O que são investimentos de curto prazo?
Os investimentos de curto prazo, também conhecidos como títulos negociáveis ou investimentos temporários, são aqueles que você faz por menos de três anos. Você está sacrificando um retorno potencialmente maior pela certeza de ter o dinheiro.
Muitos investimentos de curto prazo são vendidos ou convertidos em dinheiro após 3 a 12 meses. Muitas vezes, quando você faz um investimento de curto prazo, o faz porque precisa do dinheiro em um momento específico. Por exemplo, se você está economizando para um adiantamento em uma casa ou um casamento, o dinheiro deve estar pronto.
Como funcionam os investimentos de curto prazo
O objetivo de qualquer investimento de curto prazo, tanto para investidores corporativos quanto para investidores individuais/institucionais, é proteger o capital e oferecer um retorno semelhante ao de um fundo de índice de títulos do Tesouro ou outros benchmarks semelhantes.
As empresas com forte posição de caixa têm uma conta de investimento de curto prazo em seu balanço. Como resultado, a empresa pode investir o excesso de caixa em ações, títulos ou equivalentes de caixa para taxas de juros mais altas do que uma conta de poupança normal.
Existem dois requisitos básicos para uma empresa se qualificar para um investimento de curto prazo. Primeiro, tem que ser líquido, como uma ação negociada em uma grande bolsa de valores que é frequentemente negociada ou em títulos do Tesouro dos EUA. Em segundo lugar, a administração deve pretender vender o título em um período de tempo relativamente curto, como 12 meses.
Títulos de dívida negociáveis, também conhecidos como “papel de curto prazo” com vencimento em um ano ou menos, como títulos do Tesouro dos EUA e papel comercial, também são considerados investimentos de curto prazo.
As ações negociáveis incluem investimentos em ações ordinárias e preferenciais. A dívida negociável pode incluir títulos corporativos, ou seja, títulos emitidos por outra empresa. No entanto, eles também devem ter datas de vencimento curtas e devem ser negociados ativamente para serem considerados líquidos.
Exemplos de investimentos de curto prazo
Alguns investimentos e estratégias comuns de curto prazo usados por empresas e investidores individuais são:
- Recibos de pagamento (CD): Esses depósitos são oferecidos pelos bancos e geralmente pagam uma taxa de juros mais alta, pois bloqueiam o dinheiro por um período de tempo. É segurado pelo FDIC até $ 250,000.
- Contas do mercado monetário: Os retornos dessas contas seguradas pelo FDIC excedem os retornos das contas de poupança, mas exigem um investimento mínimo. Observe que as contas do mercado monetário são diferentes dos fundos do mercado monetário que não são segurados pelo FDIC.
- Tesouraria: Há uma variedade desses títulos emitidos pelo governo, como Notas, letras de câmbio, notas de taxa flutuante e títulos protegidos pela inflação (TIPS).
- Fundo de pensão: Esses fundos oferecidos por gestores de ativos/empresas de investimento profissionais são mais adequados para um período de tempo mais curto e oferecem retornos de risco acima da média. Apenas mantenha as taxas em mente.
- Títulos municipais: Emitidos por agências locais, estaduais ou não estatais, esses títulos podem oferecer rendimentos e benefícios fiscais mais altos porque geralmente são isentos de imposto de renda.
- Empréstimos peer-to-peer (P2P): O excesso de dinheiro pode ser colocado em jogo por meio de uma dessas plataformas de empréstimo, ligando os mutuários aos credores.
- Roth IRA: Para pessoas físicas, esses veículos oferecem flexibilidade e uma variedade de oportunidades de investimento. Contribuições, mas não ganhos, para Roth IRAs podem ser retiradas a qualquer momento sem multas ou impostos devidos.
Melhores investimentos de curto prazo em 2023:
Abaixo estão os opções de investimento de curto prazo com altos retornos que você deve considerar em 2023
Contas de poupança
Uma conta poupança em um banco ou cooperativa de crédito é uma boa alternativa para ter dinheiro em uma conta corrente, que geralmente paga muito pouco juros sobre o seu depósito. O banco paga regularmente juros em uma conta poupança.
Os poupadores se saem bem com contas de poupança de lojas de comparação porque é fácil encontrar os bancos com as taxas de juros mais altas e configurar um.
Liquidez: As contas de poupança são muito líquidas e podem adicionar dinheiro à conta. No entanto, as contas de poupança geralmente só permitem até seis saques ou transferências gratuitas por ciclo de extrato. (O Federal Reserve permitiu que os bancos dispensassem essa exigência como parte de suas medidas de contingência de mercado.) Obviamente, tome cuidado com os bancos que cobram taxas de gerenciamento de contas ou de acesso a caixas eletrônicos para que você possa minimizá-las.
risco: As contas de poupança são seguradas com bancos com o FDIC e com cooperativas de crédito com o NCUA, para que você não perca dinheiro. Não há risco real para essas contas de curto prazo, embora os investidores que mantêm seu dinheiro por períodos mais longos tenham dificuldade em acompanhar a inflação.
Fundos de títulos corporativos de curto prazo
Os títulos corporativos são os títulos de grandes empresas que são emitidos para financiar seus investimentos. Eles são geralmente considerados seguros e pagam juros regularmente, possivelmente trimestralmente ou duas vezes por ano.
Os fundos de pensão são coleções desses títulos corporativos de muitas empresas diferentes, geralmente em muitos setores e tamanhos de empresas. Essa diversificação significa que um título de baixo desempenho não prejudicará muito o retorno total. O fundo de pensão paga juros regularmente.
