Os títulos de capitalização Federal Série I estão em alta demanda porque protegem contra a inflação e têm um retorno anual quase sem risco de 9.62% até outubro. Consultores financeiros dizem que é difícil comprar títulos I por meio do Tesouro Direto, uma plataforma de 20 anos administrada pelo Departamento do Tesouro dos EUA.
O que eu sou Bonds?
Os títulos I, também conhecidos como títulos de capitalização Série I, são um tipo de título que paga juros com base nas mudanças no Índice de Preços ao Consumidor para Todos os Consumidores Urbanos, ou CPI-U.
A taxa de um título I combina duas taxas: uma taxa fixa e uma taxa de inflação. A taxa de juros fixa permanece constante durante toda a vida do título. Sua taxa de inflação é anunciada pelo Bureau of the Fiscal Service e pode mudar duas vezes por ano, em maio e novembro.
A combinação da taxa fixa de um título I com a taxa de inflação cria sua taxa composta. Esta é a taxa de juros real de um título I. Os títulos I oferecem atualmente uma taxa composta de 6.89% até 30 de abril de 2023.
Como o próprio nome indica, a taxa de inflação de um título I é fortemente influenciada pela inflação. À medida que a inflação muda, a taxa de inflação se ajusta para compensar. Isso pode ajudar a preservar o poder de compra do seu dinheiro. Você também deve manter seu título por pelo menos um ano antes de resgatá-lo, e há penalidades de taxa de juros para descontar antes de cinco anos.
Investir em títulos é uma jogada inteligente?
Dependendo de seus objetivos financeiros e prazo, os títulos I podem ser uma boa opção para você. Os títulos I podem ser um veículo seguro de poupança de curto prazo, especialmente em épocas de inflação.
I títulos fornecem benefícios como a segurança de ser apoiado pela fé e crédito total do governo dos Estados Unidos, isenções de impostos estaduais e locais e isenções de impostos federais quando usados para financiar despesas educacionais. No entanto, há penalidades por sacar fundos muito rapidamente e as taxas de juros são ajustadas a cada seis meses.
Como os títulos I são mantidos por um ano ou mais, eles só devem ser adquiridos depois que você estabelecer um fundo de emergência adequado.
A demanda por títulos I está aumentando devido à inflação
Os juros dos títulos são divididos em dois componentes: uma taxa fixa e uma taxa variável que se ajusta a cada seis meses com base no Índice de Preços ao Consumidor, uma medida-chave da inflação. Segundo um funcionário do Tesouro, 1.85 milhão de novas contas de títulos de capitalização foram abertas desde que a taxa anual aumentou para 7.12% em novembro.
“Estamos empenhados em garantir que os usuários do TreasuryDirect tenham uma experiência positiva do cliente”, disse um porta-voz do Tesouro, citando mudanças recentes, como recursos transferidos e contratações.
“Também estamos trabalhando em um substituto moderno e atualizado para o atual sistema do Tesouro Direto”, acrescentaram.
Como comprar I Bonds do Tesouro Direto
Para comprar títulos I do Tesouro Direto, há duas opções: novos e usados.
Comprando do Tesouro dos EUA
Usando o site do Tesouro Direto ou sua restituição de imposto de renda, você pode comprar I Bonds diretamente do governo dos EUA.
Como comprar I Bonds através do Tesouro Direto
- Navegue até TreasuryDirect.gov e clique em "Abrir uma conta". Para finalizar seu cadastro, basta seguir as instruções.
- Depois de solicitar uma conta, aguarde um e-mail do Tesouro Direto com seu novo número de conta. O termo “ecossistema” refere-se a um grupo de pessoas que trabalham na indústria da construção. Faça login com o número da sua conta.
- Você receberá uma senha de uso único em seu e-mail que precisará inserir na tela do TreasuryDirect na caixa "OTP". Para acessar sua conta, clique em “Enviar”.
- Depois de fazer login, clique no botão “BuyDirect” no banner da conta. Selecione “Série I” e preencha os dados cadastrais.
- Indique o valor de compra do título I desejado (qualquer valor entre $ 25 e $ 10,000), as informações da sua conta bancária e a data em que deseja comprar os títulos. (Compras recorrentes podem ser agendadas regularmente, como semanalmente ou em suas datas.) Clique em "Enviar".
- Você terá uma última oportunidade de revisar sua compra antes de enviá-la e concluir o pedido. Sua conta do Tesouro Direto permite que você acompanhe e gerencie seus títulos a qualquer momento.
