COMO COMPRAR I BONDS ON FIDELITY: Melhor Guia 2023

COMO COMPRAR I BONDS NO FIDELITY

Se você deseja um investimento de alta taxa de juros com proteção contra a inflação e a segurança do respaldo do governo, os títulos da Série I podem ser uma boa opção para o seu portfólio. As taxas de juros desses títulos aumentam em conjunto com a inflação, garantindo que seu pagamento acompanhe o aumento dos preços e que você não perca o poder de compra ao longo do tempo. Veja como comprar títulos de fidelidade, bem como esses investimentos indexados à inflação funcionam e o que evitar. Além disso, revelaremos um truque pouco conhecido que permitirá que você invista ainda mais nesses títulos especiais.

Essa proteção contra a inflação nos títulos I despertou interesse entre os poupadores no ano passado, já que a inflação atingiu seu nível mais alto em 40 anos, atingindo 8.5% em março de 2022. Os poupadores têm procurado alguma maneira de proteger seus fundos dos estragos de preços em alta. Apesar de ter desacelerado ligeiramente para 8.3% em abril, o índice de preços ao consumidor continua extremamente alto.

Duas maneiras de comprar títulos do Tesouro

A primeira forma de comprar títulos do tesouro é através do TreasuryDirect. TreasuryDirect.gov permite que você compre títulos do tesouro diretamente do governo toda vez que títulos do tesouro são emitidos. Felizmente, todos vocês já têm uma conta TreasuryDirect.gov porque todos vocês optaram por comprar I Bonds em 2021, 2022 e 2023.

Pena que os indivíduos estão limitados a comprar $ 10,000 por ano. Como resultado, mais pessoas estão procurando comprar títulos do Tesouro, que não têm valor mínimo de compra. Infelizmente, o site TreasuryDirect.gov é difícil de navegar. Não esqueça sua senha ou as respostas às suas perguntas de segurança. Levará uma hora para encontrar alguém que possa redefinir sua senha.

Além disso, só é possível comprar títulos do tesouro (com prazo igual ou inferior a um ano) ou títulos do tesouro quando o governo decide leiloá-los. E mesmo quando as letras ou títulos estão disponíveis, os rendimentos são difíceis de determinar!

Uma conta de corretagem on-line, como Fidelity, Charles Schwab ou E*Trade, é a segunda maneira de comprar títulos do Tesouro. Você paga uma pequena taxa em troca de um rendimento menor do título. No entanto, para a maioria dos investidores, pode ser muito mais fácil com muito mais variedade.

Como uso a plataforma Fidelity, mostrarei como comprar títulos do tesouro usando-a. No entanto, todas as contas de corretagem on-line são iguais.

Como comprar I Bonds na Fidelity

#1. Determine se você se qualifica

O Tesouro dos EUA não permite que qualquer um compre títulos I, então você precisa ver se você se qualifica para comprá-los. Você precisará ser um dos seguintes:

  • Um cidadão dos EUA, mesmo se você mora no exterior
  • Um residente dos EUA
  • Um funcionário civil do governo dos EUA, independentemente de onde você mora

Além disso, trusts e propriedades podem comprar títulos em algumas situações, mas empresas, parcerias e outras organizações não.

#2. Crie uma conta no Tesouro Direto.

Se cumprir os requisitos, pode abrir uma conta TreasuryDirect. Esta conta Fidelity permite que você compre títulos diretamente do governo, incluindo títulos da Série EE, títulos do Tesouro, notas do Tesouro, títulos do Tesouro e TIPS.

Um número de identificação de contribuinte (como um número de Seguro Social), um endereço registrado nos EUA, uma conta corrente ou poupança, um endereço de e-mail e um navegador da Web compatível com criptografia de 128 bits são necessários para os indivíduos que abrem uma conta no TreasuryDirect.

Você inserirá suas informações conforme as instruções e terá sua conta funcionando em questão de minutos. Para ajudar a proteger sua conta, você criará uma senha e três perguntas de segurança. Crianças menores de 18 anos não podem abrir uma conta TreasuryDirect por conta própria, mas um dos pais ou outro tutor adulto pode abrir uma conta para o menor vinculada à sua.

