Stash, Acorns e Robinhood são três das opções mais populares para investir online ou no seu celular. Cada um foi criado com o objetivo de facilitar o investimento para investidores regulares, fornecendo aplicativos simples que são simples de usar e compreender. Embora existam corretoras maiores, elas são inquestionavelmente as mais vibrantes. Embora todos os três ofereçam várias opções de investimento, é vital reconhecer as diferenças, principalmente porque apenas dois dos três permitem investir em ações específicas (Acorns vs Robinhood vs Stash). As distinções não terminam aí, e você deve estar ciente do que está se metendo antes de se inscrever em qualquer um deles.
Portanto, em geral, este post será totalmente diagnóstico em todas as três opções (Acorns vs Robinhood vs Stash).
No entanto, olhando para isso logicamente, isso também significa examinar Robinhood vs Stash, Acorns vs Robinhood e Acorns vs Stash.
Vamos colocar a bola rolando sem demora...
Visão geral: Acorns vs Robinhood vs Stash
Quando comparadas a empresas de longa data como Vanguard, Fidelity ou Charles Schwab, todas essas três plataformas de corretagem on-line são relativamente novas no mercado. É simples registrar uma conta em qualquer uma dessas empresas se você tiver um dispositivo móvel, como um iPhone ou Android. No entanto, cada um fornece serviços exclusivos, por isso é importante entender como eles diferem.
Robinhood
Para começar, Robinhood foi classificada ao longo dos anos como uma das plataformas de investimento online mais conhecidas disponíveis. Devido ao apoio de seus fundos de hedge, a empresa foi notícia no início deste ano, quando foi acusada de sufocar os aumentos das ações dos memes, como o curto aperto nas ações da Gamestop ($ GME). Robinhood, por outro lado, ainda tem muito a oferecer aos seus usuários.
Abrir uma conta com Robinhood é gratuito e você pode fazer quantas transações quiser. As comissões de negociação não são cobradas pela Robinhood, que é uma prática que se tornou desenfreada em todo o setor. Você pode investir em ações, fundos negociados em bolsa (ETFs), opções e até criptomoedas usando a plataforma.
Leia também: REVISÃO DE ROBINHOOD: Por que Robinhood é ruim (+ guia detalhado)
Bolotas
Bolotas adota uma abordagem diferente, permitindo que os consumidores invistam em empresas individuais, mas não em fundos mútuos. Funciona como uma conta de investimento que investe para você. Na maioria das vezes, as contas Acorns vêm em duas categorias:
- Bolotas pessoais: Este pacote inclui uma conta bancária, uma conta básica de investimento tributável e um SEP, Roth, ou IRA convencional.
- Família Bolotas: Isso inclui tudo o que foi mencionado acima, bem como uma conta Acorns Early, que é uma conta poupança para seus filhos.
A um custo mínimo, essa corretora pode oferecer uma solução completa. No entanto, para alguns, a incapacidade de investir em ações específicas pode ser um fator decisivo. Mas então, você configura depósitos periódicos, rodadas de cartões e ainda ganha mais comprando com parceiros específicos da Acorns.
História de fundo
A Acorns começou com investimento exclusivamente automatizado por US $ 1 por mês e desde então expandiu para incluir contas de aposentadoria e contas bancárias por meio de aquisição. Acorns Lite, o plano básico, está disponível por US$ 1 por mês. Por $ 3 por mês, Acorns Personal inclui uma conta bancária e de aposentadoria, e por $ 5 por mês, Acorns Family contém todo o conjunto de produtos Acorns. Família Acorns contém tudo o que o Acorns Personal faz, além da capacidade de investir para seus filhos.
As bolotas podem ser uma das melhores soluções se você deseja manter todas as suas finanças em um aplicativo. Mas, por enquanto, vamos nos concentrar nos aspectos de investimento. Embora não seja gratuito, ainda é uma opção acessível e de baixo custo para investidores iniciantes.
