Investidores de varejo: como se tornar um

Há muito o que aprender sobre investimentos: regras, impostos e volatilidade. E aqueles que trabalham com dinheiro próprio e conta de corretagem pessoal são classificados como investidores de varejo.
Aqui está tudo o que você precisa saber sobre um investidor de varejo, incluindo como se tornar um e como eles navegam no mercado de ações. Também veremos as principais diferenças entre investidores de varejo e investidores institucionais. Leia…

Quem são os Investidores de Varejo?

Um investidor de varejo, às vezes conhecido como investidor individual, é um investidor não profissional que compra e vende títulos ou fundos que incluem uma carteira de ativos, como fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs).

Investidores de varejo colocam suas transações por meio de corretoras, sejam elas tradicionais ou online, ou por meio de diversos tipos de contas de investimento. Os investidores de varejo compram ações para suas próprias contas pessoais e frequentemente negociam em valores muito menores do que os investidores institucionais. Um investidor institucional é uma palavra abrangente para investimentos em larga escala feitos por portfólios profissionais e gestores de fundos, como os responsáveis ​​por um fundo mútuo ou um fundo de pensão.

Como funcionam os investidores de varejo

Os investidores de varejo normalmente compram e vendem negócios nos mercados de ações e títulos e investem muito menos do que os principais investidores institucionais. Os investidores de varejo mais ricos, por outro lado, agora podem acessar classes alternativas de investimento, como private equity e fundos de hedge. A maioria dos investidores de varejo pode ter que pagar taxas ou comissões maiores por seus negócios devido ao seu poder de compra limitado, enquanto muitos corretores removeram as taxas para negócios na Internet.

A Securities and Exchange Commission (SEC) dos Estados Unidos tem a responsabilidade de proteger os investidores de varejo e garantir que os mercados funcionem de maneira justa e ordenada. A SEC auxilia os investidores de varejo, educando-os e aplicando regulamentos para garantir que eles permaneçam confiantes e confortáveis ​​negociando nos mercados.

Os investidores de varejo têm uma grande influência no sentimento do mercado, o que indica o humor geral nos mercados financeiros. Fluxos de fundos mútuos, desempenho do primeiro dia de IPO e dados de pesquisa da Associação Americana de Investidores Individuais, que pergunta aos investidores de varejo sobre suas expectativas de mercado, são todos preditores do sentimento do investidor. Corretores de ações como TD Ameritrade e E*TRADE também monitoram o sentimento.

Mercado de Investimentos de Varejo

O mercado de investimentos de varejo nos Estados Unidos é grande e diversificado; De acordo com a SEC, “as famílias americanas possuem US$ 29 trilhões em ações – mais de 58% do mercado de ações dos EUA – direta ou indiretamente por meio de fundos mútuos, contas de aposentadoria e outros ativos” em 2020.

“Uma conta de aposentadoria ou corretagem é mantida por 43 milhões de lares norte-americanos. Pelo menos um vira-lata dos EUA é de propriedade de 56 milhões de lares nos EUA (44% de todas as famílias) “A partir de 2018, “al fund”

E, enquanto no rescaldo da crise financeira de 2008, os americanos mudaram para contas de poupança e investimento passivo, o número de famílias que possuem ações aumentou desde então. De acordo com a pesquisa de financiamento ao consumidor do Federal Reserve, aproximadamente 53% das famílias possuíam ações em 2019, com 70% das famílias de renda média alta possuindo ações.

Ao contrário dos traders institucionais, os traders de varejo estão mais propensos a investir em ações de empresas menores, pois podem ter preços mais baixos, permitindo comprar um portfólio diversificado de ativos em um número suficiente de ações.

Mais informações financeiras, educação de investimento e instrumentos de negociação estão agora disponíveis para investidores de varejo do que nunca. As taxas de corretagem foram reduzidas e a negociação móvel permite que os investidores gerenciem ativamente seus portfólios a partir de seus telefones celulares ou outros dispositivos móveis. Muitos fundos de varejo e corretoras oferecem valores mínimos de investimento baixos ou depósitos de algumas centenas de dólares, enquanto alguns ETFs e consultores robóticos não. No entanto, não importa o quão democratizado o investimento se torne, ainda é tudo uma questão de fazer sua pesquisa.

Como se tornar um investidor de varejo

Não há um caminho de treinamento formal para se tornar um investidor de varejo; em vez disso, há um conjunto de medidas que você pode tomar para proteger seu portfólio e, esperançosamente, maximizar seus lucros. Para começar a investir seu dinheiro, considere as seguintes sugestões:

#1. Deixe o dinheiro de lado

Algumas pessoas começam nomeando uma jarra e depositando moedas sobressalentes sempre que possível. Outros abrem uma conta poupança online e transferem dinheiro para ela uma vez por mês. Seja qual for a maneira escolhida, é uma boa ideia ter algum dinheiro reservado para começar.

#2. Pesquisa de mercado

Livros, blogs, podcasts ou vídeos financeiros e até cursos de treinamento podem ensinar muito sobre como investir seu dinheiro. Invista seu tempo lendo ou ouvindo o conselho de especialistas e especialistas financeiros antes de investir seu dinheiro. Quando você decidir como investir seus fundos, terá uma melhor compreensão de suas possibilidades.

