Os Estados Unidos podem entrar em recessão em 2023, à medida que a economia enfrenta o aumento da inflação e o Federal Reserve aumenta as taxas de juros em um esforço para evitar aumentos de preços. Construir um portfólio com pelo menos alguns itens menos arriscados ajudará você a enfrentar a turbulência do mercado. Obviamente, o trade-off é que, ao reduzir a exposição ao risco, os investidores provavelmente obterão lucros menores a longo prazo. Isso pode ser aceitável se seu objetivo for preservar o capital enquanto gera um fluxo consistente de receita de juros. Se você deseja crescer, considere técnicas de investimento alinhadas com seus objetivos de longo prazo. Investimentos ainda mais arriscados, como ações, têm componentes que diminuem o risco relativo enquanto aumentam os retornos. Você está procurando investimentos seguros que são seguros? Se assim for, você pode querer pensar sobre algumas de suas escolhas. Vários investimentos seguros estão disponíveis e discutiremos alguns deles neste guia.
Investimentos Seguros
Existem inúmeros investimentos, cada um com seu próprio conjunto de riscos e recompensas. O objetivo financeiro pessoal de algumas pessoas é ganhar o máximo de dinheiro possível, mesmo que isso signifique assumir mais riscos. Outros, por outro lado, valorizam mais a estabilidade e a segurança e estão dispostos a aceitar um retorno menor em troca de tranquilidade. Então, o que exatamente são investimentos seguros? Em geral, os investimentos seguros são investimentos que fornecem um retorno baixo, mas consistente e não estão sujeitos às oscilações do mercado. Títulos, CDs, anuidades e contas de poupança são exemplos. Embora nenhuma dessas opções o torne rico da noite para o dia, elas fornecem alguma segurança financeira em tempos incertos.
A inflação pode ser uma perspectiva assustadora para os investidores. Os rendimentos fixos perdem poder de compra e muitas vezes não conseguem acompanhar a inflação, deixando os aposentados lutando para sobreviver. No entanto, certos investimentos podem ajudar a mitigar o risco de inflação.
As anuidades com índices fixos, por exemplo, têm a capacidade de aumentar a renda vitalícia garantida, atuando como uma proteção contra o aumento dos preços.
DICAS (Títulos do Tesouro protegidos contra a inflação) também podem fornecer alguma proteção contra a inflação porque o valor principal do instrumento aumenta em conjunto com o índice de preços ao consumidor. Contas de poupança e CDs exigem pouco entendimento, especialmente porque sua conta é segurada pelo FDIC. No entanto, produtos baseados no mercado, como ações e títulos, exigem mais conhecimento. Se você deseja investir em ativos que exigem mais conhecimento, precisará aprender mais sobre eles. Para investir em ações específicas, por exemplo, você deve conhecer bem a empresa, o setor, os produtos, o cenário competitivo, as finanças da empresa e muito mais. Muitas pessoas não têm tempo para se dedicar a esse processo. No entanto, mesmo que você não tenha conhecimento, existem maneiras de lucrar com o mercado.
Investimentos seguros com alto retorno 2023
As contas de poupança e os fundos do mercado monetário são seguros, mas não oferecem um bom retorno. Além disso, devido à alta taxa de inflação em 2022, os proprietários de contas de poupança perderão dinheiro. Títulos de alta qualidade e anuidades com índices fixos são frequentemente considerados os investimentos mais seguros e lucrativos. No entanto, existem vários tipos de fundos de títulos e anuidades, cada um com seu próprio conjunto de riscos e recompensas. Finalmente, o investimento ideal para você será determinado por seus próprios objetivos e tolerância ao risco. Títulos e anuidades com índices fixos, por outro lado, valem a pena considerar se você deseja um investimento seguro com retornos decentes. A seguir estão os principais investimentos de baixo risco.
#1. Conta Poupança de Alto Rendimento
As contas de poupança, embora não sejam estritamente investimentos, fornecem um pequeno retorno do seu dinheiro. A pesquisa on-line oferecerá as possibilidades de maior rendimento e você poderá obter um rendimento um pouco maior se estiver preparado para verificar as tabelas de taxas e fazer compras.
Por que você deve investir: uma conta poupança de alto rendimento é absolutamente isenta de riscos, pois você nunca perderá dinheiro. A maioria das contas é segurada pelo governo federal até $ 250,000 por tipo de conta por banco, garantindo que você será compensado mesmo se a instituição financeira falhar.
