Como Investir em Fundos de Índice: 7 Passos Simples (+ Dicas Gratuitas)

Como investir em fundos de índice
Crédito da imagem: GOBankingRates

Os fundos de índice são fundos mútuos que tentam replicar o desempenho de um índice de mercado. Os fundos de índice são o maior veículo de investimento para a maioria das pessoas, segundo especialistas financeiros, porque são opções de baixo custo e baixo risco para criar riqueza. Este post alguns passos fáceis e vitais que você deve seguir ao se preparar para investir em fundos de índice. Mas antes disso, vamos passar por algumas questões vitais, como;

Por que você deve colocar seu dinheiro em fundos de índice?

Investir em fundos de índice é uma das maneiras mais diretas e eficientes para os investidores acumularem dinheiro. Fundos de índice podem transformar seu investimento em um ninho de ovos substancial no longo prazo, simplesmente replicando o desempenho espetacular dos mercados financeiros ao longo do tempo - e o melhor de tudo, você não precisa se tornar um especialista em mercado de ações para realizá-lo.

Os fundos de índice são muito valiosos para os investidores por vários motivos:

  • Você gasta o mínimo de tempo possível investigando ações específicas: Em vez disso, você pode confiar no gestor da carteira do fundo para investir em um índice que já inclui as ações que deseja comprar.
  • Você investe com um menor nível de risco: A maioria dos índices inclui dezenas ou até centenas de ações e outros investimentos, portanto, é menos provável que você perca muito dinheiro se uma ou duas das empresas do índice tiverem um ano terrível.
  • Os Fundos de Índice cobrem uma ampla gama de ativos: Fundos de índices de ações e fundos de índices de títulos, que cobrem os dois principais componentes das estratégias da maioria dos investidores, estão disponíveis para compra. No entanto, você pode comprar fundos de índice mais especializados que se concentram em aspectos específicos dos mercados financeiros.
  • É significativamente mais barato: os fundos de índice geralmente são muito mais baratos do que os fundos gerenciados ativamente. Isso porque a administração de um fundo de índice só precisa comprar as ações ou outros investimentos que compõem o índice; você não precisa pagá-los para tomar suas próprias decisões de ações.
  • Você vai economizar dinheiro em impostos: Em comparação com muitos outros investimentos, os fundos de índice são altamente eficientes em termos fiscais. Eles, por exemplo, não precisam comprar e vender suas participações com a mesma frequência que os fundos administrados ativamente. Portanto, não geram ganhos de capital que possam aumentar sua carga tributária.
  • É muito mais fácil manter sua estratégia de investimento com um plano: Quando você investe em fundos de índice, você pode investir automaticamente mês após mês e desconsiderar altos e baixos de curto prazo, sabendo que você se beneficiará do desenvolvimento de longo prazo do mercado.

Quais são os inconvenientes?

Os fundos de índice não são para todos, apesar de serem simples e diretos. A seguir estão algumas das desvantagens de investir em fundos de índice:

  • Você nunca será capaz de ser mais esperto do que o mercado: Os fundos de índice são projetados apenas para igualar o desempenho do mercado, portanto, se você quiser provar seu valor como um melhor investidor, não poderá fazê-lo com eles.
  • Você não tem nenhum tipo de seguro contra perdas: Nos bons e maus momentos, os fundos de índice acompanham seus mercados e, quando o mercado cai, seu fundo de índice cai com ele.
  • A propriedade de ações é impossível: Você pode acabar segurando algumas ações que preferiria não possuir e perder outras que preferiria, dependendo do índice escolhido.
Você sempre pode ter uma mistura de fundos de índice e outros investimentos para resolver algumas dessas falhas e ter mais flexibilidade. Se você vai confiar apenas em fundos de índice, terá que se acostumar com seus limites.

Como investir em fundos de índice

Crédito da imagem: InvestmentU (Como investir em Fundos de Índice)

Os passos abaixo devem servir de guia quando você decidir investir em fundos de índice;

#1. Determine seus objetivos de investimento do Fundo de Índice

Antes de começar a investir em fundos de índice, você deve ter clareza sobre seus objetivos, especialmente quando se trata do prazo que você definiu para alcançá-los.

