Os títulos de poupança da Série I, também conhecidos como “Títulos I”, voltaram a entrar na conversa convencional depois que a inflação atingiu uma alta de 40 anos em 2022. Os Títulos I pagam uma taxa anualizada de 6.89% em seu lançamento mais recente de novembro de 2022. Eles continuarão a pagar juros competitivos em breve, apesar da inflação persistente. Este artigo abordará onde e como comprar I Bonds no tesouro direto online, fidelidade e vanguarda com reembolso de impostos, além de responder a algumas perguntas frequentes.
Onde comprar títulos
Devido ao investimento inicial necessário, comprar títulos pode ser mais difícil do que comprar ações. Embora a maioria dos títulos tenha um valor nominal de $ 1,000, existem maneiras de comprar títulos por menos. As formas mais simples de comprar títulos são por meio de um corretor, um ETF ou diretamente do governo dos Estados Unidos em parcelas de US$ 100.
#1. um corretor
Você pode comprar títulos de um corretor online; aprenda como abrir uma conta de corretagem para começar. Você estará comprando títulos de outros investidores que desejam vendê-los usando essa estratégia. Ao comprar um título diretamente do banco de investimento subscritor em uma oferta inicial de títulos, você também pode receber um desconto sobre o valor de face do título.
#2. um ETF
Um ETF normalmente compra títulos de uma variedade de empresas, com alguns fundos focados em títulos de curto, médio e longo prazo, ou fornecendo exposição a setores ou mercados específicos. Os investidores individuais devem considerar fundos porque fornecem diversificação imediata e não exigem grandes compras.
O termo para um vínculo refere-se à quantidade de tempo até que o título amadureça. Uma distinção significativa entre títulos de curto prazo e de longo prazo é que os títulos de longo prazo geralmente oferecem taxas de juros mais altas devido ao maior risco de taxa de juros. Em outras palavras, os títulos de longo prazo são mais propensos a serem expostos e sensíveis a mudanças nas taxas de juros por um período mais longo.
#3. Diretamente do governo americano
O governo federal estabeleceu um programa no site do Tesouro Direto que permite aos investidores comprar títulos do governo diretamente do governo sem pagar comissão a um corretor ou outro intermediário.
Como comprar I Bonds online
A forma mais comum de comprar I Bonds online é ir ao Tesouro Direto, o site do governo onde você pode comprar títulos do governo.
É possível comprar I Bonds por meio de um plano de poupança em folha de pagamento ou com uma restituição de imposto emitida pelo IRS, mas esses são métodos muito menos comuns.
As etapas abaixo mostrarão como comprar I Bonds online para você:
- Acesse treasurydirect.gov para acessar o site do TreasuryDirect.
- Selecione “Abrir uma conta”.
- Preencha um aplicativo de conta online. Tenha informações importantes em mãos, como o número do seu Seguro Social.
- Aguarde a aprovação da conta. Alguns clientes podem ser solicitados a autenticar suas contas enviando uma solicitação em papel com uma Garantia Medallion, um selo disponível em muitas das principais instituições financeiras. Espere um atraso de várias semanas se for necessário passar por essa etapa adicional.
- Faça login em sua nova conta depois que ela for aprovada.
- Selecione “BuyDirect” em uma das guias no banner da tela.
- Em Títulos de Capitalização, selecione “Série I”.
- Digite o preço de compra e uma fonte de financiamento. Lembre-se de que você só pode comprar $ 10,000 em títulos de capitalização da Série I por ano por número do Seguro Social.
- Conclua sua compra.
Você pode acompanhar o valor de seus títulos à medida que os juros são acumulados fazendo login em sua conta do TreasuryDirect ou conectando-a a um agregador de contas financeiras.
Leia também: Razões para estudar o curso de negociação de ações antes de investir em ações
Como Comprar I Bonds com Restituição de Imposto
Adquira Títulos de Capitalização da Série I dos EUA para você ou qualquer outra pessoa com uma parte ou todo o seu reembolso de imposto. Os títulos Série I, emitidos pelo Departamento do Tesouro, são títulos de baixo risco que podem valorizar por até 30 anos. Eles rendem juros e protegem você da inflação enquanto você os possui.
Comprar títulos de capitalização com a restituição do imposto é simples.
Simplesmente informe ao seu preparador de impostos que deseja comprar títulos de capitalização com uma parte ou todo o seu reembolso! Se você usar um software tributário para preparar sua declaração, o programa de computador o guiará. Use o Formulário 8888, Alocação de Reembolso (Incluindo Compras de Títulos) se você apresentar uma declaração em papel. As instruções orientarão você sobre o que você precisa fazer.