#2. Contas do mercado monetário:
Os fundos do mercado monetário, como outras contas bancárias, são segurados pelo FDIC. Além disso, as contas do mercado monetário podem fornecer taxas de juros mais altas do que as contas de poupança, mas taxas de juros mais baixas do que os CDs.
#3. Títulos de Capitalização Série I
Um título de capitalização Série I é um título de baixo risco que se ajusta à inflação, protegendo assim o seu dinheiro. Quando a inflação sobe, a taxa de juros do título sobe. Quando a inflação cai, o pagamento do título também cai. O título da Série I está disponível para compra no TreasuryDirect.gov, administrado pelo Departamento do Tesouro dos Estados Unidos.
#4. Anuidades Fixas e Fixas Indexadas:
Sua anuidade será garantida pelas reservas da seguradora emissora, que devem ser suficientes para atender a todos os pagamentos futuros aos segurados. Além disso, a maioria dos estados tem uma associação de garantia que fornece proteção adicional aos beneficiários. Por exemplo, se a seguradora emissora falir, a associação de garantia normalmente intervirá para garantir que os pagamentos de anuidades continuem.
#5. Ações pagadoras de dividendos
As ações não são tão seguras quanto dinheiro, contas de poupança ou dívida do governo, mas geralmente são menos arriscadas do que as opções ou futuros. As ações de dividendos são consideradas mais seguras do que as ações de alto crescimento, porque pagam dividendos em dinheiro, ajudando a limitar sua volatilidade, mas não a eliminando. Portanto, os estoques de dividendos flutuarão com o mercado, mas podem não cair tanto quando o mercado está deprimido. As ações que pagam dividendos são geralmente percebidas como menos arriscadas do que aquelas que não pagam.
Opções de Investimentos Seguros
Investidores de todo o mundo passaram por momentos difíceis em 2022. Com a economia global se recuperando de uma nova crise geopolítica, as repercussões da pandemia do COVID-19 e os altos custos do petróleo, muitas corporações tiveram uma grande perda de produtividade e ganhos, causando o preço de suas ações caiam. A partir disso, muitos investidores começam a se perguntar se existem ativos seguros nos quais possam investir sem arriscar seu capital. Do jeito que está, existem inúmeras possibilidades de um investimento seguro e, neste artigo, vamos investigá-las e pesar suas vantagens e desvantagens.
#1. Ouro
O ouro é um metal valioso e uma mercadoria física que existe desde o início dos tempos. Por milênios, serviu como o principal meio de armazenar e proteger a riqueza entre as sociedades de todo o mundo, e ainda hoje é considerado uma das possibilidades de investimento mais seguras. Existem inúmeras razões pelas quais investir em ouro pode ser uma decisão sábia, incluindo as seguintes:
Proteção inflacionária. Quando se trata de investir, a inflação é uma coisa ruim. Quando o custo de vida aumenta, o valor das moedas pode cair drasticamente. Nesse caso, o ouro pode funcionar como um investimento confiável porque demonstrou a capacidade de manter e aumentar o valor ao longo do tempo.
A demanda está aumentando. O ouro é um metal amplamente utilizado na fabricação de joias e tecnologia, o que indica que ele tem outros usos além do produto de investimento.
#2. ETFs de ações
Um ETF, ou fundo negociado em bolsa, é uma coleção de ativos (ações, moedas, cripto, etc.). Quando você investe em um ETF, seu dinheiro é investido em todos os ativos do fundo. Isso lhe dá uma excelente oportunidade de investir seu dinheiro sem risco, porque os ETFs oferecem várias vantagens que garantem a segurança do seu investimento.
#3. Fundos REIT
REITs, ou fundos de investimento imobiliário, são corporações que possuem imóveis comerciais que geram renda. Se uma pessoa compra um fundo REIT, ela pode começar a coletar uma parte da receita gerada por essa carteira de imóveis sem ter que comprar nenhuma propriedade. Investir em fundos REIT agora pode ser um método maravilhoso para proteger e aumentar seu dinheiro pelos seguintes motivos:
Renda consistente. As participações em imóveis comerciais geram renda para seus proprietários por meio de pagamentos de aluguel consistentes, o que implica que os investidores de fundos REIT poderão obter uma renda consistente.
Diversificação. Como os REITs possuem várias propriedades, se um deles tiver um desempenho ruim, isso não afetará o fundo REIT como um todo.
