INVESTIMENTOS DE INFLAÇÃO: Definição, Tipos e Melhores Práticas

investimento de inflação
Fonte da imagem: Lawnn.com

A inflação refere-se a aumentos de preços durante um determinado período de tempo; é também o nível médio de preços de uma cesta de bens e serviços em uma economia. Como resultado da inflação, uma determinada quantidade de dinheiro valerá menos do que antes. Portanto, encontrar o hedge correto contra os investimentos de inflação é fundamental. Este artigo servirá como um guia sobre o que você precisa saber sobre como usar a estratégia de investimentos em inflação para evitar perdas.

O que é inflação?

A inflação é definida como um aumento geral dos preços em uma determinada economia durante um determinado período de tempo. O Federal Reserve geralmente visa uma taxa de inflação baixa e constante em torno de 2%, o que indica que a economia está crescendo. No entanto, mudanças na economia podem causar inflação.

O valor do dólar certamente mudará ao longo de um período de tempo devido à inflação.

Vale a pena parar para examinar por que a inflação existe em primeiro lugar. A depreciação da moeda é um instrumento de política que incentiva os consumidores a gastar. Os consumidores, por outro lado, esperariam para adquirir bens e serviços em uma economia deflacionada porque esperam que a taxa caia com o tempo.

A deflação pode levar a menos vendas e lucros da empresa, resultando em demissões, redução dos gastos do consumidor e, eventualmente, uma economia menor. É necessário evitar tal situação, de modo que apenas uma fração limitada da inflação é utilizada para estimular a economia.

Durante períodos inflacionários, as ações costumam ser um refúgio seguro. Isso ocorre porque as ações têm retornos totais operacionais normalmente que superaram a inflação. E certas ações superam outras quando se trata de administrar a inflação.

Esses dois fatores causam inflação: aumento dos salários e rápidos aumentos de recursos brutos, como o petróleo.

Tipos de inflação

Existem três tipos principais de inflação;

  • Inflação puxada pela demanda: Quando a demanda excede a capacidade de produção, ocorre a inflação de demanda. Em outras palavras, há uma demanda maior por commodities do que a oferta atual pode atender. Como resultado, o custo de vida aumenta.
  • Inflação de custos: Quando os custos de fabricação aumentam, as corporações acham mais caro criar as mesmas commodities. Isso é conhecido como inflação de custos. Como resultado do aumento do custo dos insumos, os preços de mercado aumentam.
  • Inflação embutida: Os trabalhadores querem salários mais altos para compensar o aumento do custo de vida, resultando em inflação embutida. Esse tipo de inflação pode resultar em um efeito de feedback, no qual as empresas devem aumentar continuamente os preços para acompanhar os custos salariais crescentes.

O que são investimentos de inflação?

A inflação tem uma variedade de impactos perturbadores, o mais óbvio é que ela corrói seu poder de compra ao longo do tempo. À medida que a inflação se instala, um dólar comprará menos bens e serviços do que antes. A inflação contribui para a instabilidade da economia.

Como as taxas de juros foram excepcionalmente baixas na última década, investidores de longo prazo e aposentados tornaram-se cada vez mais complacentes com a possibilidade de inflação. No futuro, a inflação deve ser reconhecida como uma ameaça significativa a uma aposentadoria confortável se não for adequadamente controlada.

Para a maioria dos americanos, o aumento dos preços tornou-se uma realidade inevitável. Você provavelmente já ouviu falar sobre inflação nas notícias, viu no supermercado e considerou como isso afeta seus investimentos. Aqui estão vários investimentos que se mostraram eficazes para ajudar os investidores a resistir à inflação ao longo do tempo.

Os investidores estão cada vez mais preocupados com o impacto da inflação em seus ativos.

A taxa de inflação em uma determinada economia flutua com base nas circunstâncias atuais. 

Existe uma maneira de os investidores tirarem proveito da inflação?

