TAXAS DE HIPOTECA PARA PROPRIEDADE DE INVESTIMENTO: Taxas de hipoteca atuais para propriedades de investimento

taxas de hipoteca para propriedade de investimento
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Conteúdo Esconder
  1. Taxas de Hipoteca de Propriedade de Investimento
  2. Qual é a taxa de juros atual em uma propriedade de investimento?
  3. Você precisa de 20% para uma propriedade de investimento?
  4. Como obter uma taxa de hipoteca mais baixa em uma propriedade de investimento
    1. #1. Tenha uma boa pontuação de crédito.
    2. #2. Aumente seu adiantamento.
    3. #3. Reduza sua dívida
    4. #4. Aumente suas reservas de caixa
  5. Você pode obter uma hipoteca de 30 anos em uma propriedade de investimento?
  6. É mais difícil obter uma hipoteca para uma propriedade de investimento?
  7. Taxas Atuais de Hipoteca de Propriedades de Investimento
  8. É melhor obter uma hipoteca de 15 anos ou de 30 anos e pagar antecipadamente?
  9. Como refinanciar as taxas de hipoteca para uma propriedade de investimento
    1. #1. Decida por que você deseja refinanciar seu imóvel alugado.
    2. #2. Reúna seus documentos financeiros.
    3. #3. Encontre um credor
    4. #4. Faça um plano para a avaliação
    5. #5. Prepare-se para fechar
  10. Dicas para comprar uma propriedade de investimento com um adiantamento
    1. #1. Mercados imobiliários atraentes
    2. #2. Imposto estadual sobre propriedade e taxas de imposto de renda
    3. #3. Gestão profissional de propriedades
    4. #4. Acompanhamento de receitas e despesas
  11. Com que idade você deve pagar sua hipoteca?
  12. Requisitos para Pedido de Hipoteca de Propriedade de Investimento
    1. Requisitos de Hipoteca para uma Propriedade de Investimento 
    2. PRE-aprovado
  13. Perguntas frequentes sobre taxas de hipoteca para propriedades de investimento
  14. As taxas de juros são mais altas para a segunda casa?
  15. Qual é a taxa de juros sobre propriedades de investimento?
  16. Quanto de entrada devo colocar em uma propriedade de investimento?
  17. Você pode colocar 3 por cento para baixo em uma propriedade de investimento?
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Comprar uma casa para alugar e ganhar dinheiro é diferente de comprar uma residência principal. É mais difícil obter uma hipoteca para uma propriedade de investimento devido às taxas de juros mais altas e aos requisitos de empréstimo mais rigorosos. Os investidores podem maximizar seus retornos aproveitando o adiantamento de uma hipoteca de propriedade para investimento, a duração dos prazos de pagamento e a taxa de juros. Você não precisa de muito dinheiro para começar no mercado imobiliário. Com tantas hipotecas de investimento disponíveis, mesmo a pessoa média tem o potencial de gerar fluxo de caixa imediato. Neste artigo, você conhecerá as taxas atuais de hipoteca para uma propriedade de investimento. No entanto, se você deseja refinanciar as taxas de hipoteca para uma propriedade de investimento, este artigo lhe dará uma pista.

Taxas de Hipoteca de Propriedade de Investimento

Se você quiser um empréstimo para comprar uma propriedade de investimento, precisará saber quanto o credor está cobrando de juros. Seu perfil de crédito e financeiro, bem como o tamanho do seu pagamento, determinarão sua taxa de juros. Em geral, quanto maior sua pontuação de crédito e quanto maior seu pagamento, melhor sua taxa.

Devido ao maior risco que uma propriedade de investimento representa em comparação com uma residência principal, as taxas de empréstimo de propriedade de investimento são quase sempre mais altas do que as taxas de empréstimo convencionais, incluindo as taxas de empréstimo de segunda casa. É mais provável que você deixe de pagar o empréstimo se depender da renda de aluguel de um inquilino para cobrir (ou contribuir para) os pagamentos da hipoteca de sua propriedade de investimento.

Qual é a taxa de juros atual em uma propriedade de investimento?