Nesse programa, você pode comprar até $ 5,000 em títulos I em um único ano civil. Se você usar sua restituição de imposto para comprar títulos, o valor solicitado deve ser divisível por $ 50. Se você não usar todos os seus reembolsos para comprar títulos I, poderá ter o valor restante depositado em uma conta bancária, ou em sua conta do Tesouro Direto, ou enviado a você como um cheque. Além disso, se o reembolso for de $ 280, por exemplo, você pode direcionar $ 250 para títulos I e os $ 30 restantes para sua conta poupança ou solicitar um cheque pelo correio. Você tem uma escolha!
Registre títulos de papel em seu nome ou de outra pessoa.
Ao usar sua restituição de imposto para comprar títulos de capitalização, você receberá títulos de papel em seu nome ou nos nomes que designar como proprietário principal, coproprietário ou beneficiário. Você pode solicitar até três registros diferentes de títulos de capitalização: para você e seu cônjuge, se for casado e declarar declaração conjunta, ou para outra pessoa. Os títulos serão emitidos nos nomes indicados na declaração se você solicitar títulos para você e seu cônjuge.
O seu pedido será tratado em 2 partes.
1 parte: Geralmente, você receberá os títulos depois de receber o restante de sua restituição de imposto do IRS. O IRS processará a parte do seu reembolso que você não pretende usar para comprar títulos de capitalização. Este valor será depositado na conta que você especificar ou enviado a você como um cheque em papel. Para verificar se a Parte 1 está completa, vá para Onde está meu reembolso? ou ligue para 800-829-1954.
2 parte: O IRS encaminhará sua solicitação de títulos de capitalização para o Site de Títulos de Varejo do Tesouro. Pode levar até três semanas para enviar seus títulos para o endereço em sua declaração de imposto de renda.
Como comprar I Bonds Fidelity
Aqui está um rápido resumo de como comprar títulos do Tesouro no mercado secundário através da minha conta de corretagem Fidelity.
#1. Determine sua eligibilidade.
Como o Tesouro dos Estados Unidos não permite que ninguém compre títulos I, você deve primeiro determinar se se qualifica.
Você deve ser um dos seguintes:
- Um cidadão dos EUA, mesmo se você mora no exterior
- Um residente dos EUA
- Um funcionário do governo civil nos Estados Unidos, independentemente de onde você mora
Além disso, fundos fiduciários e propriedades podem comprar títulos de fidelidade em certas circunstâncias, mas corporações, parcerias e outras organizações não podem.
#2. Crie uma conta no Tesouro Direto.
Se cumprir os requisitos, pode abrir uma conta TreasuryDirect. Você pode usar esta conta para comprar títulos (incluindo títulos da Série EE), letras do Tesouro, notas do Tesouro, títulos do Tesouro e TIPS diretamente do governo.
Um número de identificação de contribuinte (como um número de Seguro Social), um endereço registrado nos EUA, uma conta corrente ou poupança, um endereço de e-mail e um navegador da Web compatível com criptografia de 128 bits são necessários para os indivíduos que abrem uma conta no TreasuryDirect.
Você inserirá suas informações conforme as instruções e terá sua conta funcionando em questão de minutos. Para ajudar a proteger sua conta, você criará uma senha e três perguntas de segurança.
Crianças menores de 18 anos não podem abrir uma conta TreasuryDirect diretamente, mas um dos pais ou outro tutor adulto pode abrir uma conta para o menor vinculada à sua.
#3. Envie seu pedido
Depois de criar sua conta, o TreasuryDirect enviará por e-mail o número da sua conta, que você pode usar para fazer login. Uma vez na conta, clique em “BuyDirect” e selecione títulos da Série I e o valor que deseja comprar. Em seguida, escolha sua conta bancária e a data em que deseja fazer a compra. Você também pode configurar compras recorrentes.
Para títulos eletrônicos acima de $ 25, você pode comprar em qualquer incremento até o centavo. Ou seja, se você quisesse, poderia comprar um título por $ 76.53.
Revise sua compra antes de enviar seu pedido. Assim que seu pedido for concluído, seus títulos serão armazenados em sua conta TreasuryDirect, onde você poderá acessá-los a qualquer momento.
Se você deseja usar sua restituição de imposto federal para comprar títulos em papel I com fidelidade, deve preencher o Formulário 8888 e apresentá-lo com sua declaração de imposto de renda.
