Iniciantes com pouca experiência em investimentos podem não saber por onde começar. Investir não é apenas para os ricos, o que é uma boa notícia. Iniciantes podem começar a investir com pouco dinheiro. Você pode encontrar um curso ou dois onde os iniciantes podem aprender mais sobre investimentos. Com os recursos apropriados e uma estratégia de investimento, os iniciantes podem investir com sucesso. Sua situação financeira e seus objetivos determinarão onde e como você deve investir seu dinheiro.
Para começar a investir, os iniciantes devem escolher uma estratégia com base no valor que investirão, nos prazos para suas metas de investimento e no nível de risco que lhes pareça razoável. Para ajudá-lo com suas decisões de investimento, use esta lista de verificação de investimento de dinheiro para iniciantes.
Investir para iniciantes
Se esta é sua primeira vez investindo dinheiro, você pode não saber por onde começar. A boa notícia é que investir não é só para os ricos. Com o equipamento adequado e uma estratégia de investimento, os iniciantes podem investir. A ideia de investir pode ser intimidante para um iniciante. Uma das razões pelas quais o investimento pode ser difícil de entender é a abundância de jargões associados a ele.
Etapas para investir como iniciante
# 1. Configurar uma conta de emergência
Crie um fundo de emergência primeiro, para ter acesso a grandes somas de dinheiro se precisar delas imediatamente. O fundo de emergência deve ser mantido separado em uma conta poupança para que você só acesse quando necessário.
#2. Comece sua jornada de investimento o mais cedo possível
A melhor maneira de obter retornos confiáveis do seu dinheiro é investir enquanto você ainda é jovem. Começar com um orçamento pequeno é viável. Devido aos mínimos de investimento baixos ou inexistentes, comissões zero e ações fracionárias, investir com quantias menores de dinheiro agora é mais fácil do que nunca. Iniciantes devem começar a investir o quanto antes.
Vários investimentos estão prontamente disponíveis por quantias relativamente pequenas, incluindo fundos mútuos, fundos negociados em bolsa e fundos de índice. É claro que o mercado de ações passará por altos e baixos, mas investir cedo oferece décadas para enfrentar essas flutuações e, ao mesmo tempo, permitir que seu dinheiro cresça. Se você deve começar pequeno, faça-o imediatamente.
# 3. Decida quanto investir
Sua situação financeira, sua meta de investimento e o prazo para alcançá-la determinarão quanto você deve investir. Você pode começar modestamente e ir subindo gradualmente. Começar pequeno é aceitável. Conhecer os requisitos mínimos de investimento da maioria das plataformas de investimento ajudará você a restringir suas opções.
#4. Determine suas metas de investimento
Seus objetivos financeiros devem ser sua principal consideração ao navegar por vários produtos e serviços. Por exemplo, investir em metas de longo prazo pode resultar em retornos gerais de investimento mais altos, mas pode ser necessário manter seus fundos por um período de tempo mais longo.
Você pode decidir procurar uma taxa de retorno mais baixa com um período mais curto para investir se seus objetivos forem de curto prazo. Esteja sempre aberto para variar sua estratégia. Os fundos de previdência podem diversificar sua carteira, permitindo que você cresça com o mercado e seja menos dependente do desempenho de uma única empresa.
É crucial lembrar que todos os tipos de investimentos envolvem algum nível de risco. Seus retornos flutuarão conforme o mercado, o que é conhecido como volatilidade. Você pode ganhar muito dinheiro em alguns anos e perder dinheiro em outros. Será mais fácil para você escolher quais investimentos fazer se estiver ciente de sua tolerância ao risco ou quanta volatilidade você pode lidar pessoalmente.
# 5. Abra uma conta de corretora
Abra uma conta de corretagem tributável que permita saques a qualquer momento sem incorrer em impostos ou multas adicionais. Os limites de contribuição para IRAs são frequentemente muito mais baixos do que os das contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador, portanto, aqueles que atingiram o máximo de contribuição de aposentadoria do IRA e desejam continuar investindo devem considerar o uso de contas de corretagem.