Esconder
Esconder pode ser pensado como um híbrido de Robinhood e Acorns. Ele suporta uma ampla gama de contas, incluindo contas de corretagem tributáveis, contas de aposentadoria e uma conta bancária com cartão de débito, embora cobre taxas mais altas.
Como qualquer outra corretora, uma conta de corretagem Stash permite que você invista em ETFs e ações individuais como achar melhor, mas com menos opções. O Stash também tem a vantagem de fazer recomendações de investimento dependendo de seus objetivos e posição financeira. Basicamente, oferece três níveis distintos de investimento:
Iniciante: Uma conta de investimento pessoal que oferece possibilidades de investimento de baixo custo. Também inclui serviços bancários e de seguros.
Crescimento: Com o investimento na aposentadoria e um “portfólio inteligente”, os consumidores podem obter benefícios fiscais.
Armazenar+: Este pacote inclui duas contas de investimento para seus filhos, além de acesso a informações de mercado, serviços bancários e seguros.
História de fundo
Stash é uma ferramenta de investimento simples e eficaz que permite investir com apenas alguns dólares. Você pode abrir uma conta de corretagem tributável, uma conta de aposentadoria ou uma conta de custódia no Stash para qualquer principal objetivo financeiro.
Para contas tributáveis de até US$ 5,000, o Stash cobra US$ 1 por mês e 0.25% para contas maiores. O Stash cobra US$ 2 por mês para contas com menos de US$ 5,000 e 0.25% para contas com US$ 5,000 ou mais para fundos de aposentadoria. Um IRA padrão e um Roth IRA são ambas as opções. Mais sobre isso na seção de taxas…
O Stash não cobra comissões ou taxas de negociação ou corretagem, portanto, você pode investir em fundos negociados em bolsa (ETFs) ou ações fracionárias de empresas.
Stash é bom para iniciantes que são novatos em investir porque fornece recomendações para desenvolver seu portfólio ideal (semelhante a um consultor Robo), permitindo que você escolha qualquer investimento suportado. A plataforma aceita contribuições regulares e únicas.
Taxas: Bolotas vs Robinhood vs Stash
As taxas são modestas em Stash, Acorns e Robinhood, como são na maioria das contas de corretagem atualmente. Robinhood, por outro lado, é a única plataforma que permite que os clientes registrem uma conta e negociem sem pagar nenhuma taxa. Uma conta Robinhood básica é totalmente gratuita para abrir e usar, e as negociações também são totalmente gratuitas.
Vale a pena notar, porém, que a FINRA e a SEC cobram taxas por alguns tipos de transações. Mas essas taxas são infinitesimais (alguns milésimos de centavo por ação em alguns casos) e podem se aplicar apenas a negociações de mais de 50 ações por vez. Isso diz respeito apenas à taxa mensal que será cobrada se você quiser negociar em margem com Robinhood. Se você atualizar para uma conta Robinhood Gold por US $ 5 por mês, poderá fazê-lo, embora qualquer margem acima de US $ 1,000 incorra em uma taxa de juros de 2.50%.
Por outro lado, se você deseja abrir uma conta com Acorns ou Stash, você terá que pagar. Você pode obter uma conta de investimento automatizada Acorns, uma conta bancária e a capacidade de usar uma conta de aposentadoria individual por apenas US $ 3 por mês com a conta Acorns mais básica, o plano Acorns Personal. Além do acima, os $ 5 por mês Pacote Família Bolotas dá acesso a contas de custódia para crianças. Acorns não permite que você negocie ações individuais, então você não terá que se preocupar com comissões ou taxas de negociação.
A estrutura de preços da Stash é idêntica à da Acorns, com três níveis de mensalidades. Você pode receber uma conta de investimento tributável, uma conta bancária com um cartão de débito que fornece ações quando você faz compras, aconselhamento de investimentos e seguro de vida por US $ 1 por mês (Stash Beginner). Você pode obter uma orientação de poupança para aposentadoria e IRA se pagar US$ 3 por mês pelo pacote Stash Growth. A opção mais cara, Stash+, custa US$ 9 por mês e inclui duas contas de custódia para crianças, além de conselhos de investimento mais personalizados. O Stash permite que você negocie ações e ETFs individuais sem incorrer em taxas ou encargos de negociação.