De um modo geral, a taxa de juros de um empréstimo de investimento será de 50% a 75% maior do que a taxa de sua hipoteca regular. Comparando isso com a atual taxa fixa de 30 anos em 5 de dezembro de 2022, que é de 5.75% (5.755% APR), a taxa de hipoteca da propriedade para investimento seria de aproximadamente 6.25% a 6.5% (6.255% - 6.505% APR).

Você precisa de 20% para uma propriedade de investimento?

As casas de investimento não são elegíveis para seguro de hipoteca, portanto, normalmente é necessário um pagamento inicial de 20% para obter financiamento convencional de um credor.

Como obter uma taxa de hipoteca mais baixa em uma propriedade de investimento

#1. Tenha uma boa pontuação de crédito.

Para ser elegível para uma hipoteca de propriedade de investimento, você deve ter uma pontuação de crédito de pelo menos 640. Mas uma pontuação mais baixa não resultará em uma taxa de juros mais baixa ou em um pagamento menor. Apontar para uma pontuação de 700 ou superior.

#2. Aumente seu adiantamento.

Contribuir com mais do que o mínimo de entrada reduz o risco do seu credor, permitindo que você pegue menos dinheiro emprestado. Você pode querer pensar em fazer um depósito maior do que os 20% padrão.

#3. Reduza sua dívida

Sua relação dívida/renda (DTI) compara seus pagamentos mensais de dívida com sua renda bruta mensal e não deve exceder 43%. Você precisará de muito espaço em seu orçamento para cobrir o pagamento da hipoteca de uma propriedade de investimento. Embora você possa levar em consideração 75% da receita de aluguel projetada. Não se esqueça dos outros custos de um imóvel alugado, como manutenção, reparos, seguro residencial, impostos sobre a propriedade e taxas de triagem.

#4. Aumente suas reservas de caixa

As reservas de caixa são ativos circulantes que permanecem após o pagamento do adiantamento e dos custos de fechamento. Propriedades de investimento geralmente exigem pelo menos seis meses de pagamentos de hipoteca em reservas de caixa, mas um ano ou mais não é um problema. No entanto, uma propriedade de investimento pode ser arriscada, portanto, você precisa acompanhar seus pagamentos de hipoteca, mesmo que não tenha inquilinos.

Você pode obter uma hipoteca de 30 anos em uma propriedade de investimento?

Compreendendo as taxas de hipoteca para propriedades de investimento Por exemplo, se a taxa média de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos em uma casa ocupada pelo proprietário for de 3.25%, você pode esperar que um empréstimo de propriedade de investimento de 30 anos tenha uma taxa de juros entre 3.75 por cento e 4.125 por cento.

É mais difícil obter uma hipoteca para uma propriedade de investimento?

Compreendendo as taxas de hipoteca para propriedades de investimento Por exemplo, se a taxa média de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos em uma casa ocupada pelo proprietário for de 3.25%, você pode esperar que um empréstimo de propriedade de investimento de 30 anos tenha uma taxa de juros entre 3.75 por cento e 4.125 por cento.

Taxas Atuais de Hipoteca de Propriedades de Investimento

As taxas de juros das propriedades de investimento mudam o tempo todo. É difícil fornecer um valor específico porque nem todos os credores cobram as mesmas taxas. Renda, dívida, reservas de caixa e pontuação de crédito são fatores que influenciam quanto um credor cobrará.

Para propriedades de investimento, a maioria dos credores normalmente aumenta as taxas de hipoteca de propriedade padrão em 0.5% a 0.75%. Por exemplo, a taxa de juros fixa média de 30 anos em uma hipoteca primária pode ser de 3.92%. A taxa fixa média de 15 anos poderia ser de 2.97%.

De acordo com as taxas atuais de hipotecas de propriedades de investimento, quanto você pode esperar pagar? Uma hipoteca de propriedade de investimento fixo de 30 anos pode ter uma taxa de juros que varia de 4.42% a 4.67%. Você pode esperar pagar de 3.47% a 3.72% em um empréstimo de investimento fixo de 15 anos. Novamente, isso depende inteiramente do credor em questão, suas circunstâncias atuais e o valor do seu adiantamento.

Para ver se é provável que você obtenha um empréstimo para investimento, você deve descobrir quanto pode pagar a cada mês e quanto de aluguel espera receber. Digamos que você queira comprar uma casa de US$ 300,000 nos Estados Unidos com uma hipoteca de 30 anos. Você tem um pagamento inicial de $ 60,000, que é de 20%.