De acordo com Andrew Rosen, planejador financeiro certificado (CFP);

“um curto período de tempo indica uma menor capacidade de assumir riscos, o que levaria você a ponderar um fundo de índice de títulos mais alto do que se seu horizonte de tempo fosse mais longo, o que lhe dá a capacidade de assumir mais riscos e provavelmente aumentar sua alocação de ações.”

Lembre-se de que investimentos mais arriscados, como fundos de índice de ações, oferecem retornos potenciais mais altos em troca de um nível mais alto de risco. Você pode ser obrigado a retirar seus fundos e vender com prejuízo se não tiver tempo suficiente para enfrentar a desaceleração do mercado.

Para investimentos de curto prazo, são preferíveis investimentos mais conservadores, como fundos de índices baseados em títulos. Eles fornecem valor mais consistente, mas retornos mais baixos. Se, por outro lado, seu objetivo é investir para a aposentadoria, o que pode levar décadas, os fundos de índice de ações são um ótimo meio para aumentar seus ganhos de longo prazo.

#2. Selecione a Estratégia de Fundo de Índice Mais Adequada para o Seu Prazo

Depois de decidir seus objetivos e prazos, você precisa escolher um fundo de índice cuja metodologia provavelmente o ajudará a alcançá-los.

Escolher a alocação correta de ativos, ou a porcentagem de sua carteira composta por ações versus títulos, com base em seu cronograma, é o primeiro passo no desenvolvimento de um plano de investimento de fundos de índice. Além disso, independentemente de quanto tempo você espera permanecer investido, você deve avaliar seu apetite ao risco.

Por exemplo, se você não consegue suportar a ideia de perder parte do seu dinheiro, pode procurar opções mais conservadoras, mesmo que o objetivo seja de longo prazo.

Para atingir seu objetivo, você terá que investir mais do seu próprio dinheiro em vez de depender do crescimento do investimento. O compromisso pode valer a pena para sua paz de espírito.

De acordo com o Steven Jablonski, consultor financeiro da Informed Family Financial Services, aqui estão algumas recomendações que você pode usar para ajustar sua carteira de fundos de índice com base em sua tolerância ao risco e cronograma:

  • 75% de ações e 25% de títulos para risco agressivo / horizonte de tempo mais longo.
  • 50-60% de ações e 40-50% de títulos para um risco moderado/prazo moderado.
  • 25% de ações e 75% de títulos para um risco conservador/curto prazo.

#3. Fundos de Índice de Potencial de Pesquisa

Ao investir em centenas – ou mesmo milhares – de diferentes ações e títulos, os fundos de índice aliviam os investidores de uma quantidade significativa de risco. Isso significa que você não terá que se preocupar em escolher uma única ação vencedora e, em vez disso, poderá se beneficiar do mercado ou da indústria que seu fundo está rastreando.

No entanto, você deve fazer sua lição de casa sobre os índices em que deseja investir, bem como os fundos específicos que os rastreiam. Aqui estão alguns índices para pensar, dependendo de quanto risco você deseja assumir:

Para Riscos Maiores:

Isso inclui índices baseados em ações de grande capitalização, como o S&P 500 ou o NASDAQ 1000. Além disso, os índices de baixa capitalização, que acompanham o Russell 2000 ou o S&P 600 e dão a oportunidade de lucrar com o maior potencial de desenvolvimento exponencial das pequenas empresas , também são outra opção. Devido à natureza mais imprevisível das nações subdesenvolvidas, índices internacionais como MSCI Emerging Markets e MSCI EAFE também podem ser considerados de maior risco.

Para Riscos Baixos:

Índices de títulos, como o Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index, são um bom ponto de partida. Considere os índices que basicamente rastreiam a dívida emitida pelo governo federal, como o Bloomberg Barclays US Long Treasury Bond Index ou o Bloomberg Barclays US Treasury Bond Index 1-3 Year Bond Index, para um risco ainda mais reduzido.

