Investir sempre foi pensado para ser para os ricos. Agora, embora isso possa ter sido verdade no passado, permaneceu lá. Com tantas plataformas de investimento facilmente acessíveis disponíveis hoje, praticamente qualquer pessoa pode começar a investir. Aqui, veremos as várias formas – inclusive podcasts e cursos – que iniciantes podem começar a investir, com pouco ou nenhum dinheiro.
Como começar a investir para iniciantes com pouco ou nenhum dinheiro
Como o investimento é tão pessoal, nunca haverá um “melhor” investimento para todos. No entanto, alguns investimentos são geralmente considerados menos arriscados do que outros. Assim, eles fornecem um melhor ponto de partida para investir para iniciantes. Se você não tem um grande orçamento de investimento, ainda tem várias opções de investimento, incluindo o investimento no mercado de ações. Se você deseja começar a criar um hábito de investimento saudável, considere estas opções.
#1. Um 401(k) ou outro tipo de plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador
Se sua empresa oferece um 401 (k) ou outros planos de aposentadoria, deve ser o primeiro lugar em que você coloca seu dinheiro - especialmente se sua empresa corresponder a uma parte de suas contribuições. Essa correspondência equivale a dinheiro grátis, bem como a um retorno garantido do seu investimento.
Você pode começar com apenas 1% do seu contracheque, mas é melhor contribuir com pelo menos o equivalente ao que seu empregador paga. Um arranjo de correspondência comum, por exemplo, é 50% dos primeiros 6% do seu salário que você contribui. Nesse caso, você teria que contribuir com 6% do seu salário anual para receber o valor integral. No entanto, você pode trabalhar gradualmente até esse nível.
Quando você escolhe contribuir para um 401(k), o dinheiro é transferido diretamente de seu contracheque para a conta, ignorando seu banco. A maioria das contribuições 401(k) é feita antes dos impostos. Alguns 401(k)s hoje investirão automaticamente seus fundos em um fundo de data-alvo - mais sobre os abaixo - mas você pode ter outras opções.
Entre em contato com seu departamento de RH para se inscrever no seu 401(k) ou saiba mais sobre seu plano específico.
#2. Robô-conselheiros
Talvez você tenha vindo a esta página para comer suas ervilhas: você sabe que deve investir e conseguiu juntar uma pequena quantia de dinheiro para fazer isso, mas prefere evitar a coisa toda.
Há boas notícias: graças aos robo-advisors, você pode. Esses serviços usam algoritmos de computador para gerenciar seus investimentos para você. Eles cobram taxas baixas em comparação com gerentes de investimento humanos por causa de sua baixa sobrecarga - um consultor robótico normalmente custa de 0.25% a 0.50% do saldo da sua conta por ano, e muitos permitem que você abra uma conta sem mínimo.
Eles são uma excelente maneira de novos investidores começarem porque geralmente exigem muito pouco dinheiro e fazem a maior parte do trabalho para você. Isso não quer dizer que você não deva monitorar sua conta - afinal, esse é o seu dinheiro, e você nunca quer ficar totalmente sem intervenção -, mas um consultor robótico fará o trabalho pesado.
E se você quiser aprender a investir, mas precisar de uma ajudinha para começar, os consultores robóticos também podem ajudar. É interessante ver como o serviço constrói um portfólio e quais investimentos são utilizados. Alguns serviços também fornecem conteúdo e ferramentas educacionais, e alguns até permitem que você personalize seu portfólio até certo ponto no futuro, se quiser experimentar.
#3. Fundos mútuos com limite de tempo
Eles são semelhantes aos antigos consultores robóticos, mas ainda são amplamente usados e extremamente populares, principalmente em planos de aposentadoria de empregadores. Os fundos mútuos com data-alvo são investimentos de aposentadoria que investem automaticamente com base no ano de aposentadoria esperado.
Vamos dar um passo atrás e definir um fundo mútuo: Essencialmente, uma carteira de investimentos. Os investidores compram uma cota do fundo, investindo em todas as participações do fundo em uma única transação.
Normalmente, um gerente profissional escolhe como o fundo será investido, mas haverá um tema geral: um fundo mútuo de ações dos EUA, por exemplo, investirá em ações dos EUA (também chamadas de ações).
