Existem várias maneiras de comprar títulos: diretamente do governo dos EUA, por meio de um fundo de títulos ou de uma corretora como Fidelity ou Schwab. Antes de comprar, você deve saber quais tipos de títulos existem e quanto risco e recompensa cada tipo carrega. Os títulos podem ser uma boa maneira de diversificar um portfólio, mas nem todos os títulos são tão simples e confiáveis quanto você imagina. Considere trabalhar com um consultor financeiro se quiser assistência na compra de títulos ou outros investimentos. Vejamos como comprar títulos I por meio da Schwab neste artigo.
Formas de comprar títulos
Existem várias opções disponíveis se você quiser comprar títulos. No entanto, nem todos os vendedores são criados iguais, pois cada um oferece diferentes tipos de investimentos em títulos que podem ou não ser o que você está procurando. Por exemplo, comprar por meio de uma corretora como Fidelity ou Schwab permite que você compre títulos muito específicos. Por outro lado, comprar por meio de um fundo de títulos é menos específico, mas muito mais geral.
Aqui está uma análise dos três principais métodos para investir no mercado de títulos:
#1. Compra de títulos por meio do Departamento do Tesouro dos EUA
Você pode comprar novos títulos do Tesouro online no Tesouro Direto. Para abrir uma conta do Tesouro Direto, você deve ter pelo menos 18 anos e ser legalmente competente. É necessário um número de seguro social válido, um endereço nos EUA e uma conta bancária nos Estados Unidos. O Tesouro não cobra taxas nem aumenta o preço do título.
#2. Títulos podem ser comprados através de uma corretora
A maioria das corretoras on-line vende títulos do Tesouro, títulos corporativos e títulos municipais. Corretores como Fidelity, Charles Schwab, E*TRADE e Merrill Edge oferecem extensas listagens de títulos. O processo de compra por meio de uma corretora online, por outro lado, não é nem de longe tão simples quanto por meio do Tesouro Direto. Os preços dos títulos variam de corretora para corretora devido a taxas de transação e remarcações ou remarcações.
#3. Os títulos podem ser adquiridos por meio de um fundo mútuo ou ETF
Se você não tem fundos para investir em uma variedade de títulos individuais, um fundo de títulos é uma boa opção. Freqüentemente, você precisa comprar títulos individuais em unidades grandes e geralmente caras. Com um fundo de títulos, você pode obter diversidade por um custo menor. No entanto, os fundos de títulos não têm um vencimento definido como os títulos individuais, então você pode ver seus pagamentos de juros variarem e sua renda não ser garantida.
Quem emite títulos e para que servem?
Existem várias categorias de emissores de títulos, desde empresas até governos federais e estaduais. A segurança de um título é amplamente determinada pelo emissor do título. Isso ocorre porque os títulos geralmente são garantidos pela entidade que os emite. A seguir, um resumo dos tipos e emissores de títulos mais comuns no mercado:
#1. Títulos corporativos
Os títulos corporativos são emitidos por empresas. A segurança dos títulos corporativos varia muito, dependendo das classificações de crédito da empresa. Empresas com ratings de crédito excelentes a baixos emitem títulos corporativos com grau de investimento, que têm taxas de juros mais baixas devido à segurança do investimento. Os títulos de alto rendimento, também conhecidos como junk bonds, são emitidos por empresas com classificações de crédito ruins. Esses títulos têm taxas de juros mais altas para refletir seu risco; portanto, se a empresa pagar o título, o pagamento será maior.
#2. Títulos de agência
Os títulos da agência são emitidos por empresas patrocinadas pelo governo, como Fannie Mae e Freddie Mac. Os títulos emitidos por agências não são tão seguros quanto os títulos do Tesouro. No entanto, como o governo federal garante os emissores de títulos de agências, esses títulos são geralmente considerados mais seguros do que os títulos corporativos mais seguros.
#3. Títulos Municipais
Os títulos municipais são emitidos por estados, cidades e governos locais. O grau de segurança desses títulos varia. Um título municipal pode ser segurado em alguns casos. Se o município ficar inadimplente, uma seguradora terá que pagar a fiança.
#4. Obrigações do Tesouro
Os títulos do Tesouro são emitidos pelo Departamento do Tesouro dos Estados Unidos. Esses títulos são os mais seguros. Os títulos do Tesouro pagam juros a cada seis meses até o vencimento após 30 anos.
Posso comprar I Bonds na Charles Schwab?