Investimentos seguros para a aposentadoria
As pessoas frequentemente pensam com mais cuidado sobre seu dinheiro quando se aproximam da aposentadoria. Eles querem garantir que seus fundos suados sobrevivam durante seus anos dourados e evitar correr riscos excessivos. Então, quais são os melhores investimentos para aposentados? Anuidades fixas e indexadas fixas são duas escolhas proeminentes. Você sabe exatamente quanto dinheiro receberá a cada mês com uma anuidade fixa, o que pode ajudá-lo a fazer um orçamento para as necessidades de aposentadoria. E, enquanto seus ganhos com uma anuidade indexada fixa estão vinculados ao desempenho do mercado de ações, um recurso de proteção contra perdas protege seu investimento principal mesmo se o mercado cair.
Ambas as opções podem proporcionar tranquilidade aos aposentados, garantindo que seu dinheiro esteja seguro e sem riscos.
#1. Anuidade Fixa
Uma anuidade fixa é um contrato de seguro que paga a você uma taxa de juros fixa e garantida sobre seu dinheiro por um determinado período de tempo. A taxa de juros costuma ser mais alta que a de uma conta poupança, como um CD. Anuidades fixas são freqüentemente usadas para planejar a aposentadoria. As anuidades fixas, ao contrário das anuidades variáveis, não perdem dinheiro devido à volatilidade do mercado de ações ou títulos porque são produtos de seguro, não produtos de investimento. Além disso, anuidades fixas são contratos de seguro que fornecem ao comprador uma taxa fixa de retorno sobre suas contribuições durante um determinado período de tempo. Este investimento é vantajoso para pessoas que buscam proteção premium, certeza de renda e baixo risco.
As anuidades fixas podem ser adquiridas com uma quantia fixa ou uma série de pagamentos ao longo do tempo por investidores conservadores. O provedor de seguros promete que a conta ganhará uma determinada taxa de juros por um determinado período de tempo. Isso é chamado de “fase de acumulação”. Quando o período inicial da taxa de anuidade expirar, a seguradora estabelecerá uma nova taxa de juros para o período subsequente. Essa nova taxa é chamada de “taxa de renovação”. A taxa renovada mais recente pode subir, cair ou permanecer igual à taxa inicial.
#2. Anuidade indexada fixa
As anuidades são o único plano de aposentadoria que pode garantir uma renda vitalícia, mesmo que a anuidade fique sem fundos. Eles também oferecem o potencial de ganhar juros com base no desempenho de um índice do mercado de ações, evitando riscos e garantindo todos os ganhos. Um benefício de retirada vitalícia garantido paga por uma única vida ou pela vida de ambos os cônjuges.
Investimentos seguros para idosos
Se você tem 70 anos, pode estar se perguntando onde deve colocar seu dinheiro. Uma anuidade de cuidados de longo prazo é uma opção que você deve examinar. Este tipo de anuidade pode dar benefícios se você precisar de cuidados de longo prazo, bem como ajudar a cobrir os custos de cuidados domiciliares ou de vida assistida. O seguro de vida é outra opção que você deve pensar. Saber que seus entes queridos serão cuidados financeiramente se algo acontecer com você pode lhe trazer paz de espírito. Finalmente, você pode querer pensar em uma anuidade fixa. Isso pode oferecer a você renda na aposentadoria e, ao mesmo tempo, proteger seu investimento da volatilidade do mercado.
#1. Anuidades Fixas
Uma anuidade é um contrato, geralmente negociado com uma companhia de seguros, que promete pagar uma determinada quantia de dinheiro durante um determinado período de tempo em troca de um pagamento adiantado. A anuidade pode ser estruturada de várias formas, como o pagamento em um determinado período de tempo, como 20 anos, ou até a morte do cliente. Uma anuidade fixa é um contrato que promete pagar uma determinada quantia de dinheiro, geralmente mensalmente, durante um determinado período de tempo. Você pode contribuir com um montante fixo e começar a receber os pagamentos imediatamente, ou pode pagar ao longo do tempo e fazer com que a anuidade comece a ser paga posteriormente.
#2. Bilhetes do Tesouro, Notas, Títulos e TIPS
Letras do Tesouro, notas do Tesouro, títulos do Tesouro e títulos protegidos contra a inflação do Tesouro, ou TIPS, também são emitidos pelo Tesouro dos EUA:
- Os títulos do Tesouro vencem em um ano ou menos.