Um fundo mútuo de data-alvo frequentemente investe em ações e títulos. Se você planeja se aposentar em 30 anos, pode investir em um fundo com data-alvo com um nome como 2050 ou 2055. Como sua data de aposentadoria está longe, esse fundo inicialmente manterá principalmente ações, já que os retornos das ações tendem a ser maiores ao longo do ano. o longo prazo.
Ele irá transferir gradualmente parte do seu dinheiro para títulos ao longo do tempo, seguindo a regra geral de que você deve correr menos riscos à medida que se aproxima da aposentadoria.
#4. Fundos de índice
Os fundos de índice operam de forma semelhante aos fundos mútuos no piloto automático: os fundos de índice acompanham um índice de mercado em vez de contratar um gerente profissional para construir e gerenciar o portfólio de investimentos do fundo.
Um índice de mercado é um grupo de investimentos que representam um subconjunto do mercado. O S&P 500, por exemplo, é um índice de mercado que inclui as ações de cerca de 500 das maiores empresas dos Estados Unidos. Um fundo de índice S&P 500 procuraria replicar o desempenho do S&P 500 comprando ações desse índice.
Os fundos de índice têm taxas de despesas mais baixas (uma taxa cobrada com base no valor que você investiu) do que os fundos mútuos porque adotam uma abordagem passiva para investir, rastreando um índice de mercado em vez de usar o gerenciamento profissional de portfólio. Os investidores de fundos de índice, como os investidores de fundos mútuos, compram uma parte do mercado em uma única transação.
Requisitos mínimos de investimento podem ser aplicados a fundos de índice, mas algumas corretoras, como Fidelity e Charles Schwab, oferecem uma seleção de fundos de índice sem mínimo. Isso significa que você pode começar a investir em um fundo de índice por apenas US$ 100.
#5. Fundos negociados em bolsa (ETFs)
Os ETFs funcionam da mesma maneira que os fundos de índice: eles geralmente acompanham um índice de mercado e investem passivamente. Eles também são menos caros do que os fundos mútuos. Você pode comprar um ETF que rastreie um índice de mercado, como o S&P 500, assim como um fundo de índice.
A principal diferença entre ETFs e fundos de índice é que os ETFs são negociados ao longo do dia e os investidores os compram por um preço de ação que, como o preço de uma ação, pode flutuar. Esse preço da ação é essencialmente o mínimo de investimento do ETF e pode variar de menos de $ 100 a $ 300 ou mais, dependendo do fundo.
Corretores costumavam cobrar uma comissão para comprar ou vender ETFs porque eles são negociados como ações. A boa notícia é que a maioria dos corretores, incluindo aqueles nesta lista dos melhores corretores de ETF, reduziram os custos de negociação de ETF a zero. Se você pretende investir em um ETF regularmente, como muitos investidores fazem ao fazer investimentos automáticos a cada mês ou semana, você deve selecionar um ETF sem comissão para evitar pagar uma comissão a cada vez.
#6. Aplicativos de investimento
Vários aplicativos de investimento atendem a investidores inexperientes. A Acorns, por exemplo, arredonda suas compras em cartões de débito ou crédito vinculados e investe a diferença em um portfólio diversificado de ETFs. Nesse sentido, ele funciona de forma semelhante a um robo-advisor, gerenciando seu portfólio para você. Não há valor mínimo exigido para abrir uma conta Acorns, e o serviço começará a investir para você assim que você acumular pelo menos $ 5 em rodadas. Você também pode fazer pagamentos únicos.
O Stash é outro aplicativo que ensina novos investidores a construir seus próprios portfólios usando ETFs e ações individuais. O Stash também fornece um serviço de portfólio gerenciado.
# 7. Imobiliária
Quando a maioria das pessoas pensa em investir em imóveis, como propriedades comerciais ou residenciais para aluguel, elas acreditam que devem comprar um prédio inteiro. Você poderia facilmente gastar $ 100,000 ou mais nisso.
Empresas de crowdfunding imobiliário, como a DiversyFund, permitem que você comece a investir em imóveis com muito menos dinheiro. Se você optar por investir no DiversyFund Growth REIT, poderá começar com um investimento de $ 500 (fundo de investimento imobiliário).