Serviços e recursos: Acorns vs Robinhood vs Stash
Stash, Acorns e Robinhood fornecem serviços e recursos ligeiramente diferentes, com Stash fornecendo o pacote mais abrangente de contas de poupança e investimento. No entanto, dependendo de seus objetivos, é possível que você precise examinar mais de uma plataforma.
Quando se trata de negociação simples, Robinhood é de longe a melhor dessas três corretoras online. Você pode negociar ações, ETFs, opções e criptomoedas com uma conta Robinhood gratuita.
Com uma conta Acorns, você não pode negociar nada individualmente, e até mesmo os recursos de negociação do Stash são limitados.
Enquanto isso, apesar de sua plataforma de negociação dinâmica, as habilidades de Robinhood estão limitadas ao investimento. Em outras palavras, Robinhood não permitirá que você abra IRAs, contas de poupança ou contas correntes. Mesmo assim, Robinhood é gratuito, mas por $ 5 por mês, você pode atualizar para uma conta Gold que permite negociar com margem. Você pode obter até US $ 1,000 em margem com essa conta, mas tudo o que sobrar lhe renderá uma taxa de juros de 2.50%. Os usuários também podem obter informações de investimento do Robinhood, inclusive como análises, relatórios de ganhos e outras notícias financeiras.
Ações individuais ou outros investimentos específicos não podem ser negociados na Acorns. Em vez disso, ele cuida do investimento para você e funciona mais como uma conta de acumulação, levando os usuários a economizar com recursos como rodadas de débito e crédito que vão direto para a poupança. Acorns, como Stash, mas não como Robinhood, oferece uma variedade de níveis de serviço. O plano Acorns Personal inclui a capacidade de configurar um IRA para aposentadoria, enquanto o plano Acorns Family inclui a capacidade de configurar contas de custódia para seus filhos. Na verdade, os níveis de conta do Stash são muito idênticos, exceto que o nível superior custa US $ 9 por mês e inclui conselhos específicos de investimento.
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Bolotas e Stash são serviços muito comparáveis, pois tornam o investimento e a poupança simples e acessíveis através de taxas mensais mínimas. Contas correntes, cartões de débito, contas de aposentadoria, contas de custódia e contas de investimento individuais estão disponíveis usando-os. Todos eles simplificam a geração de dinheiro extra. Além disso, o recurso de retorno de ações no cartão de débito do Stash funciona de forma semelhante a um cartão de cashback. Então você pode ganhar mais com Acorns comprando com marcas parceiras.
A principal distinção entre Acorns e Stash é que o Stash permite que você invista em ações e ETFs específicos. No entanto, quando comparado aos recursos do Robinhood, a funcionalidade de negociação é severamente limitada. Como você só poderá negociar em horários específicos do dia, será muito mais difícil cronometrar o mercado ou lucrar com movimentos de preços de curto prazo. Você também terá acesso a um número menor de investimentos, no entanto, Stash afirma priorizar investimentos socialmente responsáveis. No entanto, é um passo à frente do Acorns, pois você não poderá gerenciar seu portfólio tão bem com o Acorns.
As experiências online e móvel: Acorns vs Robinhood vs Stash
Stash, Acorns e Robinhood são todos sistemas de corretagem centrados em aplicativos móveis, ao contrário de muitos dos maiores concorrentes no setor de corretagem que oferecem aplicativos móveis robustos e interfaces de desktop. A Apple App Store e a Google Play Store possuem aplicativos para cada corretora. Cada um é, por sua vez, destinado a ser uma experiência móvel, para que você veja mais funcionalidades, mesmo que possa acessar alguns recursos fazendo login em seu desktop ou laptop.
