Os fundos de índice compram cestas de ações para acompanhar o desempenho de índices de mercado, como o S&P 500. Como resultado de seu baixo custo e facilidade de diversificação, fundos de índice tornaram-se um grampo de carteiras de investimento e aposentadoria. Neste post, vamos começar a comprar fundos de índice para ajudá-lo a alcançar seus objetivos de aposentadoria e investimento.
Como comprar fundos de índice
Comprar fundos de índice é um procedimento simples - tudo o que você precisa saber é o que está procurando.
#1. Decida onde comprar
Decidir onde comprar o seu fundo de índice é o passo mais crucial neste processo. Pode ser o fator determinante de quão bem sucedido você seria nesta linha de negócios.
Para começar, você pode comprar diretamente de um fundo mútuo ou de uma corretora. Vamos propor alguns bons lugares para ver em um post diferente. Enquanto isso, aqui estão algumas coisas para pensar ao selecionar um provedor:
Seleção:
Cada fornecedor terá uma gama distinta de fundos para oferecer. As maiores empresas de fundos mútuos frequentemente vendem tanto fundos de índices pessoais quanto de seus concorrentes. Um corretor, por outro lado, pode oferecer fundos com uma gama mais ampla de ações. Sua melhor aposta, no entanto, é procurar um serviço que ofereça o que você está procurando.
Facilidade de uso:
Se você deseja comprar apenas fundos de índice, um negócio de fundos mútuos pode ser uma opção melhor. No entanto, se você deseja investir em fundos de índice, bem como em outros instrumentos, como ações e títulos, convém usar um corretor. Um corretor pode ajudá-lo com uma variedade de investimentos e você terá menos papelada na temporada de impostos.
Taxas de transação:
Alguns provedores de serviços dispensam as taxas de transação, enquanto outros não. As empresas de fundos mútuos normalmente cobram uma comissão de US $ 20 ou mais. Considere o seu orçamento, bem como a rentabilidade geral do fundo de índice.
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#2. Abra uma conta em uma corretora.
Para comprar fundos de índice, você precisará de uma conta de investimento. Vários tipos de contas de investimento são mais adequados para vários objetivos:
Metas de médio e longo prazo
As contas de investimento tributável permitem que você crie riqueza investindo, mas também o obrigam a pagar impostos sobre dividendos e lucrar com as vendas de investimentos. As contas tributáveis são benéficas para aqueles que desejam atingir metas financeiras importantes antes da aposentadoria ou que já atingiram os limites anuais da conta de aposentadoria.
Aposentadoria
IRAs tradicionais e Roth IRAs, por exemplo, oferecem vantagens fiscais que podem ajudá-lo a economizar para a aposentadoria. Se você tentar fazer saques antes de completar 59 anos e meio, quase certamente terá uma multa de 10%, além de impostos sobre qualquer dinheiro que ainda não tenha sido tributado.
Despesas com educação
As contas 529 são uma boa opção para pais que querem ajudar seus filhos com custos educacionais. Essas contas têm vantagens fiscais comparáveis às contas de aposentadoria, pois você pode deduzir contribuições e os investimentos crescerem isentos de impostos enquanto estiverem na conta. Além disso, quaisquer saques utilizados para despesas educacionais aprovadas, que agora cobrem as mensalidades do ensino médio e da faculdade, bem como custos educacionais mais amplos relacionados a educação complementar e escolas de comércio, serão isentos de impostos.
Crianças
As contas de custódia (também conhecidas como contas UTMA/UGMA) permitem que você invista em nome de um menor. Os fundos da conta podem ser utilizados para o benefício de uma criança e se tornar totalmente deles quando atingirem a idade legalmente definida, geralmente de 18 a 25 anos, dependendo do estado em que a conta é mantida.
Você compra e vende seus próprios investimentos usando uma conta de corretagem online e os custos geralmente são baixos. Se você escolher uma conta de corretagem gerenciada com um consultor de investimentos humanos, geralmente pagará uma proporção de seus ativos todos os anos para que alguém gerencie seus investimentos para você, como 1%.
Uma conta de consultor robo também é uma opção. Um algoritmo recomendará um mix de portfólio para você assim que você responder a algumas perguntas sobre sua tolerância ao risco, prazo e objetivos. Isso é conveniente, mas você pagará mais do que pagaria se fizesse isso sozinho. Wealthfront and Betterment, por exemplo, recebem 0.25% de seus ativos a cada ano como taxa. (Uma conta com $ 10,000 custaria $ 25 por ano em taxas.)
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#3. Tome uma decisão sobre como você deseja investir em fundos de índice.
Seus objetivos financeiros gerais, tolerância ao risco e prazo são todos fatores em seu plano de investimento de fundos de índice. Se você se envolver com um consultor financeiro, ele poderá ajudá-lo a determinar a combinação de fundos ideal para suas necessidades. Por outro lado, se você abrir uma conta com um consultor-robô, o algoritmo recomendará uma estratégia com base em suas respostas às perguntas da conta.