Muitas corretoras vendem títulos do Tesouro, mas nem todas têm os recursos que a Charles Schwab tem. Se você se inscrever em uma conta comercial da Schwab, terá acesso às ferramentas fáceis de usar da empresa para comprar e vender dívidas do governo.
Como comprar I Bonds Schwab
Veja como comprar títulos I através da Schwab:
Etapa 1: primeiro, aprenda sobre títulos.
Antes de colocar grandes somas de dinheiro em um investimento, você deve se informar sobre as especificidades do ativo. Usando nossa conta de teste Schwab, descobrimos uma riqueza de materiais de aprendizado relacionados a títulos, incluindo títulos do governo dos EUA.
Existem artigos e vídeos que cobrem uma ampla gama de tópicos, como as distinções entre notas do Tesouro e títulos do Tesouro, TIPS e zeros e muito mais.
Para além da informação sobre dívida soberana, existe informação sobre obrigações em geral. Descobrimos tópicos como precificação de títulos de renda fixa e erros comuns que os investidores cometem com esses ativos.
Para encontrar os materiais de aprendizagem de bônus da Schwab, clique em 'Produtos' no menu superior. Em seguida, role para baixo até a seção "Produtos de investimento". Selecione 'Títulos, CDs e outros rendimentos fixos' no menu suspenso.
Etapa 2: use a ferramenta de pesquisa do corretor
É hora de procurar títulos do Tesouro disponíveis para compra por meio da Schwab depois de aprender o suficiente sobre os benefícios e as desvantagens da dívida do governo. É simples encontrar a ferramenta de pesquisa de títulos da empresa; simplesmente clique em 'Pesquisar' na linha superior e selecione 'Títulos e Renda Fixa'.
Você será levado a uma nova página com uma grade de rendimento (talvez você tenha que concordar com algumas letras miúdas sobre a negociação de títulos primeiro). A coluna da esquerda conterá uma variedade de tipos de títulos, incluindo títulos municipais, dívida corporativa e títulos do Tesouro dos EUA. Eles são classificados de acordo com as datas de vencimento e rendimentos. Clicar em um rendimento gera uma grande lista de títulos do governo com o rendimento correspondente e a data de vencimento.
Além da grade de rendimento e das datas de vencimento, a Schwab oferece um filtro para procurar títulos com características específicas, como taxa de cupom ou valor de face. Este motor de busca pode ser acedido clicando no separador 'Find Bonds & Fixed Income' na página com a grelha.
O rastreador de dívidas tem vários recursos. Por exemplo, um número CUSIP, um intervalo de datas de vencimento, uma frequência de cupom ou um rendimento mínimo podem ser especificados.
Etapa 3: selecione um título
Independentemente do método de pesquisa usado, os resultados serão exibidos da mesma forma. Na coluna da extrema esquerda, há um link 'comprar'. A seguir está o título do título, como “US Treasury 1.5%”, que é um título do governo com cupom de 1.5% com vencimento em 31 de março de 2023. A quantidade disponível também é exibida, juntamente com o preço de negociação mais recente, juros acumulados, e rendimento até o vencimento.
Clicar no título de um título gera uma janela pop-up com mais detalhes, como spread de compra e venda (incluindo rendimentos de compra e venda e rendimentos até o vencimento), quantidade mínima de negociação, como os pagamentos de cupom são feitos, o status da chamada e o CUSIP número.
Há também uma guia de profundidade de mercado nesta página pop-up. A profundidade do mercado exibe os lances e solicita um título específico. Os detalhes incluem o número de títulos nas ofertas e pedidos e os preços.
Examine os detalhes de um título para ajudá-lo a fazer uma seleção. Quando estiver pronto, é hora de fazer seu pedido.
Passo 4: Como comprar títulos na Schwab
Um tíquete de ordem de títulos é gerado clicando no link 'comprar' nos resultados da pesquisa. Uma ordem pode ser enviada como uma ordem de mercado ou limite de preenchimento ou eliminação. O preço limite é inserido automaticamente em uma ordem limitada e não pode ser alterado. Durante nossa pesquisa, o limite era o último preço cotado. Você também precisará inserir o número de títulos que deseja no Schwab.
Nos títulos do Tesouro, a Schwab não cobra comissão, mas há um markup (para compras) ou um markdown (para vendas) no preço.