# 6. Escolha uma estratégia de investimento
Sua estratégia de investimento é baseada na quantidade de dinheiro que você precisa economizar para atingir seus objetivos, bem como no seu horizonte de tempo. A melhor maneira de investir em ações é por meio de fundos mútuos de ações baratos, fundos de índice ou fundos negociados em bolsa (ETFs). Devido ao risco associado às ações, é preferível manter seu dinheiro seguro em uma conta de poupança online, conta de gerenciamento de caixa ou carteira de investimentos de baixo risco se você estiver economizando para uma meta que exigirá o dinheiro em menos de cinco anos.
#7. Distribua seu dinheiro
Você deve diversificar seus investimentos se for um novo investidor. Em outras palavras, diversifique seus investimentos para diminuir seu risco distribuindo seus fundos entre eles. O programa de computador pode montar automaticamente um portfólio diversificado para você com base em sua plataforma de investimento.
A diversificação de investimentos pode ser uma configuração padrão se você usar um robo-advisor ou aplicativo, por exemplo. Produtos como fundos mútuos, fundos de índices ou fundos negociados em bolsa (ETFs) auxiliam muitos investidores na distribuição do risco. Esses produtos de investimento distribuem automaticamente seu dinheiro em vários setores e setores, oferecendo uma variedade de classes de ativos, como ações e títulos, de diferentes setores e setores no lugar de apenas uma ação.
Investir dinheiro para iniciantes
# 1. Stocks
A participação acionária em uma empresa específica é representada por uma ação. Equities é outro nome para ações. Dependendo da empresa, o preço da ação pelo qual as ações são compradas pode variar de alguns dólares a vários milhares.
# 2. Títulos
Em essência, um título é um empréstimo a uma empresa ou organização governamental que promete reembolsá-lo em um período predeterminado. Você recebe juros enquanto espera. Devido à certeza de saber quando e quanto você receberá de volta, os títulos costumam ser menos arriscados do que as ações. No entanto, como os títulos têm retornos de longo prazo mais baixos, eles devem representar apenas uma pequena parcela de uma carteira de investimentos de longo prazo.
# 3. Fundos mútuos
Uma variedade de investimentos que foram agrupados é um fundo mútuo. Os investidores que usam fundos mútuos podem comprar uma variedade de ações e títulos em uma transação, em vez de escolher títulos individuais. Os fundos mútuos são naturalmente mais avessos ao risco do que as ações individuais devido à sua diversificação inerente.
#4. Fundos negociados em bolsa
Um ETF, como um fundo mútuo, combina muitos investimentos individuais. A diferença é que os ETFs são negociados continuamente ao longo do dia como ações e são comprados a um preço de ação. Os ETFs são uma boa escolha para investidores novatos ou com fundos limitados porque o preço de suas ações frequentemente cai abaixo do requisito mínimo de investimento do fundo mútuo. ETFs podem ser fundos de índice também.
# 5. Imobiliária
Uma das formas de investimento mais seguras e de baixo risco são os imóveis. Para comprar uma segunda casa para alugar, no entanto, nem todos têm os recursos necessários ou atendem aos requisitos para uma hipoteca. Existem outras formas de ganhar dinheiro com imóveis além da convencional de alugar um imóvel. A chave para o sucesso é escolher sabiamente a localização da sua propriedade.
#6. Criptomoedas
O preço do Bitcoin, a criptomoeda mais conhecida, aumentou de menos de US$ 1 para uma estimativa de US$ 47,319.30. Investir em Bitcoin e outras criptomoedas enriqueceu muitas pessoas, mas é importante ter em mente que elas são muito arriscadas. Os especialistas aconselham investir apenas 10% de sua renda em criptomoedas devido à sua alta volatilidade.