#3. Determine onde você quer colocar seu dinheiro.

Faça um plano de como e onde deseja investir depois de pesquisar o mercado financeiro. Para cada fundo, você deve examinar a taxa de retorno do seu investimento, o período de tempo em que deseja manter seu dinheiro na conta e quaisquer taxas financeiras para sacar ou transferir fundos.

Aqui estão algumas das escolhas mais populares para investidores de varejo:

• Investir em fundos mútuos
• Ações
• criptomoeda
• Obrigações
• Conta de Aposentadoria Individual (IRA) (IRA)
• Fundo de Investimento Imobiliário (REIT)

#4. Comece pequeno.

Gerencie os riscos começando com um pequeno número de investimentos. Você pode assumir riscos maiores com seus fundos à medida que sua experiência e confiança em investimentos melhoram. Determine um ponto de partida aceitável com base no que você salvou para essa finalidade.

#5. Realizar avaliações regulares dos resultados

Mesmo que você pretenda depositar dinheiro em um fundo e não o extraia por um longo tempo, ainda assim deve acompanhar o valor de seus investimentos. Alguns investidores monitoram os preços das ações todos os dias à medida que aumentam e diminuem no caso de planejarem vender suas participações. Os investidores que preparam fundos de aposentadoria podem monitorar o desempenho de seus investimentos, especialmente à medida que se aproximam da idade da aposentadoria.

#6. Faça ajustes estratégicos

Depois de fazer seus investimentos iniciais, pense em como você ajustará seus fundos. Decisões emocionais de vender dinheiro ou liquidar uma ação podem resultar em piores resultados do portfólio. Alguns investidores pensam em reinvestir dividendos para comprar mais ações, permitindo que seu investimento aumente.

Principais Diferenças Institucionais vs Investidores de Varejo

distinções significativas de investidores institucionais x investidores de varejo, varia desde a influência de suas decisões de investimento até como a SEC os regula. Aqui está uma análise de cada distinção.

Padrões de Negociação

Os investidores institucionais negociam com muito mais frequência do que os investidores de varejo (pense em cinco ações vendidas versus cinco mil ações em movimento em uma transação). Não só os investidores institucionais têm maior poder de compra para adquirir os títulos mais desejáveis, mas o grande volume de suas transações pode ter um impacto significativo nos preços e na dinâmica do mercado.

Embora os investidores de varejo possam ser vulneráveis ​​a negociações irregulares ou emocionais, a atividade de mercado dos investidores institucionais é impulsionada por décadas de experiência e análise de dados.

Disponibilidade de recursos

Mais uma vez, o poder de mercado de um investidor institucional decorre do dinheiro que recebe das empresas e indivíduos em que investe. Ao negociar milhões de dólares em vez de centenas ou milhares, os investidores institucionais pagam menos para negociar e podem investir em fundos mais arriscados com requisitos mínimos de investimento mais baixos. (Xanax)

Embora você possa não considerar a informação um recurso, ela é para investidores institucionais. É fundamental que os investidores institucionais tenham informações atualizadas a cada poucos nanossegundos para atuar de forma eficiente e lucrativa no mercado.

Embora os investidores de varejo tenham agora mais acesso às informações de investimento do que nunca, os investidores institucionais continuam a ter vantagem. Isso se deve ao fato de contratarem equipes qualificadas para pesquisar e analisar montanhas de dados. Este estudo auxilia na otimização e esclarecimento das decisões de investimento.

Proteção SEC

A SEC impõe menos limitações à conduta de negociação dos investidores institucionais, uma vez que muitas vezes eles tomam decisões com base em dados de investimento abrangentes. A margem de manobra permite que os investidores institucionais invistam em ativos mais arriscados, mas potencialmente mais lucrativos.

Para os investidores de varejo, o oposto é verdadeiro. Como a SEC impõe restrições que protegem os indivíduos que negociam com menos competência e influência financeira do que as corporações de investimento, esse é o caso. Por exemplo, o Regulamento Best Interest exige que os corretores que auxiliam os investidores de varejo priorizem os melhores interesses do indivíduo sobre os seus próprios.

Investidores de Varejo x Investidores Institucionais

Que influência os investidores de varejo têm nos mercados?

As ações individuais e o mercado como um todo podem ser significativamente influenciados pelos investidores de varejo.

Enquanto eles tiveram um pequeno impacto no rali sem precedentes e no mercado altista que levou à recessão na primavera de 2020. Apesar disso, os investidores de varejo ficaram mais interessados ​​em negociar durante a pandemia. Eles migram para corretores on-line, aplicativos de negociação e serviços de investimento automatizados.

De acordo com alguns especialistas, os indivíduos hoje têm um impacto mais forte no mercado do que na década anterior. Nos últimos meses, por exemplo, os investidores de varejo aumentaram o preço das chamadas “ações de memes” na tentativa de impedir que os fundos de hedge reduzissem as ações. Essas campanhas aumentaram a volatilidade do mercado.