Liquidez: As contas do mercado monetário são muito líquidas, embora a lei federal imponha algumas restrições aos saques.
risco: Um fundo de títulos corporativos de curto prazo não é segurado pelo governo e, portanto, pode perder dinheiro. No entanto, os títulos tendem a ser bastante seguros, especialmente se você estiver comprando uma coleção amplamente diversificada. Além disso, um fundo de curto prazo oferece o menor risco de alteração das taxas de juros, portanto, o aumento ou a queda das taxas de juros não afetam muito o preço do fundo.
Contas de gestão de caixa
Uma conta de gerenciamento de caixa permite que você coloque dinheiro em uma variedade de investimentos de curto prazo e se comporta de maneira muito semelhante a uma conta geral. Você pode investir com frequência, passar cheques na conta, transferir dinheiro e fazer outras atividades bancárias típicas. As contas de gerenciamento de caixa geralmente são oferecidas por consultores Robo e corretores on-line. Portanto, a conta de gerenciamento de caixa oferece muita flexibilidade.
Liquidez: As contas de gestão de caixa são extremamente líquidas e o dinheiro pode ser retirado a qualquer momento. Nesse sentido, podem até ser melhores que as contas tradicionais de poupança e do mercado monetário, que limitam os saques mensais.
Risco: As contas de gestão de caixa são frequentemente investidas em fundos do mercado monetário seguros e de baixo rendimento, portanto, há pouco risco envolvido. Com algumas contas do Robo-advisor, essas instituições depositam seu dinheiro em bancos parceiros protegidos pelo FDIC. Portanto, você deve garantir que não exceda o seguro de depósito do FDIC se já estiver fazendo negócios com um dos bancos parceiros.
Fundos do Tesouro dos EUA de curto prazo
Os títulos do governo são como títulos corporativos, exceto que são emitidos pelo governo federal dos Estados Unidos e suas agências. Os fundos de títulos do governo compram ativos como letras do tesouro, letras do tesouro, notas do tesouro e títulos lastreados em hipotecas de empresas patrocinadas pelo governo, como Fannie Mae e Freddie Mac. Esses títulos são considerados de baixo risco.
Liquidez: Os títulos do governo são um dos ativos mais negociados nas bolsas de valores, tornando os fundos de títulos do governo altamente líquidos. Eles podem ser comprados e vendidos todos os dias em que a bolsa estiver aberta.
risco: Embora esses títulos não sejam garantidos pelo FDIC, os títulos são a promessa do governo de reembolsá-lo. Esses títulos são considerados muito seguros, pois são apoiados pela plena fé e solvência dos Estados Unidos.
Além disso, um fundo de títulos de curto prazo significa que um investidor assume um risco de taxa de juros baixa. Assim, a subida ou descida das taxas de juro não tem um grande impacto no preço das obrigações do fundo.
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Recibos de pagamento
Você pode encontrar certificados de depósito ou CDs em seu banco, que geralmente oferecem uma taxa de retorno mais alta do que outros produtos bancários, como contas de poupança e contas do mercado monetário
CDs são depósitos a prazo. Assim, ao abrir um CD, você concorda em manter o dinheiro na conta por um determinado período de tempo, variando de semanas a muitos anos, dependendo de quanto tempo você deseja. Em troca da segurança de ter esse dinheiro em seu cofre, o banco lhe paga uma taxa de juros mais alta.
O banco paga regularmente juros sobre o CD. No final da vida útil do CD, o banco devolve seu principal mais os juros que você ganhou.
Liquidez: Os CDs são menos líquidos do que outros investimentos bancários nesta lista. Geralmente, se você aceitar os termos do CD, você permite que o banco lhe cobre uma multa por finalizar o CD antecipadamente. Portanto, você deve ter um cuidado especial para não amarrar seu dinheiro e depois ter que acessá-lo antes que o prazo expire.
risco: Os CDs são segurados pelo FDIC, então você não perderá dinheiro com eles. Os riscos de um CD de curto prazo são limitados, mas um dos riscos é que você perderá um preço melhor em outro lugar enquanto seu dinheiro estiver vinculado ao CD. Se a taxa de juros for muito baixa, você também pode perder poder de compra devido à inflação.
Melhores bancos de investimentos de curto prazo
Abaixo está uma lista dos melhores investimentos de curto prazo para o seu dinheiro
- DESCUBRA
- BANCO CIT
- UFB DIRETO
- RECURSOS DE FUNDO
- VALIOSO
Quando você precisa investir seu dinheiro por apenas algumas semanas ou meses, não precisa despejar dinheiro em investimentos que não são fáceis de liquidar, têm taxas de retirada ou são muito arriscados no curto prazo. Um curso sobre Inteligência Financeira pode ajudá-lo a começar com uma boa nota.
Quais são os benefícios do investimento de curto prazo?
Um investidor que prefira investir no curto prazo pode fazê-lo sem esperar que um título vença antes de receber qualquer pagamento. As aplicações de longo prazo, por outro lado, podem ser vendidas no mercado secundário, porém a um preço menor para o investidor.
Grandes retornos sobre o investimento podem ser obtidos em um período de tempo relativamente curto.
Menos dinheiro está em jogo em cada negócio, portanto, há menos chances de algo dar errado.
Quais são os problemas do investimento de curto prazo?
Devido à grande quantidade de transações e taxas de corretagem associadas a elas, o investimento de curto prazo é caro. Os rendimentos dos investimentos de curto prazo são menores devido à tributação e à inflação.
Experiência e paciência são necessárias, pois os investidores devem acompanhar as mudanças de preço para determinar quando comprar e vender.
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