular uma fortuna significativa.

#4. Ajuda a vencer a inflação

A inflação é um aspecto inevitável da vida do qual nenhum de nós pode escapar. Reduz o valor de compra do nosso dinheiro e nos torna mais pobres com o tempo. Você pode estar em grande perigo se não tomar medidas para solucionar esse problema.

#5. Aproveite os incentivos fiscais

Você percebeu que seus investimentos também podem lhe proporcionar benefícios fiscais? PPF, ELSS, Tax Saving Bonds e depósitos fixos de longo prazo são exemplos de produtos de investimento que fornecem benefícios fiscais de acordo com a Seção 80C da Lei do Imposto de Renda de 1961. Invista cuidadosamente neles para diminuir sua carga tributária.

Como iniciar sua jornada de investimentos

Ao aprender como investir ou onde começar a guardar dinheiro, existem vários caminhos para escolher. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a começar a investir:

#1. Conduza sua pesquisa.

Os investidores precisam entender os veículos nos quais estão investindo seu dinheiro. Seja uma única ação de uma empresa conhecida ou um investimento alternativo arriscado, os investidores devem fazer sua lição de casa antes de confiar em conselhos de terceiros (e muitas vezes tendenciosos).

#2. Crie uma estratégia de gastos pessoais.

Os indivíduos devem examinar sua capacidade de economizar dinheiro antes de investir. Isso envolve garantir que eles tenham dinheiro suficiente para cobrir suas contas mensais e tenham economizado para uma emergência. Por mais atraente que seja o investimento, as pessoas devem se lembrar de priorizar suas vidas diárias.

#3. Reconheça suas restrições de liquidez.

Alguns investidores podem ser menos líquidos do que outros, o que dificulta a venda. Em algumas situações, um investimento pode ser bloqueado por um período específico e não pode ser liquidado. Embora a leitura das letras minúsculas não seja necessária, é essencial saber se alguns investimentos podem ser comprados ou vendidos a qualquer momento.

#4. Examine as implicações fiscais.

Da mesma forma, embora um investimento possa ser adquirido ou vendido a qualquer momento, isso pode ser ineficiente em termos fiscais. Com taxas desfavoráveis ​​de imposto sobre ganhos de capital de curto prazo, os investidores precisam considerar soluções que vão além do produto que possuem e do veículo fiscal em que colocam esse investimento.

#5. Determine sua tolerância ao risco.

Investir, como dito anteriormente, envolve risco. Como resultado, você pode acabar com menos dinheiro do que começou. Os investidores que se sentirem desconfortáveis ​​com esse conceito devem (1) limitar seus investimentos apenas ao que estão dispostos a perder ou (2) buscar medidas para mitigar o risco.

#6. Fale com um profissional.

Muitos profissionais financeiros ficariam encantados em oferecer seus conselhos, dizer o que eles acreditam sobre os mercados e fornecer acesso a plataformas on-line onde você pode investir dinheiro.

Quais são os 5 bons investimentos?

Visão geral dos melhores investimentos para janeiro de 2023

  • Contas de poupança de alto rendimento 
  • Certificados de depósito de curto prazo 
  • Títulos da Série I 
  • Fundos de títulos corporativos de curto prazo 
  • Fundos de ações de dividendos 
  • Fundos de ações de valor
  • fundos de índice REIT 
  • Fundos de índice S&P 500

Quais são as opções de investimento para iniciantes?

A seguir estão os principais investimentos para iniciantes:

  • Contas de poupança de alto rendimento
  • Certificados de depósito (CDs) 
  • 401(k) ou outro plano de aposentadoria no local de trabalho. 

Qual é o objetivo principal do investimento?

O objetivo básico do investimento é ganhar dinheiro. Os investimentos permitem que você alcance objetivos de curto e longo prazo. Eles também ajudam você a viver uma vida confortável após a aposentadoria. Investir garante que você esteja preparado para imprevistos.

Como os iniciantes aprendem sobre investimentos?

Uma das maneiras mais fáceis para os iniciantes aprenderem a investir em ações é depositar fundos em uma conta de investimento on-line, que pode ser usada para comprar ações ou fundos mútuos de ações. Muitas contas de corretagem permitem que você comece a investir pelo custo de uma única ação.

Conclusão

Os investimentos são importantes porque dão segurança financeira para o futuro e levam ao crescimento da riqueza. Os investimentos podem manter o dinheiro seguro e cabe ao investidor selecionar o investimento apropriado com base em sua tolerância ao risco. Faz o dinheiro aumentar (valorização do capital do investimento ao longo do tempo) e fornece uma fonte consistente de renda. Ajuda na realização de objetivos financeiros de longo e curto prazo.

Referências

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