A inflação não é necessariamente uma coisa ruim para todos. Quando os preços sobem, algumas empresas se saem melhor. À medida que as taxas de juros sobem, os bancos normalmente ganham mais dinheiro porque podem se beneficiar de uma margem maior entre o que cobram pelos empréstimos e o que pagam pelos depósitos. Em períodos inflacionários, as empresas com baixos requisitos de capital e com potencial para aumentar os preços são frequentemente as mais bem posicionadas. Essas empresas podem manter e aumentar seus lucros sem precisar reinvestir quantias significativas de dinheiro a preços cada vez maiores.

Como as situações individuais podem afetar seus investimentos de inflação?

Embora muitos investidores acreditem que esses hedges de inflação sejam adições benéficas às suas participações em tempos de inflação, eles não são para todos. Antes de decidir investir, leve em consideração seus objetivos pessoais, prazos e tolerância ao risco.

A noção de que a inflação está em alta não significa que esses investidores ameaçadores devam investir seu dinheiro em ações, commodities e outros investimentos de alto risco. Em vez disso, as empresas podem alocar uma pequena parte de suas carteiras para hedges de inflação, mantendo sua carteira de investimentos.

Estratégia de Investimentos de Inflação

Fazer uso da estratégia de investimento de inflação certamente evitará que você perca. Vamos dar uma olhada no tipo de estratégias de investimento de inflação, uma após a outra.

#1. Estratégia de compra e retenção

O prazo de holding foi escolhido pelos investidores com base no valor que eles queriam produzir em suas carteiras. A estratégia de investimento de inflação buy-and-hold concentra-se no longo prazo e permite que você pense como um proprietário, evitando a negociação ativa que reduz o desempenho da maioria dos investidores. Os investidores investirão em empresas que acreditam que crescerão nos próximos anos e cujo valor real aumentará, a fim de aumentar o valor de seu portfólio.

#2. Investimento de renda

Possuir investimentos que criam distribuições de caixa, como ações e títulos de dividendos, é conhecido como investimento de renda. Você pode receber parte de seu lucro na forma de dinheiro real, que pode gastar como quiser, ou pode reinvesti-lo em mais ações e títulos. Se você tiver ações de renda, poderá aproveitar os ganhos de capital além da renda monetária.

Existem dois tipos de receita em dinheiro que um investidor pode obter: dividendos e receita de juros fixos de títulos. Essa estratégia é escolhida por investidores que desejam um fluxo constante de receita de seus investimentos.

#3. Estratégia passiva e ativa

Para evitar o aumento dos custos de transação, a estratégia de investimento da inflação passiva consiste em comprar e manter ações em vez de negociá-las com frequência porque acreditam que não conseguirão superar o mercado devido à sua instabilidade. Soluções passivas são menos voláteis. A estratégia ativa envolve compra e venda regular. Eles acreditam que, ao superar o mercado, podem obter lucros maiores do que os investidores comuns.

#4. Indexação

Encontrar um índice de ações atraente e comprar um fundo de índice com base nele é o objetivo dessa estratégia.

Esse método de investimento permite que os indivíduos coloquem uma porcentagem modesta de sua carteira de ações em um índice de mercado. Estes podem ser S&P 500, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa. A compra de um índice é uma estratégia simples que pode produzir excelentes resultados, especialmente quando combinada com uma mentalidade de comprar e manter. O valor médio dos ativos do índice será seu ganho.

#5.Investimentos contrários

Esse tipo de estratégia permite que os investidores comprem ações da empresa quando a economia cai. Essa estratégia se concentra em comprar a um preço barato e vender a um preço alto. No entanto, os investidores não devem adquirir ações de nenhuma empresa durante uma crise.

