PENSÃO E INVESTIMENTO: Uma Visão Completa em 2023

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Todos sabemos que planejar suas Previdências e Investimentos é fundamental para a segurança da aposentadoria, mas qual é o melhor momento para fazer isso?

A vida vem em etapas e cada etapa apresenta seus próprios desafios e oportunidades. Uma das fases mais cruciais da vida é a fase de aposentadoria, que ocorre depois que a pessoa se dedica ativamente ao trabalho como funcionário durante um período de tempo.

A aposentadoria geralmente se refere à duração da vida de uma pessoa depois que ela deixou a força de trabalho. Isso significa que uma pessoa aposentada se afastou de qualquer tipo de trabalho e geralmente se envolve em atividades para fins de lazer.

Normalmente, a aposentadoria começa quando uma pessoa atinge uma determinada idade. A razão pela qual muitas pessoas trabalham é para satisfazer várias necessidades, principalmente as financeiras. Assim, mesmo quando eles não sentem que ainda funcionam. Ou seja, eles não têm controle total de seu tempo. A verdadeira aposentadoria não está vinculada a nenhuma idade, mas a um estado de liberdade financeira.

A necessidade de lidar com a vida de aposentadoria é uma questão crítica tanto para empregadores quanto para empregados. Assim, os trabalhadores são muitas vezes recompensados ​​com pensões e outros benefícios de aposentadoria.

O que é Pensão?

Uma enciclopédia online define pensão como fundo à qual é acrescentada uma quantia em dinheiro durante os anos de trabalho do empregado e da qual são retirados pagamentos para apoiar a aposentadoria da pessoa do trabalho na forma de pagamentos periódicos.

Uma pensão é um plano de benefícios, ou plano de previdência social, onde uma quantia fixa é paga regularmente a uma pessoa, ou um plano de contribuição definida, em que é investida uma quantia fixa que fica disponível na idade da aposentadoria.

Tipos de Fundos de Pensão

Os fundos de pensão são pools de investimento que pagam pelas aposentadorias dos trabalhadores. Os fundos são pagos por empregados, empregadores ou ambos.

Os fundos de pensão são geralmente classificados em dois tipos

  • Plano de Pensão de Benefício Definido
  • Plano de Previdência de Contribuição Definida

Plano de benefício definido

Este plano de pensão é o plano de pensão mais comum ao qual um funcionário tem direito a um valor de pagamento especificado na aposentadoria. Os planos de benefícios definidos fornecem aos funcionários qualificados uma renda vitalícia garantida quando eles se aposentarem.

Os empregadores garantem um valor específico de benefício de aposentadoria para cada participante, baseado em fatores como salário do empregado e tempo de serviço.

Os funcionários têm pouco controle sobre os fundos até que sejam recebidos na aposentadoria. A empresa se responsabiliza pelo investimento e pela sua distribuição ao empregado aposentado. Isso significa que o empregador corre o risco de que os retornos do investimento não cubram o valor do benefício definido devido a um funcionário aposentado.

Plano de Contribuição Definida

Em um plano de contribuição definida, os benefícios do empregado dependem do desempenho do fundo. O empregador não tem que pagar benefícios definidos se o valor do fundo cair. Todo o risco é transferido para o empregado. A mudança no risco é a diferença mais importante entre o plano de benefício definido e o plano de contribuição definida.

O que é um investimento?

Um investimento é um ativo ou item adquirido com o objetivo de gerar renda ou valorização ao longo de um período de tempo. Sempre diz respeito ao desembolso de algum ativo hoje (tempo, dinheiro ou esforço) na esperança de um retorno maior no futuro do que o originalmente investido. O ato de investir tem o objetivo de gerar renda e aumentar o valor ao longo do tempo.

Um investimento pode ser qualquer mecanismo usado para gerar renda futura. Isso inclui a compra de títulos, ações ou imóveis, entre outros exemplos. Comprar um imóvel que pode ser usado para fabricar produtos também pode ser considerado um investimento.

Qual é a diferença entre pensão e investimento?

Em comparação com as pensões, que geralmente só podem ser acessadas após os 55 anos de idade, o principal benefício de poupar ou investir em algo que não seja uma pensão é que você poderá acessar o dinheiro mais cedo, se assim o desejar.

Investimento em Fundos de Pensões

A disponibilidade de financiamento de longo prazo é um fator crítico em qualquer economia, o financiamento privado é necessário para complementar os limitados recursos financeiros do governo.

Os fundos de pensão continuam sendo uma fonte potencial de financiamento privado para obter recursos na maioria das economias, mas os fundos só podem ser investidos indiretamente por meio de instrumentos estruturados, como títulos e fundos.

Existem regulamentos e diretrizes que regem o investimento dos fundos de pensão, e existem órgãos responsáveis ​​por isso em vários países.