- Os títulos do Tesouro têm vencimentos de até dez anos.
- Os títulos do Tesouro podem ter vencimentos de até 30 anos.
- TIPS são títulos cujo valor principal aumenta ou diminui em resposta à direção da inflação.
Por que você deve investir: Todos esses são títulos extremamente líquidos que podem ser comprados e negociados diretamente ou por meio de fundos mútuos.
#3. Certificados de depósito de curto prazo
A menos que você retire o dinheiro antecipadamente, os CDs do banco são sempre à prova de perdas em uma conta apoiada pelo FDIC. Com as taxas de juros já em alta em 2022, pode fazer sentido possuir CDs de curto prazo e depois reinvestir à medida que as taxas sobem. Você deve evitar ficar em CDs abaixo do mercado por muito tempo. Um CD sem penalidade é um complemento de um CD de curto prazo que permite evitar a penalidade normal por retirada antecipada. Então você pode sacar seu dinheiro e, em seguida, transfira-o para um CD de pagamento mais alto sem incorrer em nenhuma taxa.
Qual é o investimento mais seguro para ganhar dinheiro?
CDs, contas do mercado monetário, títulos municipais e Títulos do Tesouro Protegidos contra a Inflação (TIPS) estão entre os tipos de investimentos mais seguros. Os certificados de depósito envolvem o depósito de dinheiro em um banco, que o devolve com juros após um determinado período de tempo.
Qual é o retorno mais seguro do investimento?
Títulos de alta qualidade e anuidades com índices fixos são frequentemente considerados os investimentos mais seguros e lucrativos. No entanto, existem vários tipos de fundos de títulos e anuidades, cada um com seu próprio conjunto de riscos e recompensas. Com base no desempenho passado, os títulos do governo, por exemplo, são geralmente mais estáveis do que os títulos corporativos.
Como investir $ 100,000 com segurança?
Fundos de índice, fundos mútuos e ETFs são os melhores investimentos para seus $ 100,000. Se você deseja investir, tem muitas possibilidades, como ações de empresas individuais, imóveis, contas de poupança, MMAs e CDs. Pague sua dívida, estabeleça um fundo de emergência, planeje o imposto sobre ganhos de capital, use a diversificação em seu portfólio e tantas outras opções adequadas para você.
Como posso crescer meu dinheiro?
- Comece a investir o quanto antes. Em primeiro lugar, você deve começar a economizar e investir cedo em sua vida.
- Diga não a dívidas desnecessárias.
- Diversifique seu portfólio.
- Depósitos recorrentes (RD) e depósitos a prazo (FD).
- Fundos mútuos.
- Conta Poupança com Juros Elevados…
- Ações ou ações.
Onde os ricos guardam seu dinheiro?
Ações, fundos mútuos, contas de aposentadoria e imóveis estão entre os ativos financeiros e reais nos quais os indivíduos com alto patrimônio líquido investem. Em 2022, os Estados Unidos tinham 24.5 milhões de milionários. Apenas 21% herdaram dinheiro.
Como investir dinheiro para iniciantes?
Aqui estão cinco passos para começar a investir este ano:
- Comece a investir o quanto antes. Investir quando você é jovem é um dos melhores métodos para obter um bom retorno do seu investimento.
- Determine o seu orçamento de investimento.
- Crie uma conta de investimento.
- Escolha uma estratégia de investimento.
- Conheça suas opções de investimento.
Como Começo a Investir Com Pouco Dinheiro?
Seis estratégias para investir com pouco dinheiro
- Invista seu dinheiro em pequenos incrementos. Você não precisa de muito dinheiro para começar a investir.
- Compre um rastreador de índice.
- Faça uso de um consultor robótico.
- Reduza seu risco.
- Invista a longo prazo.
- Crie uma conta poupança de alto rendimento.
Próximos Passos
Investir pode ser um ótimo método para desenvolver riqueza ao longo do tempo, e os investidores têm uma variedade de alternativas de investimento disponíveis, variando de ativos seguros e de menor retorno a ativos mais arriscados e de maior retorno. Para tomar uma decisão informada, você precisará entender os prós e os contras de cada opção de investimento, bem como como eles se encaixam em seu plano financeiro geral. Embora possa parecer intimidador no início, muitos investidores gerenciam seus próprios ativos. No entanto, o primeiro passo para investir é simples: abra uma conta em uma corretora.
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Referências