Hedge Contra Inflação Investimentos

Ter um hedge contra a inflação em seus investimentos é crucial para evitar perdas. A seguir estão os tipos de hedge contra investimentos de inflação que você pode usar;

#1. Investir em Ouro

As pessoas sentem ouro é um bom hedge contra investimentos de inflação. A maioria das pessoas olhará para o ouro como uma moeda alternativa, especialmente em países onde a moeda nacional está se desvalorizando. Quando sua própria moeda falha, esses países geralmente recorrem ao ouro ou a outras moedas fortes. O ouro é um ativo genuíno e tangível que, em sua maior parte; mantém o seu valor.

Embora investir em fundos mútuos com foco em ouro e fundos negociados em bolsa (ETFs) possa reduzir significativamente esses custos, ainda é crucial ter em mente que o preço do ouro é bastante imprevisível, especialmente em um curto período.

Só não coloque todas as suas economias em ouro; há algumas coisas adicionais que você deve saber sobre o investimento em ouro.

Você precisará saber se o objetivo do fundo escolhido é rastrear o preço do ouro ou investir em empresas de mineração de ouro. Ambos podem ser métodos lucrativos para jogar no mercado de ouro, mas os retornos podem ser bem diferentes.

#2. Renda Imobiliária

Uma das melhores maneiras de proteger seu carteira de investimentos contra a inflação é investir em renda imobiliária.

Renda imobiliária é a receita que você obtém com o aluguel de um imóvel. A inflação funciona maravilhosamente bem com o setor imobiliário. Isso se deve ao fato de que, à medida que a inflação aumenta, os preços dos imóveis também aumentam, diminuindo o valor que um proprietário pode exigir pelo aluguel. O proprietário poderá coletar mais receita de aluguel ao longo do tempo. 

Para o ano de 2023, as pessoas considerarão os imóveis residenciais como um porto seguro. Materiais de construção e construção de casas também estão sendo defendidos como redutores da inflação. REITs, ou organizações de capital aberto que possuem imóveis ou hipotecas, fornecem um meio de investir em imóveis sem realmente comprar propriedades.

#3. Vença a inflação investindo em Bitcoin

Bitcoin é um ótimo investimento, especialmente porque permite apostar contra as moedas fiduciárias do mundo, é um bom hedge contra investimentos de inflação. Isso se deve ao fato de que a quantidade de Bitcoin em uso cairá em comparação com todas as outras moedas. Apenas 21 milhões de Bitcoins serão minerados e estão escritos no código do blockchain, para que ninguém possa alterá-lo.

O valor do Bitcoin deve subir ao longo do tempo com base apenas nessa dinâmica, na qual haverá uma quantidade de dólares em expansão contínua em relação à oferta fixa de Bitcoin.

#4. Vença a inflação investindo em commodities

As commodities e a inflação têm uma relação especial, em que as commodities servem como preditores da inflação futura. O custo dos itens que uma mercadoria é frequentemente usada para fazer aumenta de acordo com o preço da mercadoria.

Grãos, metais preciosos, eletricidade, petróleo, gado, suco de laranja e gás natural são exemplos de commodities.

As commodities são baseadas na demanda e na oferta, mesmo uma pequena mudança na oferta devido à instabilidade geopolítica ou disputas pode ter um impacto negativo nos preços das commodities, os investidores devem estar cientes de que as commodities são extremamente instáveis, e a precaução é essencial ao negociá-las.

#5. Empréstimos Alavancados

Um empréstimo alavancado é aquele concedido a uma empresa que já possui muitas dívidas ou uma classificação de crédito ruim. Esses empréstimos são mais caros para o mutuário, pois apresentam um risco maior de inadimplência.

Os empréstimos subjacentes fazem pagamentos de dívida programados ao investidor, e as obrigações de empréstimos garantidos (CLOs) geralmente apresentam um rendimento de taxa flutuante, tornando-os um hedge de inflação eficaz.

Obrigações de empréstimos garantidos são o nome mais comum para empréstimos alavancados como uma classe de ativos.

Empréstimos alavancados, como qualquer outro investimento, exigem uma compensação entre recompensas e perigos. Inadimplência de crédito, liquidez e menos proteções são alguns dos perigos de investir fundos em empréstimos alavancados.