A empresa agrupa os investimentos de vários investidores e usa os recursos para comprar imóveis. Este investimento visa renovar e reposicionar propriedades específicas de forma a aumentar o seu valor.
Como esse fundo não é negociado publicamente, vender seu investimento em curto prazo pode ser difícil ou impossível. No entanto, este investimento destina-se a investidores de médio prazo interessados em imóveis privados multifamiliares, como complexos de apartamentos.
Você deve decidir se os retornos potenciais de um investimento como este superam os riscos envolvidos. Pode funcionar para você se atender aos seus objetivos de investimento.
Os melhores podcasts de investimento para iniciantes
Seu bem mais valioso é o seu próprio conhecimento. Você nunca deve parar de aprender, e os melhores podcasts de investimento como esses irão educá-lo da melhor maneira possível. Abaixo estão nossas principais recomendações de podcast para o mercado de ações, finanças pessoais e sua jornada de liberdade financeira.
#1. Podcast sobre investimentos para iniciantes
Andrew e Dave são dois caras comuns que não frequentaram a escola de finanças. São investidores autodidatas que compartilham sua experiência e conhecimento no programa.
Pode ser difícil aprender sobre tópicos complexos, como investimentos e mercado de ações. Como Dave aponta, aprender sobre investimentos é semelhante a comer uma pizza – não coma tudo de uma vez!
Este show foi criado porque investir é um processo de aprendizagem.
Quando se trata do mercado, os investidores naturalmente têm muitas dúvidas. Como resultado, os apresentadores respondem a uma ampla gama de perguntas dos ouvintes ao vivo no programa. Eles também trazem convidados interessantes para fornecer novas perspectivas.
O podcast Investing for Beginners educa com uma abordagem simplificada passo a passo, traduzindo a linguagem do dinheiro para que você possa navegar no mercado com confiança para qualquer pessoa em seu caminho para a liberdade financeira. Isenção de responsabilidade: co-fundei este podcast e estou confiante de que você o considerará um recurso inestimável para aprendizado e crescimento.
#2. O investidor canadense
O investidor médio que leva a sério a seleção de ações também deve ouvir e assinar este podcast. Planos de reinvestimento de dividendos (DRIP), média de custo em dólar, diversificação e avaliação são apenas alguns dos princípios valiosos ensinados por Braden e Simon.
Obrigatório para qualquer investidor canadense, há também informações sobre notícias do mercado e ações de crescimento emergentes. O fundador Braden Dennis procura negócios de classe mundial que possam ser máquinas de composição de longo prazo. Definitivamente um podcast que vale a pena ouvir.
#3. O Show de Ramsey
A melhor maneira de começar a investir é organizar seus próprios registros financeiros. Sair das dívidas e aprender a viver dentro de suas possibilidades o levará mais rápido do que qualquer outra coisa.
Este show é inspirador e educacional, além de divertido. Todos os dias, Dave Ramsey compartilha sua sabedoria com seus ouvintes. Ele ajudou milhões de americanos a sair da corrida do endividamento e a deixar um legado financeiro duradouro.
O “grito sem dívidas” encapsula toda essa positividade maravilhosa e inspiradora. Estes são verdadeiros ouvintes que encontraram liberdade seguindo o plano de Dave.
#4. Empilhando Benjamins
O recurso definitivo para quem gosta de ouvir sobre assuntos financeiros leves. O programa, apresentado por dois ex-assessores financeiros, é de longe um dos mais divertidos no ar.
Os anfitriões têm um grande senso de humor e apresentam e discutem uma ampla gama de tópicos. É uma leitura obrigatória para qualquer pessoa interessada em planejamento financeiro e ótimas ideias para economizar dinheiro.
Cursos de investimento para iniciantes
Bons cursos de investimento on-line podem ser uma fonte inestimável de informações e experiências adquiridas com muito esforço. Os cursos de investimento estão disponíveis tanto para iniciantes quanto para investidores experientes. Um curso para iniciantes fornecerá conhecimento financeiro geral e conselhos práticos, enquanto aulas avançadas podem abranger planos mais detalhados centrados em carteiras de investimento. Cursos mais avançados podem se concentrar em estratégias específicas para avaliar ações e prever ganhos futuros.