Maneiras de começar a investir como iniciante
Mantê-lo simples é a melhor estratégia para investidores iniciantes. Isso pode envolver a automação de depósitos mensais regulares de suas economias para sua conta de corretagem. Definir lembretes para revisar seu orçamento e determinar se você pode aumentar seu nível de investimento é outra opção.
Para começar a investir como iniciante, pense nas seguintes possibilidades.
# 1. Configure uma conta de aposentadoria 401 (K) por meio de seu empregador.
Pergunte ao seu departamento de RH se sua empresa possui um plano de aposentadoria 401(k), caso ainda não o tenha. Eles podem mostrar as etapas a serem seguidas para que você possa começar a investir imediatamente.
# 2. Experimente um Robo-Advisor.
Uma plataforma digital conhecida como “robo advisor” oferece serviços de planejamento financeiro de baixo custo, orientados por algoritmos, usando automação. Ele distribui investimentos com base em suas circunstâncias e objetivos. Eles cuidam da automação do processo de investimento para você. A seguir estão as perguntas que o consultor robo coloca para você:
- Idade
- Passiva
- Idade prevista para aposentadoria
- Capacidade de risco
- O período de tempo que você planeja investir o dinheiro que deseja colocar em ações
- Outros objetivos financeiros
Existem inúmeros consultores robóticos que são feitos para simplificar o investimento. SoFi, Vanguard, Stash e outras opções populares estão disponíveis. O robo-advisor faz investimentos com base nas respostas fornecidas pelos investidores seguindo suas preferências pessoais. Como eles fornecem serviços de indexação direta, alguns consultores robóticos nem exigem que você abra uma conta de corretagem por esse motivo.
A melhor parte de usar um robo-advisor é que você obtém recomendações financeiras sem ter que pagar comissões
# 3. Baixe um aplicativo de investimento para iniciantes.
Configurar uma conta com vários aplicativos de investimento é simples e gratuito. Eles incluem Wealtgfront, Acorns, Robinhood, SoFi, etc.
Após baixar o aplicativo, siga as instruções de configuração para criar uma conta e começar a fazer investimentos através de sua corretora online. Muitos desses aplicativos permitem que você comece a investir com muito pouco dinheiro, às vezes apenas US$ 5. As ações individuais são a forma mais popular de investir nessas aplicações.
# 4. Faça investimentos diretos usando sua conta de corretora
Muitos bancos funcionam como corretoras. Você pode começar a comprar ações imediatamente, fazendo uma transferência direta de fundos de sua conta bancária para sua conta de corretagem.
#5. Ser paciente
O mercado é extremamente volátil e fatores como agitação política e incerteza econômica têm impacto nos veículos de investimento, por isso é crucial ter paciência.
O processo de investimento leva tempo, por isso os investidores devem ter paciência e esperar que o mercado mude a seu favor.
Curso de Investimentos para Iniciantes
Aprender mais sobre o mercado de ações e adquirir habilidades que você pode usar para aumentar sua riqueza podem ser feitos por meio de cursos de investimento. O melhor curso de investimento on-line para iniciantes pode ensiná-lo a administrar seu dinheiro com sabedoria e a fazer planos para o futuro, independentemente de você já ter investido um centavo ou ser um investidor experiente.
#1. Mercado de ações do zero para iniciantes completos
Este curso de investimento para iniciantes está disponível na plataforma Udemy. Mais de 196,000 cursos e mais de 52 milhões de usuários compõem a plataforma de ensino e aprendizagem online conhecida como Udemy. Um curso como Stock Market From Scratch for Complete Beginners se enquadra nesta categoria. Você pode se tornar um especialista no mercado de ações comprando o Stock Market From Scratch por $ 49.99.
Você pode aprender no seu ritmo e de acordo com sua programação, pois as aulas são feitas em vídeo-aulas pré-gravadas. Selecionamos o mercado de ações para iniciantes absolutos devido à sua acessibilidade a novos investidores e sua cobertura completa de tópicos relacionados a investimentos. Uma conexão com a Internet e um computador são tudo o que você precisa para começar.
