PLANOS DE APOSENTADORIA PARA AUTÔNOMOS: Melhores escolhas, comparações e avaliações para 2023

Planos de aposentadoria autônomo
Crédito da imagem: Nerd Wallet
Conteúdo Esconder
  1. Você pode ter um plano de aposentadoria se for autônomo?
  2. Qual é o melhor plano de aposentadoria se você trabalha por conta própria?
  3. Melhores Planos de Aposentadoria para Autônomos
    1. Contas de Aposentadoria Individuais (IRAs)
    2. Pensão de Empregado Simplificada IRA (SEP IRA)
    3. Plano de Correspondência de Incentivo à Poupança para Funcionários (SIMPLES IRA)
    4. Solo 401 (k)
  4. Uma LLC pode ter um plano de aposentadoria?
  5. O 401K autônomo vale a pena?
  6. Planos de Aposentadoria para Autônomos Vanguard
  7. O que é Vanguard Individual 401(k)?
  8. Quem pode usar o plano Vanguard?
    1. Opções de investimento Vanguard i401k
    2. Custo
    3. Configuração e manutenção da conta
    4. Saques e Empréstimos
  9. O que é um SEP-IRA?
  10. Quem pode usar o plano?
    1. Opções de investimento
  11. Quem pode usar o plano?
  12. Qual é melhor um Solo 401K ou Sep?
  13. Posso configurar um 401K se for autônomo?
  14. Planos de Aposentadoria para Autônomos Fidelity
  15. Quem é elegível para os planos de aposentadoria por conta própria da Fidelity?
  16. Quais são os benefícios fiscais dos planos de fidelidade autônomos da Fidelity?
  17. Quem contribui para uma conta de aposentadoria por conta própria da Fidelity?
    1. Posso cancelar meus planos de aposentadoria para autônomos Fidelity?
  18. Quais são as opções de investimento disponíveis nos planos de aposentadoria para autônomos da Fidelity?
    1. Como fazer contribuições com fidelidade
    2. Como abrir seu plano e abrir uma conta
    3. Como abrir seu plano e abrir uma conta
  19. Posso transferir meus outros planos de ativos para a Fidelity? 
  20. Quais são os prazos para as contribuições de aposentadoria Fidelity?
  21. Artigos Relacionados
  22. Referências

Por mais legal que seja ser seu próprio chefe e assumir a responsabilidade de administrar um negócio, você terá que descobrir seus planos de aposentadoria, e quanto mais cedo começar a trabalhar para eles, melhor. Muitas instituições financeiras, como Vanguard, Fidelity e outras, oferecem planos de aposentadoria para autônomos flexíveis, fáceis de usar e também com isenção de impostos. Embora cada um deles seja único, eles também oferecem opções de investimento flexíveis, quer você tenha funcionários ou não. Vamos verificar algumas das melhores opções para empresários individuais quando se trata de planos de aposentadoria.

Você pode ter um plano de aposentadoria se for autônomo?

Certamente você pode. As pessoas que trabalham por conta própria podem planejar sua aposentadoria usando os diferentes planos para proprietários de pequenas empresas.

Qual é o melhor plano de aposentadoria se você trabalha por conta própria?

Pensão Simples de Funcionários (SEP) IRAs. Se você trabalha por conta própria e não se prevê contratar pessoas, mas ainda deseja economizar o máximo possível para a aposentadoria, um SEP IRA pode ser a melhor opção para você.

Melhores Planos de Aposentadoria para Autônomos

As pessoas que ganham uma vida modesta com o trabalho autônomo são melhores investindo em um IRA tradicional ou em um Roth IRA quando se trata de planos de aposentadoria.

Contas de Aposentadoria Individuais (IRAs)

Geralmente, os IRAs são para quem ganha uma renda e quer economizar para a aposentadoria.

Existem dois tipos de IRAs: o IRA tradicional, que oferece uma redução de impostos quando as contribuições são feitas, e o Roth IRA, que permite que as retiradas sejam isentas de impostos após o recebimento da renda da aposentadoria. As contribuições do IRA podem reduzir sua carga tributária pessoal, mas o IRS não as considera uma despesa comercial.
Estabelecer um IRA é simples e, uma vez feito, você tem muito em termos de como e onde investir seu dinheiro.

Em 2023, a contribuição individual máxima do IRA é de US$ 6,500, com uma contribuição de recuperação de US$ 1,000 para pessoas com 50 anos ou mais.

Por último, salvo circunstâncias excecionais, os levantamentos efetuados antes dos 59 anos e meio estão sujeitos a uma penalização de 10%.