Como você deve investir durante a inflação?

A melhor maneira de maximizar seus lucros em tempos de alta da inflação, de acordo com especialistas financeiros, é colocar seu dinheiro em investimentos que tenham um histórico de produzir retornos superiores à taxa de inflação. Investir em ouro, imóveis, títulos de capitalização Série I e TIPS são alguns exemplos de outros tipos de investimentos que são bons modelos. Outros modelos incluem fundos de índices diversificados.

Como você deve preparar sua carteira para a inflação?

A melhor estratégia para proteger sua riqueza dos efeitos da inflação é tomar medidas para diversificar suas participações e colocar seu dinheiro em ativos que historicamente tiveram um desempenho melhor do que a taxa de inflação.

Como você deve investir durante a inflação?

A melhor maneira de maximizar seus lucros em tempos de alta da inflação, de acordo com especialistas financeiros, é colocar seu dinheiro em investimentos que tenham um histórico de produzir retornos superiores à taxa de inflação. Investir em ouro, imóveis, títulos de capitalização Série I e TIPS são alguns exemplos de outros tipos de investimentos que são bons modelos. Outros modelos incluem fundos de índices diversificados.

Como você pode se proteger contra a inflação?

Procure investimentos com retorno de longo prazo de pelo menos 3.7%, o que representa a taxa média de inflação nos Estados Unidos desde 1960. Você também deve diversificar sua carteira para se proteger contra a possibilidade de perdas financeiras. Isso é especialmente importante se você possui ativos que historicamente superaram a taxa de inflação.

Por que a inflação é ruim?

Com o tempo, o custo dos produtos e serviços ficará mais caro devido à inflação. Por causa disso, o poder de compra do seu dinheiro diminuirá com o tempo, o que resultará em uma quantidade total menor de bens e serviços que você poderá obter com a mesma quantia de dinheiro.

Como você deve preparar sua carteira para a inflação?

A melhor estratégia para proteger sua riqueza dos efeitos da inflação é tomar medidas para diversificar suas participações e colocar seu dinheiro em ativos que historicamente tiveram um desempenho melhor do que a taxa de inflação.

Como a inflação pode afetar minhas finanças?

Aumentos rápidos de preços podem ter um efeito desestabilizador na economia e colocar em risco suas economias suadas. Embora seja geralmente aceito que um grau moderado e consistente de inflação (a meta histórica é de 2%) é um sinal de saúde econômica, aumentos rápidos de preços podem ter o efeito oposto. O problema é mais importante para famílias com níveis de renda mais baixos, como aposentados que vivem com um orçamento limitado, bem como para famílias com crianças que vivem na pobreza.

Seu poder de compra pode diminuir com o tempo como resultado das pressões exercidas pela inflação, deixando você lutando para arcar com o aumento dos custos de moradia, preços dos alimentos, contas de energia e despesas médicas. A inflação é uma pressão que se exerce ao longo do tempo. As consequências podem ser extremamente prejudiciais para o seu estado atual de finanças pessoais.

Perguntas Frequentes:

O ouro é uma proteção contra a inflação?

O ouro às vezes é elogiado como um hedge de inflação, pois seu valor aumenta quando o poder de compra do dólar diminui. Os títulos do governo, por outro lado, são mais seguros e demonstraram pagar taxas mais altas à medida que a inflação aumenta, e as TIPS do Tesouro incluem proteção contra a inflação embutida.

Qual é o ativo mais seguro para possuir?

Dinheiro, títulos do Tesouro, fundos do mercado monetário e ouro são exemplos de ativos seguros. Ativos livres de risco, como títulos de dívida soberana emitidos por governos de países industrializados, são os melhores ativos.

O que acontece com o dinheiro durante a inflação?

Investir em dinheiro torna-se mais vital em tempos de inflação. O dinheiro perderá poder de compra quando os preços dos itens subirem durante os períodos de inflação, e um dólar comprará menos do que antes.

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