Supondo que você tenha uma boa pontuação de crédito e uma taxa de juros favorável de 4.4%, seu pagamento mensal seria de $ 1,202 para o principal mais juros. Supondo que você tenha uma excelente classificação de crédito, este exemplo pressupõe que você receberá uma taxa de juros inferior à média nacional. Embora as taxas de juros possam mudar, você deve fazer sua pesquisa antes de tomar uma decisão.

É melhor obter uma hipoteca de 15 anos ou de 30 anos e pagar antecipadamente?

Se seu objetivo é pagar sua hipoteca o mais rápido possível e você pode pagar pagamentos mensais maiores, uma hipoteca de 15 anos pode ser a opção preferível. Por outro lado, o pagamento mensal reduzido de um empréstimo de 30 anos pode permitir que você compre uma casa maior ou libere fundos para outras metas financeiras.

Como refinanciar as taxas de hipoteca para uma propriedade de investimento

Se você optar por refinanciar as taxas de hipoteca em propriedades de investimento, poderá aumentar seu fluxo de caixa, obter dinheiro para novos investimentos ou recuperar o dinheiro gasto na reforma de uma casa alugada. No entanto, se você planeja refinanciar uma casa alugada, as taxas de hipoteca de propriedade de investimento são mais altas do que as taxas de hipoteca de residência principal e os requisitos de qualificação são mais rigorosos. Seguir os cinco passos abaixo pode economizar tempo e dinheiro.

#1. Decida por que você deseja refinanciar seu imóvel alugado.

O motivo mais comum para refinanciar uma propriedade de investimento é reduzir seu pagamento mensal. Também pode fazer sentido refinanciar uma propriedade alugada se você quiser comprar mais propriedades usando o patrimônio que você acumulou. Se os preços das casas subirem, você poderá usar o capital extra para comprar mais propriedades geradoras de renda.

Você pode recarregar dinheiro de um “tudo em dinheiro" comprar. Se você usou seu 401 (k) ou conta de ações para pagar uma propriedade de investimento em dinheiro, as diretrizes de empréstimo convencionais permitem que você reabasteça seus fundos dentro de seis meses após a compra.

Você está reduzindo o prazo para quitar sua hipoteca mais rapidamente. Ao refinanciar seu empréstimo de propriedade de investimento para um prazo de 15 anos, você construirá patrimônio mais rapidamente. Aluguéis mais altos podem até compensar o pagamento mais alto.

Você deve pagar um empréstimo em dinheiro usado para comprar a casa. Um refinanciamento de aluguel pode pagar um empréstimo de dinheiro duro com juros altos usado para comprar uma propriedade fixa.

#2. Reúna seus documentos financeiros.

As taxas de hipoteca para refinanciamento de propriedades de investimento exigem documentação adicional específica para a propriedade de investimento que você deseja refinanciar. Isso além de documentar sua renda regular e verificar sua pontuação de crédito. Aqui está um resumo do que você precisa e por quê.

  • Arrendamentos em sua propriedade que estão atualmente em vigor: os credores vão querer ver o arrendamento mais recente da propriedade, bem como os contratos de aluguel de quaisquer outras propriedades de aluguel que você possua.
  • Declarações de impostos para os dois anos anteriores, incluindo credores do Anexo E: Calcule suas receitas e despesas de aluguel usando os números do Anexo E em suas declarações fiscais. A locação pode ser aceitável se você comprou recentemente a propriedade. No entanto, o credor deduzirá 25% da receita para contabilizar os possíveis custos de manutenção e vacância.
  • Seguro de proprietário e Impostos sobre a Propriedade: Se sua hipoteca atual não cobrir impostos sobre propriedade e seguro, mantenha uma cópia de sua nota fiscal e apólice de seguro do proprietário em mãos.
  • Declarações de hipoteca para a casa sendo refinanciada: Sua declaração de hipoteca atual deve estar disponível para revisão. Você pode precisar entrar em contato diretamente com o credor para obter um histórico de pagamento de empréstimos em dinheiro vivo.
  • Informações sobre a Hoa: Reúna suas declarações mensais ou anuais de HOA para que os credores possam descobrir seus pagamentos mensais ou anuais de HOA.
  • As descrições legais estão sujeitas a alterações: Se você dividiu seu lote ou adicionou um endereço a uma propriedade multifamiliar, certifique-se de notificar seu credor.
  • Evidência de propriedade antes do refinanciamento: pode ser necessário devolver a propriedade em seu nome se você a colocou em uma LLC ou corporação.
  • Documentação para uma compra em dinheiro: Se você retirou dinheiro de uma conta de aposentadoria ou emprestou contra um 401(k), o credor pode exigir documentação para concluir seu refinanciamento.

