Uma alternativa intrigante ao emprego das 9 às 5 é a renda passiva, que pode ser obtida sem esforço e requer pouco comprometimento de tempo. Investir é uma opção viável para quem busca renda passiva. No entanto, os investidores devem estar cientes dos riscos envolvidos no mercado e que não diversificar pode resultar em grandes perdas.
Para diminuir a exposição financeira, os investidores praticam a diversificação alocando capital em uma ampla gama de categorias de ativos. Uma carteira de investimentos bem equilibrada gerará uma renda passiva menos suscetível às oscilações do mercado.
Como fazer $ 100,000 trabalharem para você em renda passiva é o tópico deste ensaio. No final, você saberá mais sobre como construir um portfólio diversificado que atenda às suas necessidades como investidor.
Reconhecendo diferentes tipos de ativos
Se você quiser investir $ 100,000 de uma maneira diversificada para gerar renda passiva, você precisa ter um conhecimento prático das várias classes de ativos à sua disposição. Estes são alguns dos tipos mais comuns de ativos:
- Ações: as ações, como participações acionárias em uma corporação, carregam a promessa de grandes retornos e o perigo de perdas ainda maiores. As ações podem ser compradas e vendidas nas bolsas de valores, e seu valor pode subir ou descer dependendo de fatores como o sucesso da empresa subjacente e da economia como um todo.
- Títulos são uma forma de garantia financeira que pode ser emitida por qualquer entidade legal (incluindo governos e corporações). Eles são menos arriscados do que as ações, mas normalmente dão retornos menores. As taxas de juros são apenas um elemento que pode afetar os preços dos títulos.
- Propriedades de aluguel, estruturas comerciais e terrenos não desenvolvidos são exemplos de imóveis. Existem riscos substanciais associados aos investimentos imobiliários, como mudanças nos valores das propriedades, rotatividade do inquilino e volatilidade do mercado, mas as recompensas potenciais do aluguel ou valorização do capital na venda podem ser substanciais.
- Commodities, fundos de hedge, private equity e outros ativos são apenas alguns dos muitos tipos de “investimentos alternativos” disponíveis. Embora a diversificação e os retornos não correlacionados possam ser obtidos por meio desses investimentos, é amplamente aceito que eles são mais arriscados e menos líquidos do que as opções mais convencionais.
Diversificar o portfólio de uma pessoa em várias categorias de ativos pode ajudar a mitigar o risco e aumentar os lucros. Investimentos em ações, títulos e imóveis, por exemplo, comporiam um portfólio diversificado.
Diversificação de portfólio
Se você é um investidor que deseja criar renda passiva enquanto mantém o risco de queda no mínimo, precisa diversificar suas participações. Investimentos em ações, títulos, imóveis e ativos alternativos constituem os muitos componentes de um portfólio diversificado. Os investidores podem mitigar sua exposição ao risco e aumentar a probabilidade de obter retornos estáveis de longo prazo, diversificando suas participações em uma ampla gama de tipos de ativos. Ao construir um portfólio diversificado, tenha em mente as seguintes diretrizes.
- Alocar seu capital em várias classes de ativos é uma parte crucial da criação de uma estratégia de investimento diversificada. As classes de ativos comuns incluem ações, títulos, imóveis e alternativas, como acabamos de examinar. Os investidores podem reduzir sua exposição ao risco de mercado e aumentar a probabilidade de obter retornos consistentes ao longo do tempo, distribuindo seu dinheiro em várias classes de ativos.
- O próximo passo depois de decidir sobre uma alocação de ativos é escolher investimentos específicos dentro de cada classe de ativos. Considerações, incluindo a qualidade do investimento, retorno estimado e risco, devem ser feitas antes de tomar uma decisão final. O risco também pode ser reduzido distribuindo seus investimentos em outras categorias de ativos. No mercado de ações, por exemplo, você pode distribuir seu dinheiro em diversas empresas, setores e até países.
- A alocação de ativos de seu portfólio pode se tornar desigual ao longo do tempo, pois o desempenho de investimentos individuais varia. Você deve verificar seu portfólio regularmente e reequilibrá-lo conforme necessário para manter sua alocação de ativos alinhada com seus objetivos e nível de conforto com o risco.
- Pense nas ramificações fiscais: as implicações fiscais de seus ativos devem ser uma de suas principais preocupações ao construir um portfólio diversificado. As taxas de impostos que você paga ou os incentivos fiscais para os quais você se qualifica variam de acordo com o tipo de investimento que você faz. Consulte um planejador financeiro ou especialista em impostos para garantir que sua estratégia de investimento se encaixe em seus objetivos fiscais de longo prazo.
A alocação de ativos, a seleção de investimentos e o reequilíbrio devem ser considerados seriamente antes que um portfólio diversificado possa ser construído.
Avaliação e Modificação Constante do Portfólio
Você ainda tem muito a realizar depois de estabelecer um portfólio diversificado de investimentos. Manter uma carteira em harmonia com seus objetivos de investimento requer atenção e reequilíbrio constantes. Você pode reduzir a exposição a perdas, aumentar seus retornos de investimento de longo prazo e ajustar-se às mudanças nas condições do mercado ou necessidades pessoais monitorando e alterando regularmente seu portfólio. Nesta seção, abordaremos alguns dos fatores mais importantes a serem considerados ao monitorar seu portfólio e fazer os ajustes necessários.
- Os pontos fortes e fracos de seu portfólio, bem como quaisquer mudanças em seus objetivos de investimento ou tolerância ao risco, podem ser melhor avaliados com avaliações periódicas do portfólio. Seu portfólio deve ser revisado pelo menos anualmente e com mais frequência durante os períodos de volatilidade do mercado.
- Como já estabelecemos, o rebalanceamento é o processo de fazer pequenos ajustes no mix de ativos do seu portfólio para mantê-lo alinhado com seus objetivos de investimento e nível de conforto. O risco pode ser reduzido e as recompensas de longo prazo maximizadas por meio do reequilíbrio.
- Você deve pensar nas ramificações fiscais de seus investimentos ao rastrear e fazer alterações em seu portfólio. A venda de investimentos com prejuízo pode ajudá-lo a compensar os ganhos em outras partes do seu portfólio, e investir em contas com impostos diferidos pode ajudá-lo a aproveitar ao máximo seu dinheiro a longo prazo.
- Por último, mas não menos importante, é crucial que você sempre saiba o que está acontecendo no mercado e na economia como um todo. Você pode usar essas informações para tomar melhores decisões de investimento e ajustar seu portfólio para que ele continue a ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros.
Conclusão
Um método sábio para aumentar a riqueza de longo prazo, limitando o risco, é criar um portfólio diversificado para renda passiva com $ 100,000. Se você seguir os conselhos deste artigo, poderá construir um portfólio diversificado que leve em conta sua situação fiscal e outros fatores que afetam os retornos, bem como suas metas de investimento e seu nível de tolerância ao risco. Lembre-se de que a construção de um portfólio diversificado é um processo contínuo que precisa ser verificado e ajustado com frequência.
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