Pensão de Empregado Simplificada IRA (SEP IRA)

Se você trabalha por conta própria e não planeja contratar ninguém em breve, um SEP IRA pode ser sua melhor opção de poupança para a aposentadoria. SEP IRAs oferecem maiores contribuições e benefícios fiscais do que IRAs convencionais.

Pessoas autônomas podem abrir Roth IRAs como os tradicionais. Eles também podem contribuir com até $ 66,000 em 2023, 25% dos ganhos líquidos ajustados menos metade dos impostos da Previdência Social e do Medicare.

Além disso, SEP IRAs não são mutuamente exclusivos com outras contas IRA; você ainda pode abrir e fazer contribuições para IRAs tradicionais até os limites anuais de contribuição.

Plano de Correspondência de Incentivo à Poupança para Funcionários (SIMPLES IRA)

Se você trabalha por conta própria e planeja contratar mais de um punhado de trabalhadores, um IRA SIMPLES pode ser sua melhor opção. As contribuições SIMPLES do IRA são dedutíveis de impostos e os planos geralmente são simples e econômicos de administrar. Este programa permite que os trabalhadores independentes economizem mais como empregadores e empregados.

Em 2023, quem trabalha por conta própria pode economizar até US$ 15,500, e quem tem 50 anos ou mais pode economizar US$ 3,500 adicionais como uma contribuição “recuperadora”. A empresa contribuirá com 2% para o plano e o empregado poderá contribuir com 2% ou 3%.

Os Roth IRAs têm a mesma penalidade de retirada antecipada de 10% que os IRAs convencionais, aumentando para 25% nos primeiros dois anos.
Se você tiver outro plano de aposentadoria, não poderá contribuir para um IRA SIMPLES. Nos primeiros dois anos de associação, você não pode transferir fundos do SIMPLE IRA para outro plano.

Solo 401 (k)

As pessoas que trabalham por conta própria e não têm outros trabalhadores devem procurar planos individuais 401 (k).

Se você tiver funcionários que não sejam seu cônjuge, não poderá fazer contribuições para seu Solo 401(k). O Solo 401(K) permite contribuições do “empregador” e do “empregado”, aumentando a economia. Um Solo 401 (k) permite que indivíduos autônomos economizem mais para a aposentadoria do que poderiam com um SIMPLES IRA sozinho. Dependendo de suas circunstâncias, os indivíduos podem optar por fazer diferimentos que são dedutíveis de impostos ou diferimentos Roth pós-impostos.
Esses planos são mais difíceis de gerenciar e oferecem menos opções de investimento do que os IRAs.

Uma LLC pode ter um plano de aposentadoria?

Sim. Uma LLC pode abrir um IRA de Pensão Simplificada para Funcionários (SEP) para seus funcionários. SEP IRAs são planos de aposentadoria com vantagens fiscais que foram criados com a intenção de tornar simples para proprietários de pequenas empresas, freelancers e autônomos estabelecerem tais planos para si mesmos.

O 401K autônomo vale a pena?

Proprietários de pequenas empresas ou proprietários individuais que desejam economizar proativamente para a aposentadoria podem achar a contribuição do plano individual 401(k) e a flexibilidade de investimento, bem como suas responsabilidades administrativas comparativamente modestas, bastante atraentes.

Planos de Aposentadoria para Autônomos Vanguard

A Vanguard oferece uma ampla gama de planos de aposentadoria e planos para pequenas empresas. Esses planos podem ser usados ​​por pessoas que trabalham por conta própria, como sócios ou como empregados. Isso inclui o SEP-IRA, o SIMPLE IRA, o Individual 401(k) e o Small Plan 401(k).

O que é Vanguard Individual 401(k)?

O Vanguard individual 401(k) é um plano de aposentadoria projetado para indivíduos e casais que são os únicos funcionários de seus negócios. É um dos muitos planos de aposentadoria autônomos que a Vanguard oferece.

Quem pode usar o plano Vanguard?

Indivíduos autônomos e proprietários de empresas sem funcionários em união estável e/ou cônjuges que trabalhem lá. O proprietário pode fazer contribuições tanto no papel de patrão quanto de trabalhador. Além disso, corporações C, corporações S e sociedades de responsabilidade limitada (LLCs) sem trabalhadores de direito consuetudinário também são bem-vindas a participar.

Opções de investimento Vanguard i401k

Os participantes podem escolher entre mais de 100 fundos mútuos Vanguard diferentes. Muitos desses fundos estão disponíveis em nossa classe de ações AdmiralTM mais barata. Além disso, não há soma inicial necessária.