Abaixo estão alguns dos investimentos mais comuns para os quais os fundos de pensão são direcionados.

  • Infraestrutura
  • Imobiliária
  • Investimentos de renda fixa
  • Private Equity
  • Proteção contra Inflação
  • Ações

#1. A infraestrutura

À medida que a necessidade de investimento em infraestrutura continua a crescer, a demanda global por financiamento para projetos de infraestrutura aumentou significativamente em todo o mundo. Dado o crescimento de longo prazo dos investimentos em infraestrutura, os fundos de pensão tornaram-se a melhor fonte alternativa de financiamento. Esses investimentos abrangem uma ampla gama de projetos – desde infraestrutura econômica, como transporte, até projetos sociais, como hospitais.

O que é infraestrutura?

Infraestrutura é o sistema de obras públicas em um país, estado ou região, incluindo estradas, linhas de serviços públicos e prédios públicos. São também as instalações, serviços e instalações básicos necessários para o funcionamento de uma comunidade ou sociedade, como sistemas de transporte e comunicações, linhas de água e energia e instituições públicas, incluindo escolas, correios e prisões.

As infraestruturas podem ser classificadas em duas categorias principais e uma série de subunidades dentro dessas categorias:

Infraestrutura económica

  • Transporte (por exemplo, rodovias com pedágio, aeroportos, portos marítimos, túneis, pontes, metrô, sistemas ferroviários)
  • Serviços públicos (por exemplo, abastecimento de água, sistema de esgoto, redes de distribuição de energia, usinas de energia, tubulações,
    armazenamento de gás)
  • Comunicação (por exemplo, transmissores de TV/telefone, torres, satélites, redes de cabo)
  • Energia

Infraestrutura social

  • Instalações educacionais
  • Saúde (hospitais e centros de saúde)
  • Segurança (por exemplo, prisões, polícia, delegacias militares)

Pensões e Investimentos - Melhores formas de investir fundo de pensão em infraestrutura

Existem várias maneiras diferentes de investir fundos de pensão em infraestrutura.

  • Mercado primário versus mercado secundário
  • Capital próprio vs. financiamento por dívida
  • Investimento direto x indireto
  • Setor único vs. multissetor

Mercado Primário vs. Secundário

O mercado primário refere-se ao financiamento da fase inicial de um projeto de infraestrutura, por exemplo, a construção de uma escola. Envolve a aquisição, construção e entrega do ativo. Secundário refere-se à fase operacional de um ativo de infraestrutura, por exemplo, uma ponte de pedágio em operação.

Capital próprio vs. financiamento por dívida

Os projetos de infraestrutura são financiados por meio de uma combinação de dívida e capital próprio. Os investidores podem buscar algum tipo de participação acionária ou comprar títulos de infraestrutura emitidos por empresas de infraestrutura.

Setor único vs. multissetor

Os veículos de investimento em infraestrutura podem ser de um único setor (por exemplo, aeroporto, transporte, serviços públicos) ou multissetorial, buscando uma maior diversificação entre setores.

Investimento direto x indireto

Para empresas de infraestrutura listadas, as ações podem ser compradas facilmente e diretamente na bolsa de valores.

Para empresas não listadas, o investimento direto é mais complicado. Alguns planos de pensão maiores começaram a investir diretamente em empresas de infraestrutura não listadas, normalmente em parceria com outros investidores, incluindo fundos especializados.

# 2. Imobiliária

Os fundos de pensão podem ser uma fonte alternativa de financiamento para o setor imobiliário. Você pode colocar o dinheiro diretamente em propriedades e gerenciá-las você mesmo (chamado de “gestão interna”), ou pode contratar outra pessoa para fazer isso. Como alternativa, você pode investir os fundos em imóveis indiretamente por meio de empresas de administração de propriedades e títulos listados como fundos de investimento imobiliário.

#3. Investimento em proteção contra a inflação

O investimento de proteção contra a inflação é o investimento em ativos que tendem a subir de valor à medida que a inflação aumenta. Isso pode incluir investimentos em commodities, moedas e derivativos de taxas de juros.

#4. Fundo de Capital Privado

Private equity é uma categoria de investimento que consiste em capital que não está listado em uma bolsa pública. É composto por fundos e investidores que investem diretamente em empresas privadas, ou que realizam aquisições de empresas públicas, resultando no fechamento de capital público.

Investidores institucionais, como fundos de pensão, fornecem capital para private equity, e o capital é utilizado para financiar diversas oportunidades de negócios que gerarão fluxos de capital.

Pensões e Investimentos - Estratégias de Investimento em Fundos de Pensões

Os empregadores fazem promessas aos seus empregados que participam do regime de pensões, garantindo-lhes um certo nível de rendimento de reforma no futuro. Isso significa que eles precisam ser relativamente estratégicos no investimento dos fundos de pensão para obter retornos suficientes para cobrir essas garantias.