#3. Encontre um credor

As taxas de hipoteca para propriedades de investimento são geralmente mais altas do que as taxas para residências primárias. Não é incomum pagar de 50 a 87.5 pontos base a mais do que você pagaria para refinanciar sua residência principal. Por exemplo, se as taxas atuais de hipoteca de 30 anos para residências primárias forem de 5%, você pode esperar uma cotação de taxa para um refinanciamento de propriedade de investimento entre 5% e 5.875%.

Planeje comprar ao redor de forma mais agressiva; os preços podem variar muito entre os credores. Alguns credores oferecem taxas especiais para empréstimos de investimento. Alguns outros credores podem oferecer empréstimos alternativos ou não QM. Isso exige que você prove que seu aluguel cobre o pagamento da hipoteca. Mas esses empréstimos têm taxas de juros muito mais altas do que as hipotecas totalmente controladas.

#4. Faça um plano para a avaliação

Uma avaliação da casa em um locação vai custar-lhe várias centenas de dólares a mais. Os credores vão querer ver como a receita de aluguel de sua propriedade se compara a outras propriedades na área, bem como quanto custa operar.

Agende a inspeção com seus inquilinos e explique por que você está avaliando a casa. Eles podem estar preocupados que você venda a casa e comece a procurar um novo lugar para morar. Lembre-se de trazer cópias de seu contrato de aluguel e recibos de reformas recentes. Isso o ajudará a obter crédito por todas as melhorias que você fez desde que comprou o imóvel.

#5. Prepare-se para fechar

Se sua pontuação de crédito for baixa, talvez você precise pagar pontos de desconto mais altos em um refinanciamento de residência principal, mesmo que pague apenas 2 a 6% dos custos de fechamento do empréstimo. Tenha em mente que os pontos extras destinam-se a compensar o credor pelo risco de inadimplência em uma propriedade de investimento em oposição a uma residência principal.

É importante certificar-se de que deseja o empréstimo antes de assinar os papéis de fechamento. Isso ocorre porque não há direito de rescisão de três dias em um refinanciamento de propriedade para investimento.

Dicas para comprar uma propriedade de investimento com um adiantamento

Um dos requisitos a considerar antes de comprar um imóvel alugado é o pagamento inicial de uma hipoteca de propriedade para investimento. Outros fatores importantes a serem considerados incluem:

#1. Mercados imobiliários atraentes

Existem vários fatores que tornam alguns mercados imobiliários melhores do que outros. Eles incluem

  • O crescimento do emprego e o aumento da população,
  • Mudanças nos preços da habitação e acessibilidade e
  • Crescimento dos preços dos aluguéis ano a ano.

#2. Imposto estadual sobre propriedade e taxas de imposto de renda

As taxas de imposto de propriedade e de imposto de renda do estado podem variar muito de um local para outro. Os impostos não são a única coisa a se pensar ao investir em imóveis. Muitos investidores ignoram os benefícios de investir em um local com baixas obrigações fiscais. No entanto, Flórida, Nevada, Dakota do Sul, Texas, Washington e Wyoming estão entre os estados onde os investidores podem estar isentos do pagamento de imposto de renda.

#3. Gestão profissional de propriedades

Detalhes do dia-a-dia, como cobrança de aluguéis e execução de arrendamentos, comunicação com inquilinos e reparos e manutenção, são tratados pelas melhores empresas de administração de imóveis. Propriedades bem mantidas geralmente têm taxas de ocupação mais altas, resultando em fluxo de caixa mais estável e maior ROI potencial.