Mas em qualquer cenário em que você decida por conta própria uma alocação de fundos de índice, uma ferramenta on-line pode ajudá-lo a apontar na direção certa. A Vanguard, por exemplo, usa um questionário online para recomendar um mix de ativos de fundos de índice com base em sua linha do tempo, tolerância ao risco e preferências de investimento. Você também pode usar as ferramentas de investimento da Fidelity sem precisar abrir uma conta, como a capacidade de criar uma estratégia de investimento.
Quando você está mais perto de uma meta, os consultores recomendam manter mais de sua carteira em ações e menos em produtos de renda fixa, como títulos. À medida que você se aproxima de seu objetivo, gradualmente mude sua alocação de ativos para longe de ações e para títulos.
A quantidade de risco que você está disposto a aceitar determina o quão agressivo você é, que é representado na proporção de fundos de índices de ações para fundos de índices de títulos. Basicamente, para metas que estão a menos de três anos, contas de poupança de alto rendimento ou certificados de depósito podem ser uma opção melhor. Considere assumir riscos adicionais investindo em fundos de índices de ações para objetivos de longo prazo que estão a mais de três a cinco anos de distância.
Qual é o próximo?
#4. Escolha seus fundos de índice depois de fazer algumas pesquisas
É fundamental entender o que você está recebendo de um fundo de índice, então faça sua lição de casa.
Primeiro, escolha um índice — ou vários índices. O S&P 500 é o índice mais conhecido. Embora também existam índices baseados no tamanho da empresa, setor e oportunidade de mercado, como mercados emergentes. Os índices de ações são uma boa maneira de adicionar potencial de crescimento (e risco) ao seu portfólio. Basicamente, quanto mais nicho for o seu índice de ações, mais risco você está assumindo.
Índices baseados em títulos dão às carteiras de investimento melhor estabilidade e retornos mais baixos.
Comece sua pesquisa com os seguintes índices:
- O Dow Jones Industrial Average, o S&P 500 Index, o NASDAQ e o Wilshire 5000 Index são todos índices de mercado amplos. Aqueles que desejam construir carteiras básicas de dois ou três fundos frequentemente escolhem fundos que refletem um desses índices fundamentais.
- O Russell 3000 Index (empresas de grande capitalização), o Russell 2000 Index (empresas de pequena capitalização) e o S&P 400 Index são todos índices de ações que agrupam empresas por tamanho (empresas de média capitalização). Em geral, quanto menores as empresas em um índice, maior o risco e a oportunidade de crescimento.
- Os índices MSCI, por exemplo, fornecem exposição a ações de empresas sediadas fora dos Estados Unidos. Quanto menos desenvolvida é a economia de um país, maior o risco e a oportunidade de crescimento.
- O Barclays Capital Aggregate Bond Index, por exemplo, é baseado nos mercados de títulos e renda fixa. Os índices de títulos corporativos geralmente fornecem retornos maiores (mas também mais risco) do que os índices de títulos do governo.
Depois de decidir sobre um índice ou índices para comprar, você pode começar a procurar fundos específicos. Aqui estão alguns fatores a serem considerados ao comparar fundos de índice:
Taxa de despesas
Este é o custo anual de administração do fundo. Quando todos os outros fatores são iguais, os fundos de índice que rastreiam o mesmo índice rastreiam a mesma coisa, portanto, o índice de despesas pode ser um fator decisivo importante. Se um fundo cobrasse 0.19% e outro 0.03%, escolher o fundo de custo mais baixo economizaria US$ 16 por US$ 10,000 investidos a cada ano.
Outros encargos
A maioria das grandes corretoras não impõe taxas de negociação aos fundos de índice, mas fique de olho nas cargas ou custos extras cobrados por alguns fundos mútuos quando você os compra ou vende. A maioria das grandes corretoras deve ser capaz de encontrar fundos de índice para qualquer índice sem taxas excessivas ou desnecessárias. Portanto, não escolha um fundo com cargas só porque é o primeiro que você encontrou.
Requisitos mínimos de investimento
Você pode riscar esse fundo da sua lista se não tiver dinheiro suficiente para atender ao requisito mínimo de investimento.
Se você realmente quer investir nesse índice, procure o fundo negociado em bolsa (ETF), que normalmente não tem investimento mínimo além do preço de uma ação.
Lembre-se de que os fundos de índice que acompanham o mesmo índice em diferentes empresas terão participações quase idênticas, portanto, lembre-se das despesas.
“Na realidade, se você escolher um índice como o S&P 500 e perguntar: 'Quero Vanguard, Fidelity ou Schwab', todos são essencialmente iguais”, diz Ron Guay, planejador financeiro certificado em Sunnyvale, Califórnia.