Etapa 5: fundos de títulos do Tesouro também estão disponíveis
Se você não consegue encontrar um título de que goste ou simplesmente não confia em seu julgamento, a Schwab tem uma boa seleção de fundos de títulos do Tesouro dos EUA. Muitos deles não possuem carga e nem taxa de transação. Por exemplo, encontramos o DIAVX, o Dreyfus Inflation Adjusted Securities Fund. Suas participações são quase inteiramente compostas por títulos e notas do Tesouro dos EUA.
Fatores a considerar ao comprar títulos
A compra de títulos pode ser complicada. Isso é especialmente verdadeiro se você estiver comprando títulos usados ou não diretamente do subscritor. Aqui estão as principais coisas a considerar antes de comprar um título para garantir que você esteja fazendo um bom negócio:
#1. Avaliação de crédito
O fator mais importante a considerar é se a empresa pode pagar seus títulos. Você pode determinar isso examinando as classificações de crédito emitidas por agências de classificação, como Moody's, Standard and Poor's e Fitch. Os títulos do Tesouro têm a classificação mais alta, AAA.
#2. Duração
A duração de um título, conforme definido pela Vanguard, “representa um período, expresso em anos, que indica quanto tempo levará um investidor para recuperar o preço real de um título, levando em consideração o valor presente de seus futuros pagamentos de juros e amortização do principal .” A duração de um título indica quão sensível ele será a mudanças nas taxas de juros.
Uma duração mais longa significa mais flutuação quando as taxas de juros mudam. Quando as taxas de juros sobem, o valor de um título cai.
Se você deseja garantir o recebimento da taxa de juros definida e o pagamento total, deve manter o título até a data de vencimento.
# 3. Honorários
Se você não comprar diretamente do subscritor, deve estar ciente das taxas que uma corretora pode adicionar ao custo de um título. Você pode garantir que está fazendo um bom negócio usando dados disponíveis publicamente sobre o preço dos títulos que deseja comprar ou títulos com vencimentos, classificações de crédito e taxas de juros semelhantes.
Obrigações vs. Ações
Os títulos são um investimento muito mais seguro do que as ações. Isso ocorre porque o desempenho futuro de uma empresa é difícil de prever, enquanto os termos dos títulos são muito mais claros. No entanto, os títulos não são isentos de risco. Sempre existe a possibilidade de um emissor de títulos entrar em default e não pagar a dívida.
Embora o menor risco dos títulos reduza a probabilidade de falha inesperada, também reduz a probabilidade de sucesso inesperado. Como o valor de uma ação flutua depois que você a compra, sempre há uma chance de ela disparar.
Isso não é possível com um vínculo. Ter uma mistura de títulos e ações em seu portfólio é uma ótima maneira de aproveitar os benefícios da diversificação. Em resumo, seu portfólio combinará a relativa segurança e estabilidade dos títulos com o potencial de lucro das ações.
Você pode comprar um título I através da Schwab?
Sim, você pode comprar I bonds por meio da Schwab, pois ela oferece uma ampla gama de investimentos de renda fixa para escolher, como títulos individuais, títulos do Tesouro e ETFs de títulos.
Como faço para comprar um I Bond?
Compre títulos de poupança EE ou I eletronicamente:
- Faça login na sua conta TreasuryDirect.
- Selecione ComprarDireto.
- Selecione títulos EE ou títulos I e clique em Enviar.
- Preencha os campos restantes.
Posso comprar I bonds em uma conta de corretora?
Os indivíduos não podem comprar títulos I por meio de uma conta de corretagem; em vez disso, eles devem fazê-lo através do site do Departamento do Tesouro dos EUA, e há um valor máximo de investimento.
Preciso de um corretor para comprar I bonds?
Muitos corretores, incluindo a Schwab, agora permitem que os investidores comprem títulos individuais online; no entanto, pode ser mais fácil comprar um fundo mútuo ou ETF específico para títulos. Os títulos do governo podem ser adquiridos diretamente por meio de sites patrocinados pelo governo, eliminando a necessidade de um corretor.
Qual é a desvantagem dos títulos I?
As taxas são variáveis, há um período de bloqueio e uma penalidade de saque antecipado, e há um limite de quanto você pode investir.
Conclusão
Os títulos podem ser um investimento mais seguro do que as ações, mas estão longe de ser infalíveis. Antes de colocar dinheiro, considere a classificação de crédito do emissor do título e a duração do título. Faça sua lição de casa se estiver comprando títulos de uma corretora como a Schwab para evitar o pagamento de taxas exorbitantes. Embora não seja aconselhável construir uma carteira inteira de títulos, os títulos podem ser um bom investimento passivo a ser feito enquanto você gerencia investimentos mais arriscados.
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Referências