Embora a maioria dos fundos que rastreiam um determinado índice contenha os mesmos títulos, suas porcentagens podem diferir ligeiramente. Isso acabará por afetar o quão bem eles replicam o desempenho de um índice.

Além disso, você deve ficar atento às despesas associadas aos fundos de índice, como taxas de carregamento e despesas. As cargas de vendas são taxas cobradas por alguns fundos exclusivamente para comprar ou vender um fundo mútuo, enquanto os índices de despesas cobrem os custos de administração de um fundo.

Embora pesquisar ao redor possa ajudá-lo a minimizar as taxas de carregamento, você quase certamente terá que pagar alguma forma de taxa de despesas, independentemente de onde investir. Na maioria das vezes, as taxas de despesas diferem drasticamente mesmo entre fundos que parecem ser quase iguais, portanto, procure investimentos com um histórico de alto desempenho e a menor taxa de despesas possível.

Verifique também se há mínimos de investimento. Em outras palavras, para começar a investir com alguns fundos de índice, talvez seja necessário investir pelo menos alguns milhares de dólares. Após o depósito mínimo inicial, eles geralmente lhe dão o luxo de investir qualquer quantia monetária que desejar.

No entanto, se você não conseguir localizar fundos de índice com um depósito inicial mínimo que possa pagar, poderá procurar fundos negociados em bolsa (ETFs), que rastreiam o mesmo índice, mas não possuem investimentos mínimos. Esta deve ser uma última opção embora.

Você pode iniciar sua pesquisa de fundos de índice on-line usando recursos fornecidos por organizações como Estrela da Manhã, uma agência de classificação de fundos ou até mesmo a corretora online que você pretende usar para investir em fundos de índice.

#4. Abra uma conta de investimento

Você precisará abrir uma conta de investimento se ainda não tiver uma antes de poder investir em um fundo de índice. Você pode investir em fundos de índice por meio de vários tipos de contas, cada uma com seu próprio conjunto de objetivos:

  • Os planos 529, por exemplo, são cadernetas de poupança para educação.
  • IRAs, Roth IRAs e 401 (k) s são todos exemplos de contas de aposentadoria
  • Além de aposentadoria, contas de corretagem tributáveis ​​estão disponíveis.

Ao abrir uma conta, fique atento a quaisquer custos relacionados à conta. Sua corretora preferida, por exemplo, cobrará de você toda vez que você negociar? Se for esse o caso, seria melhor procurar uma corretora que dificilmente cobra essas taxas. Alguns até eliminam totalmente essas taxas.

#5. Compre seus fundos de primeiro índice

Você pode financiar sua conta de investimento e fazer a compra de seu fundo de índice assim que estiver configurado. Mas certifique-se de verificar qualquer investimento mínimo para garantir que você esteja preparado para investir pelo menos esse valor.

Durante esse processo, seu corretor solicitará que você preencha um ticket de negociação, que permitirá que você decida como seu dinheiro será investido. Por exemplo, você escolherá comprar pelo preço de mercado, que é o preço atual pelo qual o fundo está sendo negociado no mercado aberto, ou pelo preço limite, que geralmente é um preço mais baixo do que o preço de mercado atual. Sua ordem de compra não será executada até que o valor do fundo caia para ou abaixo do seu preço limite se você colocar uma ordem limitada.

Seu dinheiro é colocado para trabalhar nos fundos de sua escolha assim que sua negociação for concluída.

#6. Estabeleça um plano para continuar investindo regularmente

A compra de um fundo de índice não é um evento único. Em vez disso, é parte de um plano de longo prazo para economizar e investir para o futuro. Em outras palavras, você precisará de uma estratégia para continuar investindo por meio de um cronograma regular de compras.