O aplicativo Robinhood tem uma boa reputação, embora tenha sofrido uma batida quando foi notícia no início de 2021. Na Google Play Store, Robinhood tem uma classificação de 3.8 estrelas em 5 até o momento. Ele tem uma classificação um pouco mais alta na Apple App Store, com 4.1 estrelas de 5 estrelas com base em milhões de comentários.
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Você pode usar o Acorns em um computador desktop para acessar algumas funções, mas a plataforma foi projetada para ser usada em um dispositivo móvel. Seu aplicativo para smartphone também é bem recebido. O aplicativo Acorns tem uma classificação de 4.3 de 5 estrelas em mais de 150,000 avaliações na Google Play Store até o momento. A Apple App Store oferece uma classificação de 4.7 estrelas de uma possível classificação de 5 estrelas. Cerca de 800,000 pessoas revisaram a versão da Apple.
Stash está disponível como um aplicativo móvel, bem como principalmente no desktop, fornecendo os melhores recursos gerais das três empresas. Na Google Play Store, o aplicativo do Stash tem uma classificação de 4.2 estrelas de 5 com base em 75,000 avaliações. Por outro lado, o aplicativo do Stash tem uma classificação de 4.7 de 5 estrelas e mais de 250,000 avaliações na Apple App Store.
No geral, cada uma dessas plataformas de corretagem oferece uma boa experiência online e móvel, devido ao fato de terem sido criadas em resposta ao desejo de plataformas de corretagem online simples que qualquer pessoa pudesse usar.
Para quem eles são mais apropriados?
Dependendo de suas necessidades, qualquer uma dessas três opções será suficiente.
- Estoque é ideal para novos investidores que desejam aprender mais sobre investimentos. Sua combinação única de alternativas de investimento autodirigidas e automatizadas pode ensinar muito sobre como investir.
- Escolha comerciantes ativos, Robinhood é a melhor opção. Se você tem alguma experiência e está procurando por ações autodirigidas de baixo custo, ETF, opções e negociação de criptomoedas, aqui é o lugar certo.
- Bolotas é ideal para aqueles que não querem lidar com o incômodo de investir. É algo que você pode definir e esquecer. Este é o investimento de longo prazo no seu melhor.
O que eles têm em comum? (Acorns vs Robinhood vs Stash)
Todos os três serviços têm muito a oferecer. Vamos começar analisando como eles são comparáveis.
- Investimento Mínimo – Não há exigência de investimento mínimo para começar a utilizar qualquer um dos serviços.
- Tipos de conta de investimento — Cada um dos três tipos de contas inclui uma conta tributável.
- Tipos de Investimento — Os ETFs estão disponíveis em todos os três provedores.
- Aplicativos móveis – Investir com um dispositivo móvel Android ou Apple é enfatizado por todos os três provedores.
O que os torna distintos?
Vamos comparar e contrastar as diferenças entre Stash, Robinhood e Acorns, embora seja bastante óbvio pelas informações acima.
Taxas
- Para sua conta básica, Robinhood não cobra comissões ou taxas de conta.
- Dependendo do seu nível de serviço, o Acorns cobra US$ 1, US$ 3 ou US$ 5 por mês.
- Para contas abaixo de US$ 5,000, o Stash cobra US$ 1 por mês e para contas acima de US$ 5,000, 0.25% ao ano.
Atendimento a Clientes
Suporte por e-mail e telefone estão disponíveis no Stash. Tanto Acorns quanto Robinhood oferecem exclusivamente suporte por e-mail. No entanto, não há um número de telefone para ligar.
Segurança
Todos esses três aplicativos criptografam e protegem os dados de acordo com os padrões do setor. Sua conta com Stash, Robinhood ou Acorns deve estar segura, desde que você use uma senha forte. Todos eles são instituições financeiras regulamentadas que obedecem à legislação federal.
Quem deve usar Robinhood, bolotas e Stash?