Custo

O processo de criação da conta é gratuito, mas cada investimento individual do Vanguard 401(k) tem uma taxa anual de US$ 20. No entanto, se pelo menos um membro do plano tiver pelo menos $ 50,000 em ativos qualificados da Vanguard, a Vanguard promete renunciar ao custo para todos no plano.

Configuração e manutenção da conta

Um EIN, ou número de identificação do empregador, é necessário para configurar um plano 401(k) para um indivíduo. Seu número de Seguro Social não será aceito. Solicite um EIN do IRS por meio do site deles, se ainda não tiver um.

Assim que o valor dos ativos do seu plano atingir $ 250,000 no final do ano do seu plano ou você rescindir o seu plano, você deverá preencher o Formulário IRS 5500 anualmente, mesmo se tiver apenas um participante. Todos os anos, eles fornecem recursos para preencher o formulário com facilidade.

O Vanguard pode ajudá-lo com tarefas como atualizar ou atualizar o plano regularmente, que podem surgir durante a administração do plano.

Saques e Empréstimos

Se quiser sacar suas economias de aposentadoria, você deve esperar até que um determinado evento de vida ocorra, como atingir a idade de 59 anos e meio ou o plano ser encerrado, seu emprego terminar ou outro evento especificado no plano.

Uma multa de 10% pode ser aplicada se você tiver menos de 59 anos e meio e fizer uma retirada por dificuldades.

O plano Vanguard Individual 401(k) não permite empréstimos contra o valor da conta (k).

Quando você recebe uma distribuição tributável, deve apresentar uma declaração de imposto de renda e pagar o imposto de renda regular. 

Se você retirar seu Roth Individual 401(k) depois de atingir a idade de 59½ e se tiver mantido a conta por mais de 5 anos, você não estará sujeito a impostos ou multas.

O que é um SEP-IRA?

Quem trabalha por conta própria, é proprietário de uma empresa, contrata funcionários ou recebe renda de freelancer pode se beneficiar do plano de aposentadoria Vanguard SEP-IRA (Pensão Simplificada do Empregado) porque é fácil de administrar.

Quem pode usar o plano?

O SIMPLE-IRA é obrigatório para funcionários com 21 anos ou mais, ganham pelo menos $ 750 no ano fiscal e trabalharam para você por pelo menos três dos cinco anos anteriores. Se desejar, você pode estabelecer qualificações mais flexíveis para a participação.

Opções de investimento

Existem mais de cem fundos mútuos Vanguard diferentes, muitos dos quais estão disponíveis em nossa classe de ações de baixo custo AdmiralTM e estão disponíveis para os participantes. Além disso, não há soma inicial necessária.

Quem pode usar o plano?

Praticamente todos os Funcionários se qualificam se ganharam $ 5,000 ou mais de você em qualquer um dos dois anos anteriores e podem razoavelmente esperar ganhar o mesmo valor este ano.

Aumentar o número de trabalhadores qualificados pode ser feito facilitando a qualificação e diminuindo o salário mínimo.

Qual é melhor um Solo 401K ou Sep?

O melhor dos dois depende se você está contribuindo como empregado e empregado ou se tem outros empregados trabalhando para você.

 Um SEP IRA é semelhante a um IRA tradicional em todos os aspectos, exceto que os funcionários não têm a opção de fazer contribuições eletivas.
Mas um solo 401(k) permite que você contribua como empregador e empregado, o que é uma grande distinção. Uma das limitações de um SEP IRA é que ele só pode ser usado para

Posso configurar um 401K se for autônomo?

Certamente você pode. Mas então, primeiro, certifique-se de que é o plano perfeito para você.

Planos de Aposentadoria para Autônomos Fidelity

Um dos melhores planos de aposentadoria para autônomos que você encontrará é o de uma conta Fidelity 401(k). Pessoas autônomas, empresas individuais e parcerias podem economizar mais dinheiro para a aposentadoria com os planos Fidelity 401(k).

Com os planos de aposentadoria para autônomos Fidelity 401(k), é simples economizar para o futuro porque não cobra taxas de conta e também não exige que os titulares de contas atendam a nenhum mínimo antes de abrir uma conta.

Quem é elegível para os planos de aposentadoria por conta própria da Fidelity?

Os Planos de Aposentadoria por Autônomos Fidelity são feitos para empresas com apenas um proprietário e nenhum outro trabalhador. Se o cônjuge do proprietário for um funcionário assalariado, ele poderá aderir ao plano.

Quais são os benefícios fiscais dos planos de fidelidade autônomos da Fidelity?

Contribuições dedutíveis de impostos, crescimento diferido e contribuições diferidas antes dos impostos estão entre as vantagens fiscais dos planos de aposentadoria autônomos da Fidelity.

Quem contribui para uma conta de aposentadoria por conta própria da Fidelity?