#3. Envie seu pedido

Depois de criar sua conta, o TreasuryDirect enviará por e-mail o número da sua conta, que você pode usar para fazer login. Uma vez na conta, clique em “BuyDirect” e selecione títulos da Série I e o valor que deseja comprar. Em seguida, selecione a conta bancária a ser utilizada e a data em que deseja efetuar a compra. Você também pode configurar compras recorrentes.

Com títulos eletrônicos superiores a $ 25, você pode comprar em qualquer incremento até o centavo. Ou seja, se você quisesse, poderia comprar i bond on fidelity por $ 76.53.

Revise sua compra antes de enviar seu pedido. Assim que seu pedido for concluído, seus títulos serão armazenados em sua conta TreasuryDirect, onde você poderá acessá-los a qualquer momento.

Se você deseja utilizar sua restituição de imposto federal para comprar títulos de papel I, você deve preencher o Formulário 8888 e apresentá-lo com sua declaração de imposto de renda. Títulos de papel estão disponíveis em denominações de $ 50, $ 100, $ 200, $ 500 e $ 1,000. Seus títulos serão enviados a você depois que o IRS processar sua devolução.

O que são I Bonds e como funcionam no Fidelity?

Um título I é um título emitido pelo governo federal dos Estados Unidos que gera juros de duas maneiras: uma taxa fixa e uma taxa variável que é alterada duas vezes ao ano com base na inflação. Se a inflação sobe ou cai, essa taxa variável é alterada para compensá-la, protegendo o valor de compra do dinheiro.

O título paga juros por 30 anos ou até que você o resgate – e é garantido pelo governo dos Estados Unidos, que historicamente tem sido um dos melhores riscos de crédito do mundo.

Nos primeiros seis meses em que você possui o título I, você receberá a taxa de juros atual. Por exemplo, um título I emitido entre maio e outubro de 2022 rende juros a uma taxa de 9.62% ao ano. Isso implica que, mesmo que você compre os títulos da Fidelity em outubro, ainda obterá a mesma taxa pelos seis meses completos. Seu título será ajustado para a nova taxa publicada em outubro.

Os títulos não podem ser descontados nos primeiros 12 meses de propriedade. Se você resgatar o título antes de estar em vigor por pelo menos cinco anos, será cobrada uma multa igual aos juros dos últimos três meses. Se você foi afetado por um desastre natural, podem ser aplicadas provisões extras.

Os títulos da Série I oferecem alguns benefícios fiscais. Os juros dos títulos estão isentos de impostos estaduais e municipais, mas os ganhos estão sujeitos a impostos federais. Usar os juros para pagar a faculdade também pode ajudá-lo a evitar o pagamento de impostos federais sobre a receita de juros.

Infelizmente, os títulos da Série I não podem ser adquiridos em uma conta com vantagens fiscais, como um IRA.

Quanto você pode comprar em I Bonds na Fidelity?

Um indivíduo pode comprar até as seguintes quantias de títulos da Série I em qualquer ano civil com fidelidade:

  • $ 10,000 em títulos eletrônicos TreasuryDirect I
  • $ 5,000 em títulos de papel I junto com sua restituição de imposto federal

Isso significa que um indivíduo pode adquirir até $ 15,000 em títulos I a cada ano se sua restituição de imposto for substancial o suficiente para maximizar o componente de títulos I de papel. Muitas pessoas não sabem que sua declaração de imposto federal lhes dá direito a uma alocação adicional de títulos I, portanto, pode fazer sentido reter mais dinheiro de seu contracheque se quiser aproveitar essa atribuição de bônus.

Quaisquer títulos que você comprar para si mesmo ou que forem comprados para você contam para o máximo. (Existe uma exceção a esta regra no caso de um título que foi transferido para você devido à morte do proprietário original do título. O valor não conta no limite neste cenário.)