Existem milhares de cursos de investimento online disponíveis para iniciantes hoje, muitos dos quais são gratuitos e muitos dos quais são caros. Aqui estão algumas das principais escolhas.
#1. Sala de Aula de Investimento
A Morningstar é uma empresa de serviços financeiros que, como a TD Ameritrade, oferece uma extensa biblioteca gratuita de cursos financeiros e de investimento em seu site. A Morningstar, por outro lado, não exige que você seja afiliado a eles para acessar seus cursos.
Esses cursos são convenientemente divididos em dois níveis: iniciantes e investidores avançados. Eles cobrem uma ampla gama de tópicos, desde a leitura básica de demonstrações financeiras até fossos econômicos e avaliação de ações. No entanto, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs) sempre foram o pão com manteiga da Morningstar. Se você quiser saber mais sobre como os fundos funcionam e como compará-los, Investing Classroom pode ser para você.
Esteja ciente de que os cursos da Morningstar exigem muita leitura e incluem questionários. Eles não têm muitos recursos visuais ou vídeos, então os alunos visuais podem preferir outra plataforma.
#2. Modelos de Negócios Blockchain
Antes de investir em criptomoeda, você deve considerar se acredita que a tecnologia vale a pena. O curso Blockchain Business Models, ministrado pelo professor de finanças da Duke, Cam Harvey, é classificado como intermediário pelo Coursera e leva cerca de 12 horas para ser concluído.
Começa com uma introdução à tecnologia blockchain. Em seguida, passa para lições sobre hash criptográfico, vários protocolos de consenso (como prova de trabalho e prova de participação), futuro da criptomoeda e possíveis regulamentações. O feedback dos usuários é extremamente positivo, com muitos elogiando a amplitude de conhecimento do professor Harvey e a complexidade de suas palestras.
#3. ESG e Investimento Sustentável 101
O curso ESG e Sustainable Investing 101 da Udemy inclui 2.5 horas de videoaulas, bem como 24 recursos de aprendizado para download. Custa $ 69.99 (embora a Udemy frequentemente tenha vendas sazonais que permitem que você pague menos pelo conteúdo), mas fornece uma introdução prática, porém completa, ao investimento ESG. Ele discute como as classificações ESG são calculadas, como os fatores ESG influenciam o risco e a recompensa e várias estratégias para investimento sustentável com estudos de caso do mundo real.
Os investidores que se beneficiarem de instruções em vídeo e questionários devem fazer o curso. Muitas pessoas elogiam as instruções claras e o conteúdo interessante nas análises dos usuários.
#4. Investing 101: Pacote de 7 Cursos
Clever Girl Finance é uma plataforma de educação financeira fundada em 2015 pelo Certified Financial Education Instructor Bola Sokunbi. O site é projetado especificamente para mulheres que desejam melhorar sua alfabetização financeira ou diversificar suas fontes de renda. A missão de Sokunbi, de acordo com o site Clever Girl Finance, é “ajudar as mulheres a livrar-se de dívidas, economizar dinheiro e construir uma riqueza real”.
A Clever Girl Finance oferece cerca de uma dúzia de cursos de investimento, todos disponíveis gratuitamente, criando uma conta no site. Apesar de sua simplicidade, as lições são fáceis de ler e frequentemente acompanhadas por vídeos curtos que explicam os conceitos básicos de investimento.
A ênfase da Clever Girl Finance na construção de uma comunidade de mulheres com experiência financeira é uma grande vantagem. A empresa incentiva os usuários a encontrar um parceiro de responsabilidade em sua página do Facebook – alguém com objetivos financeiros semelhantes que possam motivá-los a manter seu portfólio organizado.
Embora os investidores avançados provavelmente estejam familiarizados com o material do curso, é uma boa opção para novos investidores que desejam fazer parte de uma comunidade projetada e administrada por mulheres.
#5. Mercados financeiros
O curso do Dr. Robert Shiller, simplesmente intitulado “Mercados Financeiros”, é um dos cursos financeiros mais conceituados do Coursera. Shiller é o Sterling Professor of Economics na Yale University. Este não é um curso estritamente de investimento. As palestras do Dr. Shiller, por outro lado, abrangem uma ampla gama de tópicos financeiros, desde finanças comportamentais até bancos de investimento, os fundamentos de títulos, dividendos e capitalização de mercado e conselhos sobre como começar em finanças.