É financiado por diferimentos salariais e contribuições do empregador. 

Posso cancelar meus planos de aposentadoria para autônomos Fidelity?

Sim, mas então, você deve atender a alguns requisitos. Retiradas do plano não são permitidas até que um evento “gatilho”, como atingir a idade de 59 anos e meio, ficar incapacitado ou falecer, tenha ocorrido. Se você fizer uma distribuição antes de completar 59 anos e meio, terá que pagar uma multa de 10%. 

Quais são as opções de investimento disponíveis nos planos de aposentadoria para autônomos da Fidelity?

Uma ampla gama de ações, fundos mútuos, ETFs, títulos e muito mais.

Como fazer contribuições com fidelidade

As contribuições podem ser feitas por telefone ou por correio.

Como abrir seu plano e abrir uma conta

Ao abrir uma conta de autônomo 401(k) da Fidelity, você deve enviar o contrato de adoção e pelo menos uma inscrição totalmente preenchida para uma conta XNUMX(k) de autônomo para a Fidelity para lançar seu plano. 

O estabelecimento do plano on-line Fidelity é para você se você se enquadra no seguinte

  • Se você é cidadão americano
  • Você estabeleceu uma nova estratégia
  • Se você é um administrador de ideias e participante do plano
  • Se você está nomeando seu cônjuge como seu beneficiário principal, se você é casado

Se você não deseja enviar seu documento on-line;

  • Baixe, imprima e leia o Documento do Plano Básico da Aposentadoria de Contribuição Definida nº 04 (PDF).
  • Em seguida, baixe, imprima e preencha o contrato de adoção 401(k) autônomo (PDF) do site
  • Em seguida, baixe, imprima e preencha o contrato de confiança (PDF)
  • Date e assine o contrato de adoção e o contrato fiduciário e devolva os formulários originais à Fidelity Investments
  • Sempre faça cópias de backup de documentos e registros importantes ao trabalhar em uma estratégia de negócios.
  • Preencha um formulário 401(k) para você e cada proprietário (incluindo o cônjuge do proprietário, se apropriado) que contribuirá para o plano.
  • Envie o contrato de adoção assinado e o(s) aplicativo(s) de conta original(ões) da Etapa 2 para Fidelity Investments PO Box 770001 Cincinnati, OH 45277-0036.
  • Em seguida, você deve começar a fazer contribuições 401(k) após estabelecer seu plano 401(k) autônomo e qualquer nova conta(s) (k).

Como abrir seu plano e abrir uma conta

  • Você pode usar o exemplo de Formulário de Acordo de Redução de Salário 401(k) (PDF). Preencha você mesmo e faça com que cada proprietário participante (incluindo o cônjuge do proprietário da empresa, se aplicável) também o preencha.
  • Guarde este formulário para seus registros e não o encaminhe para a Fidelity.

Posso transferir meus outros planos de ativos para a Fidelity? 

Claro que você pode. Proprietários de empresas que já possuem um plano de aposentadoria podem converter suas economias em um 401(k) autônomo por meio de um rollover ou transferência. Antes de fazer qualquer alteração em seu plano de aposentadoria, você deve falar com um profissional tributário ou especialista em benefícios.

Você pode transferir fundos dos seguintes planos para seu 401(k) autônomo:

  • Participação nos lucros, compra em dinheiro e planos 401(k)
  • SEP IRAs e SARSEPs
  • Contas SIMPLES IRA após dois anos de participação SIMPLES
  • 403(b) e planos governamentais 457(b)
  • IRAs tradicionais

Quais são os prazos para as contribuições de aposentadoria Fidelity?

Quando se trata de suas contribuições de participação nos lucros do trabalho, o prazo é o mesmo que o prazo de declaração de impostos da empresa (incluindo quaisquer extensões) para o ano civil atual, mais quaisquer prazos aplicáveis ​​para as declarações de imposto de renda pessoal dos funcionários (para empresas, esta data é geralmente 15 de abril do ano seguinte, mais eventuais prorrogações).

No entanto, o prazo do plano 401(k) exclusivo do proprietário para depositar os diferimentos salariais dos funcionários geralmente é o mesmo que o prazo de declaração de impostos, mais quaisquer extensões.

Além disso, as pessoas que possuem uma corporação (e seus cônjuges) são obrigadas por lei a enviar uma eleição de diferimento de salário por escrito antes do final do ano fiscal.

Uma eleição de diferimento de pagamento deve ser feita por escrito até o final do ano fiscal se você for um empresário não incorporado.

Referências

  1. www.irs.gov
  2. www.forbes.com/
  3. wwww.nerdwallet.com/
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