#4. Acompanhamento de receitas e despesas

Existem inúmeras vantagens fiscais em possuir uma propriedade para investimento, como deduções de despesas operacionais e despesas de depreciação, que podem ajudar a reduzir o lucro líquido tributável. Stessa é usado por investidores para automatizar o rastreamento de receitas e despesas e reivindicar todas as deduções fiscais disponíveis para eles. Quando o final do ano chega, o Stessa Tax Center ajuda a tornar a temporada de impostos uma brisa.

O valor do adiantamento da hipoteca para uma propriedade de investimento varia de acordo com vários fatores. Os investidores normalmente são obrigados a fazer um adiantamento de aproximadamente 25% para obter as melhores condições de empréstimo e taxas de juros. Além do pagamento inicial, a compra de um imóvel de aluguel normalmente inclui custos de fechamento que variam de 1% a 3% do preço de compra, bem como taxas de due diligence, como inspeção e avaliação do imóvel.

Um adiantamento maior em uma propriedade de investimento pode ajudar a reduzir a taxa de juros da hipoteca e o valor das taxas de empréstimo do credor, além de ter um pagamento mensal mais baixo da hipoteca.

Com que idade você deve pagar sua hipoteca?

“Se você quer ser financeiramente livre, precisa pagar todas as suas dívidas, e isso inclui sua hipoteca”, diz o autor de finanças pessoais e co-apresentador do “Shark Tank” da ABC. Você também deve tentar pagar todas as suas dívidas, incluindo empréstimos estudantis e dívidas de cartão de crédito, até os 45 anos.

Requisitos para Pedido de Hipoteca de Propriedade de Investimento

Hipotecas e empréstimos para propriedades de investimento, como hipotecas não ocupadas pelo proprietário, funcionam de maneira diferente daquelas para residências pessoais.

Requisitos de Hipoteca para uma Propriedade de Investimento 

Se você tem uma hipoteca sobre o seu residência principal, você provavelmente está ciente de que a maioria dos credores hipotecários não exige mais um adiantamento de 20% para obter um empréstimo. Os credores estão mais hesitantes em fazer empréstimos para propriedades de investimento porque os riscos de encerramento e inadimplência são maiores.

Para uma propriedade de investimento de uma unidade, a maioria das hipotecas de taxa fixa exige pelo menos 15% de entrada e uma pontuação de crédito de 680. Em propriedades de investimento de duas a quatro unidades, os credores exigem uma entrada de 25% e uma taxa de juros de 620 ou superior.

PRE-aprovado

Entre outros requisitos que você precisa para um investimento em hipoteca de propriedade, antes de começar a procurar casas, seja pré-aprovado para uma hipoteca para saber quanto pode pagar. Uma pré-aprovação não é o mesmo que uma pré-qualificação. Uma pré-qualificação apenas informa a quanto dinheiro você pode ser elegível; não é tão poderoso. Uma pré-aprovação requer suas informações financeiras para que a empresa de hipoteca possa fornecer uma solução adaptada às suas necessidades. A pré-qualificação considera apenas seu crédito e sua renda e ativos aproximados. A pré-aprovação inclui uma retirada de crédito forte, bem como comprovante de renda e ativos.

Perguntas frequentes sobre taxas de hipoteca para propriedades de investimento

As taxas de juros são mais altas para a segunda casa?

As taxas de hipoteca são mais altas para segundas residências e propriedades de investimento do que para residências primárias. As taxas de propriedade de investimento são tipicamente 0.5% a 0.75% superiores às taxas de mercado.

Qual é a taxa de juros sobre propriedades de investimento?

As taxas em propriedades de investimento são geralmente pelo menos 0.5% a 0.7% mais altas do que as taxas padrão. Assim, à taxa média de hoje de 5.75% (5.76% APR) para uma residência principal, os compradores podem esperar que as taxas de juros para uma propriedade de investimento de uma unidade comecem em torno de 6.25% a 6.5% (6.26-6.51% APR).

Quanto de entrada devo colocar em uma propriedade de investimento?

É necessário um adiantamento de pelo menos 15% para uma propriedade de investimento hipotecário, o que não é um requisito ao comprar sua primeira casa.

Você pode colocar 3 por cento para baixo em uma propriedade de investimento?

Você não pode colocar 3% em uma propriedade de investimento “verdadeira”. No entanto, você pode comprar com um desses empréstimos e, ao mesmo tempo, ganhar renda com as unidades extras em sua casa.

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