“Você está comprando o mesmo conteúdo; a única diferença é a embalagem ou a marca.” Taxas de despesas, taxas de negociação e cargas são coisas a serem lembradas. Para economizar dinheiro em taxas, você geralmente vai querer investir em fundos de índice oferecidos por sua corretora.”
#5. Compre os Fundos de Índice
Agora você pode comprar ações dos fundos de índice que escolheu depois de concluir sua pesquisa e pode ter aberto uma conta de corretagem. Na maioria dos casos, você terá que procurar ou digitar o código do fundo, bem como o valor monetário que deseja investir.
Você também precisará comprar ações suficientes para atender ao mínimo de investimento do fundo. Depois disso, a maioria das contas oferece o luxo de comprar ações fracionárias no futuro. A plataforma também pode perguntar sobre suas preferências de dividendos, como se você deseja que seus dividendos sejam utilizados para comprar mais ações do fundo ou entrar em sua conta como dinheiro.
No entanto, a maioria dos especialistas recomenda reinvestir dividendos se você for um investidor de longo prazo. Isso ocorre porque os dividendos tradicionalmente fornecem ganhos significativos de investimento.
#6. Crie uma estratégia de compra para seus investimentos em fundos de índice
Eventualmente, você precisará considerar sua estratégia para comprar fundos de índice ao longo do tempo. Isso ocorre porque o investimento geralmente é de longo prazo.
“A beleza da média do custo do dólar é que ela permite que os investidores aumentem seu portfólio em mercados altos e baixos, removendo a pressão emocional de comprar na alta e vender na baixa”, diz Erika Safran, planejadora financeira de Nova York.
A média do custo do dólar é o processo de investir uma quantia específica de dinheiro em intervalos regulares, conforme recomendado por consultores financeiros.
Configure investimentos automatizados com sua corretora regularmente (como uma vez por mês ou todos os dias de pagamento) para fazer isso. Isso garante que você continue investindo regularmente.
Em geral, investir é sobre o longo jogo. Embora o mercado de ações tenha seus altos e baixos, comprar e manter um mix variado de investimentos ao longo de sua carreira de investidor resulta tradicionalmente em retornos favoráveis.
Portanto, revise seu portfólio a cada seis a doze meses para obter resultados e reequilibre quando seus investimentos se afastaram muito do seu objetivo original. Você pode vender algumas das divisões que cresceram muito e comprar mais divisões que cresceram muito pouco para reequilibrar. Isso mantém seu portfólio no caminho certo para atingir seus objetivos.
#7. Tome uma decisão sobre sua estratégia de saída.
Embora comprar e manter seja uma boa estratégia de investimento, você também deve considerar quando e como venderá suas ações. Se você estiver investindo em uma conta tributável, precisará pensar nos impostos sobre ganhos de capital e se pode compensar esses ganhos com perdas de outros investimentos por meio de um processo conhecido como colheita de perdas fiscais. Se você tiver uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais, pense em como pode reduzir o valor da renda tributável que recebe a cada ano retirando dinheiro dela.
Um consultor financeiro ou profissional fiscal pode ajudá-lo a determinar as melhores estratégias de retirada para qualquer tipo de conta de investimento.
É bom comprar fundos de índice?
Os fundos de índice são populares entre os investidores porque prometem propriedade de uma ampla gama de ações, mais diversificação e menos risco, tudo por um custo baixo. É por isso que muitos investidores, especialmente aqueles que estão apenas começando, acham que os fundos de índice são melhores do que comprar ações individuais.
Como os iniciantes investem em fundos de índice?
Você pode comprar um fundo de índice de uma corretora ou empresa que vende fundos mútuos. Os fundos negociados em bolsa (ETFs), que são como pequenos fundos mútuos que negociam como ações durante todo o dia, são os mesmos (mais sobre isso abaixo). Ao decidir onde comprar um fundo de índice, você deve pensar em: Escolha dos fundos
Posso comprar fundos de índice online?
Os investidores que desejam comprar um Nifty 50 Index Fund podem fazê-lo on-line por meio do site oficial de uma casa de fundos ou por meio de várias plataformas on-line e aplicativos móveis.
Como faço para iniciar um fundo de índice?
Investir em fundos de índice
- Revise suas finanças e objetivos. Antes de investir, é essencial avaliar sua situação pessoal e seus objetivos de longo prazo.
- Selecione um índice….
- Escolha os fundos de índice nos quais investir…
- Abra uma conta de corretagem e compre ações de fundos de índice.
- Continue gerenciando sua carteira de investimentos.
Você pode sacar fundos de índice?
Existem centenas de fundos que acompanham diversas partes do mercado e ativos, como ações, títulos e commodities. Não há limites de quanto pode ser colocado em um fundo de índice ou quanto pode ser retirado.
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