Compra através de um corretor ou banco
Os títulos do Tesouro também podem ser adquiridos por meio de uma instituição financeira, como uma corretora ou banco. É provavelmente o método mais simples porque o corretor monitorará os leilões do Departamento do Tesouro dos EUA e fará seu lance em seu nome. Poderá, no entanto, ser cobrada uma taxa para colocar a licitação, dependendo da instituição.
Apenas novas emissões estão disponíveis por meio de leilões e TreasuryDirect. Portanto, se você quiser comprar uma letra, nota ou título do Tesouro mais antigo, deverá fazê-lo no mercado secundário (as principais bolsas de valores). Você deve comprar por meio de uma corretora ou empresa de serviços financeiros ou de uma plataforma de negociação online. Pode haver cobrança de comissão.
Para comprar um fundo mútuo de títulos do Tesouro ou um fundo negociado em bolsa, você também precisará de uma corretora ou empresa de investimento (ETF). A principal vantagem de escolher um fundo em vez dos próprios títulos é que as cotas do fundo podem ser compradas por uma fração do preço dos títulos. E, claro, esses fundos, que investem em uma variedade de T-bills, notes e bonds, fornecem diversificação imediata para a parte de renda de sua carteira.
Leia também: COMO COMPRAR I BONDS SCHWAB: Guia passo a passo 2023
Como comprar títulos do Tesouro I com sua declaração de imposto de renda federal
- Preencha o Formulário 8888, Alocação de Reembolso, para usar toda ou parte de sua restituição de imposto de renda federal para comprar títulos I (Incluindo Compras de Títulos de Capitalização). Ao preencher sua declaração, siga as instruções no formulário.
- Seu título de capitalização será enviado a você depois que o IRS processar sua declaração de imposto de renda.
Leia também: Livros sobre investimentos para iniciantes: 12 ótimas opções para 2023
O que pensar antes de comprar I Bonds por meio do Tesouro Direto
#1. Liquidez
A data de vencimento dos títulos do Tesouro nos quais você investe determina a liquidez (fácil de vender) do seu investimento. Os títulos do Tesouro com vencimentos de um ano ou menos são a opção mais líquida, enquanto os títulos de 30 anos fornecem a menor liquidez.
Dito isso, dentro do universo dos investimentos, os títulos do Tesouro são animais bastante líquidos: há sempre um mercado para títulos do governo dos EUA. Como resultado, você sempre pode vendê-los rapidamente, embora, como dito anteriormente, o preço exato que eles obterão seja determinado pela taxa de cupom em comparação com as taxas de juros atuais.
#2. Risco x retorno
Os títulos do Tesouro têm um risco muito baixo, mas nenhum investimento é totalmente isento de risco. Como esses títulos são garantidos pelo governo dos EUA, quase não há chance de você não obter retorno sobre seu investimento. Apesar das preocupações contínuas com o orçamento e os déficits, os Estados Unidos nunca deixaram de cumprir uma obrigação em sua história.
Tendo isso em mente, porque há menos risco envolvido, o retorno geralmente não é tão alto quanto com outros títulos orientados para a renda. Para compensar os riscos adicionais associados ao vencimento mais longo, o T-bond de 30 anos normalmente pagará uma taxa de juros mais alta do que T-notes mais curtos.
#3. Tributação
Embora você deva pagar imposto de renda federal sobre eles, os juros dos títulos do Tesouro estão isentos de impostos estaduais e locais. Isso pode ser vantajoso para investidores que vivem em jurisdições com altos impostos.
Você só paga impostos sobre os juros que seus T-bonds ganham. Quando seu vínculo vence, você não deve nada porque é simplesmente o reembolso de seu próprio dinheiro. No entanto, se você vender um título antes do vencimento, ele contará como um ganho ou perda de capital, dependendo de você obter ou não lucro.
Você deve comprar I Bonds por meio do Tesouro Direto?
A coisa mais próxima de um investimento sem risco é um conjunto de títulos do Tesouro, T-bills e T-notes. Devido à sua confiabilidade, eles são ideais para investidores mais velhos que dependem de rendimentos de investimentos ou para investidores altamente conservadores que nunca querem arriscar seu principal.
Os títulos do Tesouro normalmente não desempenham um papel tão importante quanto os investidores mais jovens porque não fornecem crescimento ou retornos mais atraentes. No entanto, eles podem ser uma ótima maneira de diversificar as participações financeiras de qualquer pessoa - equilibrando esse estoque altamente especulativo, por exemplo. Eles podem efetivamente reduzir o risco geral de seu portfólio ao serem incorporados ao mix de ativos.