Robinhood é para você se estiver procurando um método direto para investir em uma grande variedade de ações, ETFs e até criptomoedas. Embora você não tenha acesso a contas de poupança, contas correntes ou outras ferramentas de gerenciamento de patrimônio como faria com Stash ou Acorns, Robinhood é de longe o melhor para investimento puro. Ao contrastar com Stash ou Acorns, você pode negociar o quanto quiser com relativamente poucas restrições.
Por outro lado, Acorns é ótimo para pessoas que não querem lidar com investimentos. Se você deseja se concentrar em economizar e investir para a aposentadoria ao mesmo tempo, a Acorns facilita isso. Você pode economizar para investir, poupar para a aposentadoria ou até mesmo investir para seus filhos com contas de custódia, que oferecem muitas camadas de opções de investimento e poupança. Apenas certifique-se de não ser capaz de escolher seus próprios investimentos; algo que você não será capaz de fazer com bolotas.
O Stash é uma ótima opção para quem busca uma combinação de economia e investimento autodirigido. O Stash é efetivamente um híbrido de Robinhood e Acorns, no entanto, não possui a capacidade de qualquer aplicativo por conta própria. Ele fornece conselhos de investimento, mas automatizar seu dinheiro não é tão simples. Ações individuais e ETFs ainda estão disponíveis; não tantos como com Robinhood. Você também não tem tanta liberdade com os negócios porque eles só processam em horários especificados, o que é algo para se estar ciente. Stash, por outro lado, é a mais versátil das três plataformas.
Você pode realmente ganhar dinheiro com o Stash?
Definitivamente, sim, você pode realmente ganhar dinheiro com o Stash, considerando os tipos de sistemas em vigor quando se trata de funcionalidade e recursos.
Seu dinheiro está seguro no Robinhood?
Sim, Robinhood é completamente livre de riscos. Isso ocorre porque Robinhood é um membro do SIPC. Em outras palavras, seus fundos são protegidos até US$ 500,000 para títulos e US$ 250,000 para reivindicações em dinheiro. Além disso, como a Robinhood é uma corretora de valores mobiliários, a Securities and Exchange Commission regula as corretoras de valores mobiliários (SEC).
Por que o Stash é ruim?
Algumas razões pelas quais os usuários consideram o Stash ruim incluem;
Mensalidades altas – As taxas mensais podem ser bastante altas, especialmente se o saldo da sua conta for baixo. Fundos caros – Os ETFs disponíveis no Stash são bastante variados. Eles, no entanto, têm um alto índice de despesas, o que pode reduzir seus lucros a longo prazo.
O Stash é legítimo e seguro?
Sim, Stash é um app que abaixa a barra de entrada para quem quer começar a investir. O software também inclui uma conta bancária apoiada pelo Green Dot Bank. Stash também é consultor financeiro registrado na Securities and Exchange Commission (SEC).
Stash e bolotas são iguais?
Acorns e Stash são aplicativos financeiros para quem deseja aumentar seu investimento, mas não tem tempo ou conhecimento para lidar com isso. O Stash é mais propenso a atrair investidores DIY, práticos, enquanto o Acorns é mais adequado para investidores que desejam terceirizar sua gestão de investimentos.
Conclusão
Cada um dos três aplicativos, Stash, Acorns e Robinhood, tem uma função distinta. Se você deve empregar um ou outro, depende inteiramente de seus objetivos para sua plataforma de corretagem. A única coisa que todos eles têm em comum é que ambos são relativamente novos no mercado. Se você não deseja trabalhar com uma instituição mais antiga como Fidelity ou Vanguard e deseja uma plataforma moderna e elegante para ajudá-lo a economizar e investir seu dinheiro, qualquer uma dessas pode ser uma boa possibilidade para você.
Quando se trata de investir, Robinhood tem mais opções, enquanto Acorns é uma alternativa maravilhosa para poupadores de definir e esquecer. Stash tem o melhor dos dois mundos, mas com um pouco menos de funcionalidade. Dependendo de suas necessidades, todos os três são boas opções de corretagem online.
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