Como comprar I Bonds Vanguard
Para saber como comprar I bonds vanguard, siga este passo a passo:
Passo 1
Navegue até Comprar e vender na guia Minhas contas. Selecione Verificar taxas e títulos comerciais na página inicial de Compra e venda.
Passo 2
Se você tiver mais de uma conta, deverá escolher qual delas usar para sua compra.
Passo 3
Selecione o rendimento apropriado na seção Títulos da guia Pesquisa rápida na vanguarda para selecionar o tipo de título, vencimento e qualidade de crédito. Como alternativa, você pode pesquisar um título usando as guias Agencies, Municipals ou Corporates.
Passo 4
Examine os resultados da pesquisa exibidos. Ao clicar no botão Comprar na coluna Ação ao lado do título que deseja comprar, a página de descrição do produto aparecerá. Examine os detalhes do título e clique em COMPRAR para prosseguir.
Passo 5
Digite a quantidade para indicar o número de títulos que deseja comprar. Em seguida, pressione o botão CALCULAR para preencher os detalhes da negociação. Depois de revisar as informações, clique em CONTINUAR.
Observe que, antes de clicar em CONTINUAR, você deve primeiro marcar a caixa que diz que você revisou os detalhes do título que está comprando.
Passo 6
Examine os detalhes específicos do seu pedido. Quando estiver pronto para concluir sua compra, clique em ENVIAR.
Você será levado a uma tela de confirmação com um resumo do pedido. Na parte superior do resumo, você verá um número de confirmação do pedido. A tela de confirmação apenas confirma a colocação do seu pedido. Para verificar o status do seu pedido, clique em “Meus pedidos e cotações”.
Leia também: INVESTIMENTOS ALTERNATIVOS: Tipos de investimento alternativo que você deve conhecer
Qual é a melhor maneira de comprar I bonds?
O método principal é ficar online usando o TreasuryDirect.gov, e os títulos I adquiridos por meio deste site são digitais. Há também um método completamente separado para a compra de títulos de papel I.
Qual é a desvantagem de comprar um título I?
Apenas os primeiros seis meses de propriedade são cobertos pela taxa inicial. Depois disso, a taxa pode cair para zero. Bloqueio de um ano. Você não receberá seu dinheiro de volta no primeiro ano, portanto, não invista nenhum dinheiro de que precisará imediatamente.
Como faço para comprar um título da série I?
Navegue até sua conta TreasuryDirect. Selecione ComprarDireto. Selecione títulos EE ou I e clique em Enviar. Preencha os campos restantes.
Um título I é um bom investimento?
Sim. Os títulos I podem ser bons investimentos de curto prazo, mas você deve se sentir confortável em mantê-los por pelo menos um ano e, idealmente, cinco anos antes de trocá-los.
Você pode perder dinheiro em um título I?
Não, I Bonds não podem perder valor. A taxa de juros não pode cair abaixo de zero, nem o valor de resgate de seus títulos I pode cair.
Posso comprar títulos da Série I através do meu banco?
Os títulos da Série I só podem ser adquiridos diretamente do Tesouro dos EUA de duas maneiras: por meio do TreasuryDirect.gov ou com a restituição do imposto de renda federal.
Você paga impostos sobre títulos I?
Os juros dos títulos são informados em sua declaração de imposto de renda federal na mesma linha que outras receitas de juros.
Você pode comprar mais de $ 10000 em títulos I?
Sim. O limite anual para títulos I adquiridos por meio do Tesouro Direto é de $ 10,000 em geral.
Conclusão
Os investimentos em títulos devem ser incluídos em uma carteira bem diversificada, e a maioria dos corretores agora fornece acesso fácil ao mercado de títulos, diretamente ou por meio de fundos mútuos de títulos ou ETFs. No entanto, quando visto como um todo, o mercado de títulos pode ser complexo e avassalador. Dependendo de suas metas de investimento, exposição a impostos, tolerância a riscos e horizonte de tempo, diferentes tipos de obrigações serão mais apropriados para você. Conhecer os riscos e as características de cada tipo de título pode ajudá-lo a decidir quando e quanto dessa classe de ativos incluir em seu portfólio.
Artigos Relacionados
- TÍTULOS DE POUPANÇA PARA CRIANÇAS: Como investir em títulos de poupança para crianças
- COMO COMPRAR OBRIGAÇÕES DO TESOURO: O que você deve saber e orientar
- COMO INVESTIR EM TÍTULOS: Guia e o que você deve saber
- Investimentos de alto rendimento: como identificar investimentos de alto rendimento (com as melhores opções atualizadas!)
- O que significa investir? Como Funciona e Como Começar
Referências