Uma estratégia de investimento robusta para um fundo de pensão não acontece da noite para o dia. Requer planejamento cuidadoso dentro de um processo estruturado como segue;

  • Planeamento: O planejamento é essencial para entender seus objetivos, crenças e restrições.
  • Defina a estratégia: Investimento em um fundo de pensão exige uma decisão estratégica robusta e detalhada, de como os retornos serão gerados assumindo um nível de risco adequado. Isso se baseará nos requisitos do portfólio nas áreas-chave destacadas no estágio de planejamento.
  • Devoluções necessárias: Requisitos de fluxo de caixa para atender aos benefícios Nível de proteção exigido contra movimentos de nível de financiamento Além de realizar a avaliação, é igualmente importante considerar como esse saldo pode evoluir ao longo do tempo.
  • Coloque em ação: Uma vez acordada a alocação de ativos, a próxima etapa é selecionar os gestores de investimentos para cuidar do fundo, decidindo quais elementos da estratégia, se houver, serão gerenciados ativamente.

Pensões e Investimentos - Quando é o melhor momento para começar a planejar sua aposentadoria?

Uma análise de quando iniciar sua renda de aposentadoria pode ser bastante semelhante à análise de quando iniciar seus benefícios da Previdência Social. As pensões e a segurança social garantem um rendimento vitalício. Além disso, as pensões geralmente oferecem uma opção que mantém a renda do cônjuge, e a Previdência Social também fornece renda ao sobrevivente.

Cada pensão tem sua própria fórmula que determina quanto você pode receber em que idade. Se você tem mais de uma pensão, pode ser melhor começar com uma aos 60 e outra aos 65.

Antes de decidir sua aposentadoria e planejar sua pensão, considere Longevidade, termos do plano de pensão, circunstâncias pessoais.

Os impostos também devem ser considerados em sua análise final. Às vezes, atrasar a data de início de sua aposentadoria e fazer saques de IRA ou 401 (k) durante os anos intermediários proporciona um melhor resultado fiscal quando considerado em seu horizonte total de aposentadoria.

Sua intuição sobre quando iniciar os benefícios de aposentadoria pode não estar correta. Uma análise cuidadosa nesta área pode valer a pena. Não inicie os benefícios de aposentadoria sem primeiro observar os números projetados para o total de anos de aposentadoria esperados.

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Posso investir com a minha Previdência?

A grande maioria dos planos de pensão de contribuição definida fornece aos participantes acesso a uma variedade de fundos de investimento. Esses fundos são estruturados para investir o dinheiro dos participantes de várias maneiras diferentes durante o curso de suas carreiras profissionais até a aposentadoria. Muitas vezes, você tem a opção de investir todo o seu dinheiro em um único fundo ou distribuí-lo em vários fundos.

O que significa ser investido em uma pensão?

Um plano de pensão é um tipo de plano de aposentadoria que exige que um empregador faça pagamentos a um conjunto de ativos que foram reservados para o benefício futuro de um funcionário. A parte dos fundos do funcionário é investida em seu nome, e os resultados desses investimentos são o que fornecem a renda do trabalhador depois que ele atinge a idade de aposentadoria.

Você precisa fazer escolhas de investimento?

Se uma decisão de investimento é necessária para você, provavelmente dependerá de:

Se você estiver participando de um plano de pensão patrocinado pelo empregador ou de um plano de pensão individual, bem como o tipo de pensão em que está inscrito

Quais são as principais opções de investimento?

A maioria dos planos 401(k) e outros planos de pensão de contribuição definida oferecem a você uma escolha de fundos de investimento que alocarão seu dinheiro de várias maneiras ao longo dos anos até você se aposentar. Os investidores normalmente têm a opção de colocar todo o seu dinheiro em um fundo ou distribuí-lo entre muitos.

Os profissionais de investimento do fundo cuidam de todos os detalhes, como a seleção dos tipos de investimentos a serem feitos. Ações de empresas, imóveis e títulos são exemplos de veículos de investimento comuns. Esses lugares podem ser no Reino Unido ou em outro lugar.

Considerações Finais

O planejamento de longo prazo é ótimo para atingir os objetivos que você traçou. Há muito mais tempo para colocar esses planos em ação e atingir seus objetivos quando você começa cedo. Inicie um plano de pensão para sua velhice e uma ótima maneira de planejar isso é ter uma conta de pensão, que é uma conta feita exclusivamente para manter seus fundos de aposentadoria.

A aposentadoria é definitivamente algo que você deve começar a planejar o mais cedo possível. Não há melhor momento do que agora! Você pode pensar que é muito cedo e que talvez você tenha algumas décadas antes de atingir a idade de desempregado. Mas a verdade é que você nunca será jovem demais para começar a planejar seu futuro. Nosso artigo sobre o melhor guia para PENSÃO E INVESTIMENTO e aprender como começar.

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