Resta saber se esse entusiasmo vai durar. No entanto, alguns argumentam que a popularidade atual sinaliza uma mudança estrutural duradoura na qual os investidores de varejo continuarão a desempenhar um papel significativo nos movimentos do mercado no futuro.

As vantagens e desvantagens de ser um investidor de varejo

Ser um investidor de varejo pode oferecer muitas vantagens, mas há algumas desvantagens a serem consideradas. Aqui estão algumas vantagens e desvantagens de ser um investidor de varejo versus um investidor institucional.

Benefícios

#1. Pequenos investimentos:

Como investidor de varejo, você pode possuir um pequeno mercado de ações. Você pode comprar apenas uma ação de uma empresa, e alguns corretores podem até permitir que você compre ações fracionárias, permitindo que você invista em empresas cujo preço das ações seria muito caro para você. Algumas plataformas também permitem que investidores de varejo negociem investimentos alternativos, como bitcoin ou ofertas públicas iniciais (IPOs).

Outras categorias de investidores podem ter requisitos de capital próprio para negociação. Por exemplo, a SEC exige que os day traders que usam contas de alavancagem mantenham um mínimo de $ 25,000 em suas contas em cada dia de negociação.

#2. Liquidez:

Ações e títulos são relativamente líquidos, o que significa que você pode vendê-los por dinheiro rapidamente. Os investidores institucionais podem ter mais dificuldade em vender seus ativos, principalmente se forem restringidos por um conjunto de regulamentos ou acordos que exijam uma ação específica.

#3. Documentação mínima:

Como investidor de varejo, a única vez que você terá que lidar com a papelada relacionada ao investimento é na hora do imposto, se você deve ganhos de capital ou impostos sobre dividendos. Você só deve impostos sobre ganhos de capital se vender um investimento com lucro. Se você manteve o investimento por menos de um ano, será tributado sobre ganhos de capital de curto prazo à sua taxa de imposto marginal. Todos os outros investimentos estão sujeitos a impostos sobre ganhos de capital de longo prazo, que variam de 0% a 15% a 20%, dependendo da sua taxa de imposto.

desvantagens

#1. Honorários:

Quando você faz uma negociação, seu corretor pode cobrar uma taxa. Essa cobrança varia de acordo com o tipo de segurança que você compra. No entanto, muitas corretoras e corretoras on-line não cobram mais comissões pela negociação de ações e outros produtos. Enquanto os traders profissionais podem deduzir taxas de seus impostos, os investidores de varejo estão presos a elas.

#2. Falta de orientação especializada:

Os traders profissionais podem ter amplo conhecimento e acesso a informações que lhes permitam selecionar investimentos que melhor atendam aos seus interesses. Um investidor de varejo que está indo sozinho pode não ter esse suporte. Considere consultar um profissional financeiro que possa ajudá-lo a desenvolver um portfólio de longo prazo bem diversificado.

O que é o oposto de um investidor de varejo?

Os investidores de varejo investem com recursos próprios para atingir objetivos pessoais, como aposentadoria e acúmulo de riqueza. Investidores institucionais são empresas ou grupos que coletam e administram fundos em benefício de terceiros. Os investidores institucionais geralmente incluem bancos de investimento, fundos mútuos e fundos de pensão.

O que distingue os investidores de varejo dos de atacado?

O grau de conformidade exigido em cada investimento é a principal distinção entre os produtos vendidos no varejo e no atacado. Para dar aos investidores um nível mais alto de proteção ao consumidor, os padrões e regulamentos de divulgação são frequentemente muito mais rígidos para itens de varejo.

Por que muitos investidores de varejo perdem dinheiro?

De acordo com alguns especialistas, os investidores individuais perdem dinheiro porque não têm conhecimento sobre investimentos. Eles desconhecem o estado dos mercados e suas causas subjacentes. Eles frequentemente tomam decisões precipitadas movidos por emoções ou pelo desejo de ganhar dinheiro rápido.

Os investidores médios podem superar o mercado?

As chances do investidor típico superar o mercado podem não ser particularmente favoráveis. Concentrando-se em perder menos, os investidores médios podem gerar retornos ajustados ao risco superiores. Pense em utilizar plataformas baratas, construir um portfólio com um objetivo e evitar o risco de manchete.

Conclusão

Um investidor de varejo é alguém que usa o investimento para economizar para o futuro. Embora existam algumas desvantagens em ser um investidor de varejo versus um investidor institucional, também existem inúmeras vantagens e é um bom método para estabelecer segurança financeira ao longo do tempo. Se você investir por meio de um investidor institucional, ele estará bem equipado para fornecer altos retornos. As decisões do seu profissional, por outro lado, talvez sejam mais arriscadas ou dinâmicas do que as do investidor médio. Fale com um consultor financeiro se você for um investidor de varejo e quiser garantir que está no caminho certo para atingir seus objetivos financeiros.

Perguntas frequentes sobre investidores de varejo

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Como os investidores de varejo carecem de 'conhecimento', eles perderão dinheiro constantemente, enquanto os especialistas financeiros são altamente qualificados.

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É improvável que um único investidor de varejo afete o mercado.

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