Também é importante notar que essas restrições se aplicam aos destinatários dos títulos I. Como resultado, um indivíduo pode comprar um número ilimitado de títulos como presente para qualquer titular de conta do TreasuryDirect, incluindo menores. Para presentes, o destinatário está sujeito aos mesmos limites anuais: $ 10,000 para títulos eletrônicos e $ 5,000 para títulos de papel adquiridos por meio de declarações fiscais federais.

Portanto, um indivíduo pode comprar até $ 15,000 em títulos I em um ano, enquanto uma família de quatro pessoas pode adquirir até $ 60,000 em títulos I em um único ano civil. No entanto, a família precisaria de um cheque de reembolso exorbitante para pagar os possíveis $ 20,000 em títulos de papel.

Os diferentes tipos de títulos que você pode comprar na Fidelity

Os títulos do Tesouro nos Estados Unidos são investimentos sem risco com rendimentos e vencimentos variados. Os títulos do Tesouro dos EUA são uma opção segura de investimento porque todos devem ter uma certa porcentagem de seu patrimônio líquido em dinheiro ou equivalentes a dinheiro.

Contas de poupança on-line, certificados de depósito (CDs) e títulos municipais com classificação AAA são outras formas seguras de investir dinheiro.

Esteja ciente de que os municípios podem ocasionalmente atrasar seus pagamentos se a economia se deteriorar o suficiente, como aconteceu durante a crise financeira global de 2008. Se você comprar um título municipal de seu estado, pelo menos não terá que pagar imposto de renda federal ou estadual sobre os pagamentos de cupom.

A Fidelity tem um ETF I-bond?

Sim. Os ETFs de títulos Fidelity e iShares® oferecem mais.

Selecione entre uma variedade de ETFs de títulos sem comissão para compras on-line com taxas de despesas baixas para ajudá-lo a gerar receita. Para ajudar a completar seu portfólio, escolha entre uma seleção diversificada de alguns dos maiores e mais líquidos ETFs disponíveis.

Posso comprar I bonds na minha conta na corretora?

Os indivíduos não podem comprar títulos I por meio de uma conta de corretagem; eles devem fazê-lo através do site do Departamento do Tesouro dos EUA, e há um valor máximo de investimento. Geralmente, você não pode comprar mais de $ 10,000 em títulos I por ano, mais $ 5,000 adicionais se optar por investir sua restituição de imposto em títulos de papel.

Qual é a desvantagem dos títulos I?

 Os títulos vêm com uma taxa de juros alta durante os períodos inflacionários, são de baixo risco e ajudam a proteger contra a inflação. As taxas são variáveis, há um período de bloqueio e uma multa por saque antecipado, e você só pode investir uma certa quantia.

Preciso de uma conta TreasuryDirect para comprar I bonds?

Dependendo. Ou seja, para comprar títulos eletrônicos I, você deve primeiro abrir uma conta no TreasuryDirect. Com a sua restituição de IRS, pode adquirir obrigações de papel I.

Qual é a taxa atual para os títulos I?

A taxa composta para títulos I será de 6.89%, de novembro de 2022 a abril de 2023.

Existem ETFs I Bond?

Sim. As estratégias de ETF iBonds incluem títulos do Tesouro dos EUA, títulos municipais, títulos de grau de investimento e títulos de alto rendimento. A I Bond ETFs tem uma solução para ajudá-lo a construir um portfólio customizado para suas necessidades específicas, esteja você procurando uma estratégia conservadora ou agressiva.

Onde posso encontrar títulos da Série I?

Navegue até sua conta TreasuryDirect. Selecione “Comprar direto”. Clique em Enviar depois de selecionar títulos EE ou títulos I. Preencha o restante das informações.

Conclusão

Com os americanos enfrentando uma inflação tão alta, os poupadores estão procurando alguma maneira de se proteger do aumento dos preços.

Os títulos da Série I podem ajudá-lo a fazer isso, mas os poupadores estão limitados a um máximo de $ 2,000 por ano. Além disso, você obtém a segurança de um ativo garantido pelo governo e uma alta taxa de juros, pelo menos no futuro próximo.

Referências

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Os campos obrigatórios são marcados com *

Você pode gostar