A maioria dos usuários elogia o curso, elogiando o estilo de palestra do Dr. Shiller e a extensa quantidade de informações fornecidas. Caso não queira ganhar certificado, você pode acessar o material gratuitamente.
#6. Bear Bull Traders Básico
Muitas pessoas aprendem melhor simplesmente se jogando no fundo do poço. Aqueles que desejam aprender sobre day trading antes de mergulhar encontrarão orientação confiável no Bear Bull Traders.
A sala de bate-papo ao vivo é uma vantagem significativa do Bear Bull. Este recurso da comunidade está disponível na maioria dos dias da semana, e os usuários podem assistir a uma negociação especializada enquanto discutem suas dicas e estratégias de investimento ao longo do dia. A Bear Bull também oferece cursos de day trading para membros com assinaturas Basic e Elite.
A desvantagem mais significativa do Bear Bull Traders é o alto custo da assinatura. Um teste gratuito de sete dias custa $ 39, enquanto a assinatura básica custa $ 99 por mês e oferece acesso limitado à coleção de cursos da Bear Bull.
Uma assinatura mensal Elite custa US$ 199 ou US$ 1,199 se for adquirida anualmente. No entanto, com a assinatura Elite mais cara, os usuários podem participar de mais cursos sobre tópicos financeiros avançados.
Quanto capital você precisa para começar a investir?
Os custos iniciais variam muito, dependendo do tipo de investimento considerado. A maioria das contas de aposentadoria, por exemplo, permite que os investidores aloquem uma parte de seu contracheque para cada depósito. O investidor pode escolher um percentual de cada contracheque ou qualquer valor recorrente (desde que obedeça às regras de cada corretora). Os preços das ações, por outro lado, são determinados pela oferta e demanda de ações da empresa. Os preços das ações podem variar de centavos a milhares de dólares, com tudo entre eles. No entanto, o uso de ações fracionárias está crescendo, permitindo que os investidores comprem uma parte das ações individuais. Como resultado, o investimento em ações pode ser tão baixo quanto alguns dólares.
O setor imobiliário é frequentemente considerado um dos investimentos mais caros. Isso é compreensível, visto que as propriedades em alguns mercados são vendidas por centenas de milhares (ou mesmo milhões) de dólares. Os investidores imobiliários, por outro lado, freqüentemente começam com pouco ou nenhum dinheiro próprio. Para começar, o setor imobiliário é uma das poucas opções de investimento que permite aos investidores alavancar seu dinheiro. Isso significa que os compradores podem obter empréstimos para financiar a compra de uma casa pagando uma pequena parcela do preço de compra. Além disso, muitos investidores compram imóveis sem usar seus próprios fundos, como por meio de dinheiro privado e emprestadores de dinheiro vivo. Conhecer essas informações é fundamental para ajudar os iniciantes a superar sua hesitação.
Quanto um iniciante deve investir pela primeira vez?
Por causa das corretoras de taxa zero e da mágica das ações fracionárias, você pode começar a investir no mercado de ações com apenas US$ 10.
$ 100 é suficiente para começar a investir?
Sim, você pode começar a investir com $ 100 ou menos.
E se eu economizar $ 100 por mês por 40 anos?
Se você economizar $ 100 extras por mês nos próximos 40 anos, terá $ 48,000 extras para a aposentadoria, supondo que esses fundos não gerem nenhum retorno. Essa é uma boa soma, mas não é avassaladora.
Em conclusão,
Investir para iniciantes não precisa ser tão intimidador ou difícil quanto muitas pessoas acreditam. De fato, existem inúmeros investimentos para iniciantes que são simples de usar e potencialmente lucrativos; os dois não precisam ser mutuamente exclusivos. No entanto, selecionar apenas um dos caminhos de investimento descritos acima não é suficiente. A diversificação é recomendada para todos os investidores, o que significa selecionar toda e qualquer estratégia que complemente seu estilo, objetivos e tolerância ao risco. Um portfólio bem diversificado composto pelas estratégias discutidas neste artigo reduzirá o risco e, ao mesmo tempo, aumentará potencialmente o retorno do investimento.
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Referências