Para os investidores, existem algumas vantagens em um plano de compra regular. Ao configurar compras regulares, você aproveita o poder da média do custo do dólar. Então, basicamente, em vez de tentar cronometrar o mercado, você fará investimentos consistentes e insensíveis ao preço. Isso pode reduzir o custo por cota de um fundo de índice ao longo do tempo, além de reduzir o risco de comprar cotas a um preço alto. O investimento regular e automatizado também garante que você não se esqueça de economizar para seus objetivos.

Você também deve criar um cronograma de revisão de investimentos para avaliar o desempenho de seus fundos de índice. Isso permitirá que você reequilibre seu portfólio durante as revisões periódicas, que devem ocorrer no máximo uma ou duas vezes por ano, para garantir que sua alocação de ativos ainda esteja no caminho certo para ajudá-lo a atingir seus objetivos.

Se você preferir não lidar com esse tipo de manutenção, poderá abrir contas com um consultor robótico. Eles gerenciarão e reequilibrarão um portfólio de fundos de índice diversificados e de baixo custo em seu nome.

No entanto, embora convenientes, os consultores robóticos são mais caros do que o investimento em fundos de índice DIY, mesmo que ainda sejam uma fração do custo de um consultor financeiro tradicional.

#7. Considere sua estratégia de saída

Como ninguém pode manter um investimento indefinidamente, é uma boa ideia planejar quando você venderá suas ações. Veja há quanto tempo você tem o fundo de índice que deseja vender se mantiver seus fundos de índice em uma conta de corretagem tributável e estiver sujeito a impostos sobre ganhos de capital sobre seus ganhos.

Impostos sobre ganhos de capital de curto prazo iguais à sua taxa de imposto de renda regular se aplicam a investimentos mantidos por menos de um ano. No entanto, se você mantiver um investimento por pelo menos um ano, estará sujeito apenas ao imposto sobre ganhos de capital de longo prazo, que deve ser inferior à alíquota normal de imposto de renda. Com isso em mente, adiar seu dinheiro em um investimento até que você o tenha por pelo menos um ano pode permitir que você reduza sua carga tributária.

Se você tiver fundos de índice em sua conta de aposentadoria, por outro lado, não precisará se preocupar com impostos sobre ganhos de capital, desde que não tire dinheiro deles. Basicamente, dentro dos limites de sua 401 (k) ou IRA, você pode comprar e vender o quanto quiser sem incorrer em consequências fiscais. Quando você começa a tirar dinheiro dessas contas, os impostos se tornam um problema. Você provavelmente vai querer se reunir com um consultor financeiro ou especialista em impostos para debater estratégias para limitar sua renda tributável a cada ano para reduzir sua carga tributária em quaisquer distribuições de aposentadoria.

Como os iniciantes investem em fundos de índice?

Você pode comprar um fundo de índice de uma corretora ou empresa que vende fundos mútuos. Os fundos negociados em bolsa (ETFs), que são como pequenos fundos mútuos que negociam como ações durante todo o dia, são os mesmos (mais sobre isso abaixo). Ao decidir onde comprar um fundo de índice, há algumas coisas a se pensar: Seleção do fundo.

Como faço para iniciar um fundo de índice?

Investir em fundos de índice

  • Revise suas finanças e objetivos. Antes de investir, é essencial avaliar sua situação pessoal e seus objetivos de longo prazo.
  • Selecione um índice.
  • Escolha os fundos de índice nos quais investir.
  • Abra uma conta de corretagem e compre ações de fundos de índice.

O que é um exemplo de fundo de índice?

Um “fundo de índice” é uma espécie de fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa que tenta replicar o desempenho do índice de mercado. Os fundos de índice podem se esforçar para replicar o S&P 500 Index, o Russell 2000 Index e o Wilshire 5000 Total Market Index, entre outros índices de mercado.

Como você ganha dinheiro com fundos de índice?

Como os fundos de índice geram lucros? Os fundos de índice geram renda ao gerar um retorno. Eles destinam-se a replicar os retornos de seu índice de mercado de ações subjacente, que é suficientemente diversificado para evitar perdas significativas e ter um bom desempenho.

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