#2. A Biblioteca de Investimentos e Negociações da TD Ameritrade
Se você quiser aprender mais sobre como investir de graça, a extensa biblioteca de cursos de investimento online gratuitos para iniciantes da TD Ameritrade é uma excelente escolha. Esses cursos imersivos permitem que você se aprofunde no assunto enquanto também se conecta a uma infinidade de outros artigos gratuitos, podcasts e webcasts. É totalmente gratuito, possui uma grande biblioteca de conteúdo e é adequado para investidores de todos os níveis de experiência.
#3. Investing Classroom de Morningstar.com
Este curso para iniciantes em investimentos oferece uma grande variedade de cursos gratuitos e aprofundados. Você pode se inscrever na Sala de Aula de Investimento gratuita da Morningstar se preferir uma abordagem mais aprofundada para investir. Você pode acessar um catálogo on-line considerável deles sem ter que fazer nenhum compromisso financeiro.
O programa oferece sete categorias diferentes de cursos que você pode escolher, incluindo fundos, portfólios, ações, títulos, ETFs, conteúdo em destaque e investimentos ambientais, sociais e de governança (ESG).
#4. Comerciantes de Touro Urso
Isso foi selecionado devido à sua vibrante comunidade de negociação e recurso de bate-papo ao vivo. O bate-papo ao vivo e a comunidade comercial ativa do site foram fatores na seleção. Com a associação elite, você também tem acesso à equipe de psicologia e recebe mentoria semanal.
Podcast Investindo para Iniciantes
As melhores ferramentas gratuitas para aprender os meandros de todos os tipos de investimentos são os podcasts de investimento, que se tornaram muito populares. Esses podcasts oferecem conteúdo de alta qualidade, educacional e fácil de digerir para iniciantes e especialistas. Além disso, eles têm acesso gratuito a algumas das mentes mais poderosas e brilhantes do mundo dos investimentos.
#1. Nós estudamos bilionários
No podcast de investimento em ações mais popular do mundo, We Study Billionaires, os apresentadores Stig, Trey, Clay e William conversam e pesquisam bilionários de negócios conhecidos como Warren Buffett e Howard Marks. Eles compartilham seus conhecimentos com você e demonstram como você pode usar suas estratégias de investimento no mercado de ações.
A qualidade de áudio e edição do programa são excelentes, o que se soma à variedade de temas abordados e à presença de convidados ilustres para criar uma experiência auditiva satisfatória. Novos episódios de We Study Billionaires, Richer, Wiser, Happier e Bitcoin Fundamentals são lançados todas as terças, segundas e quintas-feiras, respectivamente. Os episódios deste podcast geralmente duram entre 40 e 60 minutos.
#2. Motley Fool Money
Chris Hill, do Motley Fool, e outros analistas se reúnem para discutir as notícias mais importantes sobre negócios e investimentos em ações da semana anterior no Motley Fool Money. Como parte de suas discussões, eles interpretam as notícias em potenciais benefícios e desvantagens para os investidores. Além disso, eles oferecem recomendações de ações que podem ganhar com essas notícias.
Além disso, eles fazem um excelente trabalho ao apresentar aos ouvintes novas indústrias e empresas das quais talvez nunca tenham ouvido falar. A qualidade do áudio é superior, como seria para qualquer show deste calibre. Como resultado, permite uma experiência de audição polida e agradável. Você pode visitar o site deles, https://www.fool.com/ Para maiores informações. Todas as terças e sextas-feiras, um novo episódio é lançado. Cada episódio dura entre 35 e 45 minutos em média.