Leia também: COMO COMPRAR I BONDS ON FIDELITY: Melhor Guia 2023
Benefícios de Investir em Títulos da Série I
- Proteja-se contra a inflação: Ao combinar a taxa de inflação com o rendimento dos juros, os títulos de poupança indexados à inflação protegem seu dinheiro dos efeitos corrosivos da inflação.
- Menos risco: Os títulos da Série I podem ser mais adequados para investidores que estão se aproximando da aposentadoria, são avessos ao risco ou precisam equilibrar seus ativos mais voláteis para uma carteira de investimentos diversificada. Eles são emitidos e garantidos pelo Departamento do Tesouro dos EUA e são praticamente isentos de riscos. Embora a taxa de juros semestral possa flutuar em qualquer direção, dependendo da inflação, um título da Série I não pode perder dinheiro.
- Benefícios fiscais: os juros que você ganha em seus títulos da Série I estão isentos de impostos estaduais e locais. Ainda está sujeito a impostos federais, mas você não terá que pagar nenhum até que os títulos sejam resgatados. Além disso, se você usar os juros do seu título para pagar as mensalidades e taxas da faculdade qualificada, poderá reivindicar uma isenção e não pagar impostos sobre os ganhos.
Contras de investir em títulos da série I
- Falta de flexibilidade: Os títulos do Tesouro I são um veículo de investimento de longo prazo que exige que você mantenha seu dinheiro depositado por pelo menos cinco anos para colher todos os benefícios. Evite amarrar o dinheiro que você pode precisar em breve, como um fundo de emergência, em títulos da Série I, porque você geralmente não pode sacar seu dinheiro no primeiro ano. Procure opções de investimento de curto prazo se quiser fazer um compromisso menor.
- Retorno modesto: Os títulos da Série I são um investimento conservador. Sua taxa de retorno atual, 7.12%, é impressionante devido ao baixo risco, mas também é historicamente alta. Quando a inflação se estabilizar, essa taxa de ganhos está fadada a sofrer. É improvável que os títulos I superem os investimentos mais voláteis, como ações, que têm um retorno anual de 10.3% em média, de acordo com dados da Vanguard, mesmo com ganhos recordes. Eles podem, no entanto, superar outros veículos de poupança de risco comparáveis, como contas de poupança e certificados de depósito.
- Compra máxima: Embora os títulos I possam ser o veículo ideal para proteger suas economias da inflação, você só pode comprar no máximo $ 15,000 em títulos eletrônicos e de papel por ano civil. Para maximizar o retorno do seu investimento, você precisará de um conjunto diversificado de estratégias de investimento.
Posso comprar títulos do Tesouro I do meu banco?
Sim. Os títulos do Tesouro podem ser adquiridos por indivíduos, organizações, fiduciários e investidores corporativos por meio de um banco, corretor ou revendedor.
Um título do Tesouro I é um bom investimento?
Sim. I títulos podem ser bons investimentos de curto prazo, mas você deve se sentir confortável em mantê-los por pelo menos um ano e, idealmente, cinco anos antes de trocá-los. Eles podem ser uma boa opção para idosos que desejam ganhar juros sobre suas economias enquanto também protegendo seu ninho de ovos.
Qual é a desvantagem dos títulos do Tesouro I?
I títulos têm algumas desvantagens, como o fato de que eles não podem ser resgatados por um ano após a compra e suas penalidades de resgate antecipado. Se você resgatar seu título I dentro de cinco anos após a compra, perderá os últimos três meses de juros do título.
Preciso de uma conta TreasuryDirect para comprar I bonds?
Depende. Você deve ter uma conta TreasuryDirect para comprar títulos eletrônicos I. Com a sua restituição de IRS, pode comprar obrigações de papel I.
Posso comprar títulos em minha conta de aposentadoria?
Infelizmente, os I Bonds não podem ser adquiridos em um IRA ou em qualquer outra conta com vantagens fiscais. Para comprar I Bonds, você deve usar qualquer dinheiro disponível ou sua restituição de imposto.
Conclusão
Os títulos de capitalização Série I são um veículo de poupança de baixo risco projetado para preservar o valor de suas economias contra a inflação. Eles podem ser adequados para você se você é avesso ao risco ou se aproxima da aposentadoria, e também são uma excelente maneira de diversificar seu portfólio com um veículo de investimento de baixo risco. No entanto, eles não são adequados para todos os investidores. Entre em contato com um consultor financeiro para obter assistência no gerenciamento de suas economias ou no investimento de seu dinheiro.
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Referências