#3. Planeta Dinheiro
Um dos principais podcasts sobre dinheiro e economia ainda é o Planet Money. Sua biblioteca de conteúdo contém mais de 1,000 episódios que cobrem quase todos os assuntos que você possa estar interessado em aprender. Novos episódios de “Money” são lançados todas as quartas e sextas-feiras. Geralmente duram de 20 a 30 minutos. Local na rede Internet: https://www.npr.org/sections/money/. O Planet Money cobre uma variedade de assuntos, incluindo política, notícias de negócios, eventos atuais, finanças pessoais, investimentos, macroeconomia e muito mais.
#4. Investimento da geração do milênio
Este programa é voltado especificamente para o público mais jovem, com foco em pessoas entre 18 e 40 anos. Para informar e motivar a geração do milênio, Robert Leonard e Rebecca Hotsko conversam com empresários, executivos e investidores de sucesso.
Em vez de investir direto em títulos complicados, o podcast ensina como construir uma base financeira pessoal sólida e como ganhar mais dinheiro para que você tenha mais dinheiro para investir. os investimentos reais que você deve fazer com o dinheiro que tem (ou terá). Lançamento de novos episódios: Todas as terças, quintas e sextas-feiras, os episódios duram entre 30 e 60 minutos. Os assuntos abordados incluem como começar a investir, investir em ações, finanças pessoais, investir em crescimento, investir em valor, Bitcoin, criptomoedas, empreendedorismo, trabalhos paralelos e outros.
Qual é a importância de investir para iniciantes?
#1. Aumente sua economia ao longo do tempo
Uma vantagem adicional de investir para iniciantes é que não importa quanto dinheiro você tem para investir no início.
O investimento iniciante também tem a vantagem de não ser limitado pelo capital inicial. Começar pequeno, mesmo com apenas $ 100, permite que você desenvolva seu conjunto de habilidades e descubra o que funciona melhor para você no curto prazo. Você gradualmente começará a economizar mais à medida que sua conta de investimento aumenta.
#2. Combate a Inflação Efeito
Com o tempo, a inflação reduz o valor do dinheiro. significando que um dólar hoje valerá menos amanhã. Você pode ganhar juros e combater a inflação investindo seu dinheiro.
# 3. Mantenha seu nível de conforto na aposentadoria
Embora seu país possa oferecer benefícios de seguridade social ou pensão, eles podem não ser suficientes para manter seu padrão de vida. Dado que alguns aspectos da vida podem se tornar caros, é necessário ter um pé-de-meia considerável para viver confortavelmente.
Quanto dinheiro um iniciante deve investir pela primeira vez?
Apesar do que você pode acreditar, você pode começar a investir com apenas $ 100. Certificar-se de que você está preparado financeiramente para investir e de fazer investimentos de forma consistente ao longo do tempo, em vez da quantia inicial, é o que mais importa.
$ 100 é suficiente para começar a investir?
É de fato. Você deve levar em consideração seus recursos financeiros e nível de experiência. Você sempre pode começar com $ 100 e aumentá-lo gradualmente à medida que ganha mais experiência.
Conclusão
Começar sua jornada de investimento é geralmente aceitável. Mas, primeiro, faça uma pesquisa se quiser um planejamento financeiro especializado ou orientação especializada para investimentos. Qualquer que seja o caminho de investimento que você escolher, certifique-se de não investir em nada que não compreenda totalmente. Se você está incerto sobre algo, pergunte a quem tem mais conhecimento.
Perguntas frequentes sobre investimentos para iniciantes
Quanto dinheiro um iniciante deve investir pela primeira vez?
Você pode começar a investir com apenas $ 100. Certificar-se de que você está preparado financeiramente para investir e de fazer investimentos de forma consistente ao longo do tempo, em vez da quantia inicial, é o que mais importa.
Qual é a importância de investir para iniciantes?
- Aumente sua economia ao longo do tempo
- Combater os efeitos da inflação
- Garante uma aposentadoria confortável
$ 100 é suficiente para começar a investir?
É de fato. Você deve levar em consideração seus recursos financeiros e nível de experiência. Você sempre pode começar com $ 100 e aumentá-lo gradualmente à medida que ganha mais experiência.
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Referências
